Transactions sans présentation de la carte (CNP) : tout ce que les entreprises doivent savoir

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En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Qu’est-ce qu’une transaction sans carte?
  3. Pourquoi les transactions sans carte représentent-elles un risque de fraude?
  4. Comment accepter des transactions sans carte en toute sécurité
    1. En ligne
    2. Par téléphone
    3. En personne et manuellement
  5. Frais et coûts de traitement des transactions sans carte

Une transaction sans carte est un achat effectué à distance, sans traitement d’une carte physique via un lecteur de carte ou un terminal (et sans saisie manuelle d’un code NIP). Méthode d’achat de plus en plus populaire, les transactions sans carte ont augmenté de 23 % en 2021, il est donc important que les entreprises qui vendent en ligne comprennent comment les accepter en toute sécurité.

Nous aborderons les différents types de transactions sans carte, les raisons pour lesquelles elles peuvent présenter un risque de fraude et la manière de les accepter en toute sécurité.

Que contient cet article?

  • Qu’est-ce qu’une transaction sans carte?
  • Pourquoi les transactions sans carte représentent-elles un risque de fraude?
  • Comment accepter des transactions sans carte en toute sécurité :
    • En ligne
    • Par téléphone
    • En personne et manuellement
  • Les frais et coûts de traitement des transactions sans carte

Qu’est-ce qu’une transaction sans carte?

Pour être considérée comme une transaction sans carte, ni la carte de crédit ni le titulaire de la carte ne doivent être présents lors du paiement.

De nombreux achats courants sont considérés comme des transactions sans carte, notamment :

  • Achats en ligne : Un client achète des biens ou des services par le biais d’un site Web ou d’un lien de paiement en saisissant ses informations de carte et son adresse de facturation. Les commandes peuvent être expédiées à l’adresse choisie par le client ou récupérées en magasin.

  • Commandes par téléphone : Un client effectue un achat par téléphone en communiquant ses informations de carte et de facturation à un vendeur qui traite le paiement.

  • Paiements par carte enregistrée : Un client paie un achat à l’aide d’un moyen de paiement qu’il a préalablement soumis à l’entreprise et approuvé pour une utilisation ultérieure.

  • Ventes par correspondance : Un client achète des biens ou des services par la poste en renseignant ses informations de facturation sur un bon de commande physique et en l’envoyant à l’entreprise. Historiquement, les clients passaient des commandes par correspondance par le biais d’un catalogue de magasin.

  • Paiements récurrents : Il s’agit de paiements automatiques déduits de la carte de crédit ou du compte bancaire d’un client à intervalles convenus pour les biens et services achetés dans le cadre d’un abonnement. Lorsque le client effectue le paiement initial, ses informations de facturation sont stockées dans le système de l’entreprise et utilisées pour chaque paiement ultérieur.

  • Factures en ligne : Un client utilise un système de paiement en ligne pour payer une facture d’une entreprise. Ceux-ci peuvent être payés à l’aide de moyens de paiement enregistrés ou nouveaux, notamment les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques.

Pourquoi les transactions sans carte représentent-elles un risque de fraude?

Étant donné que les transactions sans carte sont traitées sans que le client (ou la carte de crédit) ne soit physiquement présent pour la vérification, cela ouvre une fenêtre d’opportunité pour la fraude. La fraude lors d’une transaction sans carte se produit lorsque les informations de facturation d’un titulaire de carte sont compromises et obtenues par une personne non autorisée qui les utilise pour effectuer des achats. La personne qui commet la fraude vole les identifiants de paiement du titulaire de la carte, tels que le numéro de carte, le code CVC/CVV et la date d’expiration, puis utilise ces informations pour effectuer des achats.

La fraude lors d’une transaction sans carte affecte non seulement le client, mais entraîne également une perte de revenus pour l’entreprise, car les paiements frauduleux entraînent souvent des contestations de paiement. Lorsqu’un client constate une transaction frauduleuse sur sa carte, il peut choisir de contester le paiement auprès de la banque émettrice et de demander un remboursement. Cela signifie que l’entreprise a non seulement perdu la valeur de la vente, mais qu’elle a également fourni un produit ou un service gratuit à l’auteur de la fraude. L’entreprise peut également devoir payer des frais si elle subit trop de contestations de paiement. Pour les entreprises présentant un risque élevé de fraude à la carte, Stripeoffre une protection supplémentaire contre les contestations de paiement.

