El fraude perjudica a las empresas en muchos frentes. Cada dólar de fraude cuesta a las empresas de EE. UU. un promedio de $4.60, y se espera que esta cifra siga creciendo. Más allá de las pérdidas financieras, los efectos secundarios del fraude (como el daño a la reputación y la pérdida de confianza de los clientes) pueden afectar el éxito a largo plazo de una empresa.

Con el rápido aumento del comercio electrónico y las transacciones digitales a nivel global, existen más oportunidades para que los ciberdelincuentes del comercio electrónico exploten los puntos débiles de los sistemas de seguridad. A medida que los métodos empleados por los estafadores se vuelven más sofisticados, las empresas de comercio electrónico deben evolucionar sus estrategias para mitigar los riesgos y prevenir pérdidas financieras.

A continuación, hablaremos de los diferentes tipos de transacciones fraudulentas, de las condiciones que crean oportunidades para un alto volumen de transacciones fraudulentas y de cómo las empresas pueden prevenir y detectar estos ataques, y responder a ellos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una transacción fraudulenta?
  
• Tipos de transacciones fraudulentas
  
• ¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?
  
• Cómo prevenir las transacciones fraudulentas
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es una transacción fraudulenta?

Es una actividad no autorizada o ilegal que implica el uso de instrumentos de pago o sistemas financieros, normalmente con el fin de obtener dinero, bienes o servicios sin el debido consentimiento o autorización del titular de la cuenta. Este tipo de transacción suele implicar robo de identidad, robo de información de pago o engaño, y tiene por objeto causar un perjuicio financiero al titular de la cuenta, a la empresa o a la institución financiera.

El fraude en pagos electrónicos está creciendo rápidamente, y se prevé que las pérdidas globales alcancen los $91,000 millones en 2028. En respuesta, las empresas están realizando grandes inversiones en tecnologías avanzadas como la IA para mejorar la detección y prevención de fraude.

La autenticación biométrica, que ofrece una forma más segura y confiable de verificar la identidad de los usuarios antes de que un cliente realice una compra, también está en auge. Se prevé que el tamaño del mercado de los terminales biométricos para sistemas de puntos de venta aumente $18,340 millones entre 2024 y 2029. Estas tendencias ponen de relieve la importancia de comprender qué constituye una transacción fraudulenta y qué medidas pueden tomar las empresas para evitarlas.

Tipos de transacciones fraudulentas

Hay muchos tipos de fraude que pueden producirse en los sistemas financieros. Estos son algunos ejemplos:

Fraude con tarjeta de crédito

El fraude con tarjetas de crédito es el uso no autorizado de una tarjeta de crédito o de su información para realizar compras, retirar efectivo o transferir fondos sin el permiso del titular de la tarjeta. Entre los tipos más comunes, se incluyen los siguientes:

• Fraude con tarjeta no presente (CNP): el fraude con tarjeta no presente se produce en transacciones en línea o por teléfono en las que no se requiere la tarjeta física.
  
• Tarjetas falsificadas: las tarjetas falsificadas son tarjetas falsas que utilizan información de tarjetas robadas.
  
• Prueba de tarjetas: los estafadores realizan pequeñas compras con tarjetas de crédito robadas para probar si están activas antes de realizar compras mayores o revender la información de la tarjeta.
  

Robo de identidad

El robo de identidad es el acto por el que una persona se hace pasar por otra para conseguir el acceso a sus cuentas financieras, obtener créditos o realizar transacciones sin su conocimiento o consentimiento. Esto puede implicar el uso de datos personales robados, como números de Seguro Social o fechas de nacimiento.

Fraude con cheques

En este escenario, los estafadores utilizan cheques modificados, falsificados o robados para retirar fondos o realizar pagos sin autorización. Entre las tácticas, podemos mencionar las siguientes:

• Cheques falsificados: crear cheques falsos, usando los datos de la cuenta de otra persona.
  
• Lavado de cheques: eliminar información de un cheque legítimo y reemplazarla con datos fraudulentos.
  
• Cheques robados: usar cheques tomados sin el permiso del titular legítimo.
  

