De acordo com um estudo da LexisNexis, cada dólar em fraudes custa, em média, US$ 3,75 às empresas americanas, valor que deve continuar crescendo. Mas, além da perda financeira, os efeitos secundários da fraudes, como danos à reputação e perda da confiança do cliente, podem afetar o sucesso da empresa no longo prazo.

Com o rápido aumento do e-commerce global e das transações digitais, há mais oportunidades para cibercriminosos explorarem fraquezas nos sistemas de segurança e se aproveitem de vítimas desavisadas. À medida que os métodos utilizados pelos golpistas se tornam mais sofisticados, as empresas devem evoluir suas estratégias para mitigar riscos e evitar perdas financeiras.

Neste artigo, abordamos os diferentes tipos de transações fraudulentas, as condições que geram oportunidades para um alto volume de transações fraudulentas e as medidas que as empresas podem tomar para prevenir, detectar e responder a esses ataques.

Neste artigo:

• O que é uma transação fraudulenta?
  
• Tipos de transações fraudulentas
  
• Por que as fraudes acontecem?
  
• Como evitar fraudes
  
• Como as soluções da Stripe detectam e evitam fraudes
  

O que é uma transação fraudulenta?

Uma transação fraudulenta é uma atividade não autorizada ou ilegal que envolve o uso de instrumentos de pagamento ou sistemas financeiros, normalmente com a finalidade de obter dinheiro, bens ou serviços sem o devido consentimento ou autorização do titular da conta. Esse tipo de transação geralmente envolve roubo de identidade, roubo de dados de pagamento ou engano e tem o objetivo de enganar e causar danos financeiros ao titular da conta, empresa ou instituição financeira.

Tipos de transações fraudulentas

Existem vários tipos de fraude que podem ocorrer dentro dos sistemas financeiros. Alguns exemplos:

Fraude com cartão de crédito

Uso não autorizado de um cartão de crédito ou de seus dados para fazer compras, sacar dinheiro ou transferir fundos sem a permissão do titular do cartão. Tipos comuns:

• Fraude sem apresentação do cartão (CNP): fraudes sem apresentação do cartão ocorrem em transações online ou por telefone em que o cartão físico não é necessário.
  
• Skimming: golpistas roubam informações dos cartões usando dispositivos instalados em caixas eletrônicos ou terminais de ponto de venda.
  
• Cartões falsificados: cartões falsos usando dados de cartões roubados.
  

Roubo de identidade

Roubo de identidade é o ato de se passar por outra pessoa para obter acesso às suas contas financeiras, obter crédito ou fazer transações sem seu conhecimento ou consentimento. Pode envolver o uso de dados pessoais roubados, como números de documentos ou datas de nascimento.

Fraudes com cheques

Nesse cenário, os golpistas usam cheques alterados, falsificados ou roubados para sacar fundos ou fazer pagamentos sem autorização, usando táticas como:

• Cheques falsificados: cheques falsos criados om dados da conta de outra pessoa.
  
• Lavagem de cheques: remover informações de um cheque real e substituí-las por dados fraudulentos.
  
• Cheques roubados: usar cheques obtidos sem permissão do legítimo proprietário.
  

Fraude de transferência bancária

Uso não autorizado de comunicação eletrônica ou sistemas financeiros para transmitir fundos, muitas vezes por meio de falsos pretextos ou declarações falsas. Pode envolver golpes de phishing, esquemas de comprometimento de e-mail comercial (BEC) ou outros golpes.

Fraude em pagamentos online

As fraudes de pagamentos online consistem em transações não autorizadas por meio de plataformas de pagamento online ou carteiras digitais. Podem ser invasões de conta, golpes de phishing ou uso de dados de pagamento roubados.

Fraude de financiamento imobiliário

Envolve o fornecimento de informações falsas ou enganosas num pedido de empréstimo para conseguir ou melhorar as condições de um empréstimo. Pode incluir deturpação de renda, avaliações inflacionadas ou documentos fraudados.

