Para qualquer empresa que aceite pagamentos com cartão de crédito, evitar fraudes é sempre uma das principais preocupações. Em 2021, varejistas dos EUA sofreram uma média de 1.740 tentativas de fraude por mês, sendo que mais da metade dessas tentativas foram bem-sucedidas, de forma que 2021 foi primeiro ano em que as tentativas de fraude bem-sucedidas superaram as tentativas fracassadas. Se a sua empresa já gerenciou medidas de mitigação de fraudes, você já deve ter visto a sigla AVS. Se você já sabe ou não o que significa AVS, recomendamos entender melhor o que é AVS, como funciona e como contribui para um trabalho cuidadoso de prevenção de fraudes em empresas.
Explicamos tudo o que as empresas precisam saber sobre o AVS, uma das ferramentas mais básicas e eficazes para reduzir a fraudes de cartão de crédito.
Neste artigo:
- O que significa AVS?
- O que é AVS?
- Como funciona o serviço de verificação de endereço?
- Códigos de AVS
- O que significa “AVS recusado”?
- O que é erro de AVS?
- Devo usar o AVS na minha empresa?
- Como começar a usar o serviço de verificação de endereço
O que significa AVS?
AVS significa “serviço de verificação de endereço”. Às vezes, também é chamado de “sistema de verificação de endereço”.
O que é AVS?
O AVS é uma ferramenta de verificação de identidade que permite às empresas detectar e prevenir fraudes em transações de cartão de crédito ou débito, verificando se o endereço de cobrança fornecido pelo cliente é o endereço de cobrança registrado no cartão. Empresas nos EUA, Canadá e Reino Unido usam o AVS para minimizar transações fraudulentas e estornos desnecessários.
Como funciona o serviço de verificação de endereço?
Provedores e emissores de processamento de pagamentos (também chamados de bancos emissores) oferecem o AVS como ferramenta para reduzir fraudes com cartões de crédito. O AVS ocorre durante a autorização do cartão na transação com o cliente. Quando um cliente envia um cartão para pagamento durante o checkout, ele informa um endereço de cobrança. Ao aceitar os dados de pagamento, o processador de pagamentos da empresa entra em contato com o banco emissor do cartão para autorizar a compra. Durante a autorização, o emissor verifica algumas coisas:
- Se a conta tem fundo ou crédito suficiente para cobrir o valor da transação.
- Se o cartão está válido.
- Se o código de verificação do cartão (CVV) corresponde ao informado na transação. (O código de três ou quatro dígitos normalmente localizado no verso do cartão, ao lado da linha de assinatura.)
- Se o endereço de cobrança informado durante o checkout corresponde ao endereço cadastrado no cartão. (Este é o componente “verificação de endereço” do processo de autenticação AVS.)
Normalmente, o AVS é usado para autenticar a identidade de um titular de cartão para transações sem apresentação do cartão (CNP), como compras online.
Códigos AVS
Depois de localizar o endereço cadastrado do cartão, o emissor envia à empresa um código de uma letra, chamado código de resposta AVS, por meio do processador de pagamentos. Esses códigos, que variam de rede para rede, informam à empresa como prosseguir com a transação. Estes são os códigos de resposta de AVS possíveis para as quatro principais empresas de cartão de crédito dos EUA.
