Nel 2025, le vendite dell'e-commerce al dettaglio hanno raggiunto circa 3,6 mila miliardi di $ a livello globale, una cifra che dovrebbe continuare a crescere. Per trarre vantaggio da tale crescita, alle attività serve un sistema di elaborazione dei pagamenti online affidabile. Per accettare pagamenti online, le attività devono scegliere un elaboratore di pagamento o un gateway di pagamento e integrarlo nel proprio sito web o negozio online.

Scopri i vantaggi di accettare i pagamenti online: illustreremo i metodi di pagamento disponibili, come scegliere un fornitore di servizi di pagamento e come configurare l'elaborazione dei pagamenti nell'ambiente online. Indipendentemente dal fatto che tu sia titolare di una piccola impresa o manager di un'azienda più grande, in questa guida trovi tutto quello che c'è da sapere per accettare pagamenti online in modo rapido, sicuro ed efficiente e per espandere questi processi man mano che l'attività cresce.

Contenuto dell'articolo

• Come accettare pagamenti online
  
• Tipi di metodo di pagamento online
  
• Come funziona l'elaborazione dei pagamenti
  
• Vantaggi dell'accettare pagamenti online
  
• Come scegliere un fornitore di servizi di pagamento online
  
• Costi per l'elaborazione di pagamenti online
  
• In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto
  

Come accettare i pagamenti online

Le attività alle prime armi con l'e-commerce o i pagamenti digitali potrebbero scoraggiarsi davanti ai pagamenti online, ma le strategie e gli strumenti giusti renderanno tutto semplice.

Ecco la procedura da seguire per iniziare a riscuotere i pagamenti online:

Scegli un elaboratore di pagamento

Quando i titolari di attività acquistano un elaboratore del pagamento, devono valutare fattori come prezzi, funzioni, sicurezza e assistenza clienti.

I fornitori come Stripe adottano un approccio completo, aiutando le attività a creare facilmente un ecosistema unificato di pagamenti, fatturazione e commercio omnicanale che comprende più di una semplice elaborazione dei pagamenti. Questo approccio sta diventando sempre più diffuso poiché le attività si stanno allontanando dalle infrastrutture di pagamenti frammentarie, che sono più complicate e soggette a inefficienze e rischi per la sicurezza, oltre a sprecare in genere tempo e risorse rispetto a un approccio unificato.

Configura un conto esercente

Se il fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti di un'attività offre anche la funzionalità di conto esercente, come fa Stripe, l'attività non dovrà aprire un proprio conto esercente per iniziare ad accettare pagamenti online.

In caso contrario, l'attività dovrà configurare un conto esercente con l'elaboratore di pagamento o con la banca acquirente. Questo conto consentirà all'attività di ricevere i fondi dalle transazioni e di gestire le finanze. La procedura di richiesta in genere prevede l'invio di informazioni aziendali e bancarie, oltre a un controllo del credito.

Integra un gateway di pagamento

Una volta configurato l'account esercente, le attività dovranno integrare il gateway di pagamento nel proprio sito web o nell'applicazione per dispositivi mobili. A questo scopo, è necessario aggiungere frammenti di codice o plugin per connettere il gateway di pagamento alla piattaforma aziendale. La maggior parte dei fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti, tra cui Stripe, offre integrazioni flessibili per un'ampia gamma di casi d'uso.

Esegui i test e il lancio

Prima di lanciare i pagamenti online, le attività dovrebbero testare in modo approfondito il loro sistema di elaborazione dei pagamenti per assicurarsi che funzioni correttamente. Si eseguono transazioni di prova, si verifica la presenza di eventuali errori e si controlla che i fondi vengano versati sul conto bancario corretto. Se tutto è in regola, le attività possono lanciare i pagamenti online e iniziare ad accettare le transazioni.

