Para cualquier empresa que acepta pagos con tarjeta de crédito, la prevención contra el fraude con tarjeta de crédito siempre supone una preocupación importante. Durante 2021, los minoristas de EE. UU. sufrieron un promedio de 1740 intentos de fraude al mes, y más de la mitad de estos intentos tuvieron éxito, lo que hace que 2021 sea el primer año desde que se tienen registros en el que los intentos de fraude que tuvieron éxito superaron a los fallidos. Si tu empresa ha dedicado tiempo a tratar con medidas de mitigación de fraudes, probablemente te resulte familiar el acrónimo AVS. Tanto si te suenan las siglas AVS como si no, es una buena idea conocer mejor lo que es AVS, cómo funciona y cómo se integra en una estrategia meditada de prevención contra el fraude para las empresas.
Aquí se explica todo lo que las empresas deben saber sobre AVS, una de las herramientas más básicas y eficaces para reducir el fraude con tarjeta de crédito.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué significa AVS?
- ¿Qué es AVS?
- ¿Cómo funciona el servicio de verificación de domicilio (AVS)?
- Códigos AVS
- ¿Qué significa «AVS rechazado»?
- ¿Qué es una falta de coincidencia de AVS?
- ¿Debería usar AVS en mi empresa?
- Instrucciones para empezar a usar el servicio de verificación de domicilio
¿Qué significa AVS?
AVS son las siglas de «servicio de verificación de domicilio». A veces también se le conoce como «sistema de verificación de domicilio».
¿Qué es AVS?
AVS es una herramienta de verificación de identidad que permite a las empresas detectar y prevenir las transacciones con tarjeta de débito y crédito potencialmente fraudulentas; para ello, compara la dirección de facturación que ha proporcionado el cliente con la que hay en los registros de la tarjeta, para confirmar que coinciden. Las empresas de Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido usan AVS para minimizar las transacciones fraudulentas y los contracargos innecesarios.
¿Cómo funciona el servicio de verificación de domicilio (AVS)?
Los proveedores de procesamiento de pagos y los emisores (también llamados bancos emisores) ofrecen AVS a las empresas como una herramienta para reducir el fraude con tarjeta de crédito. AVS se produce durante la autorización con tarjeta de la transacción de un cliente. Cuando un cliente envía una tarjeta para el pago durante la finalización de una compra, proporciona una dirección de facturación. Al aceptar la información del pago, el procesador de pagos de la empresa contacta con el banco que ha emitido la tarjeta para solicitar la autorización de la compra. Durante la autorización, el emisor comprueba unas cuantas cosas:
- Que la cuenta tenga fondos suficientes o crédito disponible para cubrir el importe solicitado en la transacción.
- Que la tarjeta sea válida en el momento de la transacción.
- Que el código de valor de verificación de la tarjeta (CVV) coincida con el introducido durante la transacción. (Es el código de tres o cuatro dígitos que normalmente se encuentra en el reverso de la tarjeta, al lado del cuadro de firma).
- Que la dirección de facturación proporcionado durante la finalización de la compra coincida que la dirección que hay en los registros de la tarjeta. (Es el componente «verificación de domicilio» del proceso de autenticación de AVS).
AVS se utiliza normalmente para autenticar la identidad de un titular de tarjeta para las transacciones de tipo tarjeta no presente (CNP), como compras por Internet.
Códigos AVS
Después de localizar la dirección que hay en los archivos de la tarjeta, el emisor devolverá un código de una sola letra, llamado código de respuesta AVS, a la empresa mediante el procesador de pagos. Estos códigos, que varían según la red, indican a la empresa los pasos posteriores que debe seguir con la transacción. Estos son los posibles códigos de respuesta AVS de las cuatro principales empresas de tarjetas de crédito en EE. UU.
