Cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta tendrá que dedicarle la debida atención a la prevención del fraude con tarjetas. Solo en EE. UU., los comercios minoristas de EE. UU. sufrieron un promedio de 1740 intentos de fraude al mes durante 2021, y más de la mitad de estos intentos tuvieron éxito, lo que convirtió 2021 en el primer año en el que los intentos de fraude fructíferos superaron a los fallidos desde que se empezaron a registrar las estadísticas de fraude. Si tu empresa ha trabajado con sistemas antifraude, probablemente te resulte familiar el acrónimo AVS: una de las herramientas más básicas y eficaces para reducir el fraude con tarjeta que toma su nombre de las siglas en inglés de «servicio de verificación de direcciones».

En este artículo, te contaremos qué es AVS, cómo funciona y cómo se integra en la estrategia de prevención del fraude de tu empresa.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué significa AVS?
  
• ¿Qué es AVS?
  
• ¿Cómo funciona el servicio de verificación de direcciones (AVS)?
  
• Códigos AVS
  
• ¿Qué significa «AVS rechazado»?
  
• ¿Qué es una falta de coincidencia de AVS?
  
• ¿Debería usar AVS en mi empresa?
  
• Cómo empezar a usar el servicio de verificación de direcciones
  

¿Qué significa AVS?

AVS son las siglas en inglés de «servicio de verificación de direcciones» («address verification service»). A veces también se le conoce como «sistema de verificación de direcciones» o «servicio de verificación del domicilio».

¿Qué es AVS?

AVS es una herramienta de verificación de identidad que permite a las empresas detectar y prevenir las transacciones con tarjeta de débito y crédito potencialmente fraudulentas; para ello, compara la dirección de facturación que ha proporcionado el cliente con la que hay en los registros de la tarjeta, para confirmar que coinciden. Las empresas de Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido usan AVS para minimizar las transacciones fraudulentas y los contracargos innecesarios.

¿Cómo funciona el servicio de verificación de direcciones (AVS)?

Los proveedores de procesamiento de pagos y los bancos emisores (a los que, a veces, se les conoce simplemente como «emisores») ofrecen AVS a las empresas como una herramienta para reducir el fraude con tarjeta de crédito. El proceso de AVS se produce durante la autorización de la tarjeta en la transacción de un cliente. Cuando un cliente envía los datos de una tarjeta para efectuar el pago en el checkout, también proporciona una dirección de facturación. Al recibir la información del pago, el procesador de pagos de la empresa contacta con el banco que ha emitido la tarjeta para solicitar la autorización de la compra. Durante la autorización, el emisor comprueba unas cuantas cosas:

• Que la cuenta tenga fondos suficientes o crédito disponible para cubrir el importe solicitado en la transacción.
  
• Que la tarjeta sea válida en el momento de la transacción.
  
• Que el código de valor de verificación de la tarjeta (el código de tres o cuatro dígitos que normalmente se encuentra en el reverso de la tarjeta, también conocido como CVV) coincida con el introducido durante la transacción.
  
• Que la dirección de facturación proporcionada durante el proceso de compra coincida que la dirección que hay en los registros de la tarjeta. Esta es la «verificación de direcciones» del proceso de autenticación de AVS.
  

AVS se utiliza normalmente para autenticar la identidad de un titular de tarjeta para las transacciones de tipo tarjeta no presente (CNP, por sus siglas en inglés), como las compras por Internet.

Códigos AVS

Después de localizar la dirección que hay en el registro de la tarjeta, el emisor devolverá un código de una sola letra (conocido como «código de respuesta AVS») a la empresa mediante el procesador de pagos. Estos códigos, que varían según la red, indican a la empresa los siguientes pasos que debe seguir con la transacción. Estos son los códigos de respuesta AVS que utilizan las cuatro empresas de tarjetas de crédito más importantes de EE. UU.

Es importante recalcar que no suelen pasar más de unos segundos desde el momento en el que un cliente envía la información de la tarjeta y de facturación hasta que la empresa recibe un mensaje de autorización o rechazo. En ese tiempo, se desarrolla todo este proceso AVS, junto con otros aspectos del proceso de autenticación de tarjetas.

¿Qué significa «AVS rechazado»?

«AVS rechazado» es un mensaje que puede aparecer cuando las empresas intentan procesar un pago con tarjeta de un cliente, o bien cuando el titular de la tarjeta intenta completar un a compra por Internet. Este mensaje significa que el emisor no ha autorizado una transacción con tarjeta, normalmente porque la dirección que ha proporcionado el cliente no coincide con la que tiene registrada el emisor para el titular de la tarjeta. Cuando el emisor de la tarjeta compara la información de facturación que ha proporcionado el procesador de pagos con la información del titular de la tarjeta que tiene registrada y detecta una discrepancia entre ambas, devolverá uno de los códigos anteriores, que indican que se ha rechazado la transacción.

¿Qué es una falta de coincidencia de AVS?

En AVS, una falta de coincidencia (a la que se suele hacer referencia con la voz inglesa «mismatch») ocurre cuando la información de la dirección que se muestra al finalizar una compra con una tarjeta de débito o crédito no coincide con la dirección que el emisor tiene registrada para esa tarjeta. Cuando se produce esta falta de coincidencia, por lo general se rechazará la transacción. El término «falta de coincidencia de AVS» es una descripción de lo que ocurre durante la autorización y que llevaría al emisor de la tarjeta a rechazar la transacción.

¿Debería usar AVS en mi empresa?

AVS es una de las medidas principales que las empresas adoptan para prevenir el fraude con tarjeta de crédito y las consecuencias negativas que el fraude puede tener, tanto para el propio negocio como para sus clientes. La mayoría de los procesadores de pagos y emisores de tarjetas requieren AVS para realizar transacciones con tarjeta. El motivo es muy obvio: AVS es una herramienta de seguridad extremadamente efectiva en la lucha contra el fraude con tarjeta.

Pese a las importantes ventajas que tiene AVS, cabe señalar que no es un sistema perfecto. Puede darse el caso de que un cliente facilite información de facturación que no coincida con la que tiene registrada el emisor de la tarjeta, aunque sea el titular legítimo. Esto puede suceder cuando el titular de la tarjeta se muda a otra dirección y no ha comunicado este cambio en la dirección de facturación al emisor de su tarjeta, o bien si el emisor ha cometido un fallo al introducir la dirección en su sistema. Pese a estos inconvenientes, las ventajas de AVS compensan con creces las desventajas que pueden darse para empresas y consumidores.

Cómo empezar a usar el servicio de verificación de direcciones

Las empresas que utilizan Stripe para procesar pagos no necesitan completar ningún paso adicional si quieren empezar a usar AVS. Stripe usa AVS enviando el CVC, el código postal y la dirección postal de facturación de cada transacción con tarjeta al emisor de la tarjeta para su verificación.