En 2025, las ventas de comercio electrónico minorista sumaron aproximadamente 3,6 billones de dólares a nivel mundial, cifra que se espera que siga creciendo. Para aprovechar ese crecimiento, las empresas necesitan un sólido sistema de procesamiento de pagos electrónicos. Para aceptar pagos electrónicos, las empresas deben elegir un procesador de pagos o pasarela e integrarlo con el sitio web o escaparate de la empresa.

A continuación, explicaremos las ventajas de aceptar pagos en línea, los diferentes tipos de modos de pago disponibles, cómo elegir un proveedor de servicios de pago electrónicos y cómo configurar el procesamiento de pagos electrónicos. Tanto si eres titular de una pequeña empresa como si eres responsable de la toma de decisiones en una empresa más grande, esta guía te proporcionará la información que necesitas para aceptar pagos en línea de forma rápida, segura y eficiente, y para ampliar estos procesos a medida que crece tu negocio.

¿Qué contiene este artículo?

• Cómo aceptar pagos en línea
  
• Tipos de métodos de pago en línea
  
• Cómo funciona el procesamiento de pagos
  
• Beneficios de aceptar pagos en línea
  
• Cómo elegir un proveedor de servicios de pago en línea
  
• Comisiones de procesamiento de pagos online
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

Cómo aceptar pagos en línea

Aceptar pagos electrónicos puede parecer desalentador para las empresas que se inician en el comercio electrónico o los pagos digitales, pero con las herramientas y estrategias adecuadas, puede resultar sorprendentemente sencillo.

Estos son los pasos que pueden seguir las empresas para empezar a cobrar pagos electrónicos:

Elegir un procesador de pagos

Al comprar un procesador de pagos, los propietarios de empresas deben tener en cuenta factores como el precio, las funcionalidades, la seguridad y soporte al cliente.

Los proveedores como Stripe adoptan un enfoque integral, lo que ayuda a las empresas a crear fácilmente un ecosistema unificado de pagos, facturación y comercio omnicanal que abarca mucho más que el simple procesamiento de pagos. Este enfoque se está volviendo cada vez más popular a medida que las empresas abandonan la infraestructura de pagos fragmentada, que es más complicada y propensa a ineficiencias y riesgos de seguridad, y que además suele suponer una pérdida de tiempo y recursos en comparación con un enfoque unificado.

Configurar una cuenta de comerciante

Si el proveedor de procesamiento de pagos de una empresa también ofrece la funcionalidad de una cuenta de comerciante, como hace Stripe, entonces esa empresa no necesitará abrir su propia cuenta de comerciante para comenzar a aceptar pagos electrónicos.

De lo contrario, las empresas deberán configurar una cuenta de comerciante con su procesador de pagos o banco adquirente. Esta cuenta le permitirá a la empresa recibir fondos de las transacciones y administrar sus finanzas. El proceso de solicitud generalmente implica proporcionar información comercial y bancaria, así como someterse a una verificación de crédito.

Integrar una pasarela de pagos

Una vez configurada la cuenta de comerciante, las empresas deberán integrar la pasarela de pagos en su página web o aplicación móvil. Esto implica agregar fragmentos de código o complementos que conecten la pasarela de pagos con la plataforma de la empresa. La mayoría de los proveedores de procesamiento de pagos, incluido Stripe, ofrecen integraciones flexibles para una amplia gama de casos de uso.

Realizar las pruebas y el lanzamiento

Antes de lanzar pagos electrónicos, las empresas deben probar minuciosamente su sistema de procesamiento de pagos para asegurarse de que todo funciona correctamente. Realiza transacciones de prueba, comprueba si hay errores y verifica que los fondos se estén depositando en la cuenta bancaria correcta. Una vez que todo esté funcionando según lo previsto, las empresas pueden lanzar pagos electrónicos y comenzar a aceptar transacciones.

Optimizar y supervisar

Por último, las empresas deben supervisar continuamente sus sistemas de procesamiento de pagos electrónicos para mejorar el rendimiento y prevenir el fraude. Esto incluye el seguimiento del análisis del rendimiento y el uso de los datos para informar sobre las estrategias de optimización y crecimiento. Esto también podría incluir la implementación de medidas de seguridad adicionales, el análisis de los datos de las transacciones y el perfeccionamiento del proceso de compra para reducir las tasas de abandono del carrito.

Tipos de métodos de pago en línea

Es importante tener en cuenta las preferencias de tu público objetivo, las funcionalidades de tus canales de venta principales y las implicaciones de costo y seguridad de cada método a la hora de elegir un método de pago online. Es probable que decidas ofrecer más de uno o dos métodos de pago, ya que los clientes en línea prefieren una variedad de opciones.

