Según un estudio de LexisNexis de 2022, cada dólar de fraude le costó a las empresas de los EE. UU. un promedio de $3.75, una cifra que se espera que siga creciendo. Sin embargo, más allá de las pérdidas económicas, los efectos secundarios del fraude, como el daño a la reputación y la pérdida de confianza de los clientes, pueden afectar el éxito a largo plazo de una empresa.

Debido al rápido aumento del ecommerce y las transacciones digitales a nivel mundial, hay más oportunidades para que los ciberdelincuentes se aprovechen de las debilidades de los sistemas de seguridad y de las víctimas desprevenidas. A medida que los métodos empleados por los estafadores se vuelven más sofisticados, las empresas deben desarrollar sus estrategias para mitigar los riesgos y prevenir pérdidas económicas.

En este artículo, analizaremos los diferentes tipos de transacciones fraudulentas, las condiciones que crean oportunidades para un gran volumen de fraudes y las medidas que pueden tomar las empresas para prevenir y detectar estos ataques, además de responder a ellos.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué es una transacción fraudulenta?
  
• Tipos de transacciones fraudulentas
  
• ¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?
  
• Cómo prevenir las transacciones fraudulentas
  
• Cómo las soluciones de Stripe detectan y previenen las transacciones fraudulentas
  

¿Qué es una transacción fraudulenta?

Una transacción fraudulenta es una actividad ilegal o no autorizada que implica el uso de instrumentos de pago o sistemas financieros, generalmente con el propósito de obtener dinero, bienes o servicios sin el debido consentimiento o autorización del titular de la cuenta. Este tipo de transacción suele implicar robo de identidad, robo de información de pago o engaño, y su objetivo es engañar y causar daños económicos al titular de la cuenta, a la empresa o a la institución financiera.

Tipos de transacciones fraudulentas

Hay muchos tipos de fraude que pueden producirse en los sistemas financieros. Estos son algunos ejemplos:

Fraude con tarjeta de crédito

Uso no autorizado de una tarjeta de crédito o de su información para realizar compras, retirar dinero en efectivo o transferir fondos sin el permiso del titular de tarjeta. Estos son algunos tipos comunes:

• Fraude con tarjeta no presente (CNP): el fraude con tarjeta no presente se produce en transacciones en línea o telefónicas en las que no se requiere la tarjeta física.
  
• Skimming: los estafadores roban la información de las tarjetas mediante dispositivos de skimming instalados en cajeros automáticos o en terminales de punto de venta.
  
• Tarjetas falsificadas: son tarjetas falsas que utilizan datos robados de tarjetas.
  

Robo de identidad

El robo de identidad es el acto por el que una persona se hace pasar por otra para conseguir el acceso a sus cuentas financieras, obtener créditos o realizar transacciones sin su conocimiento o consentimiento. Esto puede implicar el uso de datos personales robados, como números de Seguro Social o fechas de nacimiento.

Fraude con cheques

En esta situación, los estafadores utilizan cheques modificados, falsificados o robados para retirar fondos o realizar pagos sin autorización. Entre las tácticas se incluyen:

• Cheques falsificados: crear cheques falsos, usando los datos de la cuenta de otra persona.
  
• Lavado de cheques: eliminar información de un cheque legítimo y reemplazarla con datos fraudulentos.
  
• Cheques robados: usar cheques tomados sin el permiso del titular legítimo.
  

Fraude electrónico

Es el uso no autorizado de sistemas financieros o de comunicación electrónica para transferir fondos, a menudo con declaraciones o pretensiones falsas. Esto puede abarcar estafas de phishing, esquemas de vulneración del correo electrónico empresarial (BEC) u otros métodos de engaño.

Fraude en pagos online

El fraude en pagos online consiste en transacciones no autorizadas a través de plataformas de pago por Internet o carteras digitales. Esto puede incluir usurpaciones de cuentas, estafas de phishing o uso de datos de pago robados.

Fraude hipotecario

El fraude hipotecario consiste en proporcionar información falsa o engañosa en una solicitud de hipoteca para obtener un préstamo o mejores condiciones de préstamo. Puede implicar declaraciones falsas de ingresos, tasaciones infladas o documentos fraudulentos.

Fraude de seguros

Los estafadores hacen reclamos falsos o proporcionan información engañosa a una empresa de seguros para recibir beneficios o pagos ilegítimos. Puede implicar accidentes simulados, daños o lesiones exagerados o documentación falsa.