Comment accepter des transactions sans carte en toute sécurité

En raison des nombreux problèmes causés par la fraude lors d’une transaction sans carte, il est essentiel pour les entreprises de mettre en place le processus de paiement le plus sécurisé possible.

Voici différents moyens d’éviter la fraude lors d’une transaction sans carte pour différents moyens de paiement :

En ligne

Sur votre page de paiement en ligne, recueillez autant d’informations précises que possible sur vos clients, telles que le type de carte, le numéro de compte, la date d’expiration et le code CVC. Exiger des informations supplémentaires permet de s’assurer que le client a bien la carte physique en sa possession, ce qui signifie qu’il est plus probable qu’il soit le titulaire légitime de la carte. Il est également utile de mettre en place un système de vérification d’adresse (SVA), qui demande à votre client de vérifier son adresse de facturation et son code postal lors d’une transaction (puisque la plupart des fraudeurs n’auront pas accès à ces informations).

Radar for Fraud Teams, une suite d’outils intégrés à Stripe, est une option puissante qui aide les propriétaires d’entreprise à lutter contre la fraude. Le système d’apprentissage automatique de la plateforme analyse de vastes ensembles de données provenant des transactions des clients, telles que les adresses IP géolocalisées et les heures de paiement, pour obtenir des informations sur les utilisateurs frauduleux potentiels. Vous pouvez définir une liste de critères, à l’aide de vos propres données sur la fraude et des informations comportementales deStripe, pour bloquer les transactions suspectes et effectuer des vérifications manuelles. En approuvant vous-même ces transactions filtrées, vous êtes mieux équipé pour détecter et arrêter les activités frauduleuses.

La page de paiementde Stripe vous permet de saisir toutes les informations de facturation nécessaires lors d’une transaction. Cela accélère et simplifie considérablement le processus de paiement pour le client, grâce à des fonctionnalités intelligentes telles que la recherche d’adresse, la validation de la carte en temps réel et la reconnaissance de l’émetteur de la carte de crédit.

Rules est une autre fonctionnalité de Radar qui peut vous aider à lutter contre la fraude. Elle vous permet de paramétrer des filtres avec vos propres critères, de sorte que les paiements qui répondent à des critères spécifiques à haut risque (par exemple, le paiement provient d’une zone géographique où les paiements frauduleux sont fréquents) puissent être automatiquement bloqués.

Par téléphone

Si vous prenez une commande par téléphone, il est important de sécuriser les informations que vous recevez du client conformément aux exigences PCI. Si vous êtes un client deStripe, vous pouvez saisir manuellement un paiement à l’aide des informations reçues par téléphone via le tableau de bord.

En personne et manuellement

Pour les transactions en personne, les entreprises peuvent mettre en place des vérifications d’identité supplémentaires afin de réduire le risque de fraude, comme la demande d’une pièce d’identité avec photo. Les propriétaires d’entreprise doivent également utiliser des services de chiffrement pour protéger toutes les données de carte stockées.

Frais et coûts de traitement des transactions sans carte

Bien que les entreprises se voient facturer des frais pour chaque transaction par carte de crédit réussie, les frais de traitement d’une transaction sans carte sont généralement plus élevés que ceux des transactions effectuées avec des cartes physiques, car ils comportent un risque supplémentaire. Les frais varient en fonction du secteur d’activité et de la marge bénéficiaire du fournisseur de services de paiement. En général, les frais et coûts suivent la formule ci-dessous :

Pourcentage de la transaction + Coût fixe par transaction

Pour les clients de Stripe établis aux États-Unis, le taux est de 2,9 % + 30 ¢ par paiement par carte réussi. Lire notre guide des tarifs pour en savoir plus sur les frais de votre marché et les fonctionnalités incluses.

Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de consulter un avocat compétent ou un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.

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