A medida que las empresas de todos los tamaños dependen cada vez más de las ventas en línea para impulsar su crecimiento y llegar a mercados nuevos, también deben enfrentarse al fraude de pagos. Los estafadores son cada vez más sofisticados, lo que exige que los comerciantes minoristas en línea se adapten para proteger sus ingresos y mantener la confianza de los clientes.
Exploraremos por qué es importante que las empresas entiendan y aborden el fraude en el comercio electrónico mediante las últimas tendencias, estrategias y prácticas recomendadas para garantizar una experiencia de compra segura para los clientes en todos los canales.
¿Qué contiene este artículo?
- ¿Qué es el fraude en el comercio electrónico?
- ¿Qué tipos de empresas deberían preocuparse por el fraude en el comercio electrónico?
- Tipos de fraude en el comercio electrónico y cómo funcionan
- Detección y prevención del fraude en el comercio electrónico
- Tendencias del fraude en el comercio electrónico y predicciones
- Cómo puede ayudar Stripe Radar
- Preguntas frecuentes sobre el fraude en el comercio electrónico
¿Qué es el fraude en el ecommerce?
El fraude de comercio electrónico se refiere a diversas actividades delictivas que ocurren dentro del entorno de compras y transacciones en línea. Se trata de actores maliciosos que explotan las vulnerabilidades de los sistemas de comercio digital o manipulan a empresas y clientes para obtener acceso no autorizado a datos personales o financieros confidenciales.
El fraude en el ecommerce puede ser muy perjudicial para las empresas y sus clientes, ya que provoca transacciones no autorizadas, pérdidas financieras y daños a la reputación de las empresas afectadas. Es una gran preocupación para cualquier entidad que opere en línea, ya que puede afectar negativamente la confianza del cliente, la seguridad, los costos operativos y la viabilidad general de la empresa, además de dañar la experiencia del cliente.
¿Qué tipos de empresas deberían preocuparse por el fraude en el ecommerce?
Si bien cualquier empresa que opera en línea puede ser víctima de fraude en el comercio electrónico, ciertos tipos de empresas pueden ser más susceptibles o deben estar más atentas al respecto. Entre ellos, se incluyen los siguientes:
Comerciantes minoristas electrónicos: Las empresas que venden productos o servicios directamente a los clientes a través de un sitio web o plataforma en línea corren un alto riesgo debido al volumen de transacciones y la recopilación de datos personales y confidenciales de los clientes.
Procesadores de pagos: Las empresas que gestionan operaciones de pago entre compradores y vendedores, como los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito, deben preocuparse por el fraude, ya que son responsables de garantizar la seguridad y exactitud de las transacciones.
Proveedores de contenido digital: Las empresas que ofrecen productos digitales, como servicios de streaming, libros electrónicos y software, también son objetivos, ya que los estafadores pueden intentar obtener acceso no autorizado al contenido o distribuirlo de forma ilegal.
Servicios basados en suscripción: Las empresas que operan con un modelo de suscripción, como cursos en línea, empresas de software como servicio (SaaS) o sitios de membresía, deben preocuparse por registros fraudulentos o el acceso no autorizado a sus servicios.
Marketplaces y sitios de subastas: Las plataformas en línea que facilitan transacciones entre varios vendedores y compradores deben preocuparse por el fraude que implica anuncios falsos, productos falsificados o transacciones fraudulentas.
Sitios de reservas de viajes y eventos: Las empresas que ofrecen reservas de vuelos, hoteles o eventos tienen que estar atentas a estafadores que realicen reservas falsas o usen datos de tarjetas de crédito robadas.
Esta no es una lista exhaustiva de las empresas que pueden ser vulnerables. A medida que más empresas de distintos sectores empiecen a aceptar pagos por Internet, el fraude en el comercio electrónico se producirá en más lugares.
Tipos de fraude en el ecommerce y cómo funcionan
A medida que el comercio electrónico crece rápidamente, las empresas se enfrentan a nuevos desafíos que plantea el fraude de comercio electrónico. Proteger tu empresa y a tus clientes de actores fraudulentos es ahora necesario para cualquier empresa que acepte pagos electrónicos.
A continuación, encontrarás más detalles sobre los distintos tipos de fraude de comercio electrónico e información sobre sus mecanismos y repercusiones, lo cual es importante conocer para combatir estas amenazas de manera efectiva.