Fraude em seguros

Golpistas fazem alegações falsas ou fornecem informações enganosas a uma companhia de seguros para receber benefícios ou pagamentos imerecidos. Pode envolver falsos acidentes, danos ou lesões exageradas ou documentação falsa.

Fraude em investimentos

Fraude em investimentos é a manipulação de investidores ou mercados financeiros com práticas enganosas, como a venda de investimentos ou valores mobiliários fraudulentos. Tipos comuns de fraude de investimento incluem esquemas pirâmide, esquemas de pump-and-dump e insider trading.

Empresas e clientes devem presumir um aumento no número de tipos de fraudes e uma evolução em paralelo à da tecnologia e da globalização, que vão continuar a remodelar nossas economias e sistemas de pagamento.

Por que as fraudes acontecem?

Com o recente aumento nas fraudes, você pode se perguntar quais condições possibilitam esse tipo de ação. Entender as motivações subjacentes e as condições sistêmicas é importante na construção de um plano para proteger seu negócio. Alguns fatores comuns nas fraudes:

• Incentivos financeiros: o ganho monetário é a principal motivação para a maioria dos golpistas. Eles podem ser seduzidos pela perspectiva de adquirir valores, bens ou serviços sem pagar por eles, ou lucrar por meios ilegais.

• Avanços tecnológicos: a crescente sofisticação da tecnologia tem proporcionado novas ferramentas e oportunidades para cometer fraudes. Cibercriminosos podem explorar vulnerabilidades de segurança, desenvolver malwares ou usar técnicas de engenharia social para obter acesso a informações financeiras confidenciais.

• Anonimidade: é mais fácil operar anonimamente na internet e com transações digitais, o que dificulta o trabalho das autoridades.

• Acessibilidade da informação: a disponibilidade generalizada de dados pessoais e financeiros por meio de violações de dados, redes sociais e registros públicos torna mais fácil para os criminosos coletar os dados necessários para cometer roubo de identidade e outros tipos de fraude.

• Complexidade do sistema financeiro: a natureza complexa dos sistemas financeiros cria oportunidades para os golpistas explorarem fraquezas ou falhas de segurança, regulamentação e supervisão.

• Falta de conscientização: muitos clientes e empresas podem não estar totalmente cientes dos riscos associados a fraudes e da importância das medidas de segurança, tornando-os mais vulneráveis.

• Engenharia social: os golpistas geralmente usam técnicas de manipulação psicológica para enganar suas vítimas, aproveitando-se da confiança ou da autoridade para extrair informações confidenciais e obter acesso não autorizado às contas.

• Medidas de segurança fracas: protocolos de segurança insuficientes, sistemas desatualizados e processos de autenticação fracos podem facilitar a violação de contas e a realização de transações fraudulentas pelos criminosos.

Como evitar fraudes

As empresas devem prevenir, detectar e responder proativamente a fraudes para proteger seus ativos financeiros, proteger dados de clientes e manter sua reputação. Uma estratégia abrangente de gerenciamento de fraudes pode minimizar os riscos associados.

A abordagem que cada empresa deve adotar depende de suas necessidades e vulnerabilidades únicas, mas aqui estão as providências que a maioria das empresas deve tomar:

• Medidas de segurança robustas
  Implemente tecnologias de segurança de última geração para proteger dados e sistemas confidenciais. Isso pode incluir o uso de autenticação multifator (MFA), criptografia e canais de comunicação seguros e atualização regular de software e sistemas com os patches de segurança mais recentes.

• Treinamento e conscientização dos funcionários
  Estabeleça um programa de treinamento abrangente para instruir os funcionários sobre esquemas comuns de fraude, alertas vermelhos e práticas recomendadas para proteger informações confidenciais. Promova uma cultura de segurança em que os funcionários se sintam capacitados para relatar atividades e incidentes suspeitos.

• Monitorar transações e contas
  Use ferramentas avançadas de detecção de fraude, como inteligência artificial (IA) e algoritmos de aprendizado de máquina, para identificar padrões ou anomalias incomuns nos dados de transações. Implemente limites de transação, controles de velocidade e análises regulares de conta para detectar e mitigar rapidamente transações de alto risco.

