Per qualsiasi attività commerciale che accetta pagamenti con carta di credito, la capacità di impedire frodi tramite carta di credito è sempre motivo di grande preoccupazione. Durante il 2021 i rivenditori statunitensi hanno subito in media 1.740 tentativi di frode al mese, di cui oltre la metà ha avuto successo, facendo del 2021 il primo anno in cui i tentativi di frode riusciti hanno ufficialmente superato quelli falliti. Se per la tua attività hai dovuto dedicare tempo alla gestione di misure di mitigazione delle frodi, hai probabilmente già sentito parlare dei servizi di verifica dell'indirizzo. Che tu sappia già o meno che cosa siano, consigliamo di approfondirne la conoscenza e capire come funzionano e come si integrano in un'efficace iniziativa di prevenzione delle frodi per le attività commerciali.
Ecco tutto quello che le attività commerciali devono sapere sui servizi di verifica dell'indirizzo, uno degli strumenti più elementari ed efficaci per ridurre le frodi tramite carta di credito.
Contenuto dell'articolo
- Che cosa significa servizio di verifica dell'indirizzo?
- Che cos'è un servizio di verifica dell'indirizzo?
- Come funziona un servizio di verifica dell'indirizzo?
- Codici di verifica dell'indirizzo
- Che cosa significa "rifiuto del sistema di verifica dell'indirizzo"?
- Che cos'è una mancata corrispondenza con il servizio di verifica dell'indirizzo?
- È consigliabile utilizzare un servizio di verifica dell'indirizzo per un'attività commerciale?
- Come iniziare a utilizzare un servizio di verifica dell'indirizzo
Che cosa significa servizio di verifica dell'indirizzo?
Un servizio di verifica dell'indirizzo è talvolta noto come "sistema di verifica dell'indirizzo".
Che cos'è un servizio di verifica dell'indirizzo?
Un servizio di verifica dell'indirizzo è uno strumento di verifica dell'identità che le attività commerciali possono utilizzare per rilevare e prevenire transazioni con carta di credito o debito potenzialmente illegittime confrontando l'indirizzo di fatturazione fornito da un cliente con quello registrato per la carta, per accertarsi che corrispondano. Attività commerciali negli Stati Uniti, in Canada e in Europa utilizzano un servizio di verifica dell'indirizzo per ridurre al minimo transazioni illegittime e storni superflui.
Come funziona un servizio di verifica dell'indirizzo?
I fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti e le società emittenti, note anche come banche emittenti, offrono servizi di verifica dell'indirizzo alle attività commerciali come strumento per ridurre le frodi tramite carta di credito. Un servizio di verifica dell'indirizzo opera durante la fase di autorizzazione della carta della transazione di un cliente. Quando un cliente immette una carta per il pagamento durante il completamento della transazione, fornisce un indirizzo di fatturazione. Al momento dell'accettazione delle informazioni di pagamento, l'elaboratore del pagamento dell'attività contatta la banca che ha emesso la carta e presenta una richiesta di autorizzazione dell'acquisto. Durante l'autorizzazione, la società emittente verifica alcune condizioni:
- Che il conto disponga di fondi o credito adeguati a copertura dell'importo richiesto nella transazione.
- Che la carta sia attualmente valida.
- Che il codice di verifica della carta (CVV) corrisponda a quello immesso durante la transazione. Si tratta di un codice di tre o quattro cifre che si trova normalmente sul retro della carta, accanto alla riga della firma.
- Che l'indirizzo di fatturazione fornito durante il completamento della transazione corrisponda a quello registrato per la carta. Questo è il componente di "verifica dell'indirizzo" del processo di autenticazione del servizio.
Un servizio di verifica dell'indirizzo viene in genere utilizzato per autenticare l'identità di un titolare di carta per transazioni con carta non presente (CNP), come gli acquisti online.
Codici di verifica dell'indirizzo
Una volta individuato l'indirizzo registrato per la carta, la società emittente restituisce all'attività commerciale un codice a una lettera, noto come codice di risposta del servizio di verifica dell'indirizzo, tramite l'elaboratore del pagamento. Questi codici, che variano in base al circuito, indicano all'attività commerciale come procedere riguardo alla transazione. Ecco i possibili codici di risposta del servizio di verifica dell'indirizzo per le quattro principali società di carte di credito statunitensi.
