Le paysage actuel des paiements comprend bien plus de choix que les simples espèces et cartes de débit et de crédit. Vous familiariser avec les moyens de paiement de substitution est par conséquent devenu essentiel. Mais, en quoi consistent-ils exactement? La notion de « moyens de paiement de substitution » englobe tous les moyens de paiement qui permettent de transférer des fonds sans avoir à utiliser d'espèces ni de cartes bancaires.

Si vous disposez d'un portefeuille numérique, alors vous utilisez déjà l'un de ces moyens de paiement. Selon le rapport 2021 sur les paiements mondiaux, les moyens de paiement de substitution ont déjà supplanté les cartes bancaires en tant que moyen de paiement le plus populaire pour les achats en ligne et en personne. Ce chiffre devrait augmenter considérablement d'ici le milieu de la décennie tandis qu'il est attendu que 40 % des transactions en personne et près de 60 % des achats en ligne seront d'ici là effectués par le biais de moyens de paiement de substitution.

Pour répondre à la demande des clients, les marchands et les entreprises se doivent d'accepter ces options de paiement. Mais avant cela, il convient d'abord de comprendre en quoi ces moyens de paiement consistent et comment ils fonctionnent. Ce guide lève le voile sur ces questions.

Sommaire

• Présentation des moyens de paiement de substitution
  
  • Histoire des moyens de paiement de substitution
    
• Types de moyens de paiement de substitution
  
• Moyens de paiement de substitution populaires dans le monde
  
• Intégration des moyens de paiement de substitution à votre stratégie de paiement
  
• Acceptation des moyens de paiement de substitution avec Stripe
  
• Avantages de l'acceptation des moyens de paiement de substitution
  

Présentation des moyens de paiement de substitution

En résumé, un moyen de paiement de substitution correspond à toute option autre que de l'argent liquide ou qu'une carte de débit ou de crédit, c'est-à-dire à tout moyen de paiement qui ne fait pas partie des options traditionnelles.

Plus précisément, un moyen de paiement de substitution est un moyen de transférer des fonds, sans espèces ni carte bancaire. Il s'agit généralement de solutions technologiques qui permettent aux individus d'accéder à leur argent, de le transférer et de le dépenser sans avoir à transporter d'argent liquide ni de carte bancaire.

Histoire des moyens de paiement de substitution

Les moyens de paiement de substitution ont toujours existé, et ce, même bien avant l'avènement de la technologie sur laquelle nous nous appuyons aujourd'hui pour accéder à nos capitaux et les dépenser. Le troc constitue par exemple l'une des premières formes de paiement de substitution. Les premières pièces de monnaie, qui étaient souvent utilisées de façon hyperlocalisée et qui n'avaient de valeur que dans une région spécifique ou auprès d'un marchand en particulier, sont également une autre forme de paiement.

Au fil du temps, l'argent s'est standardisé. D'abord sous la forme de monnaies nationales, puis de crédit. L'accès à cet argent a ensuite lui aussi été normalisé, relégué aux moyens de paiement traditionnels que nous connaissons aujourd'hui. Mais, avec l'essor d'Internet, d'autres moyens de paiement ont fait leur apparition. Des services comme PayPal ont offert aux individus un nouveau moyen d'interagir numériquement avec leur compte bancaire et d'effectuer des paiements directement, sans avoir besoin d'argent liquide ni de carte. Les téléphones intelligents ont considérablement accentué ce phénomène, à tel point que les applications de paiement mobile devraient faciliter le transfert de près de 1 000 milliards de dollars en 2022, selon Insider Intelligence.

Liste des moyens de paiement de substitution

Nous vous présentons ci-dessous la liste des moyens de paiement de substitution avec lesquels les entreprises sont le plus susceptibles d'être confrontées.

• portefeuilles numériques
  Le moyen de paiement de substitution le plus courant avec lequel les entreprises et les détaillants interagissent le plus souvent est le portefeuille numérique. Ces portefeuilles facilitent le transfert d'argent, sans avoir recours aux espèces ni aux cartes bancaires, en s'appuyant sur la technologie de communication en champ proche (CCP), qui permet aux individus d'effectuer un transfert en posant leur téléphone sur un terminal. Ces portefeuilles numériques permettent de stocker numériquement de l'argent ou des informations de carte bancaire, et de les utiliser pour réaliser des transactions. Les services comme Apple Pay, Google Pay et PayPal entrent dans cette catégorie de moyens de paiement.

• Virements bancaires
  Autres moyens de paiement de substitution populaires : les paiements ACH (Automated Clearing House) et autres types de virements bancaires. Ces derniers permettent aux clients de transférer de l'argent de leur compte bancaire à une entreprise dans le cadre d'une transaction. Ils fonctionnent sur le même principe que la carte de débit, mais ne nécessitent pas de carte physique pour transférer les fonds d'un point A à un point B.

• Cryptomonnaies
  Bien qu'elles ne soient pas nécessairement utilisées pour effectuer des paiements, les cryptomonnaies, qui ont gagné en popularité au cours de la dernière décennie, constituent elles aussi un moyen de paiement de substitution. Ces monnaies numériques, généralement minées au moyen d'équations informatiques complexes, peuvent être stockées ou transférées dans un portefeuille matériel (parfois appelé « cold storage » ou « stockage à froid ») ou bien sur une plateforme d'échange ou un service connecté à Internet, appelé « hot wallet » (ou « portefeuille de stockage à chaud »). Les transferts de cryptomonnaies peuvent être complexes et impliquer des frais importants, ce qui explique en partie pourquoi elles ne suscitent pas de fort engouement en tant que monnaie de transaction.

