ธุรกรรมที่ไม่ได้แสดงบัตรจริง (CNP) เป็นการซื้อจากระยะไกล โดยที่ไม่ต้องประมวลผลบัตรตัวจริงผ่านเครื่องอ่านบัตรหรือเทอร์มินัล (และไม่ต้องป้อน PIN ด้วยตนเอง) ธุรกรรม CNP เติบโต 23% ในปี 2021 เป็นต้นไป ธุรกิจที่ขายสินค้าออนไลน์จึงเข้าใจวิธีรับชําระเงินอย่างปลอดภัย

เราจะอธิบายเกี่ยวกับธุรกรรม CNP ประเภทต่างๆ สาเหตุที่ธุรกรรมเหล่านี้อาจมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกง และวิธีรับชําระเงินอย่างปลอดภัย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ธุรกรรม CNP คืออะไร
  
• เหตุใดธุรกรรม CNP จึงมีความเสี่ยงเรื่องการฉ้อโกง
  
• วิธีรับธุรกรรม CNP อย่างปลอดภัย
  
  • ออนไลน์
    
  • โทรศัพท์
    
  • ที่จุดขายและแบบทำด้วยตนเอง
    
• ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการประมวลผลธุรกรรม CNP
  

ธุรกรรม CNP คืออะไร

กรณีที่จะถือว่าเป็นธุรกรรม CNP บัตรเครดิตหรือเจ้าของบัตรจะต้องไม่ปรากฏตัวในระหว่างการชำระเงิน

การซื้อทั่วไปหลายๆ แบบถือเป็นธุรกรรม CNP เช่น

• ชอปปิงออนไลน์: ลูกค้าซื้อสินค้าหรือบริการผ่านเว็บไซต์หรือลิงก์ชําระเงินด้วยการป้อนรายละเอียดของบัตรและที่อยู่ในการเรียกเก็บเงิน สามารถจัดส่งคําสั่งซื้อไปยังที่อยู่ของลูกค้าหรือรับสินค้าที่ร้านได้

• คําสั่งซื้อทางโทรศัพท์: ลูกค้าทำการซื้อสินค้าทางโทรศัพท์โดยการให้ข้อมูลบัตรและข้อมูลการเรียกเก็บเงินแก่พนักงานขายเพื่อดำเนินการเรียกเก็บเงิน

• การชําระเงินด้วยบัตรในระบบ: ลูกค้าชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าโดยใช้ช่องทางการชำระเงินที่พวกเขาส่งให้กับธุรกิจก่อนหน้านี้และได้รับการอนุมัติสำหรับการใช้งานในอนาคต

• คําสั่งซื้อทางไปรษณีย์: ลูกค้าซื้อสินค้าหรือบริการทางไปรษณีย์โดยกรอกข้อมูลในการเรียกเก็บเงินในแบบฟอร์มคําสั่งซื้อจริงและส่งไปให้ธุรกิจ ในอดีต ลูกค้าจะส่งคําสั่งซื้อทางไปรษณีย์ผ่านแคตตาล็อกร้านค้า

• การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า: การชำระเงินเหล่านี้คือการชำระเงินอัตโนมัติที่หักจากบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารของลูกค้าในช่วงเวลาที่ตกลงไว้ สำหรับสินค้าและบริการที่ซื้อเป็นส่วนหนึ่งของการสมัครใช้บริการ เมื่อลูกค้าทําการชําระเงินครั้งแรก ข้อมูลการเรียกเก็บเงินของลูกค้าจะถูกเก็บไว้ในระบบของธุรกิจและใช้สําหรับการชําระเงินแต่ละครั้งในภายหลัง

• ใบแจ้งหนี้ออนไลน์: ลูกค้าใช้ระบบการชําระเงินออนไลน์เพื่อชําระเงินตามใบแจ้งหนี้จากธุรกิจ คุณสามารถชําระเงินเหล่านี้ได้โดยใช้วิธีการชําระเงินที่จัดเก็บไว้หรือวิธีการชําระเงินใหม่ ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตและบัตรเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร และกระเป๋าเงินดิจิทัล