Ottimizza e monitora

Infine, le attività devono monitorare costantemente i loro sistemi di elaborazione dei pagamenti online per migliorare le prestazioni e prevenire le frodi. Ciò include il monitoraggio dell'analisi delle prestazioni e l'utilizzo dei dati per definire le strategie di ottimizzazione e di crescita. Si possono includere anche l'implementazione di ulteriori misure di sicurezza, l'analisi dei dati delle transazioni e il perfezionamento della procedura di pagamento per ridurre i tassi di abbandono del carrello.

Tipi di metodi di pagamento online

Quando scegli un metodo di pagamento online, è importante considerare le preferenze del tuo pubblico di destinazione, la funzionalità dei tuoi canali di vendita principali e le implicazioni in termini di costi e sicurezza di ciascun metodo. Probabilmente deciderai di offrire più di uno o due metodi di pagamento, poiché i clienti online preferiscono diverse opzioni.

Ecco alcuni dei tipi più comuni di metodi di pagamento online:

• Carte di credito e di debito: nel 2024 i pagamenti con carte di credito e di debito hanno rappresentato il 32% delle transazioni online a livello mondiale. Queste carte offrono praticità, rapidità e sicurezza e sono accettate dalla maggior parte delle attività online.

• Wallet: i wallet, noti anche come e-wallet, sono conti online che consentono di memorizzare e gestire i dati di pagamento. Tra i wallet più diffusi figurano CashApp, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Wallet, WeChat Pay, Venmo per le attività e i wallet integrati in piattaforme come Amazon. Nel 2024, i wallet hanno rappresentato oltre la metà di tutte le transazioni.

• Bonifici bancari: i bonifici trasferiscono direttamente i fondi dai conti bancari dei clienti al conto bancario di un'attività. Questo metodo di pagamento, anche se più lento e meno pratico degli altri, è spesso quello preferito dai clienti che non hanno una carta di credito o di debito o che vogliono evitare le commissioni delle carte di credito.

• Criptovalute: le attività che accettano pagamenti in criptovaluta potrebbero ottenere un vantaggio competitivo e attrarre i clienti che preferiscono questo metodo di pagamento. Il volume totale delle transazioni in criptovaluta relative ai pagamenti presso gli esercenti è stato stimato a circa 640 miliardi di $ nel 2025, rappresentando una quota modesta ma in crescita del mercato complessivo dei pagamenti online.

• Pagamento a rate: i servizi di pagamento a rate consentono ai clienti di suddividere i propri acquisti in rate a tasso zero in un determinato periodo. Questo metodo ha registrato una forte crescita tra le fasce demografiche più giovani che preferiscono un budget prevedibile rispetto al credito tradizionale. Offrendo il pagamento a rate al checkout, le attività possono aumentare la conversione compensando l'ostacolo finanziario immediato per articoli costosi.

• Pay by link: Pay by link è un metodo di pagamento versatile in cui un'attività genera un URL univoco e sicuro e lo invia a un cliente tramite email, SMS o social media. Offre un'esperienza senza attriti per il cliente, a cui basta fare clic sul link per essere reindirizzato a una pagina di pagamento precompilata e sicura.

• Pagamenti agentici: i pagamenti agentici sono transazioni in cui agenti di intelligenza artificiale o sistemi automatizzati sono autorizzati a effettuare pagamenti per conto di un utente o di un'attività. Questi pagamenti sono spesso attivati da punti dati specifici, come un frigorifero smart che riordina la spesa o una piattaforma SaaS (Software as a Service) che regola automaticamente il proprio livello di abbonamento in base all'utilizzo.

Come funziona l'elaborazione dei pagamenti

L'elaborazione dei pagamenti online richiede l'integrazione di diversi componenti per elaborare e autorizzare in tutta sicurezza le transazioni. Questi componenti includono:

• Il gateway di pagamento acquisisce i dati di pagamento del cliente: un gateway di pagamento è un portale online sicuro che connette il sito web dell'attività o l'app del dispositivo mobile all'elaboratore di pagamento. Acquisisce e crittografa le informazioni sul pagamento del cliente e le invia all'elaboratore per ricevere l'autorizzazione.

