La fraude nuit aux entreprises sur de nombreux fronts. Chaque dollar de fraude coûte en moyenne 4,60 dollars aux entreprises des États-Unis, chiffre qui devrait continuer à augmenter. Au-delà des pertes financières, les conditions secondaires de la fraude, telles que l’atteinte à la réputation et la perte de confiance des clients, peuvent affecter le succès à long terme d’une entreprise.

Avec l’essor rapide du commerce électronique mondial et des transactions numériques, il y a plus d’occasions permettant aux cybercriminels d’exploiter les faiblesses des systèmes de sécurité et de profiter de victimes peu méfiantes. À mesure que les méthodes employées par les fraudeurs se perfectionnent, les entreprises doivent faire évoluer leurs stratégies pour atténuer les risques et prévenir les pertes financières.

Ci-dessous, nous aborderons les différents types de transactions frauduleuses, les conditions qui créent des opportunités pour un volume élevé de transactions frauduleuses et les mesures que les entreprises peuvent prendre pour prévenir, détecter et répondre à ces attaques.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’une transaction frauduleuse?
  
• Types de transactions frauduleuses
  
• Pourquoi des transactions frauduleuses se produisent-elles?
  
• Comment prévenir les transactions frauduleuses
  
• Comment Stripe Radar peut aider
  

Qu’est-ce qu’une transaction frauduleuse?

Une transaction frauduleuse est une activité non autorisée ou illégale impliquant l’utilisation d’instruments de paiement ou de systèmes financiers, généralement dans le but d’obtenir de l’argent, des biens ou des services sans le consentement ou l’autorisation du titulaire du compte. Ce type de transaction implique souvent un vol d’identité, des informations de paiement volées ou une tromperie et vise à tromper et à causer un préjudice financier au titulaire du compte, à l’entreprise ou à l’institution financière.

La fraude sur les paiements en ligne connaît une croissance rapide, les pertes mondiales devant atteindre 91 milliards de dollars en 2028. En réponse, les entreprises investissent massivement dans des technologies avancées telles que l’IA pour améliorer la détection et la prévention des fraudes.

L’authentification biométrique, qui offre un moyen plus sûr et plus fiable de vérifier l’identité des utilisateurs avant qu’un client n’effectue un achat, est également en hausse. La taille du marché des terminaux de point de vente biométriques devrait augmenter de 18,34 milliards de dollars entre 2024 et 2029. Ces tendances soulignent l’importance de comprendre ce qui constitue une transaction frauduleuse, et les mesures que les entreprises peuvent prendre pour les prévenir.

Types de transactions frauduleuses

Il existe de nombreux types de fraudes qui peuvent se produire au sein des systèmes financiers. En voici quelques exemples :

Fraude à la carte de crédit

Utilisation non autorisée d’une carte de crédit ou de ses informations pour effectuer des achats, retirer de l’argent ou transférer des fonds sans l’autorisation du titulaire de la carte. Les types les plus courants sont les suivants :

• La fraude par carte sans présentation physique (CNP) : La fraude par carte non présentée se produit lors de transactions en ligne ou par téléphone pour lesquelles la carte physique n’est pas nécessaire.
  
• Cartes contrefaites : Les cartes contrefaites sont de fausses cartes qui utilisent des informations de carte volées.
  
• Les acteurs frauduleux effectuent de petits achats avec des cartes de crédit volées pour vérifier si les cartes sont actives, avant d’effectuer des achats plus importants ou de revendre les informations de la carte.
  

Usurpation d’identité

Le vol d’identité consiste à usurper l’identité d’une autre personne pour accéder à ses comptes financiers, obtenir du crédit ou effectuer des transactions à son insu ou sans son consentement. Cela peut impliquer l’utilisation de données personnelles volées, telles que les numéros de sécurité sociale ou les dates de naissance.

Fraude au chèque

Dans ce scénario, les fraudeurs utilisent des chèques falsifiés, contrefaits ou volés pour retirer des fonds ou effectuer des paiements sans autorisation. Les tactiques sont les suivantes :

• Chèques falsifiés : Créer de faux chèques, en utilisant les informations de compte de quelqu’un d’autre.
  
• Blanchiment de chèque : Supprimer les informations d’un chèque légitime et les remplacer par des informations frauduleuses.
  
• Chèques volés : À l’aide de chèques qui ont été effectués sans l’autorisation du propriétaire légitime.
  