เหตุใดธุรกรรม CNP จึงมีความเสี่ยงเรื่องการฉ้อโกง

เนื่องจากธุรกรรม CNP ได้รับการประมวลผลโดยไม่มีลูกค้า (หรือบัตรเครดิต) ยืนยันตัวตน จึงเปิดโอกาสให้เกิดการฉ้อโกง การฉ้อโกง CNP เกิดขึ้นเมื่อข้อมูลการเรียกเก็บเงินของเจ้าของบัตรถูกบุกรุกโดยบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตซึ่งใช้ข้อมูลดังกล่าวในการซื้อสินค้า บุคคลที่ทําการฉ้อโกงนั้นขโมยข้อมูลประจําตัวสําหรับการชําระเงินของเจ้าของบัตร เช่น หมายเลขบัตร รหัส CVC/CVV และวันหมดอายุ และใช้ข้อมูลในการซื้อ

การฉ้อโกง CNP ไม่เพียงส่งผลต่อลูกค้าเท่านั้น แต่ยังทําให้ธุรกิจสูญเสียรายรับด้วย เนื่องจากการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงมักจะส่งผลให้เกิดการดึงเงินคืน เมื่อลูกค้าพบธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงในบัตร ลูกค้าอาจเลือกโต้แย้งการชําระเงินกับธนาคารที่ออกบัตรและส่งคําขอเงินคืน ซึ่งหมายความว่าธุรกิจไม่เพียงแต่สูญเสียมูลค่าของการขายเท่านั้น แต่ยังได้มอบผลิตภัณฑ์หรือบริการฟรีให้กับมิจฉาชีพด้วย นอกจากนี้ ธุรกิจอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในกรณีที่มีการดึงเงินคืนมากเกินไปอีกด้วย สําหรับธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงผ่านบัตรสูง Stripe มอบการป้องกันการดึงเงินคืนเพิ่มเติม

วิธีรับธุรกรรม CNP อย่างปลอดภัย

เนื่องจากปัญหามากมายที่เกิดจากการฉ้อโกงด้วย CNP ธุรกิจจึงต้องสร้างขั้นตอนการชําระเงินที่ปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

คุณหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง CNP ได้ด้วยวิธีต่างๆ ดังนี้

ทางออนไลน์

ในหน้าการชําระเงินออนไลน์ โปรดบันทึกข้อมูลลูกค้าให้ถูกต้องที่สุด เช่น ประเภทบัตร หมายเลขบัญชี วันหมดอายุ และ CVC การขอข้อมูลเพิ่มเติมจะช่วยให้แน่ใจว่าลูกค้ามีบัตรจริงอยู่ในครอบครอง ซึ่งหมายความว่า มีความเป็นไปได้มากขึ้นที่ลูกค้าจะเป็นเจ้าของบัตรที่ถูกต้องตามกฎหมาย นอกจากนี้ยังช่วยในการสร้างระบบการยืนยันที่อยู่ (AVS) ซึ่งขอให้ลูกค้ายืนยันที่อยู่สําหรับการเรียกเก็บเงินและรหัสไปรษณีย์ระหว่างการทําธุรกรรม (เนื่องจากมิจฉาชีพส่วนใหญ่จะไม่มีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลนี้)

Radar for Fraud Teams ซึ่งเป็นชุดเครื่องมือที่ผสานการทํางานกับ Stripe เป็นตัวเลือกที่ทรงพลังที่จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจจัดการกับการฉ้อโกงได้สําเร็จ ระบบแมชชีนเลิร์นนิงของแพลตฟอร์มจะวิเคราะห์ข้อมูลจากธุรกรรมของลูกค้าเป็นจํานวนมาก เช่น ที่อยู่ IP ตามตําแหน่งทางภูมิศาสตร์และช่วงเวลาการชําระเงิน เพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับผู้ใช้ที่อาจเป็นการฉ้อโกง คุณสามารถกําหนดรายการเกณฑ์โดยใช้ข้อมูลการฉ้อโกงของคุณเองและข้อมูลเชิงพฤติกรรมของ Stripe เพื่อบล็อกธุรกรรมที่น่าสงสัยและดําเนินการตรวจสอบด้วยตนเอง การอนุมัติธุรกรรมที่ผ่านการคัดกรองเหล่านี้ด้วยตัวเองจะช่วยให้คุณตรวจจับและหยุดกิจกรรมการฉ้อโกงได้ดียิ่งขึ้น