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Tipo de fraude
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Qué es y cómo funciona
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Empresas afectadas
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| Robo de identidad | Un actor fraudulento usa la información personal de otra persona (nombre, dirección, datos de la tarjeta de crédito) para hacer compras no autorizadas o abrir cuentas. La información suele obtenerse mediante filtraciones de datos, phishing o ingeniería social, y luego se usa para hacerse pasar por la víctima. | Cualquier empresa que opere en línea y recopile datos de clientes: comerciantes minoristas en línea, servicios de suscripción y entidades financieras. |
| Fraude con tarjetas de crédito | Uso no autorizado de una tarjeta de crédito robada para hacer compras. Los datos de la tarjeta se obtienen a través de hackeo, phishing o dispositivos de skimming, y luego se usan para compras fraudulentas, tarjetas falsificadas o para revender a otros delincuentes. | Todas las empresas que aceptan pagos con tarjeta: comerciantes minoristas en línea, procesadores de pagos y proveedores de contenido digital. |
| Fraude de contracargo («fraude amistoso») | Un cliente recibe un producto o servicio y luego disputa el cargo con la empresa de su tarjeta de crédito por motivos no válidos (p. ej., alegando falsamente que no se entregó o que tiene defectos) para obtener un reembolso y quedarse con el artículo. | Comerciantes minoristas en línea, proveedores de contenido digital y servicios basados en suscripción. |
| Phishing e ingeniería social | Actores fraudulentos usan correos electrónicos o mensajes engañosos, o sitios web falsos (phishing) o manipulan la confianza y las emociones (ingeniería social) para engañar a las víctimas para que revelen sus credenciales de inicio de sesión o datos financieros, que luego se usan para compras no autorizadas o robo de identidad. | Todas las empresas en línea, en especial de comercio electrónico, servicios financieros, atención médica, organismos gubernamentales e instituciones educativas. |
| Fraude de apropiación de cuenta | Un actor fraudulento obtiene acceso no autorizado a la cuenta de un cliente (a través de phishing, filtraciones de datos o ataques de fuerza bruta) y lo usa para hacer compras, cambiar los detalles de envío o vender el acceso a la cuenta. | Empresas con cuentas de clientes: comerciantes minoristas en línea, Marketplaces y servicios de suscripción. |
| Fraude de reembolso | Un estafador fraudulento obtiene un reembolso falsamente al devolver artículos robados o falsificados, reclamar reembolsos por artículos que nunca compró, devolver artículos usados como nuevos o aprovechar un «doble reembolso» tanto del comerciante minorista como de la empresa de la tarjeta de crédito. | Comerciantes minoristas en línea, proveedores de contenido digital y servicios basados en suscripción. |
| Fraude de afiliados | Los afiliados usan tácticas fraudulentas (relleno de cookies, fraude publicitario, clientes potenciales falsos, pujas de marca, granjas de clics o bots) para ganar comisiones a las que no tienen derecho legítimo. | Cualquier empresa que tenga programas de marketing de afiliados, en especial empresas de comercio electrónico. |
| Productos falsificados o falsos | Se venden productos falsos con el nombre de una marca sin autorización (a través de sitios web fraudulentos, listados de Marketplace secuestrados o marcas falsificadas), a menudo usando imágenes robadas, reseñas falsas y reclamos de autenticidad falsos. | Empresas con marcas de alto valor o muy reconocidas, en especial artículos de lujo, productos electrónicos, productos farmacéuticos, productos de belleza, artículos deportivos y piezas de automóviles. |
| Fraude de dropshipping | Un proveedor de dropshipping engaña a los compradores o a los socios de la cadena de suministro (tergiversando la calidad o la disponibilidad del producto, incumpliendo con los pedidos, inflando los precios o usando información de pago robada), a veces a través de tiendas falsas o identidades empresariales robadas. | Comerciantes minoristas en línea que dependen del dropshipping para la gestión logística. |
Prevención y detección de fraudes en el ecommerce
Las empresas utilizan una combinación de métodos para la prevención y detección del fraude, así como para la respuesta a él, en el comercio electrónico con el fin de protegerse a sí mismas y a sus clientes de diversas amenazas.
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Método
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Qué hace
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Técnicas principales
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|---|---|---|
| Autenticación multifactor (MFA) | Requiere más de 2 formas de verificación de identidad para acceder a cuentas o completar transacciones | Algo que sabes (contraseña), algo que tienes (dispositivo o token), algo que eres (datos biométricos) |
| Machine learning e inteligencia artificial | Analiza grandes volúmenes de datos para detectar patrones y adaptarse a nuevas tácticas de fraude | Detección de anomalías, calificación de riesgo, análisis predictivo, análisis de comportamiento, monitoreo en tiempo real, aprendizaje adaptativo |
| Pasarelas de pago seguras | Cifra y transmite de forma segura los datos de pago entre clientes, empresas y bancos | Procesamiento cifrado de transacciones |
| Certificados SSL y cifrado | Protege los datos transmitidos entre el navegador y el servidor | Autenticación, cifrado, indicadores de navegación segura (candado/HTTPS), beneficios de SEO y cumplimiento de la normativa |
| Rastreo de IP y geolocalización | Identifica actividad sospechosa en función de la ubicación del dispositivo | Detección de patrones inusuales, restricciones geográficas, verificación de dirección, comprobaciones de velocidad geográfica, análisis de identidad digital |
| Comprobaciones de velocidad | Supervisa la velocidad o frecuencia de las transacciones o inicios de sesión para señalar actividades anormales | Se aplica a nivel de cuenta, IP, dispositivo o tarjeta |
| Equipos de prevención de fraude | Personal dedicado que supervisa la estrategia de seguridad y la respuesta | Experiencia en ciberseguridad, análisis de datos y gestión de riesgos |
| Auditorías y actualizaciones de seguridad periódicas | Identifica vulnerabilidades y garantiza el cumplimiento de la normativa | Evaluaciones de vulnerabilidad, pruebas de penetración, auditorías de cumplimiento de la normativa, gestión de parches, evaluaciones de proveedores |
| Capacitación y concientización de los empleados | Reduce el error humano y construye una cultura consciente de la seguridad | Capacitación de onboarding, concientización sobre phishing, prácticas de contraseñas, protocolos de respuesta a incidentes |
| Educación del cliente | Empodera a los clientes para protegerse a sí mismos | Prácticas de compras seguras, higiene de contraseñas, reconocimiento de phishing, monitoreo de cuentas |
| Gestión de contracargos | Reduce el impacto financiero y la frecuencia de las transacciones en disputa | Procesos de resolución de disputas, estrategias de prevención |
| Monitoreo de transacciones y comportamiento del usuario | Detecta actividades sospechosas en tiempo real a través de los canales | Calificación de riesgo, análisis de comportamiento, monitoreo de cuentas, monitoreo multicanal |
| Filtros y reglas de detección de fraude | Marca o bloquea transacciones que coinciden con los criterios de riesgo | Reglas personalizables, umbrales dinámicos, revisión en tiempo real, enfoque multicapa |
| Sistemas de verificación de dirección y tarjeta | Confirma la autenticidad de la facturación y del titular de tarjeta durante el proceso de compra | AVS, CVV, 3D Secure, integración con pasarelas de pago |
| Colaboración en el sector | Comparte inteligencia sobre fraude entre empresas y organizaciones | Foros, conferencias, asociaciones de ciberseguridad |
| Análisis de comportamiento y datos biométricos | Verifica la identidad utilizando rasgos físicos y patrones de comportamiento | Reconocimiento facial o de huellas dactilares, análisis de pulsaciones de teclas o movimientos del mouse |
1. Autenticación multifactor (MFA)
La autenticación multifactor, también conocida como autenticación de dos pasos (2FA) o verificación de dos pasos, es un proceso de seguridad que requiere que los usuarios proporcionen al menos dos formas de identificación separadas para verificar su identidad cuando inician sesión o completan una transacción confidencial. La MFA proporciona seguridad adicional al dificultar el acceso de usuarios no autorizados a cuentas o sistemas, incluso si vulneraron una forma de identificación.
