Aspectos básicos del fraude en las transacciones: motivos y posibles medidas empresariales

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Combate el fraude con la eficacia de la red de Stripe.

Más información 
  1. Introducción
  2. ¿Qué es una transacción fraudulenta?
  3. Tipos de transacciones fraudulentas
    1. Fraude con tarjetas de crédito
    2. Robo de identidad
    3. Fraude con cheques
    4. Fraude electrónico
    5. Pagos fraudulentos por Internet
    6. Fraude hipotecario
    7. Fraude de seguros
    8. Fraude de inversiones
  4. ¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?
  5. ¿Cómo prevenir las transacciones fraudulentas?
  6. ¿Cómo las soluciones de Stripe detectan y previenen las transacciones fraudulentas?

Según un estudio de LexisNexis de 2022, cada dólar de fraude cuesta a las empresas estadounidenses una media de 3,75 $, una cifra que se prevé que siga creciendo. Sin embargo, aparte de las pérdidas económicas, los efectos colaterales del fraude, entre otros, los daños en la reputación y la pérdida de la confianza del cliente, pueden afectar al éxito a largo plazo de una empresa.

Debido al rápido aumento de las transacciones digitales y de e-commerce en todo el mundo, hay más oportunidades para que los ciberdelincuentes se aprovechen de las deficiencias de los sistemas de seguridad y de las víctimas ingenuas. A medida que los métodos empleados por los estafadores se sofistican cada vez más, las empresas deben desarrollar sus estrategias para mitigar los riesgos y prevenir pérdidas económicas.

En este artículo, trataremos los diferentes tipos de transacciones fraudulentas, las condiciones que crean oportunidades para una cantidad elevada de transacciones fraudulentas y los pasos que las empresas deben seguir para prevenir, detectar y combatir estos ataques.

¿De qué trata este artículo?

  • ¿Qué es una transacción fraudulenta?
  • Tipos de transacciones fraudulentas
  • ¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?
  • ¿Cómo prevenir las transacciones fraudulentas?
  • ¿Cómo las soluciones de Stripe detectan y previenen las transacciones fraudulentas?

¿Qué es una transacción fraudulenta?

Una transacción fraudulenta es una actividad no autorizada o ilícita que implica el uso de instrumentos de pago o sistemas financieros, cuyo propósito suele ser obtener dinero, productos o servicios sin el consentimiento o la autorización apropiados del titular de la cuenta. Este tipo de transacción generalmente conlleva robo de identidad, robo de la información de pago o engaño, y pretende estafar y causar pérdidas económicas al titular de la cuenta, la empresa o la institución financiera.

Tipos de transacciones fraudulentas

Los sistemas financieros pueden sufrir muchos tipos de fraude. Aquí tienes algunos ejemplos:

Fraude con tarjetas de crédito

Uso no autorizado de una tarjeta de crédito o de sus datos para efectuar compras, retirar efectivo o transferir fondos sin el permiso del titular de la tarjeta. Estos son algunos tipos comunes:

  • Fraude de tarjeta no presente (CNP): el fraude de tarjeta no presente se practica en las transacciones en línea o por teléfono cuando no es necesario tener la tarjeta física.
  • Skimming: los estafadores roban los datos de la tarjeta con dispositivos de skimming instalados en cajeros automáticos o en terminales de puntos de venta.
  • Tarjetas falsificadas: las tarjetas falsificadas son tarjetas falsas que utilizan datos robados de una tarjeta.

Robo de identidad

Se trata del acto por el que una persona se hace pasar por otra para conseguir acceder a sus cuentas financieras, obtener crédito o efectuar transacciones sin su conocimiento ni consentimiento. Esto puede implicar el robo de datos personales, como números de Seguro Social o fechas de nacimiento.

Fraude con cheques

En esta situación, los estafadores usan cheques modificados, falsificados o robados para retirar fondos o efectuar pagos sin autorización. Entre las tácticas se incluyen las siguientes:

  • Cheques falsificados: crear cheques falsos con los datos de la cuenta de otra persona.
  • Lavado de cheques: borrar información de un cheque legítimo y sustituirla por datos fraudulentos.
  • Cheques robados: usar cheques extraídos sin el permiso del titular real.

Fraude electrónico

Se trata de un uso no autorizado de sistemas financieros o de comunicación electrónica para transferir fondos, a menudo con declaraciones o pretensiones falsas. Esto puede englobar estafas de phishing, esquemas de correo electrónico corporativo comprometido (BEC) u otras formas de engaño.

Pagos fraudulentos por Internet

Los pagos fraudulentos por Internet consisten en transacciones no autorizadas a través de plataformas de pagos en línea o monederos digitales. Pueden incluir usurpaciones de cuentas, estafas de phishing o el uso de información de pago robada.