Fraude électronique

La fraude électronique est l’utilisation non autorisée de communications électroniques ou de systèmes financiers pour transmettre des fonds, souvent sous de faux prétextes ou en faisant de fausses déclarations. Il peut s’agir d’escroqueries par hameçonnage, de stratagèmes de compromission des e-mails professionnels (BEC) ou d’autres méthodes de tromperie.

Fraude aux paiements en ligne

La fraude aux paiements en ligne consiste en des transactions non autorisées via des plateformes de paiement en ligne ou des portefeuilles numériques. Il peut s’agir de détournements de compte, d’escroqueries par hameçonnage ou de l'utilisation d'informations de paiement volées.

Fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire consiste à fournir des renseignements faux ou trompeurs dans une demande de prêt hypothécaire dans le but d’obtenir un prêt ou de meilleures conditions de prêt. Il peut s’agir de fausses déclarations sur le revenu, d’évaluations gonflées ou de documents frauduleux.

Fraude à l’assurance

Les fraudeurs font de fausses déclarations ou fournissent des renseignements trompeurs à une compagnie d’assurance pour recevoir des prestations ou des paiements immérités. Il peut s’agir d’accidents mis en scène, de dommages ou de blessures exagérés ou de faux documents.

Fraude à l’investissement

La fraude à l’investissement consiste à manipuler les investisseurs ou les marchés financiers au moyen de pratiques trompeuses, comme la vente de placements ou de titres frauduleux. Les types courants de fraude à l’investissement comprennent les stratagèmes de Ponzi, les stratagèmes de pompage et de vidage et les délits d’initiés.

Les entreprises et les clients doivent s’attendre à ce que les types de transactions frauduleuses soient de plus en plus nombreux et évoluent à mesure que la technologie et la mondialisation continueront de remodeler nos économies et nos systèmes de paiement.

Pourquoi les transactions frauduleuses se produisent-elles?

Comprendre les motivations et les conditions systémiques à l’origine de la fraude est une étape importante dans l’élaboration d’une offre visant à protéger votre entreprise. Voici quelques-uns des moteurs courants des transactions frauduleuses :

• Incitations financières : Le gain monétaire est la principale motivation de la plupart des fraudeurs. Les auteurs peuvent être attirés par la perspective d’acquérir des fonds, des biens ou des services sans les payer ou en réalisant un profit par des moyens illégaux.

• Avancées technologiques : La sophistication croissante de la technologie a fourni aux fraudeurs de nouveaux outils et de nouvelles possibilités de commettre des fraudes. Les cybercriminels peuvent exploiter les failles de sécurité, développer des logiciels malveillants ou utiliser des techniques d’ingénierie sociale pour accéder à des informations financières sensibles.

• Anonymat : Il est plus facile pour les fraudeurs d’opérer de manière anonyme sur Internet et avec des transactions numériques, ce qui rend plus difficile pour les autorités de les identifier et de les appréhender.

• Accessibilité de l’information : La grande disponibilité des renseignements personnels et financiers par le biais d’atteintes à la protection des données, des médias sociaux et des dossiers publics permet aux criminels de recueillir plus facilement les données nécessaires pour commettre un vol d’identité et d’autres types de fraude.

• Complexité du système financier : La nature complexe des systèmes financiers crée des opportunités pour les fraudeurs d’exploiter les faiblesses ou les lacunes en matière de sécurité, de réglementation et de surveillance.

• Manque de sensibilisation : De nombreux clients et entreprises ne sont peut-être pas pleinement conscients des risques associés aux transactions frauduleuses et de l’importance de mesures de sécurité étendues, ce qui les rend plus vulnérables à la fraude.

• Ingénierie sociale : Les fraudeurs utilisent souvent des techniques de manipulation psychologique pour tromper leurs victimes, profitant de la confiance ou de l’autorité pour extraire des informations sensibles et obtenir un accès non autorisé à des comptes.

• Mesures de sécurité faibles : Des protocoles de sécurité insuffisants, des systèmes obsolètes et des processus d’authentification faibles peuvent permettre aux criminels de pénétrer plus facilement dans les comptes et de commettre des transactions frauduleuses.

Comment prévenir les transactions frauduleuses

Les entreprises doivent prévenir, détecter et traiter les transactions frauduleuses de manière proactive afin de protéger leurs actifs financiers, de protéger les données des clients et de préserver leur réputation. La mise en œuvre d’une stratégie complète de gestion de la fraude peut minimiser les risques associés aux activités frauduleuses.