Los factores de autenticación se clasifican en estas tres categorías principales:
Algo que sabes: esto incluye contraseñas, PIN o preguntas de seguridad que el usuario debe proporcionar para demostrar su identidad.
Algo que tienes: se refiere a objetos físicos o dispositivos que el usuario posee, como un token de hardware, un teléfono inteligente con una aplicación de autenticación o una tarjeta inteligente.
Algo que eres: esto involucra identificadores biométricos únicos para el usuario, como escaneos de huellas, reconocimiento facial o patrones de voz.
La MFA suele requerir que el usuario combine al menos dos de estos factores para obtener acceso. Por ejemplo, es posible que un usuario tenga que introducir una contraseña (algo que sepa) y, a continuación, proporcionar un código único generado por una aplicación de autenticación en su teléfono inteligente (algo que tenga). Este proceso hace que sea mucho más difícil para los atacantes obtener acceso no autorizado, ya que tendrían que vulnerar múltiples factores de autenticación.
2. Machine learning e inteligencia artificial
El machine learning (ML) y la inteligencia artificial (IA) se utilizan cada vez más para prevenir y detectar el fraude en el comercio electrónico debido a su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos, identificar patrones y adaptarse a las tendencias en evolución. Estas tecnologías mejoran la precisión y eficiencia en la detección de posibles actividades fraudulentas, lo que reduce la dependencia de los sistemas basados en reglas y la revisión manual.
Estas son algunas de las formas en que el ML y la IA se pueden aplicar a la prevención y detección de fraudes en el comercio electrónico:
Detección de anomalías: los algoritmos de ML pueden analizar grandes cantidades de datos transaccionales para identificar actividades inusuales o sospechosas que se desvían de los patrones establecidos. Estas anomalías se pueden señalar para una investigación más profunda.
Calificación de riesgo: los sistemas de IA pueden asignar calificaciones de riesgo a las transacciones en función de varios factores, como el historial de transacciones, el comportamiento del usuario, la geolocalización y la información del dispositivo. Las transacciones de alto riesgo se pueden señalar para su revisión manual o medidas de autenticación adicionales.
Análisis predictivo: al utilizar datos históricos e identificar patrones, los modelos de ML pueden predecir posibles actividades fraudulentas, lo que permite a las empresas tomar medidas proactivas para mitigar los riesgos.
Análisis de comportamiento: los sistemas impulsados por IA pueden analizar el comportamiento del usuario, como la velocidad de escritura, los movimientos del mouse y los patrones de navegación, para identificar inconsistencias que pueden indicar fraude o intentos de apropiación de cuentas.
Monitoreo en tiempo real: el ML y la IA pueden procesar grandes cantidades de datos en tiempo real, lo que permite la detección y respuesta inmediatas ante posibles amenazas.
Aprendizaje adaptativo: una de las ventajas clave del ML y la IA es su capacidad para aprender y adaptarse a las nuevas tendencias y tácticas en evolución utilizadas por los estafadores. Este proceso de aprendizaje continuo ayuda a mantener la eficacia de los sistemas de detección de fraude a lo largo del tiempo.
Reducción de falsos positivos: los sistemas tradicionales de detección de fraude basados en reglas pueden generar una gran cantidad de falsos positivos, lo que genera insatisfacción en el cliente y pérdida de ventas. El ML y la IA pueden mejorar la precisión de la detección de fraude al considerar una gama más amplia de factores y ajustarse dinámicamente a la nueva información.
3. Pasarelas de pago seguras
Las pasarelas de pago seguras facilitan el procesamiento seguro de pagos electrónicos entre clientes, empresas e instituciones financieras. Estas pasarelas garantizan que la información financiera confidencial, como los números de tarjetas de crédito y los datos de la cuenta bancaria, se cifre y luego se transmita de forma segura para evitar el acceso no autorizado, las filtraciones de datos y el fraude.
4. Cifrados y certificados SSL
Los certificados de capa de conexión segura (SSL) son certificados digitales que autentican la identidad de un sitio web y establecen una conexión cifrada entre el navegador del usuario y el servidor del sitio web. A continuación, se detalla cómo los certificados SSL y el cifrado contribuyen a la comunicación segura en línea:
Autenticación: los certificados SSL validan la identidad de un sitio web al confirmar que el nombre de dominio está registrado a nombre de la organización correcta. Esto ayuda a los usuarios a confiar en que se están comunicando con el sitio web previsto y no con un impostor malicioso.
Cifrado: los certificados SSL facilitan el uso de algoritmos de cifrado que cifran de forma segura los datos transmitidos entre el navegador del usuario y el servidor del sitio web. Esto garantiza que la información confidencial, como las credenciales de inicio de sesión, los números de tarjetas de crédito y los datos personales, permanezca confidencial y no pueda ser interceptada ni leída por partes no autorizadas.
