หากคุณทำธุรกิจ สิ่งสําคัญคือการค้นหาบริการสําหรับผู้ค้าที่ตอบโจทย์ความต้องการของบริษัทคุณได้ดีที่สุด น่าเสียดายที่การเลือกผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าจากตัวเลือกมากมายในตลาดไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ต่อไปนี้คือทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการเลือกบริการสําหรับผู้ค้า

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ค้าคืออะไร
  
• บริการสําหรับผู้ค้าคืออะไร
  
• บริการสําหรับผู้ค้ากับบัญชีผู้ค้าแตกต่างกันอย่างไร
  
• บริการสำหรับผู้ค้ามีอะไรบ้าง
  
• บริการสำหรับผู้ค้ามีค่าใช้จ่ายเท่าใด
  
• ใครเป็นผู้เสนอบริการสําหรับผู้ค้า
  
• วิธีเลือกผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ
  

ผู้ค้าคืออะไร

ในแง่ของบริการสำหรับผู้ค้า ผู้ค้าคือบุคคลหรือธุรกิจที่รับชําระเงินจากลูกค้าเพื่อแลกเปลี่ยนกับสินค้าหรือบริการ และปกติแล้ว ผู้ค้าจะรับชําระเงินโดยได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าที่เป็นบุคคลที่สาม

บริการสําหรับผู้ค้าคืออะไร

"บริการสําหรับผู้ค้า" คือคำอย่างกว้างๆ ที่ใช้เรียกบริการสนับสนุนธุรกิจและอุปกรณ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงิน บริการเหล่านี้มีความสําคัญต่อธุรกิจที่ทำการค้าปลีก อีคอมเมิร์ซ หรือกิจกรรมทางการค้ารูปแบบอื่นๆ ที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธุรกรรมการชําระเงิน ตั้งแต่การประมวลผลการชําระเงิน ไปจนถึงระบบบันทึกการขาย (POS) ผลิตภัณฑ์ของผู้ให้บริการจะแตกต่างกันไปและโดยปกติแล้วจะได้รับการปรับแต่งให้เหมาะกับผู้ค้าแต่ละราย ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ค้า

ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าช่วยให้ผู้ค้ารับการชําระเงินจากลูกค้าได้อย่างง่ายดายและมีประสิทธิภาพที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ไม่ว่าจะมีบริการและกลไกการสนับสนุนแบบใดก็ตาม

บริการสําหรับผู้ค้ากับบัญชีผู้ค้าแตกต่างกันอย่างไร

แม้ว่าบริการสำหรับผู้ค้าและบัญชีผู้ค้าต่างก็เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจ แต่สองอย่างนี้ไม่เหมือนกัน ต่อไปนี้คือลักษณะเด่นของบริการแต่ละแบบ

• บัญชีผู้ค้า
  บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารที่ออกแบบมาสําหรับธุรกิจโดยเฉพาะ เพื่อให้ธุรกิจยอมรับและออกการชําระเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วจะดําเนินการผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ บัญชีผู้ค้าไม่ใช่บัญชีธนาคารของธุรกิจ แต่เป็นบัญชีแยกต่างหากที่ใช้จัดเก็บเงินจากธุรกรรมก่อนจะโอนเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจตามปกติ

• บริการสําหรับผู้ค้า
  บริการสำหรับผู้ค้าเกี่ยวข้องกับการเคลื่อนย้ายเงินเข้าและออกจากบัญชีผู้ค้า แต่ก็รวมบริการอื่นๆ ด้วย เช่น การสนับสนุนอีคอมเมิร์ซและโปรแกรมสะสมคะแนน

บริการสำหรับผู้ค้ามีอะไรบ้าง

บริการสำหรับผู้ค้ามีการพัฒนาอยู่ตลอดเวลาเพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ของผู้ค้า และวิธีการทําธุรกิจของผู้ค้าที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ต่อไปนี้คือตัวอย่างของบริการที่พบได้บ่อยที่สุดในการเสนอบริการสําหรับผู้ค้า