Fraude electrónico

Es el uso no autorizado de sistemas financieros o de comunicación electrónica para transferir fondos, a menudo con declaraciones o pretensiones falsas. Esto puede abarcar estafas de phishing, esquemas de vulneración del correo electrónico empresarial (BEC) u otros métodos de engaño.

Fraude en pagos electrónicos

El fraude en pagos electrónicos consiste en transacciones no autorizadas a través de plataformas de pagos electrónicos o carteras digitales. Esto puede incluir apropiaciones de cuentas, estafas de phishing o el uso de información de pago robada.

Fraude hipotecario

El fraude hipotecario consiste en proporcionar información falsa o engañosa en una solicitud de hipoteca para obtener un préstamo o mejores condiciones de préstamo. Puede implicar declaraciones falsas de ingresos, tasaciones infladas o documentos fraudulentos.

Fraude en seguros

Los estafadores crean siniestros falsos o proporcionan información engañosa a una empresa de seguros para recibir beneficios o pagos ilegítimos. Puede implicar accidentes simulados, daños o lesiones exagerados o documentación falsa.

Fraude en inversiones

El fraude en inversiones consiste en manipular a los inversores o los mercados financieros con prácticas engañosas, como la venta de inversiones o valores fraudulentos. Algunos ejemplos de fraude en inversiones son los esquemas Ponzi, los esquemas de bombeo y descarga, y las operaciones con información privilegiada.

Las empresas y los clientes deben suponer que las modalidades de transacciones fraudulentas aumentarán en número y evolucionarán a medida que la tecnología y la globalización continúen transformando nuestras economías y sistemas de pago.

¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?

Comprender las motivaciones y las condiciones sistémicas que subyacen al fraude es un paso importante en la elaboración de un plan para proteger su empresa. Entre los impulsores comunes de las transacciones fraudulentas, podemos mencionar los siguientes:

• Incentivos financieros: ganar dinero es la principal motivación de la mayoría de los estafadores. Los delincuentes pueden verse atraídos por la idea de adquirir fondos, bienes o servicios sin pagar por ellos, o por obtener ganancias a través de medios ilegales.

• Avances tecnológicos: la creciente sofisticación de la tecnología proporcionó a los estafadores nuevas herramientas y oportunidades para cometer fraude. Los ciberdelincuentes pueden explotar vulnerabilidades de seguridad, desarrollar software malicioso o utilizar técnicas de ingeniería social para obtener acceso a información financiera confidencial.

• Anonimato: Internet facilita a los estafadores operar de forma anónima, lo que dificulta a las autoridades su identificación y detención.

• Acceso a la información: la gran disponibilidad de datos personales y financieros a través de filtraciones de datos, redes sociales y registros públicos facilita a los estafadores la recopilación de los datos necesarios para cometer robo de identidad y otros tipos de fraude.

• Complejidad de los sistemas financieros: la naturaleza intrincada de los sistemas financieros crea oportunidades para que los estafadores aprovechen las deficiencias o brechas en la seguridad, la normativa y la supervisión.

• Falta de concientización: es posible que muchos clientes y empresas no sean plenamente conscientes de los riesgos asociados a las transacciones fraudulentas y de la importancia de adoptar amplias medidas de seguridad, lo que los hace más vulnerables al fraude.

• Ingeniería social: los estafadores suelen utilizar técnicas de manipulación psicológica para engañar a sus víctimas, aprovechándose de la confianza o de la autoridad para extraer información confidencial y obtener acceso no autorizado a las cuentas.

• Medidas de seguridad débiles: los protocolos de seguridad insuficientes, los sistemas obsoletos y los procesos de autenticación débiles pueden facilitar que los estafadores vulneren las cuentas y realicen transacciones fraudulentas.

Cómo prevenir las transacciones fraudulentas

Las empresas deben prevenir, detectar y combatir de forma proactiva las transacciones fraudulentas para salvaguardar sus activos financieros, proteger los datos de los clientes y mantener su reputación. La implementación de una estrategia integral de gestión del fraude puede minimizar los riesgos asociados a las actividades fraudulentas.