Experiencia de navegación segura: los sitios web con certificados SSL muestran un icono de candado o una barra de direcciones verde en el navegador del usuario, lo que indica que la conexión es segura. Esta señal visual tranquiliza a los usuarios en cuanto a la protección de su información.
Mejora de la confianza y la credibilidad: tener un certificado SSL y utilizar el cifrado genera confianza en los usuarios al demostrar que el sitio web se compromete a proteger sus datos y su privacidad. Esto puede aumentar la confianza del usuario, las tasas de conversión y la lealtad del cliente.
Beneficios de SEO: los motores de búsqueda como Google consideran los certificados SSL y las conexiones seguras como factores de clasificación en sus algoritmos. Los sitios web con certificados SSL pueden experimentar mejores clasificaciones en los motores de búsqueda, lo que resulta en una mayor visibilidad y un mayor tráfico.
Cumplimiento de la normativa: muchos sectores y normativas, como el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) para el manejo de la información de tarjetas de crédito, exigen el uso de certificados SSL y cifrado para proteger los datos confidenciales.
Para implementar el cifrado SSL, los propietarios de sitios web deben obtener un certificado SSL de una autoridad de certificación de confianza e instalarlo en su servidor web. Una vez instalado, el servidor utilizará el certificado SSL para establecer conexiones cifradas con los navegadores de los usuarios, lo que garantiza que todos los datos transmitidos sean seguros y estén protegidos del acceso no autorizado.
5. Rastreo del protocolo de Internet (IP) y geolocalización
El rastreo de IP y la geolocalización son técnicas para determinar la ubicación geográfica de un dispositivo conectado a Internet, utilizando su dirección IP. Estos métodos se emplean ampliamente en la prevención y detección de fraude en el comercio electrónico, ya que ayudan a las empresas a identificar actividades inusuales o sospechosas que pueden indicar transacciones fraudulentas o acceso no autorizado.
Estas son algunas de las formas en que el rastreo de IP y la geolocalización contribuyen a la seguridad del comercio digital:
Detección de patrones inusuales: el monitoreo de las direcciones IP y los datos de geolocalización puede revelar actividades sospechosas, como múltiples transacciones desde diferentes ubicaciones en un período corto o intentos de inicio de sesión desde lugares desconocidos, lo que puede indicar fraude o intentos de apropiación de cuentas.
Restricciones basadas en la geolocalización: las empresas pueden configurar filtros de geolocalización para bloquear transacciones o intentos de acceso desde países o regiones específicos con altas tasas de fraude, lo que reduce el riesgo de actividades fraudulentas.
Servicio de verificación de dirección: comparar los datos de geolocalización de una dirección IP con la dirección de facturación proporcionada por el cliente durante una transacción puede ayudar a detectar discrepancias y prevenir transacciones no autorizadas.
Análisis de identidad digital: el rastreo de IP y la geolocalización se pueden combinar con otros puntos de datos, como la huella digital del dispositivo, para crear una identidad digital más completa para los usuarios. Esto ayuda a las empresas a evaluar el riesgo asociado con una transacción con mayor precisión y a identificar un posible fraude.
Comprobaciones de velocidad geográfica: monitorear el tiempo y la distancia entre transacciones consecutivas o intentos de inicio de sesión puede ayudar a detectar actividades sospechosas. Por ejemplo, si un usuario realiza una compra desde un país y otra compra desde un país diferente dentro de un período de tiempo poco realista, podría indicar una cuenta comprometida o información de tarjeta de crédito robada.
Experiencia de usuario personalizada: los datos de geolocalización se pueden utilizar para personalizar el contenido, el idioma y las opciones de moneda según la ubicación del usuario, lo que mejora la experiencia general del cliente.
Cumplimiento de la normativa: algunas empresas deben cumplir con las leyes y normativas locales relacionadas con la privacidad de los datos, la tributación o las restricciones de contenido. El rastreo de IP y la geolocalización pueden ayudar a hacer cumplir estos requisitos de cumplimiento de la normativa al identificar la ubicación del usuario y aplicar las reglas correspondientes.
La incorporación del rastreo de IP y la geolocalización en las estrategias de prevención y detección de fraude mejora las medidas de seguridad de las empresas de comercio electrónico, reduce el riesgo de actividades fraudulentas y mejora la experiencia general del cliente. También ayuda a las empresas a cumplir con las normativas locales.
6. Controles de velocidad
Los controles de velocidad son una técnica de detección y prevención de fraudes para supervisar y analizar la velocidad y la frecuencia de las transacciones, los inicios de sesión u otras actividades en línea asociadas a un usuario o un dispositivo. Estas comprobaciones ayudan a identificar patrones inusuales o sospechosos que pueden indicar actividades fraudulentas o intentos de usurpación de cuentas. Los controles de velocidad se pueden implementar en varios niveles, como cuentas de usuario, direcciones IP, dispositivos o tarjetas de crédito.
7. Equipos de prevención de fraude
Los equipos de prevención de fraude desarrollan e implementan estrategias de seguridad integrales que protegen a las empresas y a los clientes de diversos tipos de amenazas en línea. Estos equipos están formados por expertos en campos como la ciberseguridad, el análisis de datos y la gestión de riesgos, que trabajan en conjunto para monitorear, detectar y responder a posibles actividades fraudulentas. Son responsables de mantenerse al día con las tendencias emergentes de fraude, las tecnologías y las prácticas recomendadas para garantizar que las medidas de seguridad de su organización sigan siendo eficaces y adaptables.
8. Auditorías y actualizaciones periódicas de seguridad
Las auditorías y actualizaciones periódicas de seguridad ayudan a las empresas a identificar posibles vulnerabilidades, evaluar la eficacia de sus controles de seguridad y mantenerse al día con los últimos estándares de seguridad y prácticas recomendadas.