• Implementar controles internos sólidos
  Desenvolva e mantenha um sistema de verificações e barreiras dentro da organização para minimizar o risco de fraudes internas. Isso pode envolver segregação de tarefas, verificações de antecedentes dos funcionários e auditoria regular de processos e controles internos.

• Aprimorar os processos de verificação de clientes
  Implemente procedimentos rigorosos para verificar a identidade de clientes e evitar roubos ou violações de contas. Colabore com bancos de dados ou agências de crédito externas para validar dados de clientes.

• Colaborar com outras empresas e instituições financeiras
  Tenha relacionamentos sólidos com outras empresas e instituições financeiras para compartilhar informações sobre tendências de fraude, estratégias de prevenção e práticas recomendadas. Interaja com associações ou organizações setoriais dedicadas ao combate à fraude para acompanhar novas ameaças.

• Desenvolver um plano de resposta a fraudes
  Desenvolva um plano de resposta a fraudes bem definido, com protocolos claros para investigar e abordar atividades fraudulentas. Tenha uma equipe exclusiva de resposta a fraudes, responsável pelo gerenciamento de incidentes e pela interlocução com as autoridades, se necessário.

• Manter uma comunicação clara com os clientes
  Informe os clientes sobre possíveis riscos de fraude e incentive-os a monitorar suas contas com atenção. Ofereça orientações sobre como se proteger contra fraudes, como criar senhas fortes e ter cuidado com dados pessoais.

Com essas medidas, as empresas podem criar um ambiente mais seguro e mais difícil para os golpistas. Para saber mais sobre uma abordagem global agressiva para detectar e prevenir fraudes no comércio eletrônico, leia mais aqui.

Como as soluções da Stripe detectam e evitam fraudes

O Stripe Radar é um componente integrante do pacote completo de soluções de pagamento da Stripe, que trabalha com Terminal, Checkout e Connect para oferecer a empresas e plataformas recursos robustos de detecção e prevenção de fraudes. Com essas soluções integradas, a Stripe oferece uma abordagem antifraude unificada que garantir uma experiência de pagamento simples.

Visão geral de como essas soluções interagem com o Stripe Radar para combater fraudes em vários canais:

• Stripe Terminal
  O Stripe Terminal fornece as ferramentas para criar experiências de pagamento presencial personalizadas, seguras e escaláveis. Os modelos avançados de machine learning e os recursos de detecção de fraudes do Radar são integrados ao Terminal, aumentando a segurança para transações com e sem cartão presente. Isso garante que as empresas possam se proteger de fraudes, seja online ou nas lojas físicas.

• Stripe Checkout
  O Stripe Checkout é uma página de pagamento pré-configurada e personalizável projetada para simplificar o processo de pagamento online para empresas e seus clientes. Os recursos de detecção e prevenção em tempo real do Radar Stripe Checkout minimizam as fraudes sem complicar a experiência do usuário. As empresas podem usar o mecanismo de regras dinâmicas do Radar e limites de risco personalizáveis para adaptar suas estratégias de prevenção de fraudes de acordo com suas necessidades específicas.

• Stripe Connect
  O Stripe Connect é uma plataforma avançada que permite às empresas criar e escalar ecossistemas de pagamento complexos, como marketplaces, plataformas para autônomos e serviços de assinatura. O Connect integra-se perfeitamente ao Radar, fornecendo uma solução completa de prevenção de fraudes para todas as transações e participantes. Com isso, as plataformas e seus usuários podem aproveitar a detecção avançada de fraudes, mantendo um ambiente seguro e confiável.

Essa abordagem holística permite que as empresas detectem, previnam e respondam efetivamente em caso de fraude. Além disso, a integração perfeita das soluções de pagamento da Stripe garante uma experiência consistente, ajudando as empresas a se concentrarem no crescimento e no sucesso em um cenário digital cada vez mais competitivo.