• เกตเวย์การชําระเงิน
  เกตเวย์การชําระเงินคืออินเทอร์เฟซที่ให้ลูกค้าส่งข้อมูลการชําระเงินทางออนไลน์ รวมถึงหมายเลขบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ซึ่งระบบจะส่งไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินของผู้ค้า สำหรับการชำระเงินที่จุดขาย กลไกเดียวกันนี้เกิดขึ้นผ่านเทอร์มินัลระบบบันทึกการขายและเครื่องอ่านบัตร เกตเวย์การชําระเงินคือวิธีการที่ปลอดภัยสําหรับธุรกิจของคุณในการรับชําระเงินทางออนไลน์ ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้านําเสนอเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งปกติแล้วจะผสานการทํางานกับเว็บไซต์ของคุณหรือร้านค้าอีคอมเมิร์ซโดยตรง

• การประมวลผลธุรกรรมออนไลน์
  โดยทั่วไปแล้ว บริการสำหรับผู้ค้าจะต้องประกอบด้วยการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ ซึ่งจะรวมทุกอย่างที่เกิดขึ้นกับธุรกรรมหลังจากที่ลูกค้าป้อนข้อมูลการชําระเงินลงในเกตเวย์การชําระเงิน ธนาคารของคุณและธนาคารของลูกค้าจะสื่อสารกัน จากนั้นผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าจะย้ายเงินไปยังปลายทางที่เหมาะสม

• ระบบบันทึกการขาย (POS)
  ระบบ POS ประกอบด้วยฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ช่วยให้ผู้ค้ารับชําระเงินและทําธุรกรรมที่จุดขายได้ นอกจากนี้ ระบบ POS ยังมีฟังก์ชันการทํางานสําหรับงานต่างๆ เช่น การอัปเดตสินค้าคงคลังและการติดตามการขาย

• เครื่องอ่านบัตรเครดิต
  ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้ายังใช้เทอร์มินัลบัตรเครดิตเพื่อประมวลผลธุรกรรมที่จุดขายด้วย เมื่อลูกค้ารูดบัตร แตะ หรือเสียบบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต อุปกรณ์อ่านบัตรจะส่งข้อมูลการชําระเงินไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินของผู้ค้า เครื่องอ่านบัตรแต่ละเครื่องอาจมีหน้าตาไม่เหมือนกัน แม้แต่ฮาร์ดแวร์ก็อาจจะแตกต่างกันไปตามการใช้งาน เครื่องอ่านบัตรอาจเป็นอุปกรณ์แบบสแตนด์อโลน ส่วนประกอบภายในเทอร์มินัล POS หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ของผู้ค้า เช่น โทรศัพท์หรือแท็บเล็ตก็ได้

• การสนับสนุนด้านอีคอมเมิร์ซ
  เมื่อไม่นานมานี้ ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าได้เริ่มพิจารณาภาพรวมความต้องการทางธุรกิจของผู้ค้าและให้การสนับสนุนพวกเขาในแบบองค์รวมมากขึ้น ตัวอย่างเช่น มอบความสามารถในการสร้างและปรับแต่งเว็บไซต์หรือมาร์เก็ตเพลสสําหรับผลิตภัณฑ์ เครื่องมือการตลาด หรือการวิเคราะห์การขายให้แก่ธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

• การประมวลผลเช็ค
  นอกเหนือจากการประมวลผลการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิตแล้ว ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้ามักจะให้การสนับสนุนการประมวลผลเช็คด้วย

• บัตรของขวัญ
  ผู้ค้าสามารถใช้บัตรของขวัญมาช่วยเพิ่มรายรับให้กับธุรกิจ ซึ่งเป็นวิธีการที่มีความยืดหยุ่นสูง ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้มักจะรวมอยู่ในขอบเขตบริการของผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้า

• โปรแกรมสะสมคะแนนและโปรโมชัน
  โปรแกรมสะสมคะแนน การลดราคา และโปรโมชันตามฤดูกาลช่วยให้ผู้ค้าเพิ่มระดับการมีส่วนร่วมของลูกค้า การรักษาลูกค้า และมูลค่าตลอดอายุการใช้งาน (LTV) ได้ดียิ่งขึ้น แต่โปรแกรมเหล่านี้อาจมีความซับซ้อนในการปรับใช้และดําเนินการในแง่ของการชําระเงินของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าจํานวนมากกําลังทําให้กระบวนการง่ายขึ้นโดยการสนับสนุนโปรแกรมและโปรโมชันประเภทนี้อย่างแข็งขัน

