Para cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta de crédito, prevenir el fraude con tarjetas de crédito es una de las principales preocupaciones. Durante 2021, los minoristas de EE. UU. experimentaron un promedio de 1,740 intentos de fraude cada mes), y más de la mitad de estos intentos se llevaron a cabo con éxito, lo que convierte a 2021 en el primer año en el que los intentos de fraude exitosos superaron en número a los intentos fallidos. Si tu empresa ha invertido tiempo en medidas de mitigación del fraude, probablemente te hayas encontrado con el acrónimo AVS. Independientemente de si sabes qué significa AVS o no, te recomendamos obtener información más detallada sobre el AVS, su funcionamiento y su influencia en un esfuerzo de prevención de fraude analizado para las empresas
A continuación te contamos todo lo que las empresas deben saber sobre el AVS, una de las herramientas más básicas y efectivas para reducir el fraude con tarjetas de crédito.
¿Qué información encontrarás en este artículo?
- ¿Qué significa AVS?
- ¿Qué es el AVS?
- ¿Cómo funciona el servicio de verificación de direcciones?
- Códigos AVS
- ¿Qué significa "AVS rechazado"?
- ¿Qué es una discrepancia AVS?
- ¿Debo usar el AVS para mi empresa?
- Cómo empezar a usar el servicio de verificación de direcciones
¿Qué significa AVS?
AVS son las siglas de "servicio de verificación de direcciones". A veces también se lo denomina "sistema de verificación de dirección".
¿Qué es el AVS?
AVS es una herramienta de verificación de identidad que les permite a las empresas detectar y prevenir transacciones potencialmente fraudulentas con tarjeta de crédito o débito al comparar la dirección de facturación proporcionada por un cliente con la dirección de facturación registrada para la tarjeta, con el fin de confirmar que coinciden. Las empresas de Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido utilizan el AVS para minimizar las transacciones fraudulentas y los contracargos innecesarios.
¿Cómo funciona el servicio de verificación de direcciones?
Los proveedores y emisores (también llamados bancos emisores) de procesamiento de pagos ofrecen el AVS a las empresas como una herramienta para disminuir el fraude con tarjetas de crédito. El AVS se realiza durante la parte de la autorización de la tarjeta de una transacción de cliente. Cuando un cliente envía una tarjeta para el pago durante el proceso de compra, proporciona una dirección de facturación. Al aceptar la información de pago, el procesador de pagos de la empresa se comunica con el banco que emitió la tarjeta para solicitar la autorización de la compra. Durante la autorización, el emisor verifica algunos aspectos:
- Que la cuenta tenga fondos o crédito adecuados disponibles para cubrir el monto solicitado en la transacción.
- Que la tarjeta sea válida en ese momento.
- Que el código del valor de verificación de la tarjeta (CVV) coincida con el especificado durante la transacción. (Este es el código de tres- o cuatro dígitos que generalmente se encuentra en el reverso de la tarjeta, junto a la línea de firma).
- Que la dirección de facturación proporcionada durante el proceso de compra coincida con la dirección registrada de la tarjeta. (Este es el componente de "verificación de dirección" del proceso de autenticación AVS).
El AVS se utiliza normalmente para autenticar la identidad del titular de la tarjeta para transacciones sin tarjeta presente (CNP), como las compras en línea.
Códigos AVS
Después de localizar la dirección en archivo de la tarjeta, el emisor devolverá un código de una sola letra, denominado código de respuesta AVS, a la empresa a través de su procesador de pagos. Estos códigos, que varían de una red a otra, le indican a la empresa los próximos pasos que debe seguir en relación con la transacción. Aquí están los posibles códigos de respuesta AVS para las cuatro principales empresas de tarjetas de crédito de Estados Unidos.
