Si bien los pagos en persona siguen evolucionando, incluyen opciones más nuevas como Tap to Pay y otras formas de pago sin contacto, muchas empresas operan completamente en línea. Incluso las marcas heredadas que aceptaron dinero en persona durante décadas ahora también aceptan pagos electrónicos.

En 2021, las ventas minoristas de ecommerce totalizaron aproximadamente 5.2 billones de dólares a nivel internacional, una cifra que se espera que crezca un 56 % hasta alcanzar los 8.1 billones de dólares estadounidenses en 2026. Es importante que las empresas cuenten con un sistema sólido de procesamiento de pagos en línea.

A continuación, explicaremos las ventajas de aceptar pagos en línea, los diferentes tipos de modos de pago disponibles, cómo elegir un proveedor de servicios de pago electrónicos y cómo configurar el procesamiento de pagos electrónicos. Tanto si eres titular de una pequeña empresa como si eres responsable de la toma de decisiones en una empresa más grande, esta guía te proporcionará la información que necesitas para aceptar pagos en línea de forma rápida, segura y eficiente, y para ampliar estos procesos a medida que crece tu negocio.

¿Qué contiene este artículo?

• Tipos de métodos de pago en línea
  
• Componentes del procesamiento de pagos en línea
  
• Beneficios de aceptar pagos en línea
  
• Cómo aceptar pagos en línea
  
• Cómo elegir un proveedor de servicios de pago en línea
  

Tipos de métodos de pago en línea

Las empresas pueden elegir entre una amplia variedad de formas de pago electrónicas, cada una con sus propias ventajas y desventajas. Es importante tener en cuenta las preferencias del público objetivo, las funcionalidades de tus principales canales de venta y las implicaciones de costo y seguridad de cada método. Es probable que decidas ofrecer más de una o dos formas de pago, ya que los clientes en línea prefieren tener una variedad de opciones.

Estos son algunos de los tipos más comunes de métodos de pago en línea:

• Tarjetas de crédito y débito
  Las tarjeta de crédito y débito representaron el 34 % de las transacciones en línea a nivel internacional en 2021. Ofrecen comodidad, velocidad y seguridad, y las aceptan la mayoría de las empresas en línea.

• Carteras digitales
  Los monederos digitales, también conocidos como carteras digitales, son cuentas en línea que almacenan y administran información de pago. Las carteras digitales más populares son PayPal, Apple Pay y Google Wallet. En 2021, los monederos digitales superaron a las tarjetas de crédito y débito como el método de pago de comercio electrónico más popular en el mundo, ya que representan casi la mitad de todas las transacciones.

• Transferencias bancarias
  Las transferencias bancarias envían fondos directamente de las cuentas bancarias de los clientes a las cuentas bancarias de una empresa. Este método puede ser más lento y menos cómodo que otros modos de pago, pero a menudo lo prefieren los clientes que no tienen una tarjeta de crédito o débito, o que quieren evitar las comisiones de la tarjeta de crédito.

• Criptomonedas
  Si bien las criptomonedas aún son relativamente nuevas, las empresas que aceptan pagos con criptomonedas podrían tener una ventaja competitiva y atraer a los clientes que prefieren esta forma de pago. Según un informe de Statista, se espera que el valor global de los pagos de los clientes en criptomonedas alcance los 1.4 billones de dólares en 2024. Este es un aumento significativo de un estimado de $590,000 millones en 2020, pero aún representa solo una pequeña fracción del mercado general de pagos en línea, ya que los clientes todavía no adoptan los pagos con criptomonedas de manera amplia.

• Pagos móviles
  Los clientes pueden pagar bienes y servicios usando sus dispositivos móviles, generalmente a través de una aplicación móvil o cartera digital. Los pagos móviles son rápidos, convenientes y cada vez más populares a medida que más personas usan teléfonos inteligentes para compras por Internet.

Componentes del procesamiento de pagos en línea

El procesamiento de pagos electrónicos implica varios componentes que trabajan juntos para procesar y autorizar transacciones de forma segura. Estos componentes incluyen los siguientes:

• Pasarela de pagos
  La pasarela de pagos es un portal seguro en línea que conecta el sitio web o la aplicación móvil de la empresa con el procesador de pagos. Captura y encripta la información de pago del cliente y la envía al procesador de pagos para su autorización.

• Procesador de pagos
  El procesador de pagos verifica la información de pago de un cliente y autoriza la transacción. Se comunica con la pasarela de pagos y el banco del cliente o el emisor de la tarjeta para garantizar que la transacción es válida y está autorizada.

• Cuenta de comerciante
  Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria específica que se requiere para las empresas que desean aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito y débito. Las cuentas de comerciante se usan exclusivamente para retener fondos de transacciones, que luego se depositan en la cuenta bancaria comercial principal de la empresa, donde la empresa puede acceder a ellos y usarlos. El procesador de pagos o el banco adquirente suelen configurar cuentas de comerciante.