• L'elaboratore di pagamento verifica le informazioni:l'elaboratore del pagamento verifica le informazioni sul pagamento del cliente e autorizza la transazione. Comunica con il gateway di pagamento e con la banca del cliente o con la società emittente della carta, assicurandosi che la transazione sia valida e abbia l'autorizzazione.

• Il conto esercente detiene i fondi delle transazioni approvate: un conto esercente è un conto bancario specifico necessario alle attività che vogliono accettare ed elaborare pagamenti con carta di credito e di debito. I conti esercente servono esclusivamente a trattenere i fondi delle transazioni, che vengono poi depositati sul conto bancario business principale dell'attività, che può accedervi e utilizzarli. In genere è l'elaboratore del pagamento o la banca acquirente a configurare i conti esercente.

• La banca acquirente deposita i fondi sul conto bancario dell'attività: la banca acquirente è la banca che trasferisce i fondi della transazione al conto bancario dell'attività, e spesso fornisce l'account esercente. È responsabile della gestione degli aspetti finanziari della transazione, incluse le commissioni e gli storni di addebito.

• Le misure di sicurezza proteggono la transazione: i sistemi di elaborazione dei pagamenti online includono diverse misure di sicurezza per proteggere l'attività e il cliente da frode e transazioni non autorizzate. Tra le varie misure possono esserci la crittografia Secure Sockets Layer (SSL), la tokenizzazione e l'autenticazione a due fattori.

Vantaggi che derivano dall'accettare pagamenti online

Accettare i pagamenti online è indispensabile per tutte le aziende che vogliono essere competitive e offrire un'esperienza positiva ai clienti. Mettendo a disposizione opzioni di pagamento pratiche e sicure, le attività possono raggiungere nuovi mercati, attrarre nuovi clienti, aumentare i ricavi e semplificare le operazioni.

Accettare i pagamenti online assicura alle attività numerosi vantaggi, tra cui:

• Maggiore praticità per i clienti: accettando pagamenti online, le attività possono offrire un modo più pratico per pagare beni e servizi. Se da un lato questa funzionalità di pagamento flessibile offre ai clienti il vantaggio di un'esperienza più fluida, dall'altro garantisce alle attività l'incremento dei ricavi, una maggiore soddisfazione e fidelizzazione dei clienti e l'aumento del valore dei clienti nel tempo.

• Aumento delle vendite e dei ricavi: accettare i pagamenti online permette alle attività di ampliare la base clienti, espandersi in nuovi mercati e incrementare le vendite eliminando le barriere che ostacolano gli acquisti. Potendo scegliere tra più opzioni di pagamento, i clienti saranno più propensi a completare le transazioni, facendo aumentare i tassi di conversione e i ricavi per le attività.

• Riduzione del rischio di frodi e storni: i sistemi di elaborazione dei pagamenti online sono dotati di funzioni di sicurezza che riducono il rischio di frodi e storni. Ad esempio, Stripe Radar utilizza un sistema di machine learning addestrato con i dati di milioni di aziende in tutto il mondo per individuare e bloccare le frodi sia nei pagamenti di persona che in quelli online.

• Processi di contabilità e reportistica semplificati: l'elaborazione dei pagamenti online può far risparmiare molto tempo alle attività, semplificando i processi di contabilità e reportistica e automatizzando i registri e i report delle transazioni. I fornitori di elaborazione dei pagamenti online come Stripe riducono il carico di lavoro interno delle attività e, inoltre, raccolgono, sintetizzano e generano report su metriche dei pagamenti e dei clienti in modo da poter intervenire.

