Fraude schaadt ondernemingen op vele fronten. Elke dollar aan fraude kost Amerikaanse ondernemingen gemiddeld $ 4,60, een cijfer dat naar verwachting zal blijven groeien. Naast financiële verliezen kunnen de secundaire effecten van fraude, zoals reputatieschade en het verlies van vertrouwen van klanten, van invloed zijn op het succes van een onderneming op de lange termijn.

Met de snelle opkomst van wereldwijde e-commerce en digitale transacties zijn er meer kansen voor e-commerce cybercriminelen om zwakke punten in beveiligingssystemen uit te buiten en te profiteren van nietsvermoedende slachtoffers. Omdat de methoden die door fraudeurs worden gebruikt geavanceerder worden, moeten e-commerce bedrijven hun strategieën voortdurend aanpassen om risico's te beperken en financieel verlies te voorkomen.

Hieronder bespreken we de verschillende soorten frauduleuze transacties, de voorwaarden waaronder grote aantallen frauduleuze transacties kunnen ontstaan, en de stappen die bedrijven kunnen nemen om deze aanvallen te voorkomen, op te sporen en erop te reageren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een frauduleuze transactie?
  
• Soorten frauduleuze transacties
  
• Waarom vinden frauduleuze transacties plaats?
  
• Hoe frauduleuze transacties te voorkomen
  
• Hoe Stripe Radar kan helpen
  

Wat is een frauduleuze transactie?

Een frauduleuze transactie is een ongeautoriseerde of illegale activiteit waarbij betaalinstrumenten of financiële systemen worden gebruikt, meestal met als doel het verkrijgen van geld, goederen of diensten zonder de juiste toestemming of autorisatie van de accounthouder. Dit type transactie gaat vaak gepaard met identiteitsdiefstal, gestolen betaalinformatie of misleiding en is bedoeld om de accounthouder, onderneming of financiële instelling financiële schade toe te brengen.

Fraude met online betalingen neemt snel toe, met wereldwijde verliezen die naar verwachting zullen oplopen tot 91 miljard dollar in 2028. Als reactie hierop investeren bedrijven veel in geavanceerde technologieën zoals AI om fraude te detecteren en voorkomen.

Biometrische authenticatie, waarmee gebruikers veiliger en betrouwbaarder kunnen worden geverifieerd voordat een klant een aankoop doet, neemt ook toe. De marktomvang voor biometrische POS-terminals zal tussen 2024 en 2029 naar verwachting met $ 18,34 miljard toenemen. Deze trends benadrukken hoe belangrijk het is om te begrijpen wat een frauduleuze transactie is en welke stappen bedrijven kunnen nemen om ze te voorkomen.

Soorten frauduleuze transacties

Er zijn veel soorten fraude die binnen financiële systemen kunnen voorkomen. Hier zijn een paar voorbeelden:

Creditcardfraude

Creditcardfraude is ongeoorloofd gebruik van een creditcard of de gegevens ervan om aankopen te doen, contant geld in te trekken of geld over te schrijven zonder toestemming van de kaarthouder. Veel voorkomende soorten zijn:

• CNP fraude (betaalkaart niet aanwezig): Betaalkaart niet aanwezig fraude treedt op bij online of telefonische transacties waarbij de fysieke betaalkaart niet vereist is.
  
• Namaak betaalkaarten: Namaak betaalkaarten zijn valse betaalkaarten waarbij gestolen kaartgegevens worden gebruikt.
  
• Kaarttesten: Fraudeurs doen kleine aankopen met gestolen creditcards om te testen of de kaarten actief zijn, voordat ze grotere aankopen doen of de kaartgegevens doorverkopen.
  

Identiteitsdiefstal

Identiteitsdiefstal is het zich voordoen als iemand anders om toegang te krijgen tot zijn of haar financiële rekeningen, krediet te verkrijgen of transacties uit te voeren zonder zijn of haar medeweten of toestemming. Dit kan het gebruik van gestolen persoonlijke gegevens inhouden, zoals burgerservicenummers of geboortedata.

Fraude met cheques

In dit scenario gebruiken fraudeurs gewijzigde, nagemaakte of gestolen cheques om zonder toestemming geld op te nemen of betalingen te doen. Tactieken zijn onder meer:

• Vervalste cheques: Valse cheques maken met de accountgegevens van iemand anders.
  
• Checks aanpassen: Informatie uit een legitieme cheque verwijderen en vervangen door frauduleuze gegevens.
  
• Gestolen cheques: Gebruik maken van cheques die werden bemachtigd zonder toestemming van de rechtmatige eigenaar.
  