Si bien el enfoque que debe adoptar cada empresa depende de sus necesidades y vulnerabilidades exclusivas, a continuación se indican los pasos que beneficiarán a la mayoría de las empresas:

• Implementar medidas de seguridad sólidas
  Aplica tecnologías de seguridad de última generación para proteger los datos y sistemas confidenciales. Este enfoque puede incluir el uso de la autenticación multifactor (MFA), el cifrado y los canales de comunicación seguros, así como la actualización periódica del software y los sistemas con los últimos parches de seguridad.

• Capacitar y concientizar a los empleados
  Establece un programa de capacitación integral para educar a los empleados sobre los esquemas de fraude comunes, las señales de alerta y las prácticas recomendadas para proteger la información confidencial. Fomenta una cultura de seguridad en la que los empleados se sientan respaldados para denunciar actividades e incidentes sospechosos.

• Monitorear las transacciones y las cuentas
  Utiliza herramientas avanzadas de detección de fraude, como IA, para identificar patrones inusuales o anomalías en los datos de las transacciones. Aplica límites a las transacciones, controles de velocidad y revisiones periódicas de las cuentas para detectar y mitigar rápidamente las transacciones de alto riesgo.

• Implementar controles internos reforzados
  Desarrolla y mantén un sistema de controles y salvaguardias en tu organización para minimizar el riesgo de fraude interno. Esto puede implicar la segregación de responsabilidades, la verificación de antecedentes de los empleados y la auditoría periódica de los procesos y controles internos.

• Mejorar los procesos de verificación de clientes
  Implementa procedimientos rigurosos para verificar las identidades de los clientes y prevenir la usurpación de cuentas o el robo de identidad. Colabora con bases de datos de terceros o agencias de crédito para validar la información de los clientes.

• Colaborar con otras empresas e instituciones financieras
  Forja relaciones sólidas con otras empresas e instituciones financieras para compartir información sobre tendencias de fraude, estrategias de prevención y prácticas recomendadas. Colabora con asociaciones u organizaciones del sector dedicadas a combatir el fraude para anticiparte a las amenazas emergentes.

• Desarrollar un plan de respuesta al fraude
  Desarrolla un plan de respuesta al fraude bien definido, que incluya protocolos claros para investigar y abordar las actividades fraudulentas. Designa un equipo de respuesta al fraude que se encargue de gestionar los incidentes y de vincularse con los organismos encargados de hacer cumplir la ley, si fuera necesario.

• Mantener una comunicación transparente con los clientes
  Informa a los clientes sobre los posibles riesgos de fraude y recomiéndales que controlen meticulosamente sus cuentas. Oriéntalos sobre cómo pueden protegerse de las actividades fraudulentas, como crear contraseñas seguras y actuar con precaución al compartir datos personales.

Tomando estas medidas, las empresas pueden crear un entorno más seguro y más difícil de penetrar para los estafadores. Más información sobre cómo adoptar un enfoque agresivo y global para detectar y prevenir el fraude en el comercio electrónico y cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito.

Cómo puede ayudarte Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA para detectar y prevenir fraudes. Estos modelos, entrenados con datos de la red global de Stripe, se actualizan continuamente en función de las últimas tendencias de fraude, protegiendo tu empresa a medida que este evoluciona.

Stripe también ofrece Radar para Equipos de Fraude, que permite a los usuarios agregar reglas personalizadas que abordan escenarios de fraude específicos de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraude.

Radar puede ayudar a tu empresa a lograr lo siguiente:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de $1 billón en pagos al año. Esta escala permite que Radar detecte y prevenga fraudes con precisión, lo que te ahorra dinero.
  
• Aumentar los ingresos: los modelos de IA de Radar están entrenados con datos de disputas, información de clientes y datos de navegación reales, entre otros. Como resultado, Radar puede identificar las transacciones de riesgo, reducir los falsos positivos y aumentar tus ingresos.
  
• Ahorrar tiempo: Radar está integrado en Stripe y no requiere programación para configurarlo. En una sola plataforma, también puedes supervisar el rendimiento del fraude y escribir reglas, por ejemplo.
  

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