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Codice
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Visa
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Mastercard
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Discover
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American Express
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|---|---|---|---|---|
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A
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L'indirizzo postale corrisponde, il CAP no | L'indirizzo postale corrisponde, il CAP no | L'indirizzo postale corrisponde, il CAP no | L'indirizzo postale corrisponde, il CAP no |
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B
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L'indirizzo postale corrisponde, ma CAP non verificato | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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C
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Indirizzo postale e CAP non verificati | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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D
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L'indirizzo postale e il CAP corrispondono (solo internazionale) | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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E
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Dati AVS non validi o AVS non consentito per questo tipo di carta | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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F
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L'indirizzo postale e il codice postale corrispondono (solo Regno Unito) | Non applicabile | Non applicabile | L'indirizzo postale corrisponde, il nome del membro della carta non corrisponde |
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G
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La banca emittente non USA non supporta AVS | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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I
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Informazioni sull'indirizzo non verificate per transazione internazionale | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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K
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Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile | Il nome del membro della carta corrisponde |
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L
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Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile | Il nome del membro della carta e il CAP corrispondono |
|
M
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L'indirizzo postale e il codice postale corrispondono (solo internazionale) | Non applicabile | Non applicabile | Il nome del membro della carta, l'indirizzo postale e il CAP corrispondono |
|
N
|
L'indirizzo postale e il CAP non corrispondono | L'indirizzo postale e il CAP non corrispondono | L'indirizzo postale e il CAP non corrispondono | L'indirizzo postale e il CAP non corrispondono |
|
O
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Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile | Il nome del membro della carta e l'indirizzo postale corrispondono |
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P
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Il CAP corrisponde, indirizzo postale non verificabile a causa di formati incompatibili (solo internazionale) | Non applicabile | Non applicabile | Non applicabile |
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R
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Sistema non disponibile, riprova | Sistema non disponibile, riprova | Sistema non disponibile, riprova | Sistema non disponibile, riprova |
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S
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AVS non supportato | AVS non supportato | AVS non supportato | AVS non supportato |
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T
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Non applicabile | Non applicabile | Il CAP a 9 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Non applicabile |
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U
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Informazioni sull'indirizzo non disponibili Restituito se la banca USA non supporta il sistema AVS non USA oppure se il sistema AVS in una banca USA non funziona correttamente | Informazioni sull'indirizzo non disponibili | Informazioni sull'indirizzo non disponibili | Informazioni sull'indirizzo non disponibili |
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W
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Il CAP a 9 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Il CAP a 9 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Il CAP a 9 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Il nome del membro della carta, il CAP e l'indirizzo postale NON corrispondono |
|
X
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Il CAP a 9 cifre e l'indirizzo postale corrispondono | Il CAP a 9 cifre e l'indirizzo postale corrispondono | Il CAP a 9 cifre e l'indirizzo postale corrispondono | Non applicabile |
|
Y
|
Il CAP a 5 cifre e l'indirizzo postale corrispondono | Il CAP a 5 cifre e l'indirizzo postale corrispondono | Il CAP a 5 cifre e l'indirizzo postale corrispondono | Il CAP a 5 cifre e l'indirizzo postale corrispondono |
|
Z
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Il CAP a 5 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Il CAP a 5 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Il CAP a 5 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no | Il CAP a 5 cifre corrisponde, l'indirizzo postale no |
L'intero processo del servizio di verifica dell'indirizzo, in tandem con altri aspetti del processo di autenticazione della carta, non richiede in genere più di pochi secondi dall'inizio alla fine, dal momento in cui un cliente invia la carta e i dati di fatturazione per il pagamento fino a quello in cui l'attività commerciale riceve un messaggio di autorizzazione o rifiuto.
Che cosa significa "rifiuto del sistema di verifica dell'indirizzo"?
Si tratta di un messaggio che può apparire alle attività commerciali quando tentano di elaborare un pagamento con carta di un cliente o a un titolare di carta che tenta di completare un acquisto online. Questo messaggio significa che la società emittente ha rifiutato l'autorizzazione per una transazione con carta, in genere perché l'indirizzo fornito non corrisponde a quello registrato presso la società emittente per il titolare della carta. Quando la società emittente della carta verifica i dati di fatturazione forniti dall'elaboratore del pagamento dell'attività commerciale rispetto ai dati del titolare della carta registrati e rileva una discrepanza, restituisce uno dei codici precedenti, a indicare che la transazione è stata rifiutata.
Che cos'è una mancata corrispondenza con il servizio di verifica dell'indirizzo?
Una mancata corrispondenza con il servizio di verifica dell'indirizzo avviene quando le informazioni sull'indirizzo presentate in fase di completamento della transazione durante un acquisto con carta di credito o debito non corrispondono all'indirizzo registrato presso la società emittente per la carta. Quando si verifica una mancata corrispondenza, la transazione viene in genere rifiutata. Il termine "mancata corrispondenza" è il motivo per cui durante l'autorizzazione la società emittente della carta rifiuta la transazione.
È consigliabile utilizzare un servizio di verifica dell'indirizzo per un'attività commerciale?
Un servizio di verifica dell'indirizzo è una delle principali misure adottate dalle attività commerciali per prevenire le frodi tramite carta di credito e le numerose conseguenze negative di una frode sull'attività e sui clienti. La maggior parte degli elaboratori di pagamenti e società emittenti di carte richiedono un servizio di verifica dell'indirizzo per le transazioni con carta. Il motivo è semplice: un servizio di verifica dell'indirizzo è uno strumento altamente efficace per combattere le frodi tramite carta di credito.
Nonostante gli essenziali vantaggi di un servizio di verifica dell'indirizzo, è importante notare come non sia un sistema perfetto. È possibile che un cliente fornisca dati di fatturazione che non corrispondono a quelli registrati presso la società emittente della carta, pur essendo il titolare legittimo della carta. Questa situazione può verificarsi se il titolare della carta cambia indirizzo ma non aggiorna il proprio indirizzo di fatturazione presso la società emittente della carta o se questa ha inizialmente immesso un indirizzo errato nei propri record. Pur con questi svantaggi, gli aspetti positivi di un servizio di verifica dell'indirizzo prevalgono nettamente su quelli negativi.
Come iniziare a utilizzare un servizio di verifica dell'indirizzo
Le attività commerciali che usufruiscono dell'assistenza di Stripe per l'elaborazione dei pagamenti non devono svolgere ulteriori attività per iniziare a utilizzare un servizio di verifica dell'indirizzo. Stripe utilizza un servizio di verifica dell'indirizzo inviando il CVC, il codice postale e l'indirizzo di fatturazione di ogni transazione con carta alla società emittente della carta per la verifica.
I contenuti di questo articolo hanno uno scopo puramente informativo e formativo e non devono essere intesi come consulenza legale o fiscale. Stripe non garantisce l'accuratezza, la completezza, l'adeguatezza o l'attualità delle informazioni contenute nell'articolo. Per assistenza sulla tua situazione specifica, rivolgiti a un avvocato o a un commercialista competente e abilitato all'esercizio della professione nella tua giurisdizione.