|
Code
|
Visa
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Mastercard
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Discover
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American Express
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|---|---|---|---|---|
|
A
|
Street address matches, ZIP does not | Street address matches, ZIP does not | Street address matches, ZIP does not | Street address matches, ZIP does not |
|
B
|
Street address matches, but ZIP not verified | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
C
|
Street address and ZIP not verified | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
D
|
Street address and ZIP match (international only) | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
E
|
AVS data is invalid or AVS is not allowed for this card type | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
F
|
Street address and postal code match (UK only) | Not applicable | Not applicable | Street address matches, card member name does not match |
|
G
|
Non-USissuing bank does not support AVS | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
I
|
Address information not verified for international transaction | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
K
|
Not applicable | Not applicable | Not applicable | Card member name matches |
|
L
|
Not applicable | Not applicable | Not applicable | Card member name and ZIP match |
|
M
|
Street address and postal code match (international only) | Not applicable | Not applicable | Card member name, street address, and ZIP code match |
|
N
|
Street address and ZIP code do not match | Street address and ZIP code do not match | Street address and ZIP code do not match | Street address and ZIP code do not match |
|
O
|
Not applicable | Not applicable | Not applicable | Card member name and street address match |
|
P
|
ZIP code matches, street address unverifiable due to incompatible formats (international only) | Not applicable | Not applicable | Not applicable |
|
R
|
System unavailable, retry | System unavailable, retry | System unavailable, retry | System unavailable, retry |
|
S
|
AVS not supported | AVS not supported | AVS not supported | AVS not supported |
|
T
|
Not applicable | Not applicable | 9-digit ZIP matches, street address does not | Not applicable |
|
U
|
Address information unavailable Returned if the US bank does not support non-US AVS or if the AVS in a US bank is not functioning properly | Address information unavailable | Address information unavailable | Address information unavailable |
|
W
|
9-digit ZIP matches, street address does not | 9-digit ZIP matches, street address does not | 9-digit ZIP matches, street address does not | Card member name, ZIP, and street address do NOT match |
|
X
|
9-digit ZIP and street address match | 9-digit ZIP and street address match | 9-digit ZIP and street address match | Not applicable |
|
Y
|
5-digit ZIP and street address match | 5-digit ZIP and street address match | 5-digit ZIP and street address match | 5-digit ZIP and street address match |
|
Z
|
5-digit ZIP matches, street address does not | 5-digit ZIP matches, street address does not | 5-digit ZIP matches, street address does not | 5-digit ZIP matches, street address does not |
Todo o processo de AVS, em conjunto com outros aspectos do processo de autenticação de cartão, costuma levar somente alguns segundos do momento em que o cliente envia dados do cartão e de cobrança para pagamento até o momento em que a empresa recebe uma mensagem de autorização ou recusa.
O que significa “AVS recusado”?
“AVS recusado” é uma mensagem que pode aparecer para as empresas ao tentar processar um pagamento com cartão do cliente, ou pode aparecer para o titular do cartão quando ele está tentando fazer uma compra online. A mensagem significa que o emissor se recusou a autorizar uma transação de cartão, normalmente porque o endereço informado não corresponde ao endereço registrado pelo emissor para o titular do cartão. Quando o emissor do cartão confere se os dados fornecidos pelo processador de pagamentos batem com os dados cadastrados do titular do cartão e constata uma discrepância, ele retorna um dos códigos acima, indicando que a transação foi recusada.
O que é erro de AVS?
No AVS, ocorre um erro quando o endereço apresentado no checkout com uma compra com cartão de crédito ou débito não corresponde ao endereço registrado pelo emissor para esse cartão. Quando isso ocorre, normalmente a transação é recusada. O termo “erro de AVS” descreve o que acontece durante a autorização que levaria o emissor do cartão a rejeitar a transação.
Devo usar o AVS na minha empresa?
O AVS é uma das principais medidas tomadas pelas empresas para evitar fraudes com cartões de crédito e todos os prejuízos que as fraudes podem ter para seus negócios e clientes. A maioria dos processadores de pagamento e emissores de cartão exigem AVS para transações com cartão, por um motivo simples: é uma ferramenta de segurança altamente eficaz no combate às fraudes de cartão de crédito.
Apesar das vantagens do AVS, devemos destacar que o sistema não é perfeito. É possível que um cliente forneça dados de faturamento diferentes dos cadastrados do emissor do cartão, mesmo sendo o titular legítimo do cartão. Isso pode acontecer porque ele se mudou para outro endereço e não atualizou o endereço de cobrança no emissor do cartão, ou porque o emissor cometeu um erro ao cadastrar o endereço do cliente. Mesmo com esses problemas, as vantagens do AVS superam em muito as desvantagens para empresas e consumidores.
Como começar a usar o serviço de verificação de endereço
Empresas que usam a Stripe para processar pagamentos não precisam fazer mais nada para começar a usar o AVS. A Stripe usa AVS enviando ao emissor o CVC, o código postal e o endereço de cobrança para todas as transações com cartão para verificação.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.