Fraude de inversiones

Consiste en manipular a los inversores o a los mercados financieros con prácticas engañosas, como la venta de inversiones o valores fraudulentos. Los tipos más comunes de fraude de inversiones son los esquemas Ponzi, los esquemas de bombeo y descarga y el uso indebido de información privilegiada.

Las empresas y los clientes deben asumir que las modalidades de transacciones fraudulentas aumentarán en número y evolucionarán a medida que la tecnología y la globalización continúen transformando nuestras economías y sistemas de pago.

¿Por qué se producen las transacciones fraudulentas?

Con el reciente aumento de las transacciones fraudulentas, es posible que te preguntes qué condiciones permiten este tipo de fraude. Comprender los motivos subyacentes y las condiciones sistémicas es un paso importante en la elaboración de un plan para proteger tu negocio. A continuación, te mostramos algunos de los principales factores que impulsan las transacciones fraudulentas:

• Incentivos financieros: ganar dinero es la principal motivación de la mayoría de los estafadores. Los delincuentes pueden ser atraídos por la idea de adquirir fondos, bienes o servicios sin pagar por ellos o por obtener ganancias a través de medios ilegales.

• Avances tecnológicos: la creciente sofisticación de la tecnología proporcionó a los estafadores nuevas herramientas y oportunidades para cometer fraude. Los ciberdelincuentes pueden explotar vulnerabilidades de seguridad, desarrollar software malicioso o utilizar técnicas de ingeniería social para obtener acceso a información financiera confidencial.

• Anonimato: para los estafadores es más fácil operar de forma anónima en Internet y con transacciones digitales, lo que dificulta que las autoridades los identifiquen y detengan.

• Acceso a la información: la gran disponibilidad de datos personales y financieros a través de filtraciones de datos, redes sociales y registros públicos facilita a los estafadores la recopilación de los datos necesarios para cometer robo de identidad y otros tipos de fraude.

• Complejidad de los sistemas financieros: la naturaleza intrincada de los sistemas financieros crea oportunidades para que los estafadores aprovechen las deficiencias o brechas en la seguridad, la normativa y la supervisión.

• Falta de concientización: es posible que muchos clientes y empresas no sean plenamente conscientes de los riesgos asociados a las transacciones fraudulentas ni de la importancia de contar con amplias medidas de seguridad, lo que los hace más vulnerables al fraude.

• Ingeniería social: los estafadores suelen utilizar técnicas de manipulación psicológica para engañar a sus víctimas, aprovechándose de la confianza o de la autoridad para extraer información confidencial y obtener acceso no autorizado a las cuentas.

• Medidas de seguridad débiles: los protocolos de seguridad insuficientes, los sistemas obsoletos y los procesos de autenticación débiles pueden facilitar que los estafadores vulneren las cuentas y cometan transacciones fraudulentas.

Cómo prevenir las transacciones fraudulentas

Las empresas deben prevenir, detectar y combatir de forma proactiva las transacciones fraudulentas para salvaguardar sus activos financieros, proteger los datos de los clientes y mantener su reputación. La implementación de una estrategia integral de gestión del fraude puede minimizar los riesgos asociados a las actividades fraudulentas.

El enfoque que debe adoptar cada empresa depende de sus necesidades y vulnerabilidades únicas, pero estos son los pasos que la mayoría de las empresas debe seguir:

• Implementar medidas de seguridad sólidas
  Aplica tecnologías de seguridad de última generación para proteger los datos y sistemas confidenciales. Este enfoque puede incluir el uso de la autenticación multifactor (MFA), el cifrado y los canales de comunicación seguros, así como la actualización periódica del software y los sistemas con los últimos parches de seguridad.

• Capacitar y concientizar a los empleados
  Establece un programa de capacitación integral para educar a los empleados sobre los esquemas de fraude comunes, las señales de alerta y las prácticas recomendadas para proteger la información confidencial. Fomenta una cultura de seguridad en la que los empleados se sientan capacitados para denunciar actividades e incidentes sospechosos.

• Monitorear las transacciones y las cuentas
  Utiliza herramientas avanzadas de detección del fraude, como los algoritmos de inteligencia artificial (IA) y machine learning, para identificar patrones inusuales o anomalías en los datos de las transacciones. Implementa límites de transacciones, controles de velocidad y revisiones periódicas de las cuentas para detectar y mitigar rápidamente las transacciones de alto riesgo.

