Pour toute entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit, la prévention de la fraude à la carte de crédit est toujours une préoccupation majeure. En 2021, les marchands américains ont subi en moyenne 1 740 tentatives de fraude par mois, et plus de la moitié de ces tentatives ont été couronnées de succès, ce qui fait de 2021 la première année de l’histoire au cours de laquelle les tentatives de fraude réussies ont été plus nombreuses que les tentatives infructueuses. Si votre entreprise a passé du temps à gérer des mesures d’atténuation de la fraude, vous avez probablement déjà vu l’acronyme SVA. Que vous sachiez ou non ce que signifie l’acronyme SVA, il est bon de mieux comprendre ce qu’est le SVA, comment il fonctionne et comment il contribue aux démarches réfléchies en matière de prévention de la fraude des entreprises.

Voici tout ce que les entreprises doivent savoir sur le SVA, l’un des outils les plus fondamentaux et les plus efficaces pour réduire la fraude à la carte de crédit.

Que contient cet article?

• Que signifie SVA?
  
• Qu’est-ce que le SVA?
  
• Comment fonctionne le service de vérification d’adresse?
  
• Codes SVA
  
• Que signifie « SVA rejeté »?
  
• Qu’est-ce qu’une non-concordance SVA?
  
• Dois-je utiliser le SVA pour mon entreprise?
  
• Comment commencer à utiliser le service de vérification d’adresse
  

Que signifie SVA?

L’acronyme SVA signifie « service de vérification d’adresse ». On l’appelle parfois aussi « système de vérification d’adresse ».

Qu’est-ce que le SVA?

Le SVA est un outil de vérification d’identité qui permet aux entreprises de détecter et de prévenir les transactions par carte de crédit ou de débit potentiellement frauduleuses en comparant l’adresse de facturation fournie par un client avec l’adresse de facturation enregistrée pour la carte, afin de confirmer qu’elles correspondent. Des entreprises aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni utilisent le SVA pour réduire les transactions frauduleuses et les contestations de paiement inutiles.

Comment fonctionne le service de vérification d’adresse?

Les prestataires de services de traitement des paiements et les émetteurs (également appelés banques émettrices) proposent le SVA aux entreprises comme outil pour réduire la fraude à la carte de crédit. Le SVA intervient pendant la partie de l’autorisation par carte d’une transaction client. Lorsqu’un client soumet une carte à des fins de paiement lors du paiement, il indique une adresse de facturation. Après avoir accepté les informations de paiement, le prestataire de services de paiement de l’entreprise contacte l’institution financière qui a émis la carte pour lui demander d’autoriser l’achat. Lors de l’autorisation, l’émetteur vérifie les éléments suivants :

• Le compte dispose de fonds ou d’un crédit suffisants pour couvrir le montant demandé dans la transaction.
  
• La carte est valide.
  
• Le code de valeur de vérification de la carte (CVV) correspond à celui saisi lors de la transaction. (Il s’agit du code à trois ou quatre chiffres qui se trouve généralement au dos de la carte, à côté de la ligne de signature.)
  
• L’adresse de facturation fournie lors du paiement correspond à l’adresse enregistrée pour la carte. (Il s’agit de la composante « vérification d’adresse » du processus d’authentification du SVA.)
  

Le SVA est généralement utilisé pour authentifier l’identité d’un titulaire de carte pour les transactions sans présentation de la carte, comme les achats en ligne.

Codes SVA

Après avoir localisé l’adresse enregistrée pour la carte, l’émetteur renverra un code à une lettre, appelé code de réponse SVA, à l’entreprise à l’aide de son prestataire de services de paiement. Ces codes, qui varient d’un réseau à l’autre, indiquent à l’entreprise les prochaines étapes de la transaction. Voici les codes de réponse SVA pour les quatre principales sociétés émettrices de cartes de crédit aux États-Unis.

L’ensemble du processus SVA, combiné à d’autres aspects du processus d’authentification relatif aux cartes, ne prend généralement pas plus de quelques secondes du début à la fin, à partir du moment où le client soumet les informations de sa carte et de sa facturation pour le paiement jusqu’au moment où l’entreprise reçoit un message d’autorisation ou de refus.

Que signifie « SVA rejeté »?

Le message « SVA rejeté » peut être affiché lorsque les entreprises tentent de traiter le paiement par carte d’un client, ou lorsque le titulaire de la carte tente de finaliser un achat en ligne. Ce message signifie que l’émetteur a refusé d’autoriser une transaction par carte, généralement parce que l’adresse fournie ne correspond pas à celle du titulaire de la carte dont il dispose. Lorsque l’émetteur de la carte vérifie les informations de facturation fournies par le prestataire de services de paiement de l’entreprise, les compare aux informations du titulaire de la carte qui sont enregistrées dans ses dossiers et constate une divergence entre les deux, il renvoie l’un des codes de réponse ci-dessus indiquant que la transaction est rejetée.

Qu’est-ce qu’une non-concordance SVA?

Dans le système SVA, une non-concordance se produit lorsque les informations d’adresse indiquées lors du paiement d’un achat par carte de crédit ou de débit ne correspondent pas à l’adresse enregistrée dans les dossiers de l’émetteur de cette carte. En cas de non-concordance, la transaction est généralement refusée. L’expression « non-concordance SVA » décrit ce qui se produit au cours de l’autorisation et qui incite l’émetteur de la carte à rejeter la transaction.

Dois-je utiliser le SVA pour mon entreprise?

Le SVA est l’une des principales mesures prises par les entreprises pour prévenir la fraude à la carte de crédit et les nombreux impacts négatifs que la fraude peut avoir sur leurs activités et leurs clients. La plupart des prestataires de services de paiement et des émetteurs de cartes exigent le SVA pour les transactions par carte. La raison en est simple : Le SVA est un outil de sécurité très efficace dans la lutte contre la fraude à la carte de crédit.

Malgré les avantages importants du SVA, il est important de noter que le SVA n’est pas un système parfait. Il est possible qu’un client fournisse des informations de facturation qui ne correspondent pas à celles enregistrées par l’émetteur de sa carte, même s’il en est le titulaire légitime. Cela peut se produire lorsque le titulaire de la carte change d’adresse et ne met pas à jour son adresse de facturation auprès de l’émetteur de sa carte, ou si l’émetteur a commis une erreur lors de la première saisie de l’adresse enregistrée dans ses dossiers. Malgré ces inconvénients, les avantages du SVA sont bien plus importants que les inconvénients pour les entreprises et les consommateurs.

Comment commencer à utiliser le service de vérification d’adresse

Les entreprises qui utilisent Stripe pour le traitement des paiements n’ont aucune démarche supplémentaire à effectuer pour commencer à utiliser le SVA. Stripe utilise le SVA en transmettant à l’émetteur de la carte le code CVC, le code postal et l’adresse de facturation de chaque transaction par carte à des fins de vérification.