• เครือข่ายพาร์ทเนอร์
  ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าไม่ได้แค่มอบบริการที่หลากหลายเท่านั้น แต่ยังสร้างเครือข่ายผู้ให้บริการบุคคลที่สามซึ่งเสนอบริการเพิ่มเติมโดยผสานการทำงานกับชุดผลิตภัณฑ์และบริการของตน

แต่ไม่ว่าพวกเขาจะให้บริการอะไร งานหลักของผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าก็คือการรับรองว่าการชําระเงินทุกรายการจะได้รับการยอมรับและประมวลผลอย่างราบรื่นและปลอดภัย

บริการสำหรับผู้ค้ามีค่าใช้จ่ายเท่าใด

ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณเลือกและบริการที่คุณต้องการ ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าจัดทําโครงสร้างค่าธรรมเนียมโดยใช้หลายวิธี ได้แก่

• อัตรารายเดือนแบบคงที่
  
• ค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม
  
• โครงสร้างค่าบริการแบบแบ่งระดับ โดยฟีเจอร์และบริการต่างๆ จะมีราคาที่ต่างกัน
  

นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมสําหรับฮาร์ดแวร์และการจัดเตรียมระบบเริ่มแรกด้วย

ใครเป็นผู้เสนอบริการสําหรับผู้ค้า

ในตลาดมีผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าหลายราย ซึ่งสามารถแบ่งอย่างกว้าง ๆ เป็นหมวดหมู่ต่อไปนี้

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: บริษัทที่ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน เช่น Stripe ยังให้บริการสําหรับผู้ค้าด้วย
  
• ผู้ให้บริการระบบ POS: ผู้ให้บริการระบบ POS และฮาร์ดแวร์ POS ก็มีบริการสําหรับผู้ค้า
  
• แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซบางแห่งให้บริการสำหรับผู้ค้าโดยผสานการประมวลผลการชําระเงินเข้ากับแพลตฟอร์ม
  

วิธีเลือกผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

บริการและฟีเจอร์ที่ให้บริการโดยผู้ให้บริการแต่ละรายจะแตกต่างกันไป ต่อไปนี้เป็นคําถาม 2-3 ข้อที่จะช่วยคุณตัดตัวเลือกให้แคบลงและค้นหาผู้ให้บริการที่เหมาะกับคุณ

• คุณต้องการอะไรมากที่สุดจากผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้า
  พิจารณาธุรกิจของคุณ แล้วประเมินรายการ "สิ่งที่คุณต้องมี" ซึ่งจะแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละธุรกิจ แต่ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างคําถามที่คุณควรหาคำตอบเมื่อต้องการค้นหาผู้ให้บริการสําหรับผู้ค้า

  • คุณมีฝ่ายขายแยกกันสำหรับธุรกรรมที่จุดขายกับทางออนไลน์หรือไม่ หรือคุณดำเนินงานกับวิธีการชำระเงินอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้เท่านั้น
    
  • ปริมาณธุรกรรมปัจจุบันของคุณเป็นจํานวนเท่าใด
    
  • คุณคาดว่าการเติบโตของคุณจะเป็นอย่างไร
    
  • คุณมีเว็บไซต์สําหรับการประมวลผลการชําระเงินแล้วหรือกําลังมองหาผู้ให้บริการมาช่วยจัดเตรียมระบบประมวลผลการชำระเงิน
    

• คุณไม่ต้องการอะไรบ้าง
  นอกจากนี้ การจัดทำรายการโซลูชันการชําระเงินที่คุณชอบก็มีประโยชน์เช่นกัน คุณมีทีมที่ดูแลด้านการเพิ่มประสิทธิภาพ การจัดการการเติบโต การตลาด และการวิเคราะห์อยู่แล้วหรือไม่ และคุณต้องการบุคลากรที่มาช่วยจัดการการประมวลผลการชําระเงินหรือไม่ สุดท้ายแล้ว คุณอาจจะเลือกผู้ให้บริการที่ให้บริการหลากหลาย แต่การทราบสิ่งที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้จะช่วยกำหนดขอบเขตบริการที่คุณจะซื้อได้

• มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
  โครงสร้างค่าธรรมเนียมสําหรับบริการสำหรับผู้ค้ามีหลายแบบ ดังนั้นคุณจะต้องเข้าใจค่าใช้จ่ายของผู้ให้บริการแต่ละรายที่คุณพิจารณาอยู่ ฟังก์ชันนี้สําคัญต่อธุรกิจของคุณอย่างมาก ดังนั้น คุณคงไม่อยากเน้นราคาถูกอย่างเดียว แต่ต้องมีความเข้าใจอย่างชัดเจนเกี่ยวกับผลกระทบทางการเงินของแต่ละตัวเลือก

• โซลูชันของผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าจะขยายไปพร้อมกับการเติบโตของธุรกิจคุณหรือไม่
  การเปลี่ยนผู้ให้บริการอาจช่วยได้ โดยหลักแล้ว คุณควรเลือกผู้ให้บริการที่จะรองรับธุรกิจของคุณเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นและมีการเปลี่ยนแปลง

• ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าเสนอการบริการลูกค้าแบบใด
  การบริการลูกค้าที่ดีสำคัญอย่างมากเมื่อเกิดปัญหากับการประมวลผลธุรกรรมของลูกค้า แม้ในตอนที่ทุกอย่างดำเนินไปได้ด้วยดี แต่คุณก็อาจจะมีข้อสงสัยเกี่ยวกับผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้า ในกรณีนี้ คุณจะติดต่อพวกเขาได้อย่างไร พวกเขาพร้อมช่วยเหลือคุณมากแค่ไหน คุณสามารถโทรหาฝ่ายสนับสนุนทางโทรศัพท์ หรือพวกเขาให้การสนับสนุนแก่ลูกค้าทางอีเมลเท่านั้นหรือไม่ ลองดูคําถามเหล่านี้ก่อนตัดสินใจเพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าการบริการลูกค้าเหมาะกับความต้องการของคุณ

• ผู้ให้บริการสำหรับลูกค้าผสานการทํางานกับเครื่องมือที่คุณใช้อยู่หรือไม่
  อย่าเพิ่งเลือกผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้ารายใหม่ คุณต้องพิจารณาก่อนว่าซอฟต์แวร์หรือฮาร์ดแวร์ของผู้ให้บริการรายดังกล่าวเข้ากันได้กับเครื่องมือที่คุณใช้อยู่แล้วหรือไม่ ผู้ให้บริการส่วนใหญ่ภาคภูมิใจว่าสามารถผสานการทํางานกับระบบส่วนใหญ่ได้ แต่คุณควรตรวจสอบทุกสิ่งที่ทีมของคุณใช้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาด้านความเข้ากันได้อย่างแน่นอน

• ผู้ให้บริการเปิดเผยข้อมูลลูกค้าปัจจุบันหรือไม่ แล้วคุณพูดคุยกับลูกค้าบางส่วนได้หรือไม่
  ผู้ให้บริการผู้ค้าส่วนใหญ่ไม่อายที่จะโฆษณาแบรนด์ในรายชื่อลูกค้าของตัวเอง หากคุณคิดจะตรวจสอบผู้ให้บริการอย่างจริงจัง คุณควรติดต่อลูกค้าบางรายเพื่อสอบถามความคิดเห็นเกี่ยวกับประสบการณ์ที่ลูกค้าได้รับ อย่างน้อยที่สุดก็ควรใช้เวลาอ่านความคิดเห็นของลูกค้าเหล่านี้

ผู้ให้บริการสำหรับผู้ค้าคือพาร์ทเนอร์ที่สําคัญในการประมวลผลการชําระเงิน คุณจะต้องให้พวกเขาทำงานมากมายให้กับคุณ ดังนั้นควรใช้เวลาและทําการบ้านก่อนตัดสินใจ