หน้าการชําระเงินของ Stripe ช่วยให้คุณเก็บข้อมูลการเรียกเก็บเงินที่จําเป็นทั้งหมดระหว่างธุรกรรมได้ ทำให้กระบวนการชำระเงินของลูกค้ารวดเร็วและง่ายขึ้นอย่างมาก ด้วยฟีเจอร์อัจฉริยะ เช่น การค้นหาที่อยู่ การตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์ และการจดจำผู้ให้บริการบัตรเครดิต

กฎคืออีกฟีเจอร์หนึ่งของ Radar ที่ช่วยต่อสู้กับการฉ้อโกงได้ ระบบจะให้คุณตั้งค่าตัวกรองตามเกณฑ์ของตัวเองได้ ดังนั้นการชำระเงินที่ตรงตามเกณฑ์ความเสี่ยงสูงที่เฉพาะเจาะจง (ตัวอย่างเช่น การชำระเงินมาจากตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ที่การเรียกเก็บเงินฉ้อโกงเกิดขึ้นบ่อยครั้ง) จะถูกบล็อกโดยอัตโนมัติ

ทางโทรศัพท์

หากคุณรับคําสั่งซื้อทางโทรศัพท์ คุณควรรักษาความปลอดภัยให้ข้อมูลที่คุณได้รับจากลูกค้าตามข้อกําหนดของ PCI หากคุณเป็นลูกค้า Stripe คุณสามารถป้อนข้อมูลที่ได้รับผ่านโทรศัพท์ผ่านแดชบอร์ดได้ด้วยตนเอง

ที่จุดขายและแบบทำด้วยตนเอง

สําหรับธุรกรรมที่จุดขาย ธุรกิจต่างๆ สามารถเพิ่มการตรวจสอบตัวตนเพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้ เช่น การขอให้แสดงบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่าย เจ้าของธุรกิจควรใช้บริการเข้ารหัสเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรที่จัดเก็บไว้ทั้งหมด

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการประมวลผลธุรกรรม CNP

แม้ธุรกิจจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมบัตรเครดิตที่สําเร็จทุกรายการ แต่โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมการประมวลผล CNP จะสูงกว่าค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมที่ใช้บัตรใบจริง เนื่องจากมีความเสี่ยงเพิ่มเติม ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรมและการเพิ่มค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลการชําระเงิน โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเป็นไปตามสูตรด้านล่าง:

เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรม + ต้นทุนคงที่ต่อธุรกรรม

สําหรับลูกค้า Stripe ในสหรัฐอเมริกา อัตราอยู่ที่ 2.9% + 30¢ ต่อการเรียกเก็บเงินจากบัตรที่สําเร็จ โปรดอ่านคู่มือค่าบริการของเราเพื่อดูข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมตลาดและฟีเจอร์ที่มีให้

How Stripe Payments can help

Stripe Payments enables businesses to set up and accept 125+ payment methods, including ACH Credit Transfers. It provides a unified, global payments solution that helps any business—from scaling startups to global enterprises—accept payments online, in person, and around the world.

Stripe Payments can help you:

• Reconcile payments automatically: Easily reconcile ACH Credit Transfers to a specific payment or invoice with an automatic reconciliation engine that uses virtual bank accounts for each customer and tools for troubleshooting.

• Simplify refunds: Make refunds or return excess funds to the customer.

• Optimize your checkout experience: Create a frictionless customer experience and save thousands of engineering hours with prebuilt payment UIs and Link, Stripe’s digital wallet.

• Expand to new markets faster: Reach customers worldwide and reduce the complexity and cost of multicurrency management with cross-border payment options, available in 195 countries across 135+ currencies.

• Unify payments in person and online: Build a unified commerce experience across online and in-person channels to personalize interactions, reward loyalty, and grow revenue.

• Improve payments performance: Increase revenue with a range of customizable, easy-to-configure payment tools, including no-code fraud protection and advanced capabilities to improve authorization rates.

• Move faster with a flexible, reliable platform for growth: Build on a platform designed to scale with you, with 99.999% historical uptime and industry-leading reliability.

Learn more about how Stripe Payments can power your online and in-person payments, or get started today.