A continuación, te ofrecemos un resumen de las partes importantes de las auditorías y actualizaciones de seguridad periódicas en el contexto del comercio electrónico:
Evaluaciones de vulnerabilidad: las auditorías de seguridad periódicas implican escanear y probar la plataforma de comercio electrónico, la infraestructura del servidor y las aplicaciones en busca de vulnerabilidades, configuraciones incorrectas y debilidades que los ciberdelincuentes podrían explotar. Este proceso ayuda a las empresas a priorizar y abordar problemas de seguridad clave para minimizar el riesgo de fraude o filtraciones de datos.
Pruebas de penetración: Las pruebas de penetración, también conocidas como hacking ético, consisten en simulaciones de ataques en el mundo real por parte de expertos en ciberseguridad para evaluar la eficacia de las medidas de seguridad e identificar áreas que necesitan mejoras.
Auditorías de cumplimiento de la normativa: Las empresas deben asegurarse de que sus plataformas de comercio electrónico cumplan con los estándares de seguridad relevantes, como PCI DSS, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) u otras regulaciones específicas del sector. Las auditorías periódicas de cumplimiento de la normativa ayudan a las empresas a mantener su estado de cumplimiento y a evitar posibles multas y sanciones.
Revisión de políticas de seguridad: La revisión y actualización periódicas de las políticas y los procedimientos de seguridad ayudan a las empresas a adaptarse a las amenazas en constante evolución y a garantizar que todos los empleados conozcan sus funciones y responsabilidades para mantener un entorno seguro de comercio electrónico.
Gestión de parches: La actualización periódica de software, plugins y sistemas con los parches de seguridad más recientes es importante para abordar cualquier vulnerabilidad conocida y reducir el riesgo de ciberataques. Un proceso sólido de gestión de parches garantiza la aplicación oportuna y eficiente de las actualizaciones, lo que minimiza el posible tiempo de inactividad y los problemas de compatibilidad.
Evaluaciones de proveedores externos: Las empresas también deben evaluar las medidas de seguridad y el cumplimiento de la normativa de proveedores externos, como los procesadores de pagos o proveedores de servicios en la nube, ya que estos proveedores pueden introducir posibles vulnerabilidades en el entorno del comercio electrónico.
9. Capacitación y concientización de los empleados
Los empleados desempeñan una función importante en el mantenimiento de la seguridad y la integridad de las plataformas de comercio electrónico y las empresas, dado que suelen gestionar datos confidenciales de clientes, acceder a sistemas críticos e interactuar con los clientes. Al brindar capacitación periódica y generar concientización sobre las prácticas recomendadas de seguridad, las organizaciones pueden crear una cultura de vigilancia y reducir la probabilidad de errores humanos que podrían derivar en incidentes de seguridad o fraude.
Estos son algunos aspectos importantes de la capacitación y concientización de los empleados en el ecommerce:
Capacitación para el proceso de onboarding: Los nuevos empleados deben recibir capacitación sobre seguridad como parte de su proceso de onboarding, de modo de garantizar que conozcan desde el principio las políticas de seguridad, los procedimientos y las prácticas recomendadas de la organización.
Aprendizaje continuo: La actualización y el refuerzo periódicos de la capacitación sobre seguridad ayudan a los empleados a mantenerse informados acerca de amenazas emergentes, nuevas tecnologías y prácticas recomendadas de seguridad en constante evolución. Esto puede incluir talleres, seminarios web o módulos de capacitación en línea.
Concientización acerca del phishing: Se debe capacitar a los empleados para reconocer y reportar los correos electrónicos de phishing, los ataques de ingeniería social y otras tácticas comunes que usan los ciberdelincuentes a fin de obtener acceso no autorizado a sistemas o información confidencial.
Prácticas para contraseñas seguras: Capacitar a los empleados para crear contraseñas únicas y seguras, y utilizar la autenticación multifactor (MFA) puede reducir considerablemente el riesgo de acceso no autorizado a los sistemas de comercio electrónico y los datos de los clientes.
Tratamiento de datos y privacidad: Se debe capacitar a los empleados en las prácticas correctas de tratamiento de datos y privacidad, como la forma segura de almacenar, procesar y transmitir información confidencial de clientes, y cómo cumplir con la normativa de protección de datos como el RGPD o la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA).
Respuesta ante incidentes: Los empleados deben estar familiarizados con el plan de respuesta ante incidentes de la organización y saber qué medidas adoptar si detectan una violación de seguridad o sospechan la comisión de actividades fraudulentas.
Cultura de la seguridad: Fomentar una cultura de la seguridad en la organización motiva a los empleados a asumir la responsabilidad de mantener un entorno seguro de comercio electrónico y a reportar posibles problemas o inquietudes vinculados con la seguridad.
Evaluaciones y actualizaciones periódicas: Evaluar la eficacia de los programas de capacitación de empleados e implementar mejoras sobre la base de comentarios o nuevos avances puede contribuir a garantizar que la capacitación siga siendo pertinente y eficaz.
Los programas de concientización y capacitación de empleados empoderan a los empleados para actuar como la primera línea de defensa contra amenazas a la seguridad y fraudes, lo que da como resultado un entorno de compra en línea más seguro y confiable para los clientes y operaciones en general más eficientes y a prueba de fraudes.
10. Educación del cliente
La educación del cliente promueve una experiencia de compra en línea segura y protege a los clientes del fraude en el e-commerce. Al proporcionar a los clientes la información y las herramientas necesarias, las empresas pueden empoderarlos para que tomen decisiones informadas, protejan sus datos personales y detecten posibles fraudes o amenazas de seguridad.
