Volgens een onderzoek van LexisNexis, kostte elke dollar aan fraude Amerikaanse bedrijven gemiddeld $ 3,75, een cijfer dat naar verwachting zal blijven groeien. Maar naast de financiële verliezen kunnen secundaire effecten van fraude, zoals reputatieschade en verlies van klantvertrouwen, van invloed zijn op het succes van een bedrijf op de lange termijn.

Met de snelle opkomst van wereldwijde e-commerce en digitale transacties zijn er meer kansen voor cybercriminelen om zwakke punten in beveiligingssystemen uit te buiten en te profiteren van nietsvermoedende slachtoffers. Omdat de methoden die door fraudeurs worden gebruikt geavanceerder worden, moeten bedrijven hun strategieën voortdurend aanpassen om risico's te beperken en financieel verlies te voorkomen.

In dit artikel bespreken we de verschillende soorten frauduleuze transacties, de voorwaarden waaronder grote aantallen frauduleuze transacties kunnen ontstaan, en de stappen die bedrijven kunnen nemen om deze aanvallen te voorkomen, op te sporen en erop te reageren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een frauduleuze transactie?
  
• Soorten frauduleuze transacties
  
• Waarom vinden frauduleuze transacties plaats?
  
• Hoe frauduleuze transacties te voorkomen
  
• Hoe met Stripe-oplossingen frauduleuze transacties worden opgespoord en voorkomen
  

Wat is een frauduleuze transactie?

Een frauduleuze transactie is een ongeautoriseerde of illegale activiteit waarbij betaalinstrumenten of financiële systemen worden gebruikt, meestal met als doel het verkrijgen van geld, goederen of diensten zonder de juiste toestemming of autorisatie van de rekeninghouder. Dit type transactie gaat vaak gepaard met identiteitsdiefstal, gestolen betaalinformatie of misleiding en is bedoeld om de rekeninghouder, het bedrijf of de financiële instelling te misleiden en financiële schade toe te brengen.

Soorten frauduleuze transacties

Er zijn veel soorten fraude die binnen financiële systemen kunnen voorkomen. Hier zijn een paar voorbeelden:

Creditcardfraude

Ongeoorloofd gebruik van een creditcard of de gegevens ervan om aankopen te doen, contant geld op te nemen of geld over te maken zonder toestemming van de kaarthouder. Veel voorkomende soorten zijn:

• Kaart-niet-aanwezig-fraude (CNP-fraude): Kaart-niet-aanwezig-fraude komt voor bij online of telefonische transacties waarbij een fysieke betaalkaart niet nodig is.
  
• Skimmen: Fraudeurs stelen kaartgegevens met behulp van skimmingapparatuur die op geldautomaten of POS-terminals is geïnstalleerd.
  
• Namaakkaarten: Namaakbetaalkaarten zijn valse betaalkaarten waarbij gestolen kaartgegevens worden gebruikt.
  

Identiteitsdiefstal

Identiteitsdiefstal is het zich voordoen als iemand anders om toegang te krijgen tot zijn of haar financiële rekeningen, krediet te verkrijgen of transacties uit te voeren zonder zijn of haar medeweten of toestemming. Dit kan het gebruik van gestolen persoonlijke gegevens inhouden, zoals burgerservicenummers of geboortedata.

Fraude met checks

In dit scenario gebruiken fraudeurs gewijzigde, nagemaakte of gestolen cheques om zonder toestemming geld op te nemen of betalingen te doen. Tactieken zijn onder meer:

• Vervalste cheques: Valse cheques maken met de accountgegevens van iemand anders.
  
• Checks aanpassen: Informatie uit een legitieme cheque verwijderen en vervangen door frauduleuze gegevens.
  
• Gestolen cheques: Gebruik maken van cheques die werden bemachtigd zonder toestemming van de rechtmatige eigenaar.
  

Overschrijvingsfraude

Overschrijvingsfraude is ongeoorloofd gebruik van elektronische communicatie of financiële systemen om geld over te maken, vaak onder valse voorwendselen of een verkeerde voorstelling van zaken. Dit kan gaan om phishing-, BEC-schema's (Business Email Compromising) en andere misleidingsmethoden.

Fraude bij online betalingen

Bij fraude bij online betalingen gaat het om ongeautoriseerde transacties via online betaalplatforms of digitale wallets. Het kan hierbij gaan om accountovernames, phishing of het gebruik van gestolen betaalinformatie.

Hypotheekfraude

Hypotheekfraude is het in een hypotheekaanvraag verstrekken van valse of misleidende informatie om een lening of betere leningsvoorwaarden te verkrijgen. Het kan hierbij gaan om een verkeerde voorstelling van zaken over het inkomen, opgeblazen taxaties of frauduleuze documenten.

Verzekeringsfraude

Fraudeurs dienen valse claims in of verstrekken misleidende informatie aan een verzekeringsmaatschappij om onverdiende uitkeringen of betalingen te ontvangen. Het kan hierbij gaan om in scène gezette ongevallen, overdreven schade of letsel, of vervalste documentatie.

