Selon une étude LexisNexis de 2022, chaque dollar de fraude coûte en moyenne 3,75 dollars aux entreprises américaines, un chiffre qui devrait continuer à augmenter. Mais au-delà des pertes financières, les effets secondaires de la fraude, notamment l’atteinte à la réputation et la perte de confiance des clients, peuvent affecter la réussite à long terme d’une entreprise.

Avec l’essor rapide du commerce électronique mondial et des transactions numériques, il y a plus d’opportunités permettant aux cybercriminels d’exploiter les faiblesses des systèmes de sécurité et de profiter de victimes peu méfiantes. À mesure que les méthodes employées par les fraudeurs se perfectionnent, les entreprises doivent faire évoluer leurs stratégies pour atténuer les risques et prévenir les pertes financières.

Dans cet article, nous aborderons les différents types de transactions frauduleuses, les conditions qui créent des opportunités pour un volume élevé de transactions frauduleuses et les mesures que les entreprises peuvent prendre pour prévenir, détecter et répondre à ces attaques.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’une transaction frauduleuse ?
  
• Types de transactions frauduleuses
  
• Pourquoi des transactions frauduleuses se produisent-elles ?
  
• Comment prévenir les transactions frauduleuses
  
• Comment les solutions Stripe détectent et préviennent les transactions frauduleuses
  

Qu’est-ce qu’une transaction frauduleuse?

Une transaction frauduleuse est une activité non autorisée ou illégale impliquant l’utilisation d’instruments de paiement ou de systèmes financiers, généralement dans le but d’obtenir de l’argent, des biens ou des services sans le consentement ou l’autorisation du titulaire du compte. Ce type de transaction implique souvent un vol d’identité, des informations de paiement volées ou une tromperie et vise à tromper et à causer un préjudice financier au titulaire du compte, à l’entreprise ou à l’institution financière.

Types de transactions frauduleuses

Il existe de nombreux types de fraudes qui peuvent se produire au sein des systèmes financiers. En voici quelques exemples :

Fraude à la carte de crédit

Utilisation non autorisée d’une carte de crédit ou de ses informations pour effectuer des achats, retirer de l’argent ou transférer des fonds sans l’autorisation du titulaire de la carte. Les types les plus courants sont les suivants :

• Fraude par carte non présente (CNP) : Fraude par carte non présente se produit dans les transactions en ligne ou par téléphone où la carte physique n’est pas requise.
  
• Écrémage : Les fraudeurs volent les informations des cartes à l’aide de dispositifs d’écrémage installés sur les guichets automatiques ou les terminaux de point de vente.
  
• Cartes contrefaites : Les cartes contrefaites sont de fausses cartes qui utilisent des informations de carte volées.
  

Usurpation d’identité

Le vol d’identité consiste à usurper l’identité d’une autre personne pour accéder à ses comptes financiers, obtenir du crédit ou effectuer des transactions à son insu ou sans son consentement. Cela peut impliquer l’utilisation de données personnelles volées, telles que les numéros de sécurité sociale ou les dates de naissance.

Fraude au chèque

Dans ce scénario, les fraudeurs utilisent des chèques falsifiés, contrefaits ou volés pour retirer des fonds ou effectuer des paiements sans autorisation. Les tactiques sont les suivantes :

• Chèques falsifiés : Créer de faux chèques, en utilisant les informations de compte de quelqu’un d’autre.
  
• Vérifier le lavage : Supprimer les informations d’un chèque légitime et les remplacer par des informations frauduleuses.
  
• Chèques volés : À l’aide de chèques qui ont été effectués sans l’autorisation du propriétaire légitime.
  

Fraude électronique

La fraude électronique est l’utilisation non autorisée de communications électroniques ou de systèmes financiers pour transmettre des fonds, souvent sous de faux prétextes ou en faisant de fausses déclarations. Il peut s’agir d’escroqueries par hameçonnage, de stratagèmes de compromission des e-mails professionnels (BEC) ou d’autres méthodes de tromperie.

Fraude aux paiements en ligne

La fraude liée aux paiements en ligne consiste en des transactions non autorisées effectuées au moyen de plateformes de paiement en ligne ou de portefeuilles numériques. Il peut s’agir de prises de contrôle de compte, les escroqueries par hameçonnage ou l’utilisation d’informations de paiement volées.

Fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire consiste à fournir des renseignements faux ou trompeurs dans une demande de prêt hypothécaire dans le but d’obtenir un prêt ou de meilleures conditions de prêt. Il peut s’agir de fausses déclarations sur le revenu, d’évaluations gonflées ou de documents frauduleux.

