Pour toute entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit, la prévention de la fraude par carte de crédit est une préoccupation majeure. En 2025, près de 60 % des entreprises aux États-Unis ont signalé une augmentation des pertes liées à la fraude. Si votre entreprise a consacré du temps à gérer des mesures d'atténuation de la fraude, vous avez probablement rencontré l'acronyme AVS. AVS signifie « Address Verification Service » (service de vérification d'adresse). On l'appelle aussi « Address Verification System » (système de vérification d'adresse). L'AVS est un outil qui aide les entreprises à prévenir la fraude en comparant l'adresse de facturation figurant sur une carte de crédit ou une carte de débit à l'adresse du consommateur.

Ci-dessous, nous expliquerons ce qu'est l'AVS, comment il fonctionne et comment il s'intègre dans un effort réfléchi de prévention de la fraude pour les entreprises.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce que l'AVS?
  
• Comment fonctionne le service de vérification d'adresse?
  
• Comment commencer à utiliser le service de vérification d'adresse
  
• Codes AVS
  
• Que signifie « AVS rejeté »?
  
• Qu'est-ce qu'une non-correspondance AVS?
  
• Devrais-je utiliser l'AVS pour mon entreprise?
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Qu’est-ce que le SVA?

L'AVS est un outil de vérification d'identité qui permet aux entreprises de détecter et de prévenir les transactions par carte de crédit ou carte de débit potentiellement frauduleuses en comparant l'adresse de facturation fournie par un client avec l'adresse de facturation enregistrée pour la carte afin de confirmer qu'elles correspondent. Les entreprises aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni utilisent l'AVS pour minimiser les transactions frauduleuses et les contestations de paiement inutiles.

L'AVS peut également aider indirectement à réduire les erreurs d'expédition. L'objectif de l'AVS est de vérifier l'adresse de facturation du client plutôt que son adresse de livraison, mais si un client saisit une adresse de livraison qui correspond à son adresse de facturation vérifiée par l'AVS, cela crée un niveau de confiance supplémentaire quant au fait que l'adresse est réelle et correctement formatée. Certaines entreprises utilisent également la réponse AVS comme signal léger; si la vérification de l'adresse de facturation échoue, cela pourrait déclencher une vérification manuelle qui détecte les erreurs d'expédition ou les commandes suspectes avant qu'elles ne soient envoyées.

Comment fonctionne le service de vérification d’adresse?

Les prestataires de services de paiement et les émetteurs (également appelés banques émettrices) offrent l'AVS aux entreprises comme outil pour réduire la fraude par carte de crédit. Une vérification AVS a lieu pendant la partie d'autorisation de la carte d'une transaction du client. Lorsqu'un client soumet une carte pour le paiement lors du paiement, il fournit une adresse de facturation. Lors de l'acceptation des informations de paiement, le prestataire de services de paiement de l'entreprise communique avec la banque qui a émis la carte avec une requête pour autoriser l'achat. Lors de l'autorisation, l'émetteur vérifie les éléments suivants :

• Le compte dispose des fonds ou du crédit adéquats pour couvrir le montant demandé dans la transaction.
  
• La carte est actuellement valide.
  
• Le code de valeur de vérification de la carte (CVV) correspond à celui saisi lors de la transaction. (Il s'agit du code à trois ou quatre chiffres généralement situé au dos de la carte, à côté de la ligne de signature.)
  
• L'adresse de facturation fournie lors du paiement correspond à l'adresse enregistrée pour la carte. (Il s'agit du composant de « vérification d'adresse » du processus d'authentification AVS.)
  

L'AVS est généralement utilisé pour authentifier l'identité d'un titulaire de la carte pour les transactions sans carte présente (CNP), comme les achats en ligne.

Comment commencer à utiliser le service de vérification d’adresse

Les entreprises qui utilisent Stripe pour la prise en charge du traitement des paiements n'ont aucune mesure supplémentaire à prendre pour commencer à utiliser l'AVS. Stripe utilise l'AVS en soumettant le code de validation de carte (CVC), le code postal et l'adresse de facturation de chaque transaction par carte à l'émetteur de la carte pour vérification.

Codes SVA

Après avoir trouvé l'adresse enregistrée pour la carte, l'émetteur renverra un code d'une seule lettre, appelé code de réponse AVS, à l'entreprise par l'intermédiaire de son prestataire de services de paiement. Ces codes, qui varient d'un réseau à l'autre, indiquent à l'entreprise les prochaines étapes à suivre avec la transaction. Les codes de réponse AVS pour les quatre principales sociétés de cartes de crédit des États-Unis se trouvent ici.

