根据 2022 年的 LexisNexis 研究，每 1 美元的欺诈行为给美国企业造成的平均损失为 3.75 美元，预计这一数字还将继续增大。但除了经济损失之外，欺诈的次要影响（包括声誉损害和客户信任的丧失）也会影响企业的长期成功。

随着全球电商和数字交易的快速增长，网络犯罪分子有更多机会 利用安全系统中的漏洞，对毫无戒心的受害者进行诈骗。随着诈骗分子采用的方法变得越来越复杂，企业必须不断改进策略，以降低风险并防止经济损失。

在本文中，我们将讨论不同类型的欺诈性交易、催生大量欺诈性交易的条件，以及企业可以采取哪些措施来预防、检测和应对这些攻击。

目录

• 什么是欺诈性交易？
  
• 欺诈性交易的类型
  
• 为什么会发生欺诈性交易？
  
• 如何防止欺诈性交易
  
• Stripe 解决方案如何检测和防止欺诈性交易
  

什么是欺诈性交易？

欺诈性交易是指未经授权的活动或非法活动，涉及使用支付工具或金融系统，通常是为了在未经账户持有人适当同意或授权的情况下获取金钱、商品或服务。此类交易通常涉及身份盗用、支付信息被盗或欺骗，旨在欺骗账户持有人、企业或金融机构并造成经济损失。