Estos son algunos de los tipos más comunes de métodos de pago en línea:

• Tarjetas de crédito y débito: en 2024, los pagos con tarjetas de crédito y débito representaron el 32 % de las transacciones en línea en todo el mundo. Ofrecen comodidad, velocidad y seguridad, y son aceptados por la mayoría de las empresas que operan en línea.

• Carteras digitales: las carteras digitales, también conocidas como carteras electrónicas, son cuentas en línea que almacenan y gestionan información sobre pagos. Entre las carteras digitales más populares se incluyen CashApp, Zelle, PayPal, Apple Pay, cartera Google, WeChat Pay, Venmo para empresas y carteras de tiendas en plataformas como Amazon. En 2024, las carteras digitales representaron más de la mitad de todas las transacciones.

• Transferencias bancarias: las transferencias bancarias transfieren fondos directamente de las cuentas bancarias de los clientes a las cuentas bancarias de una empresa. Este método puede ser más lento y menos cómodo que otros métodos de pago, pero a menudo lo prefieren los clientes que no tienen una tarjeta de crédito o débito, o que quieren evitar las comisiones de la tarjeta de crédito.

• Criptomonedas: las empresas que aceptan pagos con criptomonedas podrían tener una ventaja competitiva y atraer a los clientes que prefieren este método de pago. Se estimó que el volumen total de transacciones criptomonedas para pagos de comerciantes rondaba los $640 mil millones en 2025, lo que representa una fracción pequeña pero creciente del mercado total de pagos electrónicos.

• Compra ahora, paga después (BNPL): los servicios de compra ahora, paga después permiten a los clientes dividir sus compras en cuotas sin intereses durante un período determinado. Este método ha experimentado un fuerte crecimiento entre los grupos demográficos más jóvenes que prefieren la elaboración de presupuestos predecibles en lugar del crédito tradicional. Al ofrecer el método Compra ahora, paga después en el proceso de compra, las empresas pueden aumentar la conversión al compensar el obstáculo financiero inmediato para los artículos caros.

• Pago por enlace: El pago por enlace es un método de pago versátil en el que una empresa genera una URL segura y única y se la envía a un cliente por correo electrónico, SMS o redes sociales. Ofrece una experiencia sin fricciones para el cliente, que solo tiene que hacer clic en el enlace para ser redirigido a una página de pago segura y rellenada previamente.

• Pagos mediante agentes: Los pagos mediante agentes son transacciones en las que se autoriza a agentes de IA o sistemas automatizados a realizar pagos en nombre de un usuario o una empresa. Estos pagos suelen activarse por puntos de datos específicos, como un refrigerador inteligente que vuelve a pedir alimentos o una plataforma de software como servicio (SaaS) que ajusta automáticamente su propio nivel de suscripción en función del uso.

Cómo funciona el procesamiento de pagos

El procesamiento de pagos electrónicos implica varios componentes que trabajan juntos para procesar y autorizar transacciones de forma segura. Estos componentes incluyen los siguientes:

• La pasarela de pagos capta los datos de pago del cliente: una pasarela de pagos es un portal seguro en línea que conecta el sitio web o la aplicación móvil de la empresa con el procesador de pagos. Captura y encripta la información de pago del cliente y la envía al procesador de pagos para su autorización.

• El procesador de pagos verifica la información: el procesador de pagos verifica la información de pago de un cliente y autoriza la transacción. Se comunica con la pasarela de pagos y el banco del cliente o el emisor de la tarjeta para garantizar que la transacción es válida y está autorizada.

• La cuenta comerciante retiene los fondos aprobados para transacciones: una cuenta comerciante es una cuenta bancaria específica que se requiere para las empresas que desean aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito y débito. Las cuentas comerciantes se usan exclusivamente para retener fondos para transacciones, que luego se depositan en la cuenta bancaria principal de la empresa, donde la empresa puede acceder a ellos y usarlos. El procesador de pagos o banco adquirente suele configurar cuentas comerciantes.

• El banco adquirente liquida los fondos en la cuenta bancaria de la empresa: El banco adquirente es el banco que entrega los fondos de la transacción a la cuenta bancaria de la empresa, y a menudo proporciona la cuenta de comerciante. Es el responsable de gestionar los aspectos financieros de la transacción, incluidas las comisiones y los contracargos.

• Las medidas de seguridad protegen la transacción: Los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos incluyen varias medidas de seguridad para proteger tanto a la empresa como al cliente frente al fraude y las transacciones no autorizadas. Estas medidas pueden incluir el cifrado Secure Sockets Layer (SSL), la tokenización y la autenticación de dos factores, entre otras.