• Banco adquirente
  El banco adquirente es el banco que entrega los fondos de la transacción a la cuenta bancaria de la empresa y, a menudo, proporciona la cuenta del comerciante. Es responsable de gestionar los aspectos financieros de la transacción, incluidas las comisiones y los contracargos.

• Medidas de seguridad
  Los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos incluyen varias medidas de seguridad para proteger tanto a la empresa como al cliente del fraude y transacciones no autorizadas. Estas medidas pueden incluir el cifrado SSL, las tokenización y autenticación de dos factores, entre otros.

Beneficios de aceptar pagos en línea

Para muchas empresas, aceptar pagos electrónicos es necesario para seguir siendo competitivas y ofrecer una experiencia positiva al cliente. Al ofrecer opciones de pago cómodas y seguras, las empresas pueden llegar a nuevos mercados, atraer nuevos clientes, aumentar los ingresos y optimizar sus operaciones.

Aceptar pagos en línea puede proporcionar numerosos beneficios para las empresas, entre ellos:

• Mayor comodidad para los clientes
  Al aceptar pagos en línea, las empresas pueden ofrecer una forma más conveniente de pagar bienes y servicios, lo que permite a los clientes realizar pagos desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin tener que visitar una tienda minorista física o enviar un cheque por correo. Estas funcionalidades de pago flexible reducen la fricción en la experiencia del cliente, lo que beneficia a las empresas al aumentar los ingresos, mejorar la satisfacción del cliente, impulsar la lealtad y aumentar el valor vitalicio del cliente.

• Aumento de las ventas y los ingresos
  Aceptar pagos en línea puede ayudar a las empresas a ampliar su base de clientes, expandirse a nuevos mercados y aumentar las ventas al eliminar las barreras a la compra. Al contar con más opciones de pago disponibles, es más probable que los clientes completen sus transacciones, lo que se traduce en mayores tasas de conversión e ingresos para la empresa.

• Reducción del riesgo de fraude y contracargos
  Los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos están diseñados con funcionalidades de seguridad que reducen el riesgo de fraude y contracargos. Mediante el uso de una pasarela de pagos y un procesador de pagos seguros, las empresas pueden protegerse a sí mismas y a sus clientes de transacciones no autorizadas y actividades fraudulentas. Por ejemplo, Stripe Radar utiliza tecnología machine learning entrenada con datos de millones de empresas internacionales para detectar y bloquear el fraude tanto para pagos en persona y electrónicos.

• Procesos de contabilidad y elaboración de informes optimizados
  El procesamiento de pagos en línea puede suponer un gran ahorro de tiempo para las empresas, gracias a la simplificación de los procesos de contabilidad y elaboración de informes, así como a los registros e informes automatizados de las transacciones. Los proveedores de procesamiento de pagos en línea como Stripe no solo reducen la carga de trabajo interna de las empresas, sino que también recopilan, sintetizan e informan sobre las métricas de pago y de clientes de manera procesable.

Cómo aceptar pagos en línea

Aceptar pagos electrónicos puede parecer desalentador para las empresas que se inician en el comercio digital o los pagos digitales, pero con las herramientas y estrategias adecuadas, puede resultar sorprendentemente sencillo.

Estos son los pasos que pueden seguir las empresas para empezar a aceptar pagos en línea:

1. Elegir un procesador de pagos

El primer paso es elegir un procesador de pagos que satisfaga las necesidades de la empresa. Las empresas deben tener en cuenta factores como el precio, las funcionalidades, la seguridad y el soporte al cliente a la hora de seleccionar un procesador de pagos.

Proveedores como Stripe adoptan un enfoque integral que ayuda a las empresas a crear fácilmente un ecosistema unificado de pagos, gestión de cobros y comercio omnicanal que abarca más que solo el procesamiento de pagos. Este enfoque se está volviendo más popular a medida que las empresas se alejan de la infraestructura de pagos fragmentada, que no solo es más complicada y propensa a ineficiencias y riesgos de seguridad, sino que generalmente desperdicia tiempo y recursos en comparación con un enfoque unificado.

2. Configurar una cuenta de comerciante

Si el proveedor de procesamiento de pagos de una empresa también ofrece las funcionalidades de una cuenta de comerciante, como Stripe, entonces esa empresa no tendrá que abrir su propia cuenta de comerciante para empezar a aceptar pagos electrónicos.

De lo contrario, las empresas deberán configurar una cuenta de comerciante con su procesador de pagos o banco adquirente. Esta cuenta le permitirá a la empresa recibir fondos de las transacciones y administrar sus finanzas. El proceso de solicitud generalmente implica proporcionar información comercial y bancaria, así como someterse a una verificación de crédito.