L’approche que chaque entreprise doit adopter dépend de ses besoins et de ses vulnérabilités, mais voici les étapes que la plupart des entreprises devraient suivre :

• Mettre en place des mesures de sécurité robustes
  Mettez en œuvre des technologies de sécurité de pointe pour protéger les données et les systèmes sensibles. Cela peut inclure l’utilisation de l’authentification multifacteur (MFA), du chiffrement et de canaux de communication sécurisés, ainsi que la mise à jour régulière des logiciels et des systèmes avec les derniers correctifs de sécurité.

• Formation et sensibilisation des employés
  Mettez en place un programme de formation complet pour sensibiliser les employés aux stratagèmes de fraude courants, aux signaux d’alarme et aux meilleures pratiques en matière de protection des informations sensibles. Favorisez une culture de sécurité où les employés se sentent habilités à signaler les activités et les incidents suspects.

• Surveiller les transactions et les comptes
  Utilisez des outils avancés de détection de la fraude, tels que l’intelligence artificielle IA et les algorithmes d’apprentissage automatique, pour identifier les modèles inhabituels ou les anomalies dans les données de transaction. Mettez en place des limites de transaction, des contrôles de vélocité et des examens réguliers des comptes pour détecter et atténuer rapidement les transactions à haut risque.

• Mettre en place des contrôles internes rigoureux
  Élaborez et maintenez un système de freins et contrepoids au sein de votre organisation afin de minimiser le risque de fraude interne. Cela peut impliquer la séparation des tâches, la vérification des antécédents des employés et la vérification régulière des processus et contrôles internes.

• Améliorer les processus de vérification des clients
  Mettez en œuvre des procédures rigoureuses pour vérifier l’identité des clients et empêcher le piratage de compte ou l’usurpation d’identité. Collaborez avec des bases de données tierces ou des agences d’évaluation du crédit pour valider les informations sur les clients.

• Collaborer avec d’autres entreprises et institutions financières
  Établissez des relations solides avec d’autres entreprises et institutions financières afin de partager des informations sur les tendances en matière de fraude, les stratégies de prévention et les meilleures pratiques. Collaborez avec des associations sectorielles ou des organisations qui se consacrent à la lutte contre la fraude afin de garder une longueur d’avance sur les menaces émergentes.

• Élaborer un plan d’intervention en cas de fraude
  Élaborez un plan de lutte contre la fraude bien défini, comprenant des protocoles clairs pour enquêter sur les activités frauduleuses et y remédier. Désignez une équipe dédiée à la lutte contre la fraude qui sera chargée de gérer les incidents et d’assurer la liaison avec les organismes d’application de la loi, si nécessaire.

• Maintenir une communication claire avec les clients
  Informez les clients des risques de fraude potentiels et encouragez-les à surveiller leurs comptes avec vigilance. Offrez-leur des conseils sur la façon dont ils peuvent se protéger contre les activités frauduleuses, comme créer des mots de passe forts et faire preuve de prudence avec les données personnelles.

En prenant ces mesures, les entreprises peuvent créer un environnement plus sûr et plus difficile à pénétrer pour les acteurs frauduleux. Pour en savoir plus sur la manière d’adopter une approche globale et agressive pour détecter et prévenir la fraude dans le commerce en ligne et sur la manière de prévenir la fraude par carte de crédit.

Comment Stripe Radar peut aider

Stripe Radar utilise des modèles d’IA formés pour détecter et prévenir la fraude, en utilisant des données du réseau mondial de Stripe. Il met continuellement à jour ces modèles en fonction des dernières tendances de fraude, protégeant votre entreprise à mesure que la fraude évolue.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées afin de traiter des scénarios de fraude spécifiques à leurs entreprises et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude : Stripe traite plus de 1 billion de dollars en paiements chaque année. Cette échelle permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec précision, vous faisant économiser de l’argent.
  
• Augmenter les revenus : les modèles d’IA de Radar sont formés sur des données réelles de litiges, d’informations clients, de données de navigation, et plus encore. Cela permet à Radar d’identifier les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.
  
• Gagner du temp  : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller votre rendement en matière de fraude, rédiger des règles, et plus encore sur une seule plateforme, augmentant ainsi l’efficacité.
  

Pour en savoir plus sur Stripe Radar, ou démarrer dès aujourd’hui.