Per le piccole attività che passano dai contanti, dagli assegni o dall'elaborazione manuale delle carte ai pagamenti online, i vantaggi si sommano in termini di copertura dei clienti, flusso di cassa e costi fissi di gestione. L'elaborazione dei pagamenti online apre l'accesso a clienti oltre la tua area, accredita i fondi in giorni anziché in settimane, automatizza la riconciliazione con strumenti di contabilità come QuickBooks o Xero ed elimina il lavoro manuale per la gestione dei pagamenti fisici. Questi vantaggi si manifestano in genere entro il primo trimestre del passaggio, anche per le attività che elaborano meno di 100.000 $ di ricavi all'anno.

Come scegliere un fornitore di servizi di pagamento online

I responsabili del trattamento dei dati per i pagamenti devono rimanere aggiornati sul mondo dei pagamenti online sempre in evoluzione, estremamente complesso e ultracompetitivo; inoltre, per le attività di ogni forma e dimensione, è importante scegliere un fornitore di servizi di pagamento che soddisfi le proprie esigenze specifiche.

Le start-up in fase iniziale, i brand emergenti o quelli che solo da poco sono presenti nell'e-commerce potrebbero avere risorse limitate, insufficienti per creare un sistema di elaborazione dei pagamenti interno. Le attività più grandi e le piattaforme di e-commerce consolidate, anche se dispongono di maggiori risorse, possono pagare più caro ogni errore e inefficienza operativa, mentre ogni miglioramento potrebbe far aumentare significativamente i ricavi.

Può essere davvero difficile scegliere tra così tanti fornitori sul mercato. Ecco alcuni fattori chiave da considerare quando si valutano le diverse opzioni:

• Determina il valore complessivo e il costo totale: i fornitori di servizi di pagamento in genere addebito una percentuale di ogni transazione oltre a una commissione fissa per transazione. Le attività dovrebbero confrontare commissioni e funzioni dei diversi fornitori per determinare chi fornisce il maggior valore, e non è sempre il fornitore con le commissioni più basse.

• Valuta sicurezza, prevenzione delle frodi e capacità di monitoraggio: per elaborare i pagamenti, sono necessarie le informazioni sensibili dei clienti, pertanto la sicurezza è una delle principali preoccupazioni. Le attività dovrebbero scegliere fornitori di servizi di pagamento che offrono funzioni di sicurezza affidabili, ad esempio crittografia, monitoraggio delle transazioni, prevenzione delle frodi e protezione dagli storni. I fornitori inoltre dovrebbero continuare a perfezionare il modo in cui vengono gestiti il rilevamento e la prevenzione delle frodi, in continua evoluzione, e la segnalazione di transazioni o comportamenti dei clienti sospetti.

• Conferma la qualità e la disponibilità dell'assistenza clienti: inevitabilmente, le attività potrebbero riscontrare problemi con l'elaborazione dei pagamenti, per cui è importante poter contare su un'assistenza clienti reattiva e disponibile. Le attività dovrebbero cercare fornitori di servizi di pagamento che offrano assistenza in ogni momento e molteplici canali di contatto.

• Verifica le opzioni di integrazione e la facilità di implementazione: le attività dovrebbero scegliere un fornitore di servizi di pagamento che si integri facilmente con il proprio sito web o l'app per dispositivo mobile. Questo renderà la procedura di pagamento più agevole per i clienti e ridurrà il rischio di errori o problemi tecnici. Cerca un fornitore come Stripe che offra una serie di soluzioni di pagamento ampia e flessibile in grado di essere integrata con il minimo sforzo.

• Ricerca i metodi di pagamento del fornitore: i fornitori di servizi di pagamento offrono spesso svariati metodi di pagamento, tra cui carte di credito, di debito, wallet e bonifici bancari. Le attività dovrebbero valutare quali sono i metodi di pagamento più diffusi tra il loro target di riferimento e scegliere un fornitore di servizi di pagamento che li supporti.

