A medida que empresas de todos los tamaños recurren cada vez más a las ventas por Internet para promover su crecimiento y llegar a nuevos mercados, también deben enfrentarse al fraude en los pagos. Los estafadores son cada vez más sofisticados. Esto obliga a los comerciantes minoristas en línea a adaptarse para proteger no solo sus resultados netos, sino también la confianza de sus clientes.

En este artículo explicamos por qué es importante para las empresas conocer y abordar el fraude en el e-commerce, y destacamos las últimas tendencias, estrategias y mejores prácticas que aseguran una experiencia de compra segura para los clientes en todos los canales.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el fraude en el e-commerce?
  
• ¿Qué tipos de empresas deben preocuparse por el fraude en el e-commerce?
  
• Tipos de fraude en el e-commerce
  
• Tendencias y predicciones futuras del fraude en el e-commerce
  
• Prevención y detección del fraude en el e-commerce
  

¿Qué es el fraude en el e-commerce?

El término «fraude en el e-commerce» hace referencia a varias actividades delictivas que tienen lugar en el entorno de las compras y las transacciones por Internet. Consiste en actores malintencionados que aprovechan vulnerabilidades de los sistemas de comercio digitales o manipulan a las empresas y a los clientes para obtener acceso no autorizado a información personal o financiera confidencial.

El fraude en el e-commerce puede ser muy perjudicial para las empresas y sus clientes, ya que da lugar a transacciones no autorizadas, pérdidas económicas y daños en la reputación de los negocios afectados. Es una preocupación importante de cualquier entidad que opere en Internet, puesto que puede afectar negativamente a la confianza de los clientes, la seguridad, los costes de funcionamiento y la viabilidad global del negocio, además de dañar la experiencia del cliente.

¿Qué tipos de empresas deben preocuparse por el fraude en el e-commerce?

Aunque cualquier negocio que opere en Internet puede ser objeto del fraude en el e-commerce, hay determinados tipos de empresas que son más susceptibles o que tienen que estar más alerta. Los siguientes son algunos de estos tipos:

• Comerciantes minoristas en línea
  Las empresas que venden productos o servicios directamente a los clientes a través de un sitio web o una plataforma en línea tienen un alto riesgo debido al volumen de transacciones y a la recopilación de datos confidenciales de los clientes.

• Procesador de pagos
  Las empresas que gestionan transacciones de pagos entre compradores y vendedores, como los servicios de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito, deben preocuparse por el fraude, puesto que son responsables de garantizar la seguridad y la precisión de las transacciones.

• Proveedores de contenido digital
  Las empresas que ofrecen productos digitales, como los servicios de streaming, e-books y software, son objetivos también, porque los estafadores pueden intentar obtener acceso no autorizado al contenido o distribuirlo ilegalmente.

• Servicios basados en suscripciones
  Las empresas que operan con un modelo de negocio basado en suscripciones, como los cursos en línea, las empresas de SaaS (Software como Servicio) o los sitios de membresía, deben preocuparse por las suscripciones fraudulentas o el acceso no autorizado a sus servicios.

• Marketplaces y sitios de subastas
  Las plataformas en línea que facilitan transacciones entre varios vendedores y compradores deben preocuparse por el fraude que implica anuncios falsos, productos falsificados o transacciones fraudulentas.

• Sitios de reservas de viajes y eventos
  Las empresas que ofrecen reservas de vuelos, hoteles o eventos deben estar vigilantes ante posibles estafadores que realicen reservas falsas o utilicen información robada de tarjetas de crédito.

Esta no es una lista exhaustiva de las posibles empresas vulnerables. A medida que más empresas de todos los sectores comiencen a aceptar pagos por Intenet, el fraude en el e-commerce se producirá en más lugares.

Tipos de fraude en el e-commerce

El fraude en el e-commerce no es una amenaza uniforme que ataca a empresas y clientes de la misma manera cada vez. Los estafadores utilizan tácticas complejas que cambian continuamente para llevar a cabo el fraude en el e-commerce.

Aquí proporcionamos una rápida visión general de varios tipos de fraude en el e-commerce que las empresas y los clientes deben conocer:

• Robo de identidad
  Tiene lugar cuando un estafador utiliza la información personal de otra persona (por ejemplo, su nombre, dirección o los datos de su tarjeta de crédito) para hacer compras no autorizadas o abrir cuentas.