Overschrijvingsfraude

Overschrijvingsfraude is ongeoorloofd gebruik van elektronische communicatie of financiële systemen om geld over te maken, vaak onder valse voorwendselen of een verkeerde voorstelling van zaken. Dit kan gaan om phishing-, BEC-schema's (Business Email Compromising) en andere misleidingsmethoden.

Fraude bij online betalingen

Online betalingsfraude bestaat uit ongeautoriseerde transacties via online betalingsplatforms of digitale wallets, waaronder accountovernames, phishing scams of het gebruik van gestolen betalingsinformatie.

Hypotheekfraude

Hypotheekfraude is het in een hypotheekaanvraag verstrekken van valse of misleidende informatie om een lening of betere leningsvoorwaarden te verkrijgen. Het kan hierbij gaan om een verkeerde voorstelling van zaken over het inkomen, opgeblazen taxaties of frauduleuze documenten.

Verzekeringsfraude

Fraudeurs dienen valse claims in of verstrekken misleidende informatie aan een verzekeringsmaatschappij om onverdiende uitkeringen of betalingen te ontvangen. Het kan hierbij gaan om in scène gezette ongevallen, overdreven schade of letsel, of vervalste documentatie.

Beleggingsfraude

Beleggingsfraude is het manipuleren van beleggers of financiële markten met misleidende praktijken, zoals het verkopen van frauduleuze beleggingen of effecten. Voorbeelden van beleggingsfraude zijn Ponzi-schema's, pump and dump, en handel met voorkennis.

Bedrijven en klanten moeten ervan uitgaan dat de soorten frauduleuze transacties in aantal zullen toenemen en zullen evolueren omdat door technologie en globalisering onze economieën en betalingssystemen blijven veranderen.

Waarom vinden frauduleuze transacties plaats?

Inzicht in de motivaties en systemische omstandigheden achter fraude is een belangrijke stap bij het opstellen van een plan om je onderneming te beschermen. Enkele veelvoorkomende oorzaken van frauduleuze transacties zijn:

• Financiële prikkels: Geldelijk gewin is voor de meeste frauduleuze actoren de belangrijkste motivatie. Daders kunnen worden verleid door het vooruitzicht geld, goederen of diensten te verwerven zonder ervoor te betalen of op illegale wijze winst te maken.

• Technologische vooruitgang: Door de toenemende verfijning van de technologie hebben fraudeurs nieuwe tools en mogelijkheden gekregen om fraude te plegen. Cybercriminelen kunnen misbruik maken van kwetsbaarheden in de beveiliging, malware ontwikkelen of social engineering-technieken gebruiken om toegang te krijgen tot gevoelige financiële informatie.

• Anonimiteit: Het internet maakt het voor fraudeurs gemakkelijk om anoniem te opereren, waardoor het voor autoriteiten moeilijker wordt om ze te identificeren en aan te houden.

• Toegankelijkheid van informatie: De wijdverbreide beschikbaarheid van persoonlijke en financiële informatie via datalekken, sociale media en openbare registers maakt het voor criminelen gemakkelijker om de gegevens te verzamelen die nodig zijn om identiteitsdiefstal en andere vormen van fraude te plegen.

• Complexiteit van het financiële systeem: Omdat financiële systemen zo ingewikkeld zijn, zijn er mogelijkheden voor frauduleuze actoren om zwakke punten of lacunes in beveiliging, regelgeving en toezicht uit te buiten.

• Gebrek aan bewustzijn: Veel klanten en bedrijven zijn zich misschien niet volledig bewust van de risico's die frauduleuze transacties met zich meebrengen en van het belang van voldoende beveiligingsmaatregelen, waardoor ze kwetsbaarder zijn voor fraude.

• Social engineering: Fraudeurs gebruiken vaak psychologische manipulatietechnieken om hun slachtoffers te misleiden, waarbij ze misbruik maken van vertrouwen of autoriteit om gevoelige informatie op te diepen en ongeoorloofde toegang tot accounts te krijgen.

• Zwakke beveiligingsmaatregelen: Onvoldoende beveiligingsprotocollen, verouderde systemen en zwakke authenticatieprocessen kunnen het voor criminelen gemakkelijker maken om accounts binnen te dringen en frauduleuze transacties te plegen.

Hoe frauduleuze transacties te voorkomen

Om financiële activa en klantgegevens te beschermen en hun reputatie hoog te houden, moeten bedrijven frauduleuze transacties proactief voorkomen, opsporen en erop reageren Door een uitgebreide strategie voor fraudebeheer te voeren, kunnen de risico's die frauduleuze activiteiten met zich meebrengen tot een minimum worden beperkt.