L'ensemble du processus AVS, de pair avec d'autres aspects du processus d'authentification de la carte, ne prend généralement que quelques secondes, à partir du moment où un client soumet les informations de carte et de facturation pour le paiement jusqu'au moment où l'entreprise reçoit un message d'autorisation ou de refus de paiement.

Que signifie « SVA rejeté »?

« AVS rejeté » signifie que l'émetteur a refusé d'autoriser une transaction, généralement parce que l'adresse fournie ne correspond pas à l'adresse que l'émetteur a dans ses dossiers pour le titulaire de la carte. Ce message peut apparaître aux entreprises lorsqu'elles tentent de traiter un paiement par carte d'un client, ou il peut apparaître au titulaire de la carte lorsqu'il tente de conclure un achat en ligne.

Lorsque l'émetteur de la carte vérifie les informations de facturation fournies par le prestataire de services de paiement de l'entreprise par rapport aux informations du titulaire de la carte qu'il a dans ses dossiers et trouve une divergence entre les deux, il renverra l'un des codes ci-dessus indiquant que la transaction est rejetée.

Qu’est-ce qu’une non-concordance SVA?

Dans le système SVA, une non-concordance se produit lorsque les informations d’adresse indiquées lors du paiement d’un achat par carte de crédit ou de débit ne correspondent pas à l’adresse enregistrée dans les dossiers de l’émetteur de cette carte. En cas de non-concordance, la transaction est généralement refusée. L’expression « non-concordance SVA » décrit ce qui se produit au cours de l’autorisation et qui incite l’émetteur de la carte à rejeter la transaction.

Dois-je utiliser le SVA pour mon entreprise?

Il y a de nombreux avantages à utiliser la vérification d'adresse pour les entreprises. En plus d'un risque réduit de fraude, les vérifications AVS peuvent mener à une plus grande satisfaction du client, à des économies financières (puisque les entreprises subissent souvent des pertes financières dans les cas de fraude), et potentiellement même à une amélioration de la réputation d'une entreprise. Les coûts des services de vérification d'adresse sont généralement déjà inclus dans les frais globaux de traitement des paiements, de sorte que les entreprises n'ont habituellement pas besoin de prévoir de budget supplémentaire pour commencer à utiliser l'AVS.

L'AVS est l'une des principales mesures prises par les entreprises pour prévenir la fraude par carte de crédit et les nombreux effets négatifs que la fraude peut avoir sur leur entreprise et leurs clients. La plupart des prestataires de services de paiement et des émetteurs de cartes exigent l'AVS pour les transactions par carte pour cette raison précise : l'AVS est un outil de sécurité très efficace dans la lutte contre la fraude par carte de crédit.

Il est important de noter que l'AVS n'est pas un système parfait. Il est possible qu'un client fournisse des informations de facturation qui ne correspondent pas à ce que l'émetteur de sa carte a dans ses dossiers, même s'il est le titulaire de la carte légitime. Cela peut se produire lorsque le titulaire de la carte déménage à une autre adresse et ne met pas à jour son adresse de facturation auprès de l'émetteur de sa carte, ou si l'émetteur a fait une erreur lors de la saisie initiale de l'adresse dans le dossier. Malgré ces inconvénients, les avantages d'effectuer des vérifications AVS l'emportent largement sur les inconvénients pour les entreprises et les consommateurs.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar aide à détecter la fraude et à stimuler la croissance, à l'aide d'une IA entraînée sur les données du réseau mondial de Stripe. Radar aide à protéger votre entreprise contre la fraude tout au long du cycle de vie du client avant qu'elle n'affecte vos résultats, tout en vous aidant à approuver plus de clients et de paiements légitimes.

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• Prévenir les pertes liées à la fraude : l'IA de Radar apprend à partir de plus de 1,9 billion de dollars de transactions annuelles sur l'ensemble du réseau mondial de Stripe, ce qui l'aide à repérer et à bloquer les modèles de fraude que les particuliers ou entreprises ne pourraient pas détecter par eux-mêmes.

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• S'adapter à l'évolution de la fraude : Radar s'adapte continuellement à l'évolution des modèles de fraude, de la fraude interne aux transactions par des agents autonomes, contribuant ainsi à protéger votre entreprise contre les nouvelles menaces.

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