2025 年，全球零售电商销售额约为 3.6 万亿美元，预计这一数字还会持续增长。为了抓住这种增长，企业需要一个强大的在线支付处理系统。要在线接受付款，企业需要选择支付处理商或网关，并将其与企业网站或店铺集成。

以下将介绍接受在线支付的好处、可用的不同支付方式、如何选择在线支付服务商以及如何设置在线支付处理系统。无论您是小型企业所有人还是大型企业的决策者，本指南都将提供所需信息，帮助您快速、安全、高效地接受在线付款，并在业务增长时扩展这些流程。

本文内容

• 如何在线接受付款
  
• 在线支付方式的类型
  
• 支付处理的运作机制
  
• 接受在线付款的好处
  
• 如何选择在线支付服务商
  
• 在线支付处理费
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

如何在线接受付款

对于刚接触电商或数字支付的企业来说，接受在线支付可能看起来令人生畏，但只要有合适的工具和策略，这其实很简单。

以下是企业开始收取在线支付可以采取的步骤：

选择支付处理商

在选择支付处理商时，企业所有人应考虑定价、功能、安全性和客户支持等因素。

像 Stripe 这种支付服务商采用综合方式，助力企业轻松搭建集支付、计费、全渠道电商于一体的商业生态体系，服务范畴远不止基础支付处理业务。随着企业逐渐摒弃零散割裂的支付基础设施，这种方式正愈发受到青睐。相较于一体化方法，零散式架构不仅复杂、效率低下、安全风险更高，通常还会耗费更多时间与资源。

设置商家账户

如果企业的支付处理提供商也提供商家账户的功能，比如 Stripe，那么该企业无需开设自己的商家账户，即可开始接受在线支付。

否则，企业需要在支付处理商或收单行处设置商家账户。该账户将允许企业接收交易资金并管理其财务。申请过程通常需要提供企业和银行信息，并进行信用检查。

集成支付网关

一旦商家账户设置完成，企业需要将支付网关集成到其网站或移动应用中。这涉及添加代码片段或插件，将支付网关连接到企业的平台。大多数支付处理提供商，包括 Stripe，提供适用于各种用例的灵活集成。

测试和上线

在推出在线支付之前，企业应彻底测试支付处理系统，确保其正常运行。测试交易，检查错误，并确认资金已结算到正确的银行账户。一旦流程正常运作，企业就可以启动在线支付并开始接受交易。

优化和监控

最后，企业应持续监控其在线支付处理系统，以提高性能并防止欺诈。这包括跟踪性能分析并利用数据来指导优化和增长策略。这也可能包括实施额外的安全措施、分析交易数据以及优化结账流程，以降低购物车放弃率。

在线支付方式的类型

在选择在线支付方式时，考虑目标受众的偏好、主要销售渠道的功能以及每种方式的成本和安全影响非常重要。您通常会提供不止一两种支付方式，原因在于线上客户更偏爱多样化的支付选择。

以下是一些常见的在线支付方式：

• 信用卡和借记卡：2024 年，信用卡和借记卡支付占全球在线交易量的 32%\。它们便利、快速且安全，并且被大多数在线企业接受。

• 数字钱包：数字钱包也称为电子钱包，是用于存储和管理支付信息的在线账户。流行的数字钱包包括 CashApp、Zelle、PayPal、Apple Pay、Google Wallet、微信支付、Venmo 商务版，以及亚马逊等平台上的商店钱包。2024 年，数字钱包交易占所有交易总量的一半以上。

• 银行转账：银行转账将资金直接从客户银行账户转移到企业的银行账户。这种方式可能比其他支付方式更慢且不方便，但通常更适合没有信用卡或借记卡的客户，或者想避免支付信用卡费用的客户。

• 加密货币：接受加密货币支付的企业可能具有竞争优势，吸引偏好这种支付方式的客户。2025 年，商家支付的加密货币总交易量估计约为 6400 亿美元，这在整体在线支付市场中占比虽小但正在增长。

• 先买后付 (BNPL)：先买后付服务允许客户将购买的商品分期付款且不收取利息。该方式在年轻群体中增长势头强劲，这类人群相较于传统信贷，更偏爱可预测的预算。商家在结账时提供先买后付服务，能够缓解高价商品带来的即时支付压力，从而提升交易转化率。

• 按链接付款：按链接付款是一种多功能支付方式，企业生成安全、独特的网址，并通过电子邮件、短信或社交媒体发送给客户。它为客户提供了无阻碍的体验，只需点击链接即可被重定向到预填且安全的支付页面。

• 智能体支付：智能体支付是指授权 AI 智能体或自动化系统代表用户或企业进行支付的交易。这些支付通常由特定数据点触发，例如智能冰箱重新订购杂货，或 SaaS 平台根据使用情况自动调整订阅层级。

支付处理的运作机制

在线支付处理涉及多个组件共同工作，以安全地处理和授权交易。包括：

• 支付网关捕捉客户支付详情：支付网关是一个安全的在线门户，将企业的网站或移动应用与支付处理商连接起来。它捕获并加密客户的支付信息，然后将其发送给支付处理商以获得授权。

• 支付处理商核实信息：支付处理商核实客户的支付信息并授权交易。它与支付网关及客户的银行或发卡行通信，确保交易有效并获得授权。

• 商家账户持有批准的交易资金：商家账户是企业需要接受和处理信用卡及借记卡支付的特定银行账户。商家账户专门用于存放交易资金，这些资金随后存入企业的主要商业银行账户，企业可在此访问和使用。支付处理商或收单行通常会设立商家账户。