Fraude à l’assurance

Les fraudeurs font de fausses déclarations ou fournissent des renseignements trompeurs à une compagnie d’assurance pour recevoir des prestations ou des paiements immérités. Il peut s’agir d’accidents mis en scène, de dommages ou de blessures exagérés ou de faux documents.

Fraude à l’investissement

La fraude en matière d’investissement consiste à manipuler les investisseurs ou les marchés financiers au moyen de pratiques trompeuses, comme la vente de placements ou de titres frauduleux. Les types courants de fraude à l’investissement comprennent les stratagèmes de Ponzi, les stratagèmes de pompage et de vidage et les délits d’initiés.

Les entreprises et les clients doivent s’attendre à ce que les types de transactions frauduleuses soient de plus en plus nombreux et évoluent à mesure que la technologie et la mondialisation continueront de remodeler nos économies et nos systèmes de paiement.

Pourquoi les transactions frauduleuses se produisent-elles?

Avec l’augmentation récente des transactions frauduleuses, vous vous demandez peut-être quelles conditions permettent ce type de fraude. Comprendre les motivations sous-jacentes et les conditions systémiques est une étape importante dans l’élaboration d’un plan de protection de votre entreprise. Voici quelques-uns des facteurs les plus courants de transactions frauduleuses :

• Incitations financières : Le gain monétaire est la principale motivation de la plupart des fraudeurs. Les auteurs peuvent être attirés par la perspective d’acquérir des fonds, des biens ou des services sans les payer ou en réalisant un profit par des moyens illégaux.

• Avancées technologiques : La sophistication croissante de la technologie a fourni aux fraudeurs de nouveaux outils et de nouvelles possibilités de commettre des fraudes. Les cybercriminels peuvent exploiter les failles de sécurité, développer des logiciels malveillants ou utiliser des techniques d’ingénierie sociale pour accéder à des informations financières sensibles.

• Anonymat : Il est plus facile pour les fraudeurs d’opérer de manière anonyme sur Internet et avec des transactions numériques, ce qui rend plus difficile pour les autorités de les identifier et de les appréhender.

• Accessibilité de l’information : La grande disponibilité des renseignements personnels et financiers par le biais d’atteintes à la protection des données, des médias sociaux et des dossiers publics permet aux criminels de recueillir plus facilement les données nécessaires pour commettre un vol d’identité et d’autres types de fraude.

• Complexité du système financier : La nature complexe des systèmes financiers crée des opportunités pour les fraudeurs d’exploiter les faiblesses ou les lacunes en matière de sécurité, de réglementation et de surveillance.

• Manque de sensibilisation : De nombreux clients et entreprises ne sont peut-être pas pleinement conscients des risques associés aux transactions frauduleuses et de l’importance de mesures de sécurité étendues, ce qui les rend plus vulnérables à la fraude.

• Ingénierie sociale : Les fraudeurs utilisent souvent des techniques de manipulation psychologique pour tromper leurs victimes, profitant de la confiance ou de l’autorité pour extraire des informations sensibles et obtenir un accès non autorisé à des comptes.

• Mesures de sécurité faibles : Des protocoles de sécurité insuffisants, des systèmes obsolètes et des processus d’authentification faibles peuvent permettre aux criminels de pénétrer plus facilement dans les comptes et de commettre des transactions frauduleuses.

Comment prévenir les transactions frauduleuses

Les entreprises doivent prévenir, détecter et traiter les transactions frauduleuses de manière proactive afin de protéger leurs actifs financiers, de protéger les données des clients et de préserver leur réputation. La mise en œuvre d’une stratégie complète de gestion de la fraude peut minimiser les risques associés aux activités frauduleuses.

L’approche que chaque entreprise doit adopter dépend de ses besoins et de ses vulnérabilités, mais voici les étapes que la plupart des entreprises devraient suivre :

• Mettre en place des mesures de sécurité robustes
  Mettez en œuvre des technologies de sécurité de pointe pour protéger les données et les systèmes sensibles. Cela peut inclure l’utilisation de l’authentification multifacteur (MFA), du chiffrement et de canaux de communication sécurisés, ainsi que la mise à jour régulière des logiciels et des systèmes avec les derniers correctifs de sécurité.

• Formation et sensibilisation des employés
  Mettez en place un programme de formation complet pour sensibiliser les employés aux stratagèmes de fraude courants, aux signaux d’alarme et aux meilleures pratiques en matière de protection des informations sensibles. Favorisez une culture de sécurité où les employés se sentent habilités à signaler les activités et les incidents suspects.

• Surveiller les transactions et les comptes
  Utilisez des outils avancés de détection de la fraude, tels que l’intelligence artificielle (IA) et les algorithmes d’apprentissage automatique, pour identifier les modèles inhabituels ou les anomalies dans les données de transaction. Mettez en place des limites de transaction, des contrôles de vélocité et des examens réguliers des comptes pour détecter et atténuer rapidement les transactions à haut risque.