Fraude hipotecario

El fraude hipotecario consiste en proporcionar información falsa o engañosa en una solicitud de hipoteca para obtener un préstamo o mejores condiciones hipotecarias. Puede englobar declaraciones falsas de ingresos, tasaciones infladas o documentos fraudulentos.

Fraude de seguros

Los estafadores hacen reclamaciones falsas u ofrecen información engañosa a la aseguradora para recibir pagos o beneficios que no les corresponden. Puede implicar accidentes orquestados, daños o lesiones exagerados o documentación falsa.

Fraude de inversiones

El fraude de inversiones consiste en manipular a los inversores o a los mercados financieros con prácticas engañosas, como vender inversiones o valores fraudulentos. Los tipos comunes de fraudes de inversiones incluyen esquemas de Ponzi, esquemas de bombeo y descarga y uso indebido de información privilegiada.

Las empresas y los clientes deben asumir que las modalidades de transacciones fraudulentas aumentarán en número y evolucionarán a medida que la tecnología y la geolocalización sigan transformando nuestras economías y sistemas de pago.

¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?

Con el aumento reciente de las transacciones fraudulentas, es posible que te preguntes qué condiciones propician este tipo de fraude. Conocer los motivos subyacentes y las condiciones sistémicas es un paso importante para elaborar un plan destinado a proteger tu negocio. Aquí tienes algunos factores comunes que favorecen las transacciones fraudulentas:

  • Incentivos financieros: ganar dinero es la motivación principal de la mayoría de los estafadores. Estos pueden sentirse atraídos por la idea de obtener fondos, productos o servicios sin pagarlos, o de obtener ganancias a través de medios ilícitos.

  • Avances tecnológicos: la mayor sofisticación de la tecnología ha proporcionado a los estafadores nuevas herramientas y oportunidades para cometer fraude. Los ciberdelincuentes pueden explotar vulnerabilidades de seguridad, desarrollar software malicioso o usar técnicas de ingeniería social para obtener acceso a información financiera confidencial.

  • Anonimato: a los estafadores les resulta más fácil actuar de forma anónima en Internet y con transacciones digitales, porque así es más difícil para las autoridades identificarlos y detenerlos.

  • Acceso a la información: la gran disponibilidad de datos personales y financieros a través de filtraciones de datos, redes sociales y registros públicos facilita a los delincuentes la recopilación de los datos necesarios para robar la identidad y cometer otros tipos de fraude.

  • Complejidad de los sistemas financieros: la naturaleza intrincada de los sistemas financieros crea oportunidades para que los estafadores exploten las deficiencias o brechas de seguridad, la normativa y los controles.

  • Falta de concienciación: puede que muchos clientes y empresas no sean totalmente conscientes de los riesgos asociados a las transacciones fraudulentas ni de la importancia de contar con muchas medidas de seguridad, y esto los hace más vulnerables al fraude.

  • Ingeniería social: los estafadores suelen utilizar técnicas de manipulación psicológica para engañar a sus víctimas, para lo que se aprovechan de la confianza o autoridad para extraer información confidencial y obtener acceso no autorizado a las cuentas.

  • Medidas de seguridad débiles: unos protocolos de seguridad insuficientes, unos sistemas obsoletos y unos procesos de autenticación poco seguros pueden facilitar a los delincuentes la vulneración de cuentas y la práctica de transacciones fraudulentas.

¿Cómo prevenir las transacciones fraudulentas?

Las empresas deben prevenir, detectar y combatir de forma proactiva las transacciones fraudulentas para salvaguardar sus activos financieros, proteger los datos de los clientes y mantener su reputación. Implementar una estrategia integral de gestión de fraudes puede minimizar los riesgos asociados a las actividades fraudulentas.

El enfoque que cada empresa debe adoptar depende de sus propias necesidades y vulnerabilidades, pero estos son los pasos que la mayoría debe seguir:

  • Implementar medidas de seguridad sólidas
    Implementa tecnologías de seguridad de última generación para proteger sistemas y datos confidenciales. Esto puede englobar el uso de la autenticación multifactor (MFA), el cifrado y canales de comunicación seguros, además de la actualización periódica del software y los sistemas con los últimos parches de seguridad.

  • Concienciar y capacitar a los empleados
    Crea un programa de capacitación integral para educar a los clientes sobre los esquemas de fraude típicos, las señales de advertencia y mejores prácticas para proteger información confidencial. Fomenta una cultura de seguridad en la que los empleados se sientan capacitados para denunciar actividades e incidentes sospechosos.

  • Supervisar las transacciones y las cuentas
    Usa herramientas avanzadas de detección de fraude, como algoritmos de machine learning e inteligencia artificial, para identificar patrones inusuales o anomalías en los datos de las transacciones. Implementa límites de transacciones, controles de velocidad y revisiones periódicas de las cuentas para detectar y mitigar rápidamente las transacciones de alto riesgo.