欺诈性交易的类型

金融系统中可能发生多种类型的欺诈。以下是一些示例：

信用卡欺诈

未经持卡人许可，未经授权使用信用卡或其信息进行购物、提现或转账。常见类型包括：

• 无卡 (CNP) 欺诈：无卡欺诈 发生在不需要实体卡的线上或电话交易中。
  
• 盗刷：诈骗分子使用安装在自动取款机或销售点终端上的盗刷设备窃取银行卡信息。
  
• 假卡：假卡是使用被盗卡信息的假卡。
  

身份盗用

身份盗用是指冒充他人在他们不知情或未经同意的情况下访问他们的金融账户、获得信贷或进行交易的行为。这可能涉及使用盗取的个人信息，例如社会安全号码或出生日期。

支票欺诈行为

在这种情况下，诈骗分子使用改造、伪造或盗取的支票，在未经授权的情况下提取资金或付款。策略包括：

• 伪造支票：使用他人的账户信息创建假支票。
  
• 支票清洗：从合法支票中删除信息，并将其替换为欺诈详情。
  
• 被盗支票：使用未经合法所有者许可而使用的支票。
  

电汇欺诈

电汇欺诈是指未经授权使用电子通信或金融系统来转移资金，通常是通过虚假借口或虚假陈述。这可能涉及网络钓鱼诈骗、企业电子邮件泄密 (BEC) 骗局或其他欺骗方法。

线上付款欺诈

线上付款欺诈包括通过线上付款平台或数字钱包 进行的未经授权的交易。这可能包括账户盗用、网络钓鱼诈骗或使用被盗的支付信息。

抵押贷款欺诈

抵押贷款欺诈是指在抵押贷款申请中提供虚假或误导性信息以获得贷款或更好的贷款期限。这可能涉及收入虚假陈述、夸大评估或欺诈性文件。

保险欺诈

诈骗分子向保险公司提出虚假索赔或提供误导性信息，以获得不应得的福利或付款。这可能涉及上演的事故、夸大的损害或伤害，或虚假文件。

投资欺诈

投资欺诈是指通过欺骗性做法操纵投资者或金融市场，例如出售欺诈性投资或证券。常见的投资欺诈类型包括传销、抽奖式骗局和内幕交易。

随着技术和全球化不断重塑我们的经济和支付系统，企业和客户应假定欺诈性交易的类型会越来越多并不断演变。

为什么会发生欺诈性交易？

随着最近欺诈性交易的增多，您可能想知道哪些条件会导致这种类型的欺诈。了解潜在的动机和系统条件是制定保护企业的计划的重要一步。欺诈性交易的一些常见驱动因素包括：

• 经济激励：金钱收益是大多数诈骗分子的主要动机。犯罪者可能会被不付钱就能获得资金、商品或服务的前景所诱惑，或者被通过非法手段牟利所诱惑。

• 技术进步：技术的日益复杂为诈骗分子提供了实施欺诈的新工具和机会。网络犯罪分子可以利用安全漏洞、开发恶意软件或使用社会工程技术来访问敏感的财务信息。

• 匿名：诈骗分子更容易在互联网上和数字交易中匿名操作，使当局更难识别和逮捕他们。

• 信息可访问性：通过数据泄露、社交媒体和公共记录广泛提供个人和财务信息，使犯罪分子更容易收集实施身份盗用和其他类型的欺诈所需的数据。

• 金融系统复杂性：金融系统的复杂性为诈骗分子利用安全、监管和监督方面的弱点或漏洞创造了机会。

• 缺乏意识：许多客户和企业可能没有完全意识到与欺诈性交易相关的风险以及充足的安全措施的重要性，使他们更容易受到欺诈。

• 社会工程学：诈骗分子经常使用心理操纵技术来欺骗受害者，利用信任或权威来提取敏感信息并获得对账户的未经授权的访问。

• 安全措施薄弱：安全协议不足、系统陈旧和身份验证流程薄弱会使犯罪分子更容易入侵账户并进行欺诈性交易。

如何防止欺诈性交易

企业必须主动预防、检测和应对欺诈性交易，以保护其金融资产、保护客户数据并维护其声誉。实施全面的欺诈管理策略可以更大限度地降低与欺诈活动相关的风险。

每个企业应采用的方法取决于其独特的需求和漏洞，但以下是大多数企业应采取的步骤：

• 实施强大的安全措施
  实施最先进的安全技术来保护敏感数据和系统。这可能包括使用多重身份验证 (MFA)、加密和安全通信通道，以及使用最新的安全补丁定期更新软件和系统。

• 员工培训和意识
  建立全面的培训计划，对员工进行有关常见欺诈骗局、危险信号和保护敏感信息的最佳实践方面的教育。培养一种安全文化，让员工感到有权报告可疑活动和事件。

• 监控交易和账户
  使用人工智能 (AI) 和机器学习算法等高级欺诈检测工具来识别交易数据中的异常模式或异常。实施交易限制、速度控制和定期账户审查，以快速检测和缓解高风险交易。

• 实施强有力的内部控制
  在组织内建立和维护制衡系统，以更大限度地降低内部欺诈的风险。这可能涉及职责分离、对员工进行背景调查以及定期审核内部流程和控制。

• 增强客户验证流程
  实施严格的程序来验证客户身份并防止账户盗用或身份盗用。与第三方数据库或征信机构协作，验证客户信息。

• 与其他企业和金融机构合作
  与其他企业和金融机构建立牢固的关系，以共享有关欺诈趋势、预防策略和最佳实践的信息。与致力于打击欺诈的行业协会或组织合作，从容应对新出现的威胁。

• 制定欺诈应对计划
  制定明确的欺诈应对计划，包括调查和解决欺诈活动的明确协议。指定一个专门的欺诈应对小组，负责管理事件并在必要时与执法机构联络。

• 与客户保持清晰的沟通
  告知客户潜在的欺诈风险，并鼓励他们密切监控自己的账户。就如何保护自己免受欺诈活动提供指导，例如创建安全系数高的密码和谨慎使用个人信息。

采取这些措施使企业能够创造一个更安全的环境，使诈骗分子更难渗透。如需详细了解如何采取积极的全球方法来检测和预防电商欺诈，请点击此处阅读更多内容。

Stripe 解决方案如何检测和防止欺诈性交易

Stripe Radar 是 Stripe 综合支付解决方案套件不可或缺的组成部分，与 Terminal、Checkout 和 Connect 合作，为企业和平台提供强大的欺诈检测和预防功能。通过这些集成解决方案，Stripe 提供了一种统一的方法来打击欺诈性交易，同时确保简单的支付体验。

下面简要概述了这些解决方案如何与 Stripe Radar 配合使用以打击多个渠道上的欺诈性交易：

• Stripe Terminal
  Stripe Terminal 为企业提供了一些工具，以构建定制、安全且可扩展的线下支付体验。Radar 的高级机器学习模型和欺诈检测功能与 Terminal 集成，增强了有卡和无卡交易的安全性。这确保企业可以保护自己免受欺诈活动的侵害，无论是线上还是在店内。

• Stripe Checkout
  Stripe Checkout 是一个预构建的、可定制的支付页面，旨在简化企业及其客户的线上付款流程。通过整合 Radar 的实时欺诈检测和预防功能，Stripe Checkout 可更大限度地减少欺诈性交易，而不会阻碍用户体验。企业可以使用 Radar 的动态规则引擎和可自定义的风险阈值，根据其特定需求定制欺诈预防策略。

• Stripe Connect
  Stripe Connect 是一个强大的平台，允许企业构建和扩展复杂的支付生态系统，例如市场、零工平台和订阅服务。Connect 与 Radar 无缝集成，为所有交易和参与者提供一致的防欺诈解决方案。这可确保平台及其用户可以从高级欺诈检测中受益，同时保持安全可信的环境。

这种整体化的方法使企业能够有效地检测、预防和应对欺诈性交易。此外，Stripe 支付解决方案的无缝集成可确保一致的体验，帮助企业在竞争日益激烈的数字环境中专注于增长和成功。