Beneficios de aceptar pagos en línea

Para muchas empresas, aceptar pagos electrónicos es necesario para seguir siendo competitivas y ofrecer una experiencia positiva al cliente. Al ofrecer opciones de pago cómodas y seguras, las empresas pueden llegar a nuevos mercados, atraer nuevos clientes, aumentar los ingresos y optimizar sus operaciones.

Aceptar pagos en línea puede proporcionar numerosos beneficios para las empresas, entre ellos:

• Mejor comodidad para los clientes: al aceptar pagos electrónicos, las empresas pueden ofrecer una forma más conveniente de pagar bienes y servicios. Esta funcionalidades flexibles de pago reducen las fricciones en la experiencia del cliente, lo que beneficia a las empresas al aumentar ingresos, mejorar la satisfacción del cliente, aumentar la lealtad y aumentar el valor vitalicio (del cliente) (LTV).

• Aumento de las ventas y los ingresos: aceptar pagos en línea puede ayudar a las empresas a ampliar su base de clientes, expandirse a nuevos mercados y aumentar las ventas al eliminar las barreras a la compra. Al contar con más opciones de pago disponibles, es más probable que los clientes completen sus transacciones.

• Reducción del riesgo de fraude y contracargos: los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos están diseñados con elementos de seguridad que reducen el riesgo de fraude y contracargos. Por ejemplo, Stripe Radar utiliza machine learning que se entrena utilizando datos de millones de empresas de todo el mundo para detectar y bloquear fraudes tanto en persona como en pagos electrónicos.

• Procesos contables y de creación de informes optimizados: El procesamiento de pagos electrónicos puede ahorrarles mucho tiempo a las empresas, ya que simplifica los procesos contables y de creación de informes, además de automatizar los registros y los informes de transacciones. Los proveedores de procesamiento de pagos electrónicos como Stripe reducen la carga de trabajo interno de las empresas y también recopilan, sintetizan y generan informes sobre los pagos y las métricas de los clientes de forma práctica.

En el caso de las pequeñas empresas que pasan de procesar pagos en efectivo, en cheques o con tarjeta de forma manual a los pagos electrónicos, los beneficios se multiplican a través del alcance a los clientes, el flujo de caja y los gastos operativos. El procesamiento de pagos electrónicos permite acceder a clientes fuera de tu región, liquida los fondos en días en lugar de semanas, automatiza la conciliación con herramientas contables como QuickBooks o Xero y elimina el trabajo que supone administrar los pagos físicos. Estos beneficios suelen aparecer durante el primer trimestre posterior al cambio, incluso en el caso de las empresas que procesan menos de USD 100,000 en ingresos anuales.

Cómo elegir un proveedor de servicios pagos en línea

Los encargados de tratamiento de pagos deben mantenerse al día en el mundo de los pagos electrónicos, que cambia constantemente y es muy complejo y competitivo, y es importante que las empresas de todos los tamaños y sectores elijan un proveedor de servicios de pago que satisfaga sus necesidades específicas.

Las startups en fase inicial, las marcas emergentes o las marcas que están ampliando recientemente su presencia en el comercio electrónico pueden tener limitaciones de recursos que impidan crear una configuración interna de procesamiento de pagos. Las empresas más grandes y las plataformas de comercio electrónico establecidas pueden tener más recursos, pero a la escala a la que hacen negocios, cada error e ineficiencia operativa cuesta más, y cada mejora podría aumentar significativamente los ingresos.

Con tantos proveedores en el mercado, puede ser difícil saber por dónde empezar. Estos son algunos factores clave que debes tener en cuenta a la hora de evaluar tus opciones:

• Evaluar el valor general y el costo total: los proveedores de pagos suelen aceptar pagos un porcentaje de cada transacción, así como una comisión fija por transacción. Las empresas deben comparar las comisiones y las funcionalidades de los diferentes proveedores para determinar quién proporciona el mayor valor, y no siempre es el proveedor con las comisiones más bajas.

• Evaluar las capacidades de seguridad, prevención de fraude y monitoreo: el procesamiento de pagos involucra información confidencial del cliente, por lo que la seguridad es una de las principales preocupaciones. Las empresas deben buscar proveedores de servicios de pago que ofrezcan funcionalidades de seguridad sólidas, como cifrado, monitoreo de transacciones, prevención de fraude y protección para evitar contracargos. Los proveedores también deben perfeccionar continuamente la forma en que manejan la detección y prevención de fraudes, que cambia constantemente, y cómo señalan las transacciones sospechosas o el comportamiento de los clientes.