Estas son algunas de las formas en que la educación del cliente puede reforzar las medidas antifraude en el comercio electrónico:
Prácticas para la compra segura en línea: Concientizar a los clientes sobre las prácticas de compra segura en línea, como comprar solo en sitios web acreditados, buscar indicadores de seguridad como HTTPS y certificados SSL, y evitar las redes wifi públicas para realizar transacciones.
Hábitos para contraseñas seguras: Animar a los clientes a crear contraseñas únicas y seguras para sus cuentas, y a utilizar MFA en la medida posible. Esto puede ayudar a evitar la toma de control de cuentas y el acceso no autorizado.
Reconocimiento del phishing y la ingeniería social: Enseñar a los clientes a identificar y reportar los correos electrónicos de phishing o los ataques de ingeniería social con los que se intenta engañarlos para que revelen información confidencial o hagan clic en enlaces maliciosos. Asegúrate de que tus clientes conozcan los medios por los que tu empresa se comunicará o no con ellos.
Métodos de pago seguros: Informar a los clientes sobre los beneficios del uso de métodos de pago seguros, como las tarjetas de crédito o las billeteras digitales, que suelen ofrecer protección contra fraudes y opciones de resolución de disputas adicionales.
Monitoreo de cuentas: Animar a los clientes a monitorear en forma periódica la actividad de sus cuentas para detectar cualquier cambio a su información personal o transacción no autorizada.
Concientización sobre privacidad: Concientizar a los clientes sobre la importancia de proteger su información personal y acerca de cómo la empresa gestiona sus datos de conformidad con las normativas de privacidad pertinentes.
Reporte de actividades sospechosas: Brindar a los clientes instrucciones claras sobre cómo reportar a la empresa o las autoridades pertinentes cualquier actividad sospechosa, como transacciones no autorizadas, intentos de phishing o intentos de toma de control de la cuenta.
Actualizaciones y alertas de seguridad: Mantener a los clientes informados acerca de las nuevas funcionalidades de seguridad, las amenazas posibles o las actualizaciones a la política de privacidad de la plataforma de comercio electrónico por medio de boletines informativos, publicaciones de blogs o actualizaciones en las redes sociales.
11. Gestión de contracargos
Los contracargos tienen lugar cuando un cliente abre una disputa por una transacción y el banco emisor le devuelve los fondos. Esto puede ocurrir por distintos motivos, como transacciones no autorizadas, insatisfacción con el producto o problemas de entrega. La gestión de contracargos ayuda a las empresas a mitigar el impacto financiero de los contracargos, a reducir la probabilidad de futuras disputas y a mantener una buena relación con los procesadores de pagos y las redes de tarjeta.
Para obtener más información sobre cómo prevenir los contracargos, consulta estos artículos:
- Conceptos básicos sobre contracargos
- 8 formas de reducir los contracargos
- Conceptos básicos sobre el fraude con contracargos
- ¿Qué es el fraude amistoso?
12. Supervisión de las transacciones y comportamiento de los usuarios
El monitoreo de las transacciones y el comportamiento de los usuarios permite a las empresas identificar actividades sospechosas en tiempo real y responder a ellas. Mediante el control y el análisis de los patrones de transacciones, los intentos de inicio de sesión y otras acciones de los usuarios, las empresas pueden detectar posibles fraudes, intentos de usurpación de cuentas y otras amenazas a la seguridad.
Estas son algunas de las formas en que las empresas monitorean las transacciones y observan el comportamiento de los usuarios:
Puntuación de riesgo: Asignar puntuaciones de riesgo a las transacciones con base en factores como el importe, el lugar, el dispositivo y el historial de compras previo de la transacción permite a las empresas identificar transacciones potencialmente fraudulentas y adoptar las medidas que correspondan.
Monitoreo en tiempo real: El monitoreo continuo en tiempo real de las transacciones y el comportamiento del usuario permite a las empresas detectar posibles amenazas con rapidez y darles respuesta, con el fin de minimizar el daño en la reputación y las pérdidas financieras.
Análisis del comportamiento: El análisis del comportamiento del usuario (p. ej., patrones de navegación, movimientos del ratón y dinámica en las pulsaciones de teclado) puede ayudar a las empresas a identificar bots o actores potencialmente fraudulentos, dado que su comportamiento puede presentar grandes diferencias con el de los clientes genuinos.
Monitoreo de cuentas: El monitoreo periódico de las cuentas de usuario para detectar actividades inusuales (p. ej., múltiples intentos de inicio de sesión fallidos, cambios en la información personal o patrones de transacciones inusuales) puede ayudar a descubrir posibles intentos de fraude o toma de control de cuentas.
Monitoreo entre canales: El monitoreo del comportamiento del usuario en múltiples canales, como la web, el dispositivo móvil y las redes sociales, puede brindar a las empresas un panorama más completo de las interacciones con los clientes y de los posibles patrones de fraude.
13. Configuración de reglas y filtros para la detección de fraudes
Configurar filtros y reglas de detección de fraude permite a las empresas identificar transacciones o actividades potencialmente sospechosas en tiempo y forma, y responder ante ellas. A partir de la definición de criterios y umbrales específicos que puedan indicar la comisión de fraude, las empresas pueden marcar como sospechosas o bloquear las transacciones que coinciden con estos patrones.
Así es como funcionan las reglas y los filtros de detección de fraudes para las empresas de comercio electrónico:
Reglas personalizables: Se recomienda desarrollar reglas personalizadas para la detección de fraude sobre la base de los factores de riesgo únicos de tu empresa, como el tamaño de la transacción, los datos demográficos de clientes, los tipos de productos y los patrones de fraude históricos. Estas reglas deben ser flexibles a fin de adaptarse a las tendencias de fraude y las necesidades de la empresa en constante evolución.