• Implementar controles internos reforzados
  Desarrolla y mantén un sistema de controles y salvaguardias en tu organización para minimizar el riesgo de fraude interno. Esto puede implicar la segregación de responsabilidades, la verificación de antecedentes de los empleados y la auditoría periódica de los procesos y controles internos.

• Mejorar los procesos de verificación de clientes
  Implementa procedimientos rigurosos para verificar las identidades de los clientes y prevenir la usurpación de cuentas o el robo de identidad. Colabora con bases de datos de terceros o agencias de crédito para validar la información de los clientes.

• Colaborar con otras empresas e instituciones financieras
  Forja relaciones sólidas con otras empresas e instituciones financieras para compartir información sobre tendencias de fraude, estrategias de prevención y prácticas recomendadas. Colabora con asociaciones u organizaciones del sector dedicadas a combatir el fraude para anticiparte a las amenazas emergentes.

• Desarrollar un plan de respuesta al fraude
  Desarrolla un plan de respuesta al fraude bien definido, que incluya protocolos claros para investigar y abordar las actividades fraudulentas. Designa un equipo de respuesta al fraude que sea responsable de gestionar los incidentes y de servir de enlace con los organismos encargados de hacer cumplir la ley, si es necesario.

• Mantener una comunicación transparente con los clientes
  Informa a los clientes sobre los posibles riesgos de fraude y anímalos a supervisar sus cuentas con rigurosidad. Ofréceles orientación sobre cómo pueden protegerse de actividades fraudulentas, como crear contraseñas seguras y tener precaución con los datos personales.

Tomar estas medidas puede permitir a las empresas crear un entorno más seguro que sea más difícil de acceder para los estafadores. Para obtener más información sobre cómo adoptar un enfoque global agresivo para detectar y prevenir el fraude en el comercio electrónico, haz clic aquí.

Cómo las soluciones de Stripe detectan y previenen las transacciones fraudulentas

Stripe Radar es un componente esencial del conjunto integral de soluciones de pago de Stripe, que trabaja con Terminal, Checkout y Connect para ofrecer a las empresas y plataformas funcionalidades eficaces de detección y prevención de fraude. Con estas soluciones integradas, Stripe ofrece un enfoque unificado para combatir las transacciones fraudulentas y garantizar al mismo tiempo una experiencia de pago sencilla.

A continuación, te ofrecemos un breve resumen de cómo funcionan estas soluciones con Stripe Radar para luchar contra las transacciones fraudulentas en varios canales:

• Stripe Terminal
  Stripe Terminal ofrece a las empresas las herramientas para crear experiencias de pago en persona personalizadas, seguras y escalables. Los modelos avanzados de machine learning y las funcionalidades de detección de fraude de Radar están integrados con Terminal, lo que mejora la seguridad de las transacciones con y sin tarjeta. Esto garantiza que las empresas puedan protegerse de las actividades fraudulentas, ya sea en línea o en la tienda.

• Stripe Checkout
  Stripe Checkout es una página de pagos prediseñada y personalizable diseñada para optimizar el proceso de pagos por Internet para las empresas y sus clientes. Gracias a la incorporación de las funciones de detección y prevención de fraude en tiempo real de Radar, Stripe Checkout minimiza las transacciones fraudulentas sin plantear obstáculos a la experiencia del usuario. Las empresas pueden usar el motor de reglas dinámicas de Radar y los umbrales de riesgo personalizables para adaptar sus estrategias de prevención de fraude de acuerdo con sus necesidades específicas.

• Stripe Connect
  Stripe Connect es una potente plataforma que permite a las empresas crear y ampliar ecosistemas de pagos complejos, como marketplaces, plataformas de economía colaborativa y servicios de suscripción. Connect se integra a la perfección con Radar, lo que proporciona una solución de prevención de fraude coherente en todas las transacciones y para todos los participantes. Esto garantiza que las plataformas y sus usuarios puedan beneficiarse de la detección avanzada del fraude, manteniendo al mismo tiempo un entorno seguro y de confianza.

Este enfoque integral permite a las empresas detectar, prevenir y combatir eficazmente las transacciones fraudulentas. Además, la integración sin fisuras de las soluciones de pago de Stripe garantiza una experiencia consistente, lo que ayuda a las empresas a centrarse en el crecimiento y el éxito en un panorama digital cada vez más competitivo.