• Fraude con tarjetas de crédito
  Implica el uso no autorizado de una tarjeta de crédito o débito, o la información de la tarjeta, para hacer transacciones fraudulentas. Esto puede ocurrir cuando se roban los datos de una tarjeta mediante pirateo, phishing o skimming.

• Fraude por contracargo
  También denominado «fraude no malintencionado», el fraude por contracargo tiene lugar cuando un cliente realiza una compra y, después, reclama (sin ser cierto) que no ha recibido el producto o servicio, o que era una adquisición no autorizada para obtener un reembolso de su banco.

• Fraude por usurpación de cuentas
  El fraude por usurpación de cuentas tiene lugar cuando una parte no autorizada obtiene acceso a la cuenta de un usuario (mediante pirateo, phishing o usando credenciales robadas) y realiza compras o cambios no autorizados.

• Phishing e ingeniería social
  Las tácticas de phishing e ingeniería social consisten en el uso de correos electrónicos, mensajes o sitios web engañosos para hacer que los usuarios proporcionen información confidencial o sus credenciales, que se pueden usar después para cometer fraudes.

• Fraude por reembolso
  En el caso del fraude por reembolso, un estafador se hace pasar por un cliente y solicita un reembolso de un producto o servicio que nunca ha comprado, a menudo proporcionando datos de pedidos falsos o usando información robada de cuentas.

• Fraude de afiliados
  Consiste en abusar de un programa de marketing de afiliados, donde estafadores generan tráfico, ventas o clics falsos para obtener comisiones ilegítimas.

• Productos falsos o falsificados
  Los productos falsificados son imitaciones o productos no autorizados que se presentan como auténticos sin serlo.

• Fraude en envíos directos
  En este tipo de fraude, un estafador se hace pasar por un proveedor legítimo, pero nunca envía realmente los productos que ha vendido, de modo que el comerciante minorista debe lidiar con los clientes enfadados y las pérdidas económicas.

El fraude en el e-commerce evoluciona continuamente para responder a los cambios tecnológicos que tienen lugar en el e-commerce. Siempre existe el riesgo de que surjan nuevos tipos de fraude en el e-commerce, por eso es necesario implementar herramientas y estrategias de prevención que puedan responder a las tácticas de fraude, que cambian continuamente.

Tendencias y predicciones futuras del fraude en el e-commerce

Un enfoque proactivo para prevenir y combatir el fraude en el e-commerce requiere comprender las tendencias y las condiciones sistémicas que influyen en cómo se lleva a cabo el fraude y dónde pueden estar las vulnerabilidades actuales de la mayoría de las empresas. Es necesario mantenerse al tanto de los últimos avances.

Aquí explicamos algunas de las tendencias actuales en cuanto a la forma en la que los estafadores comenten fraudes en el e-commerce y cómo están abordando las empresas esta amenaza:

• Mayor sofisticación de los ataques
  Los estafadores están desarrollando continuamente nuevas tácticas y perfeccionando sus métodos, lo que hace que sea cada vez más difícil para las empresas y los clientes detectar y prevenir la actividad fraudulenta.

• Aumento del fraude en el comercio a través de dispositivos móviles
  Dado que las compras a través de dispositivos móviles son cada vez más populares, los estafadores están cambiando su foco de atención a las plataformas móviles. Los negocios deben adaptar sus medidas de prevención del fraude para abordar las dificultades específicas asociadas al comercio a través de dispositivos móviles.

• Aumento del uso de inteligencia artificial (IA) y machine learning
  Cada vez más, las empresas utilizan herramientas de inteligencia artificial y machine learning para analizar enormes cantidades de datos e identificar patrones de fraude de un modo más eficiente. Pero los estafadores también están usando estas tecnologías para crear ataques más precisos.

• Aumento del fraude por usurpación de cuentas
  Con más vulneraciones de datos e información personal disponible en la web oscura, se prevé que el fraude por usurpación de cuentas continúe aumentando. Los criminales utilizan esta información para acceder y poner en peligro las cuentas en línea de los clientes, lo que da lugar a transacciones no autorizadas y otras actividades malintencionadas.

• Mayor atención a las normativas sobre seguridad de los datos y privacidad
  A medida que aumenta la concienciación de los clientes en materia de seguridad y privacidad de los datos, las empresas deben cumplir estrictas normativas e invertir en medidas de seguridad más sólidas para proteger los datos de los clientes y evitar el fraude.