Umbrales dinámicos: Puedes implementar umbrales dinámicos para los distintos indicadores de riesgo, como importes de la transacción, frecuencia de transacciones o comprobaciones de velocidad. Esto puede ayudar a evitar los falsos positivos y a garantizar que las transacciones legítimas no se marquen por error como fraudulentas.
Revisión en tiempo real: Aplica filtros y reglas de detección de fraude en tiempo real para identificar posibles amenazas y darles respuesta rápidamente a fin de minimizar el impacto del fraude en tu empresa y clientes.
Machine learning e IA: Incorpora algoritmos de machine learning e inteligencia artificial en tu sistema de detección de fraudes para aprender en forma continua de los datos históricos y adaptar las herramientas a los nuevos patrones de fraude. Esto puede mejorar la precisión y la eficacia de tus filtros y reglas con el correr del tiempo.
Enfoque de varias capas: Utiliza una combinación de reglas, filtros y otras técnicas de prevención de fraude, como seguimiento de IP, geolocalización, huella digital del dispositivo y autenticación multifactor, a fin de crear un sistema robusto y completo para la detección de fraudes.
Revisión y optimización periódicas: Puedes revisar y analizar en forma periódica la eficacia de tus filtros y reglas para la detección de fraude, así como modificarlos según las necesidades para responder a las nuevas tendencias de fraude, disminuir los falsos positivos y minimizar el impacto en clientes legítimos.
Integración con otras herramientas: Puedes integrar tus filtros y reglas para la detección de fraude con otras herramientas de prevención de fraude y gestión de riesgos, como sistemas de verificación de clientes, cifrado SSL y pasarelas de pagos seguras a fin de crear una estrategia de seguridad unificada y completa.
14. Uso de sistemas de verificación de domicilios y tarjetas
Al usar sistemas de verificación de la tarjeta y de domicilio, se compara la información que proporciona el cliente en el proceso de compra con los registros que constan en el banco emisor. Esto garantiza que la tarjeta en uso es legítima y corresponde a la persona que realiza la compra.
Estas son algunas de las formas en que las empresas de ecommerce pueden verificar las transacciones:
Servicio de verificación de la dirección (AVS): El AVS es una herramienta que usan los procesadores de pago para validar la dirección de facturación proporcionada por el cliente con respecto al domicilio en los registros del banco emisor. En caso de que no coincidan, la transacción se puede rechazar o marcar como sospechosa y, de esta forma, reducir los riesgos de fraude.
Valor de verificación de la tarjeta (CVV): El CVV es una funcionalidad de seguridad en tarjetas de crédito y débito que consta de un código de tres o cuatro dígitos y es único por cada tarjeta. Exigirles a los clientes que ingresen el CVV en el proceso de compra les permite a las empresas verificar que la persona que realiza la compra tiene la tarjeta de forma física y esto reduce las posibilidades de recibir transacciones fraudulentas a través del uso de información robada.
3D Secure (3DS): 3D Secure es una capa adicional de seguridad para transacciones en línea con tarjetas de crédito y débito. Comprende un proceso de autenticación por el cual se les exige a los clientes verificar su identidad con una contraseña de uso único o autenticación biométrica; esto garantiza que sea el titular de tarjeta quien hace la compra. Algunos ejemplos de los protocolos de 3D Secure son Verified by Visa, Mastercard SecureCode y American Express SafeKey.
Integración con pasarelas de pago: Al integrar los sistemas de verificación de la tarjeta y de domicilio con tu pasarela de pagos, ayudas a crear un proceso de compra fácil y seguro para los clientes, mientras se reduce el riesgo de que haya transacciones fraudulentas.
Equilibrio entre la seguridad y la experiencia de usuario: Si bien emplear sistemas de verificación de la tarjeta y de domicilio puede ayudar a prevenir el fraude, es importante encontrar un equilibrio entre las medidas de seguridad y una experiencia de usuario optimizada. Los procesos de verificación demasiado estrictos pueden conducir a rechazos falsos y a clientes frustrados. Revisar y optimizar de forma regular tus procesos de verificación puede ayudarte a alcanzar este equilibrio.
15. Conexión con otras empresas y organizaciones del sector
Relacionarse con otras empresas y organizaciones del sector puede resultar una valiosa estrategia para las empresas de comercio electrónico que deseen combatir el fraude. Trabajar en colaboración e intercambiar información permiten a las empresas aprender de las experiencias de los demás, obtener información sobre las nuevas tendencias en fraudes y adoptar prácticas recomendadas en materia de prevención de fraude y detección. Este enfoque colaborativo ayuda a crear un ecosistema de comercio electrónico más sólido y seguro.
Participar en foros del sector y asistir a conferencias, además de formar parte de redes o asociaciones profesionales, puede facilitar la comunicación y colaboración de las empresas con procesadores de pagos, expertos en seguridad y fuerzas policiales. Intercambiar información sobre mitigación, tácticas y patrones de fraude puede ayudar a las empresas a adelantarse a las cambiantes amenazas y desarrollar estrategias en materia de prevención de fraude más eficaces.
16. Uso de biometría y análisis del comportamiento
El uso de la biometría y el análisis de comportamiento en la prevención de fraude en el comercio electrónico ofrece una manera potente y sofisticada de verificar las identidades de los clientes y detectar posibles fraudes. Estas tecnologías analizan características físicas únicas y patrones de comportamiento del usuario para autenticar a los usuarios, y proporcionan una capa adicional de seguridad que es difícil de replicar o eludir para los actores fraudulentos.
La biometría se refiere al uso de rasgos físicos, como huellas dactilares, reconocimiento facial o patrones de voz, para verificar la identidad de un usuario. Muchos teléfonos inteligentes y otros dispositivos modernos vienen equipados con sensores biométricos, lo que hace que sea conveniente para los clientes usar estas funciones durante el proceso de autenticación. Al incorporar la biometría en sus medidas de seguridad, las empresas de comercio electrónico pueden mejorar la precisión de la verificación del cliente y reducir el riesgo de acceso no autorizado o apropiación de cuenta.