De aanpak die elke onderneming zou moeten volgen, hangt af van zijn unieke behoeften en kwetsbaarheden, maar hier zijn stappen die de meeste ondernemingen ten goede komen:

• Invoering van robuuste beveiligingsmaatregelen
  Maak gebruik van de modernste beveiligingstechnologieën om gevoelige gegevens en systemen te beschermen. Hiertoe behoren het gebruik van multifactorauthenticatie (MFA), versleuteling en beveiligde communicatiekanalen en het regelmatig bijwerken van software en systemen met de nieuwste beveiligingspatches.

• Training en bewustwording van medewerkers
  Stel een uitgebreid trainingsprogramma op om werknemers voor te lichten over veelvoorkomende soorten fraude, rode vlaggen en best practices voor het beschermen van gevoelige informatie. Bevorder een veiligheidscultuur waarin werknemers zich geroepen voelen om verdachte activiteiten en incidenten te melden.

• Transacties en accounts monitoren
  Gebruik geavanceerde tools voor fraudeopsporing, zoals AI, om ongebruikelijke patronen of afwijkingen in transactie gegevens op het spoor te komen. Voer transactielimieten, snelheidscontroles en regelmatige account controles in om transacties met een hoog risico snel te op te sporen en te beperken.

• Voer sterke interne controles in
  Ontwikkel en onderhoud een systeem van checks and balances binnen je organisatie om het risico op interne fraude te minimaliseren. Dit kan bestaan uit het scheiden van taken, het uitvoeren van antecedentenonderzoeken bij werknemers en het regelmatig controleren van interne processen en controles.

• Verbeter klantverificatieprocessen
  Voer rigoureuze procedures in om de identiteit van klanten te verifiëren en accountovernames of identiteitsdiefstal te voorkomen. Werk samen met databases van derden of kredietbureaus om klantgegevens te valideren.

• Werk samen met andere bedrijven en financiële instellingen
  Smeed sterke relaties met andere bedrijven en financiële instellingen om informatie over fraudetrends, preventiestrategieën en best practices te delen. Werk samen met brancheorganisaties of organisaties die zich inzetten voor fraudebestrijding, om nieuwe bedreigingen voor te blijven.

• Ontwikkel een frauderesponsplan
  Ontwikkel een welomschreven fraude response plan, inclusief duidelijke protocollen voor het onderzoeken en aanpakken van frauduleuze activiteiten. Wijs een speciaal fraude response team aan dat verantwoordelijk is voor het beheersen van incidenten en, indien nodig, het onderhouden van contact met wetshandhavingsinstanties.

• Onderhoud duidelijke communicatie met klanten
  Informeer klanten over mogelijke fraude risico's en moedig ze aan hun accounts nauwlettend in de gaten te houden. Bied advies over hoe ze zichzelf kunnen beschermen tegen frauduleuze activiteiten, zoals het maken van sterke wachtwoorden en het voorzichtig zijn met het delen van persoonlijke gegevens, in the context of GDPR.

Door deze stappen te nemen, kunnen bedrijven een veiligere omgeving creëren die moeilijker te doorbreken is voor fraudeurs. Lees meer over hoe je een agressieve, wereldwijde aanpak kunt hanteren voor het detecteren en voorkomen van e-commerce fraude en hoe je creditcardfraude voorkomt.

Hoe Stripe Radar kan helpen

Stripe Radar gebruikt AI-modellen die zijn getraind om fraude op te sporen en te voorkomen met behulp van gegevens van het wereldwijde Stripe-netwerk. Deze modellen worden voortdurend bijgewerkt woonachtig op het gebied van fraude, zodat je onderneming beschermd is naarmate fraude zich ontwikkelt.

Stripe biedt ook Radar for Fraud Teams, waarmee gebruikers regels op maat kunnen toevoegen voor specifieke fraude scenario's voor hun bedrijf en toegang krijgen tot geavanceerde fraude- inzichten.

Radar kan je onderneming helpen:

• Verlies door fraude voorkomen: Stripe verwerkt jaarlijks meer dan $ 1 biljoen aan betalingen. Dankzij deze groei kan Radar fraude nauwkeurig detecteren en voorkomen, waardoor je geld bespaart.
  
• Verhoog je inkomsten: De AI-modellen van Radar zijn getraind op basis van actuele chargebacks aanvragen, klant informatie, browsegegevens en meer. Zo kan Radar risicovolle transacties identificeren en het aantal vals-positieven verminderen, waardoor je inkomsten stijgen.
  
• Bespaar tijd: Radar is ingebouwd in Stripe en vereist nul regels code om in te stellen. Je kunt ook je fraude prestaties monitoren, regels schrijven en meer op één platform.
  

Meer informatie over Stripe Radar of aan de slag vandaag.