Beleggingsfraude

Beleggingsfraude is het manipuleren van beleggers of financiële markten met misleidende praktijken, zoals het verkopen van frauduleuze beleggingen of effecten. Veelvoorkomende vormen van beleggingsfraude zijn Ponzi-schema's, pump and dump, en handel met voorkennis.

Bedrijven en klanten moeten ervan uitgaan dat de soorten frauduleuze transacties in aantal zullen toenemen en zullen evolueren omdat door technologie en globalisering onze economieën en betalingssystemen blijven veranderen.

Waarom vinden frauduleuze transacties plaats?

Nu het aantal frauduleuze transacties de laatste tijd is toegenomen, vraag je je misschien af onder welke omstandigheden dit soort fraude mogelijk is. Inzicht in de onderliggende motivaties en systemische omstandigheden is een belangrijke stap bij het opstellen van een plan om je bedrijf te beschermen. Veelvoorkomende oorzaken van frauduleuze transacties zijn:

• Financiële prikkels: Geldelijk gewin is voor de meeste frauduleuze actoren de belangrijkste motivatie. Daders kunnen worden verleid door het vooruitzicht geld, goederen of diensten te verwerven zonder ervoor te betalen of op illegale wijze winst te maken.

• Technologische vooruitgang: Door de toenemende verfijning van de technologie hebben fraudeurs nieuwe tools en mogelijkheden gekregen om fraude te plegen. Cybercriminelen kunnen misbruik maken van kwetsbaarheden in de beveiliging, malware ontwikkelen of social engineering-technieken gebruiken om toegang te krijgen tot gevoelige financiële informatie.

• Anonimiteit: Op het internet en met digitale transacties is het voor fraudeurs gemakkelijker om anoniem te opereren, waardoor het voor autoriteiten moeilijker wordt om hun identiteit vast te stellen en ze aan te houden.

• Toegankelijkheid van informatie: De wijdverbreide beschikbaarheid van persoonlijke en financiële informatie via datalekken, sociale media en openbare registers maakt het voor criminelen gemakkelijker om de gegevens te verzamelen die nodig zijn om identiteitsdiefstal en andere vormen van fraude te plegen.

• Complexiteit van het financiële systeem: Omdat financiële systemen zo ingewikkeld zijn, zijn er mogelijkheden voor frauduleuze actoren om zwakke punten of lacunes in beveiliging, regelgeving en toezicht uit te buiten.

• Gebrek aan bewustzijn: Veel klanten en bedrijven zijn zich misschien niet volledig bewust van de risico's die frauduleuze transacties met zich meebrengen en van het belang van voldoende beveiligingsmaatregelen, en daardoor zijn ze extra kwetsbaar voor fraude.

• Social engineering: Fraudeurs gebruiken vaak psychologische manipulatietechnieken om hun slachtoffers te misleiden, waarbij ze misbruik maken van vertrouwen of autoriteit om gevoelige informatie op te diepen en ongeoorloofde toegang tot accounts te krijgen.

• Zwakke beveiligingsmaatregelen: Onvoldoende beveiligingsprotocollen, verouderde systemen en zwakke authenticatieprocessen kunnen het voor criminelen gemakkelijker maken om accounts binnen te dringen en frauduleuze transacties te plegen.

Hoe frauduleuze transacties te voorkomen

Om financiële activa en klantgegevens te beschermen en hun reputatie hoog te houden, moeten bedrijven frauduleuze transacties proactief voorkomen, opsporen en erop reageren Door een uitgebreide strategie voor fraudebeheer te voeren, kunnen de risico's die frauduleuze activiteiten met zich meebrengen tot een minimum worden beperkt.

De aanpak die elk bedrijf zou moeten volgen, hangt af van diens unieke behoeften en kwetsbaarheden, maar hier zijn stappen die de meeste bedrijven zouden moeten nemen:

• Invoering van robuuste beveiligingsmaatregelen
  Maak gebruik van de modernste beveiligingstechnologieën om gevoelige gegevens en systemen te beschermen. Hiertoe behoren het gebruik van multifactorauthenticatie (MFA), versleuteling en beveiligde communicatiekanalen en het regelmatig bijwerken van software en systemen met de nieuwste beveiligingspatches.

• Training en bewustwording van medewerkers
  Stel een uitgebreid trainingsprogramma op om werknemers voor te lichten over veelvoorkomende soorten fraude, rode vlaggen en best practices voor het beschermen van gevoelige informatie. Bevorder een veiligheidscultuur waarin werknemers zich geroepen voelen om verdachte activiteiten en incidenten te melden.