• 收单行将资金结算至企业银行账户：收单行是将交易资金交付至企业银行账户的银行，并且通常也提供商家账户。它负责管理交易的财务方面，包括费用和拒付。

• 安全措施保护交易：在线支付处理系统包含多项安全措施，以保护企业和客户免受欺诈以及未经授权交易的影响。这些措施可能包括 SSL 加密、代币化以及双重验证等。

接受在线支付的好处

对许多公司而言，接受在线支付对保持竞争力并提供积极的客户体验至关重要。通过提供便捷、安全的支付选项，企业可以开拓新市场、吸引新客户、增加收入并简化运营流程。

接受在线支付可以为企业带来许多好处，包括：

• 提升客户便利性：通过接受在线支付，企业可以提供更便捷的商品和服务支付方式。这种灵活的支付功能减少了客户体验中的摩擦，从而使企业受益于提升收入、提高客户满意度、增强忠诚度和增加客户终身价值 (LTV)。

• 销售额和收入增加：接受在线支付可以帮助企业扩大客户群、拓展新市场以及通过消除购买障碍提升销售额。随着支付选项的增加，客户更有可能完成交易。

• 降低欺诈和拒付风险：在线支付处理系统设计了安全功能，可降低欺诈和拒付风险。例如，Stripe Radar 使用机器学习，基于全球数百万企业的数据完成模型训练，可识别并拦截线下及线上付款中的欺诈风险。

• 简化会计和报告流程：通过简化会计和报告流程以及自动化的交易记录和报告，在线支付处理可以为企业节省大量时间。像 Stripe 这种在线支付处理提供商，不仅能够减轻企业内部运营工作量，还能对支付与客户数据进行收集、整合，并以可执行方式生成报告。

如何选择在线支付服务商

支付处理商需要紧跟瞬息万变、体系繁杂且竞争极度激烈的在线支付领域；同时，各类规模、各类型企业都应当选择契合自身个性化需求的支付服务商，这一点至关重要。

早期的初创公司、新兴品牌或正在扩展电商布局的品牌，可能面临资源限制，无法建立内部支付处理体系。大型企业和成熟的电商平台可能拥有更多资源，但每一次失误和运营效率下降的成本都会增加，而每一次改进都能显著增加收入。

市场上有如此多的提供商，可能很难知道如何下手。以下是评估选项时需要考虑的一些关键因素：

• 评估整体价值和总成本：支付服务商通常会按每笔交易金额的一定比例收取费用，另加每笔固定费用。企业应当对比不同服务商的费用标准与功能，选出综合性价比最高的平台，而并非一味选择费用最低的服务商。
  

• 评估安全性、欺诈预防和监控能力：支付处理涉及敏感客户信息，因此安全是首要关注点。企业应寻找提供加密、交易监控、欺诈预防和拒付保护等强安全功能的支付服务商。服务提供商还应不断完善他们处理欺诈检测和防范的方式——这些机制不断变化——以及如何标记可疑交易或客户行为。

• 确认客户支持的质量和可用性：企业不可避免地可能会遇到支付处理问题，因此响应迅速且乐于助人的客户服务非常重要。企业应寻找提供全天候支持和多种联系渠道的支付服务商。

• 检查集成选项和实施便利性：企业应选择可与其网站或移动应用轻松集成的支付服务商。这将使客户的付款流程更加顺畅，并降低错误或技术问题的风险。寻找像 Stripe 这种提供广泛且灵活支付解决方案的供应商，这些解决方案可以轻松整合。

• 研究服务商的支付方式：支付服务商可能提供多种支付方式，包括信用卡、借记卡、数字钱包和银行转账。企业应考虑哪些支付方式在目标受众中最受欢迎，并选择支持这些方式的支付服务商。

• 声誉：最后，企业应调查所考虑支付服务商的声誉。他们应寻找有可靠服务历史且客户评价积极的供应商——尤其是处于相似阶段、需求相似的行业企业。例如，一个电商平台可能从 Stripe 客户 Shopify 那里获得灵感。

在线支付处理费

了解接受付款的成本对于管理企业利润至关重要。最具成本效益的解决方案取决于您的具体销售量、平均交易规模和业务模式。

一般来说，在线支付处理的成本属于以下几种模式：

• 统一费率定价
  这是最为简洁通用的模式，企业对每一笔交易，均需支付按交易金额比例费用加上每笔固定费用（例如：2.9% \ + 0.30 美元）。这种模型高度可预测，通常最适合初创公司和小型企业，因为没有可追踪的层级差异。通常，这种模式也没有月度会员费。

• 交换费加成定价
  交换费加成将交换费（由 Visa 和 Mastercard 等卡组织设定的成本）与处理商的加价分开。由于企业能准确看到卡组织收费与处理商收费的区别，这种模式常被交易量大的企业青睐，以优化利润率。

• 基于订阅的定价
  在该模式下，企业需按月或按年支付经常性会员费，以此换取极低甚至“接近成本价”的单笔交易费。对于月交易额高、客单价大的成熟企业而言，这种选择的性价比最高。

除了这些基础模式外，企业还应考虑可能影响总支出的次级成本，例如拒付费或国际货币兑换费。将定价模型与交易模式相结合，有助于确保支付基础设施支持增长，而非无谓地增加成本。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千工程小时。
  
• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
  
• 统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
  
• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
  
• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。
  

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