• Reputazione: le attività dovrebbero fare ricerche sulla reputazione dei fornitori di servizi di pagamento che stanno prendendo in considerazione. Dovrebbero cercare fornitori con uno storico di servizi affidabili e recensioni positive dei clienti, in particolare di altre attività nel loro settore, in una fase simile, con esigenze simili alle loro. Ad esempio, una piattaforma di e-commerce potrebbe trarre ispirazione da Shopify, cliente di Stripe.

Le startup nella fase iniziale che valutano un fornitore di servizi di pagamento per la prima volta dovrebbero dare la priorità alle piattaforme che raggruppano l'acquisizione, il gateway e l'account esercente in un'unica integrazione rispetto alla combinazione di fornitori separati. Cerca tariffe forfettarie trasparenti senza minimi mensili, un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) adatta agli sviluppatori con componenti dell'interfaccia utente (UI) predefiniti per una rapida implementazione del checkout e un supporto nativo per digital wallet come Apple Pay, Google Pay e Link. Questi aspetti riducono il tempo di lancio e permettono ai team di ingegneria di concentrarsi sul prodotto piuttosto che sull'infrastruttura di fatturazione.

Costi per l'elaborazione di pagamenti online

Comprendere i costi legati all'accettare pagamenti è fondamentale per gestire i profitti della tua attività. La soluzione più conveniente dipende dal tuo volume di vendite specifico, dall'importo medio delle transazioni e dal tuo modello di business.

In generale, il costo dell'elaborazione dei pagamenti online rientra in uno dei seguenti modelli:

• Tariffe forfettarie: questo è il modello più semplice, in cui un'attività paga una percentuale e una commissione fissa in centesimi per transazione per ogni vendita (ad es. il 2,9% + 30¢). Questo modello è altamente prevedibile ed è spesso la soluzione migliore per le startup e le piccole attività, dal momento che non ci sono diversi livelli da monitorare. In genere, questo modello non prevede nemmeno commissioni di abbonamento mensili.

• Tariffe Interchange-plus: l'Interchange-plus separa le commissioni d'interscambio (il costo stabilito dai circuiti delle carte di credito come Visa e Mastercard) dal ricarico del responsabile del trattamento dei dati. Dato che le attività vedono esattamente cosa addebitano i circuiti delle carte di credito rispetto a ciò che trattiene il responsabile del trattamento dei dati, questo modello è spesso preferito dalle attività con volumi elevati che cercano di ottimizzare i propri margini.

• Prezzi basati su abbonamento: con questo modello, le attività pagano una commissione di abbonamento mensile o annuale ricorrente in cambio di commissioni per transazione molto basse o "al costo". Questa può essere la scelta più economica per le aziende consolidate con volumi di vendita mensili elevati o importi medi molto grandi.

Oltre a questi modelli di base, le attività dovrebbero tenere conto anche dei costi secondari che possono incidere sulla spesa complessiva, come le commissioni di storno o le commissioni di conversione di valuta internazionale. Allineare i modelli di tariffazione alle dinamiche delle transazioni può contribuire a garantire che l'infrastruttura di pagamento sostenga la crescita anziché aumentare inutilmente i costi.

Per le attività SaaS con ricavi da abbonamenti ricorrenti, il modello di commissioni conta più delle tariffe di transazione nominali, poiché le stesse carte vengono passate ripetutamente durante il ciclo di vita del cliente. Le tariffe forfettarie funzionano bene nelle fasi iniziali con un basso RMR, ma quando i ricavi ricorrenti annuali (ARR) superano il milione di dollari, i prezzi Interchange-plus di solito offrono un'economia unitaria più solida esponendo le categorie di interscambio Visa e Mastercard sottostanti e abilitando l'ottimizzazione delle carte in archivio. Quando si confrontano i fornitori, occorre tenere conto dei costi secondari che colpiscono maggiormente il modello SaaS: i nuovi tentativi di pagamento non andati a buon fine, le commissioni di conversione transfrontaliere e gli storni di addebito per addebiti di abbonamento contestati.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

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