El análisis del comportamiento, por otro lado, implica el análisis de los patrones de comportamiento del usuario, como los movimientos del mouse, la dinámica del tecleo, los hábitos de navegación o el tiempo que pasa en una página. Estos patrones pueden ayudar a diferenciar entre los clientes verdaderos y los estafadores, ya que estos a menudo muestran comportamientos distintos que se desvían de la norma. Al monitorear y analizar estos patrones, las empresas de comercio electrónico pueden detectar y responder a posibles fraudes en tiempo real, minimizando las pérdidas financieras y el daño a la reputación.
La incorporación de estas estrategias adicionales en su marco actual de prevención, detección y respuesta al fraude permite a las empresas mejorar aún más sus medidas de seguridad y protegerse a sí mismas y a sus clientes del fraude en el ecommerce.
Tendencias de fraude en el ecommerce y predicciones futuras
Un enfoque proactivo para prevenir y combatir el fraude en el comercio electrónico requiere comprender las tendencias y las condiciones sistémicas que influyen en la forma en que se perpetra el fraude en el comercio electrónico y dónde se pueden encontrar las vulnerabilidades actuales de la mayoría de las empresas. Es necesario mantenerse informado sobre los últimos desarrollos.
Estas son algunas de las tendencias actuales que dan forma a la manera en que los estafadores perpetúan el fraude en el comercio electrónico y cómo las empresas abordan la amenaza:
Sofisticación creciente de los ataques: Los estafadores desarrollan constantemente tácticas nuevas y perfeccionan sus métodos, lo que dificulta cada vez más a empresas y clientes la detección y prevención de actividades fraudulentas.
Aumento del fraude en el comercio móvil: Con la creciente popularidad de las compras por teléfono móvil, los estafadores se centran en las plataformas móviles. Las empresas deben adaptar sus medidas de prevención de fraude para abordar los desafíos únicos asociados con el comercio móvil.
Mayor uso de la IA y el machine learning: Las empresas utilizan cada vez más la IA y herramientas de machine learning para analizar grandes cantidades de datos e identificar patrones de fraude con mayor eficiencia. Pero los estafadores también utilizan estas tecnologías para crear ataques más precisos.
Aumento del fraude de apropiación de cuentas: Con un mayor número de violaciones de datos y de datos personales disponibles en la dark web, se prevé que el fraude por apropiación de cuentas siga aumentando. Los delincuentes utilizan esta información para acceder a cuentas en línea y comprometerlas, lo que da lugar a transacciones no autorizadas y otras actividades maliciosas.
Mayor atención a la seguridad de los datos y las normas de privacidad: A medida que aumenta la conciencia de los clientes sobre la privacidad y seguridad de los datos, las empresas tendrán que cumplir normativas más estrictas e invertir en medidas de seguridad más sólidas para proteger los datos de los clientes y evitar el fraude.
Colaboración e intercambio de información: Las empresas, las instituciones financieras y las agencias encargadas del cumplimiento de la ley colaborarán cada vez más e intercambiarán información para combatir el fraude en el comercio electrónico de forma más eficaz. Esto puede incluir la creación de equipos de trabajo especializados o iniciativas en todo el sector para hacer frente a la evolución del panorama de amenazas.
Rol cada vez mayor de la biometría y los análisis de comportamiento: La autenticación biométrica, como la huella digital o el reconocimiento facial, y el análisis de comportamiento que evalúa las interacciones de los usuarios con dispositivos y plataformas tendrán un papel más importante en las actividades de detección y prevención de fraude.
Estas tendencias y proyecciones indican que el fraude en el comercio electrónico seguirá cambiando a medida que empresas y estafadores se adapten a nuevas tecnologías, comportamientos de los clientes y condiciones del mercado. Es importante que las empresas se mantengan informadas sobre las tendencias emergentes e inviertan en estrategias sólidas de prevención y detección de fraude para protegerse tanto a sí mismas como a sus clientes.
Cómo puede ayudar Stripe Radar
Stripe Radar ayuda a prevenir el fraude y a impulsar el crecimiento mediante inteligencia artificial entrenada con datos de la red global de Stripe. Radar ayuda a proteger tu empresa del fraude en todo el ciclo de vida del cliente antes de que afecte tus resultados, a la vez que te ayuda a aprobar más clientes y pagos legítimos.
Radar permite que tu empresa logre lo siguiente:
Prevenir las pérdidas por fraude: la IA de Radar aprende de más de USD 1.9 billones en transacciones anuales en toda la red global de Stripe, lo que le ayuda a identificar y bloquear patrones de fraude que las empresas particulares tal vez no detectarían por sí solas.
Unificar la protección ante los cambiantes ataques de fraude: Radar reúne la protección contra el fraude en las transacciones, el fraude de cuentas y el abuso de clientes en una sola solución, para que obtengas una protección unificada ante los principales tipos de fraude.
Adaptarse a medida que evoluciona el fraude: Radar se adapta de forma continua a los patrones cambiantes de fraude, desde el abuso de origen hasta las transacciones mediante agentes, lo que ayuda a proteger tu empresa contra las amenazas emergentes.
Trabajar con tu pila de software existente: usa Radar con los pagos de Stripe sin necesidad de integración, o accede a la inteligencia de Radar a través de API programables, ya sea que proceses pagos en Stripe o no.
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Preguntas frecuentes sobre el fraude en el comercio electrónico
Estas son las respuestas a las preguntas habituales que se hacen los dueños de las empresas sobre cómo estar protegidos.
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.