• paiements fractionnés
  D'autres moyens de paiement de substitution qui se sont considérablement développés ces dernières années sont les solutions de paiement fractionné, ou versements échelonnés. Ces options permettent aux clients d'acheter un article sans effectuer le paiement intégral au moment de l'achat. En règle générale, ces clients se voient offrir la possibilité d'effectuer plusieurs petits paiements pour effectuer la transaction et acquérir leur bien. Il s'agit d'un moyen de paiement qui remporte de plus en plus l'adhésion des clients, dans la mesure où il permet d'étaler les coûts sans intérêts tout en offrant une option comparable au crédit, même à ceux qui ne disposent pas de carte de crédit.

Moyens de paiement de substitution populaires dans le monde

Bien que les entreprises soient susceptibles d'être confrontées à des spécificités en fonction des différentes régions, il convient de noter que de nombreux autres moyens de paiement populaires sont utilisés dans le monde entier. Si vous exercez vos activités à l'étranger ou si vous souhaitez attirer des clients internationaux, il vous faut connaître les autres moyens de paiement les plus populaires pour pouvoir atteindre un public plus large.

Alipay est sans doute le moyen de paiement de substitution le plus populaire. Cette solution gérée par Alibaba Group compte 1,3 milliard d'utilisateurs, ce qui en fait le portefeuille numérique le plus utilisé au monde. Toute entreprise qui cherche à courtiser le marché chinois se doit d'accepter Alipay.

WeChat Pay est un autre portefeuille numérique chinois extrêmement populaire. Exploité par Tencent, une grande entreprise chinoise de technologie et de divertissement, il compte des centaines de millions d'utilisateurs. WeChat Pay constitue une solution populaire pour le transfert d'argent de pair-à-pair, mais peut également être utilisé pour effectuer des achats dans de nombreux commerces.

Un autre moyen de paiement de substitution important est PayPal, qui est acceptée à l'international et qui permet de transférer de l'argent dans plus de 200 pays. À noter que si Venmo (détenu par PayPal) et Zelle sont des options très populaires aux États-Unis, elles ne fonctionnent pas dans les autres pays.

Intégration des moyens de paiement de substitution à votre stratégie de paiement

Pour rester en phase avec la clientèle d'aujourd'hui, il est essentiel que les entreprises proposent d'autres moyens de paiement, des options qui gagnent en popularité. En fait, les professionnels doivent s'attendre à ce que les clients privilégient de plus en plus ces options de paiement et relèguent les approches traditionnelles au second plan.

Afin de tenir compte de cette évolution, les entreprises ont tout intérêt à travailler avec un prestataire de services de paiement qui prend en charge d'autres moyens de paiement et qui accepte les transactions provenant de services populaires tels que les portefeuilles numériques et mobiles, les services de virements bancaires, les cryptomonnaies, etc.

Stripe compte parmi ces prestataires. Nos solutions permettent de traiter les transactions traditionnelles par carte de crédit et de débit des principaux émetteurs de cartes, mais aussi d'accepter les paiements provenant de portefeuilles numériques populaires tels qu'Alipay et Apple Pay. Elles prennent en charge les paiements ACH et les virements bancaires, les options de paiement fractionné comme Affirm et Klarna, et même les cryptomonnaies.

Acceptation des moyens de paiement de substitution avec Stripe

Face à une popularité qui ne cesse de croître, de nouvelles options de moyens de paiement verront forcément le jour. Cela tombe bien, car la mise en place de nouveaux moyens de paiement avec Stripe est simple et vous permet de suivre la tendance, tout en consacrant votre temps et votre énergie à d'autres tâches.

Pour activer un nouveau moyen de paiement, il vous suffit d'ouvrir les paramètres des paiements du Dashboard, de sélectionner le moyen de paiement que vous souhaitez ajouter et d'en solliciter l'accès. Une fois vos informations de marchand vérifiées et votre demande approuvée, l'état de l'option de paiement passe de « en attente » à « admissible ». À ce stade, vous pouvez passer à l'état « mode production » afin d'accepter le moyen de paiement.

Avantages de l'acceptation des moyens de paiement de substitution

Les entreprises qui choisissent d'accepter d'autres moyens de paiement bénéficient de nombreux avantages. Le premier d'entre eux est la capacité à augmenter leurs ventes grâce à l'acceptation d'un plus grand nombre de solutions qui permettent aux clients d'effectuer des achats et de réaliser des transactions. En permettant aux entreprises d'accepter les moyens de paiement les plus courants dans le monde entier, les moyens de paiement de substitution peuvent les aider à développer leurs activités dans de nouvelles régions. En outre, à travers les solutions de paiement fractionné, ces autres moyens de paiement peuvent offrir des options intéressantes aux clients qui ont peu d'antécédents en matière de crédit, tout en limitant les difficultés, et ce, au profit de transactions plus rapides et plus fluides.

Les moyens de paiement de substitution permettent également aux entreprises d'économiser de l'argent en leur évitant les frais onéreux liés aux transactions par carte bancaire. Le fait de proposer de tels moyens de paiement encourage en effet les clients à les utiliser à la place des cartes bancaires, et contribue à réduire les frais.

Dans de nombreux cas, les moyens de paiement de substitution offrent une sécurité supplémentaire qui profite aussi bien aux entreprises qu'aux clients. Les portefeuilles numériques, par exemple, réduisent le risque de fraude grâce à la confirmation de l'identité du client avant la transaction. Certaines solutions comme Apple Pay créent une carte virtuelle de sorte que les informations relatives à la carte réelle du titulaire ne parviennent jamais à l'entreprise. Cette approche permet de réduire le risque de fraude en cas de violation de la sécurité.