• Confirma la calidad y la disponibilidad del soporte de atención al cliente: Es inevitable que las empresas tengan problemas con el procesamiento de los pagos, por lo que es importante contar con un soporte de atención al cliente atento y útil. Las empresas deben buscar proveedores de servicios de pago que ofrezcan soporte en todo momento y diversos canales de contacto.

• Verifica las opciones de integración y la facilidad de implementación: Las empresas deben elegir un proveedor de servicios de pago que se integre fácilmente con su sitio web o aplicación móvil. Esto agilizará el proceso de pago para los clientes y reducirá el riesgo de errores o problemas técnicos. Busca un proveedor como Stripe, que ofrezca un conjunto amplio y flexible de soluciones de pago que puedan integrarse con un esfuerzo mínimo.

• Investiga los métodos de pago del proveedor: los proveedores de servicios de pago pueden ofrecer varios métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y transferencias bancarias. Las empresas deben considerar qué métodos de pago son los más populares entre su público objetivo y elegir un proveedor de servicios de pago que admita esos métodos.

• Reputación: Las empresas deben investigar la reputación de los proveedores de servicios de pago que estén considerando. Deben buscar proveedores que cuenten con un historial de servicios confiables y comentarios positivos por parte de sus clientes, en especial de otras empresas de su sector en una etapa similar y con necesidades parecidas a las suyas. Por ejemplo, una plataforma de comercio electrónico podría inspirarse en Shopify, cliente de Stripe.

Las startups en fase inicial que evalúen a un proveedor de servicios de pago por primera vez deben dar prioridad a las plataformas que combinen la adquisición, el gateway y la cuenta de comerciante en una sola integración en lugar de combinar distintos proveedores. Busca precios de tarifa plana transparentes y sin mínimos mensuales, una API (interfaz de programación de aplicaciones) fácil de usar para los desarrolladores con componentes de interfaz de usuario (IU) prediseñados para una rápida implementación del proceso de compra y compatibilidad nativa con billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay y Link. Esto reduce el tiempo de lanzamiento y permite que el equipo de ingeniería se centre en el producto en lugar de en la infraestructura de facturación.

Comisiones de procesamiento de pagos online

Comprender el costo de aceptar pagos es esencial para administrar los resultados de tu empresa. La solución más rentable depende de tu volumen de ventas específico, tamaño promedio de transacción y modelo de negocio.

Por lo general, el costo de procesar pagos electrónicos se divide en uno de los siguientes modelos:

• Precios de tarifa plana: Es el modelo más sencillo, en el que una empresa paga un porcentaje y una tarifa fija en centavos por cada venta (p. ej., 2.9 % + USD 0.30). Este modelo es muy predecible y suele ser el más adecuado para las startups y las pequeñas empresas, ya que no hay que hacer un seguimiento de distintos niveles. Por lo general, este modelo tampoco tiene comisiones de membresía mensuales.

• Precios Interchange-plus: Interchange-plus separa la tasa de intercambio (el costo que establecen las redes de tarjetas como Visa y Mastercard) del recargo del encargado de tratamiento. Como las empresas ven exactamente lo que cobran las redes de tarjetas en comparación con lo que se queda el encargado de tratamiento, las empresas con gran volumen que buscan optimizar sus márgenes suelen preferir este modelo.

• Precios basados en suscripciones: Con este modelo, las empresas pagan una cuota de membresía mensual o anual recurrente a cambio de comisiones por transacción muy bajas o «al costo». Puede ser la opción más económica para las empresas consolidadas con un alto volumen de ventas mensuales o un ticket promedio elevado.

Más allá de estos modelos base, las empresas también deben tener en cuenta los costos secundarios que pueden afectar el gasto total, como las comisiones por contracargos o las comisiones internacionales por conversión de monedas. Alinear los modelos de precios con los patrones de transacción puede ayudar a garantizar que la infraestructura de pagos apoye el crecimiento en lugar de aumentar los costos innecesariamente.

Para las empresas de SaaS con ingresos recurrentes por suscripciones, el modelo de comisiones importa más que las tarifas de transacciones generales porque las mismas tarjetas se procesan varias veces a lo largo del ciclo de vida del cliente. Los precios de tarifa plana funcionan bien en las primeras etapas con bajo MRR, pero a medida que los ingresos recurrentes anuales (ARR) superan aproximadamente el USD 1,000,000, los precios de interchange-plus suelen ofrecer una mejor rentabilidad por unidad al exponer las categorías de intercambio subyacentes de Visa y Mastercard y permitir la optimización de las tarjetas registradas. Al comparar proveedores, ten en cuenta los costos secundarios que más afectan a las empresas de SaaS: reintentos de pagos fallidos, comisiones por conversión transfronteriza y contracargos en cargos por suscripciones en disputa.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos electrónicos y en persona, o empieza hoy mismo.