3. Integrar una pasarela de pagos

Una vez configurada la cuenta de comerciante, las empresas deberán integrar la pasarela de pagos en su página web o aplicación móvil. Esto implica agregar fragmentos de código o complementos que conecten la pasarela de pagos con la plataforma de la empresa. La mayoría de los proveedores de procesamiento de pagos, incluido Stripe, ofrecen integraciones flexibles para una amplia gama de casos de uso.

4. Realizar las pruebas y el lanzamiento

Antes de lanzar los pagos en línea, las empresas deben probar minuciosamente su sistema de procesamiento de pagos para asegurarse de que todo funciona correctamente. Esto incluye realizar transacciones de prueba, comprobar si hay errores y verificar que los fondos se estén depositando en la cuenta bancaria correcta. Una vez que todo esté funcionando según lo previsto, las empresas pueden lanzar los pagos en línea y comenzar a aceptar transacciones.

5. Optimizar y supervisar

Por último, las empresas deben supervisar continuamente sus sistemas de procesamiento de pagos electrónicos para mejorar el rendimiento y prevenir el fraude. Esto incluye el seguimiento del análisis del rendimiento y el uso de los datos para informar sobre las estrategias de optimización y crecimiento. Esto también podría incluir la implementación de medidas de seguridad adicionales, el análisis de los datos de las transacciones y el perfeccionamiento del proceso de compra para reducir las tasas de abandono del carrito.

Cómo elegir un proveedor de servicios pagos en línea

Los procesadores de pagos deben mantenerse actualizados sobre el mundo de los pagos electrónicos, en constante evolución, altamente complejo y ultracompetitivo, y es importante que las empresas de todas las formas y tamaños elijan un proveedor de servicios de pago que satisfaga sus necesidades únicas.

Las startups en fase inicial, las marcas emergentes o las marcas que están ampliando recientemente su presencia en el ecommerce pueden tener limitaciones de recursos que impidan crear una configuración interna de procesamiento de pagos. Las empresas más grandes y las plataformas de comercio electrónico establecidas pueden tener más recursos, pero a la escala a la que hacen negocios, cada error e ineficiencia operativa cuesta más, y cada mejora podría aumentar significativamente los ingresos.

Con tantos proveedores en el mercado, puede ser difícil saber por dónde empezar. Estos son algunos factores clave que debes tener en cuenta a la hora de evaluar tus opciones:

• Valor
  Los proveedores de servicios de pago suelen cobrar un porcentaje de cada transacción, así como una comisión fija por transacción. Las empresas deben comparar las comisiones de los distintos proveedores para determinar quién ofrece más valor, ya que no es necesariamente el proveedor con las comisiones más bajas. Considera qué funcionalidades son más valiosas para tu empresa y qué funcionalidades ofrece cada proveedor. A continuación, haz cálculo más matizado del beneficio general frente al costo total.

• Seguridad y supervisión
  El procesamiento de pagos involucra información confidencial del cliente, por lo que la seguridad es una de las principales preocupaciones. Las empresas deben buscar proveedores de servicios de pago que ofrezcan funcionalidades de seguridad sólidas, como cifrado, monitoreo de transacciones, prevención de fraude y Chargeback Protection. Los proveedores también deben perfeccionar continuamente la forma en que manejan la detección y prevención de fraudes, que cambia constantemente, y cómo señalan las transacciones sospechosas o el comportamiento de los clientes.

• Soporte al cliente
  Inevitablemente, las empresas pueden tener problemas con el procesamiento de pagos, por lo que es importante contar con un servicio de soporte al cliente receptivo y servicial. Las empresas deben buscar proveedores de servicios de pago que ofrezcan soporte diario y a toda hora y múltiples canales de contacto.

• Integraciones y facilidad de implementación
  Las empresas deben elegir un proveedor de servicios de pago que se integre fácilmente con su sitio web o aplicación móvil. Esto hará que el proceso de pago sea más sencillo para los clientes y reducirá el riesgo de errores o problemas técnicos. Busca un proveedor que, como Stripe, ofrezca un conjunto amplio y flexible de soluciones de pago que puedan integrarse con el mínimo esfuerzo.

• Métodos de pago
  Los proveedores de servicios de pago pueden ofrecer varios modos de pago: tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y transferencias bancarias. Las empresas deben considerar qué forma de pago son las más populares entre su público objetivo y elegir un proveedor de servicios de pago que admita esos métodos.

• Reputación
  Por último, las empresas deben investigar la reputación de los proveedores de servicios de pago que están considerando. Deben buscar proveedores que ejecuten pagos en línea de una manera elevada, con un historial de servicio confiable y críticas positivas de los clientes, en particular otras empresas de su sector, en una etapa similar, con necesidades que se asemejan a las suyas. Por ejemplo, una plataforma de comercio digital puede inspirarse en un cliente de Stripe Shopify.