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Código
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Visa
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Mastercard
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Discover
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American Express
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A
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La dirección postal coincide, pero el código postal no. | La dirección postal coincide, pero el código postal no. | La dirección postal coincide, pero el código postal no. | La dirección postal coincide, pero el código postal no. |
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B
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La dirección postal coincide, pero el código postal no está verificado. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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C
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La dirección postal y el código postal no están verificados. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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D
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La dirección postal y el código postal coinciden (solo internacional). | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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E
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Los datos del AVS no son válidos o el AVS no se admite para este tipo de tarjeta. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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F
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La dirección postal y el código postal coinciden (solo Reino Unido). | No aplicable | No aplicable | La dirección postal coincide, pero el nombre del titular de la tarjeta no. |
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G
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El banco emisor de fuera de EE. UU. no admite el AVS. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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I
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La información de la dirección no está verificada para la transacción internacional. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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K
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No aplicable | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta coincide. |
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L
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No aplicable | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta y el código postal coinciden. |
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M
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La dirección postal y el código postal coinciden (solo internacional). | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta, la dirección postal y el código postal coinciden. |
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N
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La dirección postal y el código postal no coinciden. | La dirección postal y el código postal no coinciden. | La dirección postal y el código postal no coinciden. | La dirección postal y el código postal no coinciden. |
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O
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No aplicable | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta y la dirección postal coinciden. |
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P
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El código postal coincide, pero la dirección postal no se puede verificar porque los formatos son incompatibles (solo internacional). | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
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R
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El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. | El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. | El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. | El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. |
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S
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No se admite el AVS. | No se admite el AVS. | No se admite el AVS. | No se admite el AVS. |
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T
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No aplicable | No aplicable | El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | No aplicable |
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U
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La información de la dirección no está disponible. Se devuelve si el banco estadounidense no admite el AVS de fuera de EE. UU. o si el AVS de un banco estadounidense no funciona correctamente. | La información de la dirección no está disponible. | La información de la dirección no está disponible. | La información de la dirección no está disponible. |
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W
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El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El nombre del titular de la tarjeta, el código postal y la dirección postal NO coinciden. |
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X
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El código postal de 9 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 9 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 9 dígitos y la dirección postal coinciden. | No aplicable |
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Y
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El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. |
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Z
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El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. |
Todo el proceso de AVS, junto con otros aspectos del proceso de autenticación de tarjetas, no suele durar más de unos segundos de principio a fin, desde el momento en que un cliente envía la información de la tarjeta y la facturación para el pago hasta el momento en que la empresa recibe un mensaje de autorización o rechazo.
¿Qué significa "AVS rechazado"?
"AVS rechazado" es un mensaje que puede aparecerles a las empresas cuando intentan procesar el pago con tarjeta de un cliente, o puede aparecerle al titular de la tarjeta cuando intenta completar una compra en línea. Este mensaje significa que el emisor se negó a autorizar una transacción con tarjeta, generalmente porque la dirección proporcionada no coincide con la dirección que el emisor tiene registrada para el titular de la tarjeta. Cuando el emisor de la tarjeta verifica la información de facturación proporcionada por el procesador de pagos de la empresa con la información del titular de la tarjeta que tiene registrada y encuentra una discrepancia entre ambas, devolverá uno de los códigos anteriores que indica que la transacción se ha rechazado.
¿Qué es una discrepancia AVS?
Se produce una discrepancia cuando la información de la dirección presentada al momento de la confirmación de compra con tarjeta de crédito o débito no coincide con la dirección que el emisor tiene registrada para esa tarjeta. En esos casos, la transacción generalmente se rechaza. El término "discrepancia AVS" es una descripción de lo que sucede durante la autorización que llevaría al emisor de la tarjeta a rechazar la transacción.
¿Debo usar el AVS para mi empresa?
El AVS es una de las principales medidas que toman las empresas para prevenir el fraude con tarjetas de crédito y los diferentes impactos negativos que el fraude puede tener en su negocio y clientes. La mayoría de los procesadores de pagos y emisores de tarjetas requieren el AVS para las transacciones con tarjeta. La razón es simple: AVS es una herramienta de seguridad de alta eficacia en la lucha contra el fraude con tarjetas de crédito.
A pesar de presentar importantes beneficios, cabe destacar que no es un sistema perfecto. Es posible que un cliente proporcione información de facturación que no coincida con la que tiene registrada el emisor de la tarjeta, a pesar de ser el titular legítimo de la tarjeta. Esto puede suceder si el titular de la tarjeta se muda a otra dirección y no actualiza su dirección de facturación con el emisor de la tarjeta, o si el emisor cometió un error al ingresar por primera vez la dirección registrada. Incluso con estos inconvenientes, los beneficios del AVS superan con creces las desventajas para las empresas y los consumidores.
Cómo empezar a usar el servicio de verificación de dirección
Las empresas que usan Stripe para el soporte de procesamiento de pagos no necesitan realizar ningún paso adicional para empezar a utilizar el AVS. Stripe usa AVS al enviar el CVC, el código postal y la dirección de facturación de cada transacción con tarjeta al emisor de la tarjeta para su verificación.
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.