El panorama actual de los pagos va mucho más allá de los pagos en efectivo y las tarjetas de débito y crédito, por lo que cada día es más importante conocer los métodos de pago alternativos. El término «métodos de pago alternativos» es una denominación general en la que se incluyen todos los métodos de pago que permiten transferir fondos sin utilizar efectivo ni tarjetas.

Es posible que en tu empresa utilicéis ya al menos uno de estos métodos como, por ejemplo, un monedero digital. Según el 2021 Global Payments Report (en inglés), los métodos de pago alternativos están adquiriendo más popularidad que las tarjetas de crédito tanto para compras en línea como presenciales, y está previsto que la cifra aumente de forma considerable a mediados de la década. Para entonces, se calcula que más del 40 % de las transacciones en persona y casi el 60 % de las compras en línea se llevarán a cabo con métodos de pago alternativos.

Todo tipo de negocio —aunque, en especial, los comercios minoristas— debe ser capaz de aceptar estos métodos para dar respuesta a la demanda de sus clientes. Aunque, para poder aceptarlos, primero deberás entender qué son y cómo funcionan los métodos de pago alternativos.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué son los métodos de pago alternativos?
  
  • Historia de los métodos de pago alternativos
    
• Tipos de métodos de pago alternativos
  
• Métodos de pago alternativos populares en las distintas partes del mundo
  
• Cómo incluir los métodos de pago alternativos en la estrategia de pagos
  
• Cómo aceptar métodos de pago alternativos con Stripe
  
• Ventajas de aceptar los métodos de pago alternativos
  

¿Qué son los métodos de pago alternativos?

De forma muy resumida, un método de pago alternativo es cualquier opción que no sea efectivo ni una tarjeta de débito o crédito; es decir, cualquier método de pago más allá de las opciones tradicionales.

Más en concreto, un método de pago alternativo es una forma de transferir fondos sin utilizar efectivo ni tarjetas. Suele tratarse de soluciones basadas en tecnología que permiten a las personas enviar y gastar el dinero y disponer de él sin tener que llevar efectivo ni tarjetas encima.

Historia de los métodos de pago alternativos

Históricamente, en todo el mundo se han buscado métodos de pago alternativos a las divisas comunes. El trueque, por ejemplo, es una de las primeras formas alternativas de pago que, en muchos casos, se utilizaba más frecuentemente que las monedas de la región.

Con el tiempo, la estandarización del dinero —primero en forma de monedas nacionales— y, después, del acceso al crédito dio lugar a los métodos de pago tradicionales que conocemos hoy día. Sin embargo, a medida que Internet evoluciona, los métodos de pago alternativos también han ido creciendo. Servicios como PayPal ofrecen a las personas una forma distinta de interactuar digitalmente con su cuenta bancaria y realizar pagos directamente a terceros sin tener que usar efectivo ni tarjetas. Los smartphones han ampliado el abanico de forma significativa, hasta el punto de que se prevé que las aplicaciones de pago con el móvil faciliten la transferencia de casi 1 billón de dólares en 2022, según Insider Intelligence.

Tipos de métodos de pago alternativos

Estas son las cuatro categorías en las que podemos incluir los métodos de pago alternativos que se utilizan más frecuentemente:

• Monederos digitales
  El tipo de método de pago alternativo más común con el que deben interactuar la mayoría de negocios son los monederos digitales (a menudo conocidos por su voz inglesa, «wallets»). Los monederos digitales facilitan la transferencia de dinero sin necesidad de efectivo ni de una tarjeta. Para ello, utilizan la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), que permiten a las personas acercar su teléfono a un terminal para iniciar una transferencia. El usuario puede guardar efectivo en forma de crédito digital o la información de su tarjeta en su monedero digital y utilizarlo para completar transacciones. Servicios como Apple Pay, Google Pay o PayPal pertenecen a esta categoría.

• Transferencias bancarias
  Otra opción popular de método de pago alternativo son las transferencias SEPA en Europa, los pagos a través de la cámara de compensación automatizada (ACH) (muy populares en EE. UU.) y otros tipos de transferencias bancarias. Este tipo de método de pago permite que los clientes transfieran dinero de su cuenta bancaria a una empresa para completar una transacción. Su funcionamiento es similar al de las tarjetas de débito, pero no se requiere una tarjeta física para mover los fondos del punto A al punto B.

• Criptomonedas
  Otro método de pago alternativo que ha adquirido gran popularidad en la última década —aunque no necesariamente con el fin de realizar pagos— son las criptomonedas. Se trata de una moneda digital que, tras minarse mediante ecuaciones computacionales complejas, se puede almacenar o transferir en un monedero de hardware (algo que se denomina en ocasiones «almacenamiento en frío») o en un mercado de valores o servicio conectado a Internet denominado «monedero caliente» o «hot wallet». Las transferencias de criptomonedas pueden resultar complejas y conllevan comisiones elevadas, por los que no se ha generalizado su uso como moneda para realizar transacciones.