• Mettre en place des contrôles internes rigoureux
  Élaborez et maintenez un système de freins et contrepoids au sein de votre organisation afin de minimiser le risque de fraude interne. Cela peut impliquer la séparation des tâches, la vérification des antécédents des employés et la vérification régulière des processus et contrôles internes.

• Améliorer les processus de vérification des clients
  Mettez en œuvre des procédures rigoureuses pour vérifier l’identité des clients et empêcher le piratage de compte ou l’usurpation d’identité. Collaborez avec des bases de données tierces ou des agences d’évaluation du crédit pour valider les informations sur les clients.

• Collaborer avec d’autres entreprises et institutions financières
  Établissez des relations solides avec d’autres entreprises et institutions financières afin de partager des informations sur les tendances en matière de fraude, les stratégies de prévention et les meilleures pratiques. Collaborez avec des associations sectorielles ou des organisations qui se consacrent à la lutte contre la fraude afin de garder une longueur d’avance sur les menaces émergentes.

• Élaborer un plan d’intervention en cas de fraude
  Élaborez un plan de lutte contre la fraude bien défini, comprenant des protocoles clairs pour enquêter sur les activités frauduleuses et y remédier. Désignez une équipe dédiée à la lutte contre la fraude qui sera chargée de gérer les incidents et d’assurer la liaison avec les organismes d’application de la loi, si nécessaire.

• Maintenir une communication claire avec les clients
  Informez les clients des risques de fraude potentiels et encouragez-les à surveiller leurs comptes avec vigilance. Offrez-leur des conseils sur la façon dont ils peuvent se protéger contre les activités frauduleuses, comme créer des mots de passe forts et faire preuve de prudence avec les données personnelles.

Ces mesures peuvent permettre aux entreprises de créer un environnement plus sécurisé et plus difficile à pénétrer pour les fraudeurs. Pour en savoir plus sur l’adoption d’une approche globale et dynamique de la détection et de la prévention de la fraude dans le commerce électronique, en savoir plus ici.

Comment les solutions Stripe détectent et empêchent les transactions frauduleuses

Stripe Radar fait partie intégrante de la gamme complète de solutions de paiement de Stripe, qui fonctionne avec Terminal, Checkout et Connect pour fournir aux entreprises et aux plateformes des fonctionnalités robustes de détection et de prévention de la fraude. Grâce à ces solutions intégrées, Stripe offre une approche unifiée pour lutter contre les transactions frauduleuses tout en garantissant une expérience de paiement simple.

Voici un bref aperçu de la manière dont ces solutions fonctionnent avec Stripe Radar pour lutter contre les transactions frauduleuses sur plusieurs canaux :

• Stripe Terminal
  Stripe Terminal fournit aux entreprises les outils nécessaires pour créer des expériences de paiement en personne personnalisées, sécurisées et évolutives. Les modèles avancés d’apprentissage automatique et les fonctionnalités de détection de la fraude de Radar sont intégrés à Terminal, ce qui renforce la sécurité des transactions avec ou sans carte. Cela permet aux entreprises de se protéger contre les activités frauduleuses, que ce soit en ligne ou en magasin.

• Stripe Checkout
  Stripe Checkout est une page de paiement préconfigurée et personnalisable conçue pour simplifier le processus de paiement en ligne des entreprises et de leurs clients. En intégrant les fonctionnalités de détection et de prévention de la fraude en temps réel de Radar, Stripe Checkout réduit le nombre de transactions frauduleuses sans compliquer l’expérience utilisateur. Les entreprises peuvent utiliser le moteur de règles dynamiques et les seuils de risque personnalisables de Radar pour adapter leurs stratégies de prévention de la fraude en fonction de leurs besoins spécifiques.

• Stripe Connect
  Stripe Connect est une plateforme puissante qui permet aux entreprises de créer et de faire évoluer des écosystèmes de paiement complexes, tels que des places de marché, des plateformes de travail à la demande et des services d’abonnement. Connect s’intègre parfaitement à Radar, offrant une solution de prévention de la fraude cohérente pour toutes les transactions et tous les participants. Cela permet aux plateformes et à leurs utilisateurs de bénéficier d’une détection avancée de la fraude tout en maintenant un environnement sécurisé et fiable.

Cette approche holistique permet aux entreprises de détecter, de prévenir et de traiter efficacement les transactions frauduleuses. De plus, l’intégration transparente des solutions de paiement de Stripe garantit une expérience cohérente, aidant les entreprises à se concentrer sur leur croissance et leur réussite dans un paysage numérique de plus en plus concurrentiel.