  • Implementa controles internos reforzados
    Desarrolla y mantén un sistema de controles y salvaguardias en tu organización para minimizar el riesgo de fraude interno. Esto puede implicar la segregación de responsabilidades, la realización de controles de antecedentes de los empleados y la auditoría periódica de controles y procesos internos.

  • Mejorar los procesos de verificación de clientes
    Implementa procedimientos estrictos para verificar las identidades de los clientes y prevenir la usurpación de cuentas o el robo de identidad. Colabora con bases de datos de terceros o agencias de crédito para validar la información de los clientes.

  • Colaborar con otras empresas e instituciones financieras
    Forja relaciones sólidas con otras empresas e instituciones financieras para compartir información sobre tendencias de fraude, estrategias de prevención y mejores prácticas. Colabora con asociaciones u organizaciones del sector dedicadas a combatir el fraude para anticiparte a las amenazas emergentes.

  • Desarrollar un plan de respuesta al fraude
    Desarrolla un plan de respuesta al fraude bien definido, que incluya protocolos claros para investigar y abordar las actividades fraudulentas. Designa un equipo dedicado a la respuesta al fraude que se encargue de gestionar los incidentes y de mediar con las fuerzas de seguridad, si es necesario.

  • Mantener una comunicación transparente con los clientes
    Informa a los clientes sobre los posibles riesgos de fraude e ínstalos a supervisar sus cuentas con rigurosidad. Ofrece orientación sobre cómo pueden protegerse de las actividades fraudulentas, como crear contraseñas seguras y tener precaución con los datos personales.

Tomar estas medidas puede permitir a las empresas crear un entorno más seguro que sea de difícil acceso para los estafadores. Para obtener más información sobre cómo adoptar un enfoque agresivo y global para detectar y prevenir el fraude en el e-commerce, haz clic aquí.

¿Cómo las soluciones de Stripe detectan y previenen las transacciones fraudulentas?

Stripe Radar es un componente esencial del arsenal completo de soluciones de pago de Stripe, que funciona con Terminal, Checkout y Connect para ofrecer a las empresas y plataformas funcionalidades eficaces de detección y prevención de fraude. Con estas soluciones integradas, Stripe ofrece un enfoque unificado para combatir transacciones fraudulentas al mismo tiempo que garantiza una experiencia de pago sencilla.

A continuación, te ofrecemos un breve resumen de cómo funcionan estas soluciones con Radar para combatir las transacciones fraudulentas en varios canales:

  • Stripe Terminal
    Stripe Terminal ofrece a las empresas las herramientas necesarias para crear experiencias de pago en persona personalizadas, seguras y escalables. Los modelos avanzados de machine learning y las funcionalidades de detección de fraude de Radar están integrados con Terminal, lo que refuerza la seguridad para las transacciones con tarjeta presente y no presente. Así se garantiza que las empresas puedan protegerse de las actividades fraudulentas, ya sea por Internet o en la tienda.

  • Stripe Checkout
    Stripe Checkout es una página de pago personalizable y prediseñada pensada para optimizar el proceso de pago por Internet para las empresas y sus clientes. Gracias a la incorporación de las funcione de prevención y detección de fraude en tiempo real de Radar, Checkout minimiza las transacciones fraudulentas sin plantear obstáculos para la experiencia del usuario. Las empresas pueden utilizar los umbrales de riesgo personalizables y el motor de reglas dinámicas de Radar para adaptar sus estrategias de prevención de fraude a sus necesidades específicas.

  • Stripe Connect
    Stripe Connect es una potente plataforma que permite a las empresas crear ecosistemas de pago complejos y escalables, como marketplaces, plataformas de economía colaborativa y servicios de suscripción. Connect se integra a la perfección con Radar, proporcionando una solución de prevención de fraude coherente en todas las transacciones y para todos los participantes. Esto garantiza que las plataformas y sus usuarios puedan beneficiarse de la detección avanzada de fraude, al tiempo que mantienen un entorno seguro y de confianza.

Este enfoque holístico permite a las empresas detectar, prevenir y combatir las transacciones fraudulentas con eficacia. Además, la integración sin fisuras de las soluciones de pago de Stripe garantiza una experiencia coherente, lo que ayuda a las empresas a centrarse en el crecimiento y el éxito en un panorama digital cada vez más competitivo.

¿Todo listo para empezar?

Crea una cuenta y empieza a aceptar pagos: no tendrás que firmar ningún contrato ni proporcionar datos bancarios. Si lo prefieres, puedes ponerte en contacto con nosotros y diseñaremos un paquete personalizado para tu empresa.