• Colaboración y uso compartido de información
  Las empresas, entidades financieras y fuerzas del orden colaborarán cada vez más y compartirán información para combatir el fraude en el e-commerce de un modo efectivo. Esto puede incluir el establecimiento de grupos dedicados o iniciativas sectoriales para abordar el panorama de amenazas en constante evolución.

• Función cada vez más importante de la biometría y los análisis conductuales
  La autenticación con biometría, como el reconocimiento facial o de la huella dactilar, y el análisis conductual, que evalúa las interacciones del usuario con los dispositivos y las plataformas, desempeñarán un papel más importante en las iniciativas de detección y prevención del fraude.

Estas tendencias y proyecciones indican que el fraude en el e-commerce seguirá evolucionando a medida que las empresas y los estafadores se adapten a nuevas tecnologías, nuevos comportamientos de los clientes y nuevas condiciones del mercado. Es importante que las empresas se mantengan informadas sobre las tendencias e inviertan en estrategias sólidas de prevención y detección del fraude para protegerse a sí mismas y a sus clientes.

Prevención y detección del fraude en el e-commerce

La prevención y la detección del fraude en el e-commerce implican una combinación de estrategias y tácticas para minimizar el riesgo de actividades fraudulentas que afecten a los negocios que operan en línea y a sus clientes.

Mientras tanto, aquí proporcionamos una visión general rápida de algunas estrategias y tácticas fundamentales que las empresas deberían tener en cuenta:

• Usar pasarelas de pagos seguras
  Elige pasarelas de pagos fiables y seguras que ofrezcan herramientas de detección y prevención de fraudes, como el cifrado y la tokenización, para proteger los datos confidenciales de los clientes durante las transacciones.

• Implementar fuertes medidas de autenticación
  Pide a los clientes que usen contraseñas seguras únicas y se planteen el uso de la autenticación multifactor (MFA) para mejorar la seguridad de la cuenta. Esto puede suponer enviar una contraseña de un solo uso (OTP, por sus siglas en inglés) por correo electrónico o en un mensaje SMS, o bien usar una aplicación de autenticación.

• Supervisar las transacciones y el comportamiento de los usuarios
  Vigila si hay patrones de transacciones inusuales, como varios pedidos desde la misma dirección IP o pedidos de un valor inusualmente alto. El análisis conductual de los usuarios también puede ayudar a detectar actividad sospechosa, como la creación rápida de cuentas o varios intentos de inicio de sesión fallidos.

• Configurar reglas y filtros para la detección del fraude
  Establece reglas y filtros para marcar o bloquear transacciones sospechosas, como las que proceden de lugares de alto riesgo, los pedidos con direcciones de facturación y de envío que no coinciden o las transacciones que superan ciertos umbrales.

• Usar sistemas de verificación de domicilio y tarjetas
  Implementa un servicio de verificación de domicilio (AVS) y comprobaciones del valor de verificación de la tarjeta (CVV) para confirmar que la dirección de facturación y los datos de la tarjeta proporcionados por el cliente coinciden con la información que el emisor de tarjetas tiene registrada.

• Mantener actualizados el software y los sistemas
  Actualiza periódicamente la plataforma de e-commerce, los complementos y el software de seguridad como medida de protección frente a vulnerabilidades conocidas y anticípate a las amenazas emergentes.

• Formar y concienciar a los empleados
  Informa a tu equipo sobre tácticas de fraude comunes, la importancia de la seguridad de los datos y los pasos que deben seguir para detectar y prevenir el fraude.

• Cifrar y proteger los datos de los clientes
  Usa cifrado y otras medidas de seguridad para proteger la información confidencial de los clientes almacenada en la base de datos de tu empresa, y limita el acceso a estos datos a personal autorizado únicamente.

• Supervisar los contracargos
  Haz un seguimiento de las tasas de contracargos y analiza los motivos para identificar posibles patrones de fraude o áreas donde tu empresa puede mejorar.

• Comunicarse con la competencia y las organizaciones del sector
  Aunque otras empresas del sector y mercados clave puede ser la competencia, también son los mejores recursos para conocer las vulnerabilidades que favorecen el fraude en el e-commerce. Crea canales de comunicación abiertos para compartir información sobre las tendencias en el fraude y mejores prácticas con otras empresas del sector, y participa en iniciativas y organizaciones antifraude para estar al tanto de las amenazas emergentes y las estrategias de prevención.

Si quieres saber de qué forma trabaja Stripe con las empresas para prevenir el fraude en el e-commerce, detectarlo y responder a él cuando ocurre, lee este artículo.