|
Código
|
Visa
|
Mastercard
|
Discover
|
American Express
|
|---|---|---|---|---|
|
A
|
La dirección postal coincide, pero el código postal no. | La dirección postal coincide, pero el código postal no. | La dirección postal coincide, pero el código postal no. | La dirección postal coincide, pero el código postal no. |
|
B
|
La dirección postal coincide, pero el código postal no está verificado. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
C
|
La dirección postal y el código postal no están verificados. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
D
|
La dirección postal y el código postal coinciden (solo internacional). | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
E
|
Los datos del AVS no son válidos o el AVS no se admite para este tipo de tarjeta. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
F
|
La dirección postal y el código postal coinciden (solo Reino Unido). | No aplicable | No aplicable | La dirección postal coincide, pero el nombre del titular de la tarjeta no. |
|
G
|
El banco emisor de fuera de EE. UU. no admite el AVS. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
I
|
La información de la dirección no está verificada para la transacción internacional. | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
K
|
No aplicable | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta coincide. |
|
L
|
No aplicable | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta y el código postal coinciden. |
|
M
|
La dirección postal y el código postal coinciden (solo internacional). | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta, la dirección postal y el código postal coinciden. |
|
N
|
La dirección postal y el código postal no coinciden. | La dirección postal y el código postal no coinciden. | La dirección postal y el código postal no coinciden. | La dirección postal y el código postal no coinciden. |
|
O
|
No aplicable | No aplicable | No aplicable | El nombre del titular de la tarjeta y la dirección postal coinciden. |
|
P
|
El código postal coincide, pero la dirección postal no se puede verificar porque los formatos son incompatibles (solo internacional). | No aplicable | No aplicable | No aplicable |
|
R
|
El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. | El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. | El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. | El sistema no está disponible. Vuelve a intentarlo. |
|
S
|
No se admite el AVS. | No se admite el AVS. | No se admite el AVS. | No se admite el AVS. |
|
T
|
No aplicable | No aplicable | El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | No aplicable |
|
U
|
La información de la dirección no está disponible. Se devuelve si el banco estadounidense no admite el AVS de fuera de EE. UU. o si el AVS de un banco estadounidense no funciona correctamente. | La información de la dirección no está disponible. | La información de la dirección no está disponible. | La información de la dirección no está disponible. |
|
W
|
El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 9 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El nombre del titular de la tarjeta, el código postal y la dirección postal NO coinciden. |
|
X
|
El código postal de 9 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 9 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 9 dígitos y la dirección postal coinciden. | No aplicable |
|
Y
|
El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. | El código postal de 5 dígitos y la dirección postal coinciden. |
|
Z
|
El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. | El código postal de 5 dígitos coincide, pero la dirección postal no. |
Desde el momento en el que un cliente envía la información de la tarjeta y de facturación para el pago hasta el momento en el que la empresa recibe un mensaje de autorización o rechazo, todo este proceso AVS, junto con otros aspectos del proceso de autenticación de tarjetas, no suele tardar más de unos segundos.
¿Qué significa «AVS rechazado»?
«AVS rechazado» es un mensaje que puede aparecer cuando las empresas intentan procesar un pago con tarjeta de un cliente, o bien cuando el titular de la tarjeta intenta completar un a compra por Internet. Este mensaje significa que el emisor no ha autorizado una transacción con tarjeta, normalmente porque la dirección proporcionada no coincide con la que el emisor tiene registrada para el titular de la tarjeta. Cuando el emisor de la tarjeta comprueba la información de facturación que ha proporcionado el procesador de pagos de la empresa con la información del titular de la tarjeta que tiene registrada y detecta una discrepancia entre ambas, devolverá uno de los dos códigos anteriores, que indican que se ha rechazado la transacción.
¿Qué es una falta de coincidencia de AVS?
En AVS, una falta de coincidencia ocurre cuando la información de la dirección que se muestra al finalizar una compra con una tarjeta de débito o crédito no coincide con la dirección que el emisor tiene registrada para esa tarjeta. Cuando se produce esta falta de coincidencia, por lo general se rechazará la transacción. El término «falta de coincidencia de AVS» es una descripción de lo que ocurre durante la autorización y que llevaría al emisor de la tarjeta a rechazar la transacción.
¿Debería usar AVS en mi empresa?
AVS es una de las medidas principales que las empresas adoptan para prevenir el fraude con tarjeta de crédito y los numerosos impactos negativos que el fraude puede tener en su negocio y clientes. La mayoría de los procesadores de pagos y emisores de tarjetas requieren AVS para realizar transacciones con tarjeta. El motivo es sencillo: AVS es una herramienta de seguridad muy efectiva en la lucha contra el fraude con tarjeta de crédito.
Pese a las importantes ventajas que tiene AVS, cabe señalar que tampoco es un sistema perfecto. Puede darse el caso de que un cliente facilite información de facturación que no coincida con la que tiene registrada el emisor de la tarjeta, aunque sea el titular legítimo. Esto puede suceder cuando el titular de la tarjeta se muda a otra dirección y no ha comunicado este cambio de dirección de facturación al emisor de la tarjeta, o bien si el emisor ha cometido un fallo al introducir por primera vez la dirección en el registro. Pese a estos inconvenientes, las ventajas de AVS compensan con creces las desventajas que pueden darse para empresas y consumidores.
Instrucciones para empezar a usar el servicio de verificación de domicilio
Las empresas que utilizan Stripe para aceptar el procesamiento de pagos no necesitan completar más pasos si quieren empezar a usar AVS. Stripe usa AVS enviando el CVC, el código postal y la dirección postal de facturación de cada transacción con tarjeta al emisor de la tarjeta para su verificación.