• Transacties en accounts monitoren
  Gebruik geavanceerde tools voor fraudeopsporing, zoals kunstmatige intelligentie (AI) en machine-learningalgoritmen, om ongebruikelijke patronen of afwijkingen in transactiegegevens op het spoor te komen. Voer transactielimieten, snelheidscontroles en regelmatige accountcontroles in om transacties met een hoog risico snel te op te sporen en te beperken.

• Voer sterke interne controles in
  Ontwikkel en onderhoud een systeem van checks and balances binnen je organisatie om het risico op interne fraude te minimaliseren. Dit kan bestaan uit het scheiden van taken, het uitvoeren van antecedentenonderzoeken bij werknemers en het regelmatig controleren van interne processen en controles.

• Verbeter klantverificatieprocessen
  Voer rigoureuze procedures in om de identiteit van klanten te verifiëren en accountovernames of identiteitsdiefstal te voorkomen. Werk samen met databases van derden of kredietbureaus om klantgegevens te valideren.

• Werk samen met andere bedrijven en financiële instellingen
  Smeed sterke relaties met andere bedrijven en financiële instellingen om informatie over fraudetrends, preventiestrategieën en best practices te delen. Werk samen met brancheorganisaties of organisaties die zich inzetten voor fraudebestrijding, om nieuwe bedreigingen voor te blijven.

• Ontwikkel een frauderesponsplan
  Ontwikkel een welomschreven frauderesponsplan, inclusief duidelijke protocollen voor het onderzoeken en aanpakken van frauduleuze activiteiten. Wijs een speciaal frauderesponsteam aan dat verantwoordelijk is voor het beheersen van incidenten en, indien nodig, het onderhouden van contact met wetshandhavingsinstanties.

• Onderhoud duidelijke communicatie met klanten
  Informeer klanten over mogelijke frauderisico's en moedig ze aan hun accounts nauwlettend in de gaten te houden. Bied advies over hoe ze zichzelf kunnen beschermen tegen frauduleuze activiteiten, zoals het maken van sterke wachtwoorden en het voorzichtig zijn met persoonlijke gegevens.

Door deze stappen te nemen, kunnen bedrijven een veiligere omgeving creëren die moeilijker te doorbreken is voor fraudeurs. Voor meer informatie over een agressieve, wereldwijde aanpak van het opsporen en voorkomen van e-commercefraude, lees je hier meer.

Hoe met Stripe-oplossingen frauduleuze transacties worden opgespoord en voorkomen

Stripe Radar is een integraal onderdeel van het uitgebreide pakket betaaloplossingen van Stripe, dat samen met Terminal, Checkout en Connect bedrijven en platforms robuuste mogelijkheden biedt voor fraudeopsporing en -preventie. Met deze geïntegreerde oplossingen biedt Stripe een eenduidige aanpak om frauduleuze transacties te bestrijden en daarbij een eenvoudige betaalervaring te waarborgen.

Hier volgt een kort overzicht van hoe deze oplossingen samen met Stripe Radar worden gebruikt om frauduleuze transacties via meerdere kanalen te bestrijden:

• Stripe Terminal
  Stripe Terminal biedt ondernemingen de tools om van fysieke betalingen een gepersonaliseerde, veilige en schaalbare ervaring te maken. De geavanceerde machine-learningmodellen en fraudeopsporingsmogelijkheden van Radar zijn geïntegreerd met Terminal, waardoor de beveiliging van transacties zowel met als zonder fysieke kaart wordt verbeterd. Dit zorgt ervoor dat bedrijven zichzelf kunnen beschermen tegen frauduleuze activiteiten, zowel online als in de winkel.

• Stripe Checkout
  Stripe Checkout is een kant-en-klare, specifiek voor het bedrijf ontworpen betaalpagina om het online betaalproces voor bedrijven en hun klanten te stroomlijnen. Dankzij de integratie in Stripe Checkout van de realtime functies van Radar voor opsporing en preventie van fraude worden frauduleuze transacties tot een minimum beperkt zonder dat dit ten koste gaat van de gebruikerservaring. Bedrijven kunnen de dynamische rules engine en aanpasbare risicodrempels van Radar gebruiken om hun fraudepreventiestrategieën af te stemmen op hun specifieke behoeften.

• Stripe Connect
  Stripe Connect is een krachtig platform waarmee bedrijven complexe betaalecosystemen kunnen bouwen en opschalen, zoals marktplaatsen, gig-platforms en abonnementsdiensten. Connect integreert naadloos met Radar en biedt een consistente oplossing voor fraudepreventie voor alle transacties en deelnemers. Dit zorgt ervoor dat platforms en hun gebruikers kunnen profiteren van geavanceerde fraudeopsporing met behoud van een veilige en vertrouwde omgeving.

Deze holistische aanpak stelt bedrijven in staat om frauduleuze transacties effectief te op te sporen, te voorkomen en erop te reageren. Bovendien zorgt de naadloze integratie van de betaaloplossingen van Stripe voor een consistente ervaring, waardoor bedrijven zich kunnen richten op groei en succes in een steeds competitiever digitaal landschap.