• Compra ahora, paga después
  Otra categoría de métodos de pago alternativos que se ha desarrollado significativamente en los últimos años son las soluciones de «compra ahora y paga después», o de compras a plazos. Estas opciones permiten que los clientes puedan adquirir un artículo sin abonarlo íntegramente en el momento de la compra. Normalmente, se ofrece al cliente la opción de realizar varios pagos de menor cuantía para completar la transacción y adquirir el artículo. Esta opción está cobrando gran popularidad en los últimos años, porque repartir el coste de un pago sin intereses y hace extensiva la opción de compra a crédito incluso a personas que no disponen de tarjeta de crédito.

Métodos de pago alternativos populares en las distintas partes del mundo

Aunque es probable que una empresa se encuentre con métodos de pago alternativos específicos de una región en concreto, cabe destacar que hay muchos de ellos que se utilizan en todo el mundo. Si tu negocio opera en el extranjero o quieres atraer a clientes internacionales, debes conocer los métodos de pago alternativos de uso más extendido para poder llegar a una audiencia mayor.

Podría decirse que el método de pago alternativo más popular es Alipay. Este monedero digital gestionado por Alibaba Group tiene 1300 millones de usuarios, lo que lo convierte en el más utilizado del mundo. Si una empresa desea digirise al mercado chino, es imprescindible que acepte Alipay.

WeChat Pay es otro monedero digital muy popular en China. Lo gestiona Tencent, una empresa tecnológica y de entretenimiento china con cientos de millones de usuarios. La solución se utiliza muy a menudo para transferir dinero a otras personas, pero también se puede usar para realizar compras en numerosos comercios.

Otro importante método de pago alternativo es PayPal: un monedero digital muy conocido internacionalmente y que ya permite transferir dinero en más de 200 países. Aunque Venmo (que es propiedad de PayPal) o Zelle son opciones muy extendidas en Estados Unidos, no operan en otros países.

Cómo incluir los métodos de pago alternativos en la estrategia de pagos

Las empresas deben ofrecer métodos de pago alternativos si quieren seguir siendo relevantes a medida que cambien las preferencias de sus clientes. Es imprescindible tener en cuenta que sus clientes van a querer usar métodos de pago alternativos cada vez más y que los métodos tradicionales van a ir quedándose en segundo plano.

Para adaptarse este cambio, las empresas deben trabajar con un procesador de pagos que admita métodos de pago alternativos y acepte transacciones con este tipo de servicios, como los monederos digitales y móviles, las transferencias bancarias o las criptomonedas, entre otros.

Stripe ofrece muchas de estas soluciones para empresas y permite procesar transacciones con tarjetas de crédito y de débito tradicionales de las principales entidades emisoras, además de aceptar pagos de conocidos monederos móviles como Alipay o Apple Pay. Con Stripe, también podrás recibir pagos ACH, transferencias bancarias, criptomonedas o incluir opciones de «compra ahora y paga después» como Affirm o Klarna.

Cómo aceptar métodos de pago alternativos con Stripe

A medida que los métodos de pago alternativos siguen ganando popularidad, no hay duda de que surgirán nuevas opciones. Por suerte, configurar un nuevo método de pago alternativo con Stripe es realmente sencillo. De este modo, puedes dedicar tu tiempo y tus recursos a la actividad principal de tu negocio.

Para activar un nuevo método de pago, solo tienes que abrir la configuración de Payments en el Dashboard, seleccionar el método de pago que deseas añadir y solicitar acceso. Una vez que hayas verificado tu información de comerciante y recibas la aprobación, el estado de la opción de pago cambiará de «pendiente» a «apto». En este punto, puedes cambiar el estado a «activo» para aceptar el método de pago.

Ventajas de aceptar los métodos de pago alternativos

Las empresas que deciden aceptar métodos de pago alternativos encuentran distintos beneficios desde el primer minuto. Uno de los más importantes es la capacidad de conseguir más ventas: al incluir una mayor cantidad de soluciones, se facilita que los clientes realicen compras y completen transacciones. Además, aceptar métodos de pago muy conocidos en otras partes del mundo ayudará a tu empresa a expandirse a nuevos mercados. Del mismo modo, ofrecer soluciones del tipo «compra ahora y paga después» permite ampliar las opciones para los clientes que tienen un historial de crédito reducido al tiempo que se elimina la fricción en el momento de finalizar la compra y se consiguen unas transacciones más rápidas y transparentes.

Los métodos de pago alternativos también permiten a la empresa ahorrar dinero, porque ayudan a evitar las elevadas comisiones de las transacciones con tarjeta de crédito. Al ofrecer estos métodos, la empresa fomenta que los clientes los utilicen en lugar de las tarjetas de crédito, con la consiguiente disminución de las comisiones.

En muchos casos, estas opciones ofrecen una seguridad mayor que beneficia tanto a la empresa como a sus clientes. Los monederos digitales, por ejemplo, reducen el riesgo de fraude, pues requieren que el cliente confirme su identidad antes de completar cada transacción. Algunos, como Apple Pay, crean una tarjeta virtual, de tal forma que la información real del titular de la tarjeta nunca se transmite al comercio. En caso de infracción de la seguridad, esto ayuda a reducir el riesgo de fraude.