Alors que les paiements par TPE ne cessent d'évoluer, notamment grâce aux options Tap to Pay et à d'autres moyens de paiement sans contact, de nombreuses entreprises exercent malgré tout exclusivement sur Internet. Même les marques historiques, qui acceptent les paiements par TPE depuis des décennies, se tournent désormais vers les paiements en ligne.

En 2021, les ventes e-commerce ont représenté un total d'environ 5 200 milliards de dollars dans le monde , un chiffre qui devrait augmenter de 56 % pour atteindre 8 100 milliards de dollars d'ici 2026. Disposer d'un système robuste de traitement des paiements en ligne est devenu essentiel pour les entreprises.

Dans cet article, nous nous penchons sur les avantages liés à l'acceptation des paiements en ligne, sur les différents types de moyens de paiement disponibles, sur les critères à prendre en compte pour choisir un prestataire de services de paiement en ligne, ainsi que sur la mise en place d'un système de traitement efficace. Que vous soyez propriétaire d'une petite entreprise ou décideur au sein d'une grande société, ce guide vous apportera les informations dont vous avez besoin pour commencer à accepter les paiements en ligne de manière rapide, efficace et sécurisée, et pour adapter ces processus à mesure que votre entreprise se développe.

Sommaire

• Types de moyens de paiement
  
• Composantes du processus de traitement des paiements en ligne
  
• Avantages de l'acceptation des paiements en ligne
  
• Acceptation des paiements en ligne
  
• Choix d'un prestataire de services de paiement en ligne
  

Types de moyens de paiement

En matière de moyens de paiement en ligne, les entreprises disposent d'une large gamme de choix, chacun avec ses avantages et ses inconvénients. Il est donc essentiel de tenir compte des préférences de votre public cible, du fonctionnement de vos principaux canaux de vente, ainsi que du coût et des implications en matière de sécurité de chacune de ces options. Dans la mesure où les clients en ligne préfèrent disposer d'un large éventail d'options, il est fort probable que vous décidiez de proposer plus d'un ou de deux moyens de paiement.

Voici quelques-uns des moyens de paiement en ligne les plus courants :

• Cartes de crédit et de débit
  En 2021, les paiements par carte de crédit et de débit ont représenté 34 % des transactions mondiales réalisées en ligne. Ces paiements acceptés par la plupart des entreprises e-commerce se caractérisent par leur praticité, leur rapidité et leur fiabilité.

• Portefeuilles électroniques
  Les portefeuilles électroniques, ou « e-wallets » , sont des comptes en ligne qui stockent et gèrent les informations de paiement de leurs utilisateurs. Les portefeuilles électroniques les plus populaires sont PayPal, Apple Pay et Google Wallet. En 2021, les portefeuilles électroniques se sont imposés devant les cartes de crédit et de débit en tant que moyen de paiement électronique le plus populaire au niveau mondial, représentant près de la moitié de toutes les transactions.

• Virements bancaires
  Les virements bancaires permettent de transférer des fonds directement depuis les comptes bancaires des clients vers celui des entreprises. S'il peut être plus lent et moins pratique que certaines autres options, ce moyen de paiement est souvent privilégié par les clients qui n'ont pas de carte de crédit ou de débit, ou qui veulent éviter les frais de carte bancaire.

• Cryptomonnaies
  Bien que les cryptomonnaies soient encore relativement nouvelles, les entreprises qui les prennent en charge pourraient bénéficier d'un avantage concurrentiel et attirer les clients qui ont une préférence pour ce moyen de paiement. Selon un rapport Statista, la valeur globale des paiements en cryptomonnaie de la part des clients devrait atteindre 1 400 milliards de dollars d'ici 2024. S'il s'agit d'une augmentation significative par rapport à l'estimation de 590 milliards de dollars pour 2020, cela ne représente encore qu'une infime fraction du marché global des paiements en ligne du fait de la faible adoption de ce moyen de paiement par les clients.

• Paiements mobiles
  Les clients ont aujourd'hui la possibilité de régler leurs biens et services via leurs appareils mobiles, généralement par le biais d'une application ou d'un portefeuille électronique. Rapide et pratiques les paiements mobiles gagnent en popularité tandis que de plus en plus d'individus réalisent leurs achats en ligne sur smartphone.

Composantes du processus de traitement des paiements en ligne

Le traitement des paiements en ligne implique plusieurs composantes qui fonctionnent de concert afin de gérer et d'autoriser les transactions en toute sécurité. Ces composantes sont les suivantes :

• Plateforme de paiement
  Une plateforme de paiement est un portail virtuel sécurisé qui relie le site Web ou l'application mobile d'une entreprise à un prestataire de services de paiement. Cette plateforme capture et chiffre les informations de paiement des clients et les transmet pour autorisation au prestataire de services de paiement.

• Prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement du client et autorise la transaction. À cette fin, il communique avec la plateforme de paiement et la banque du client ou l'émetteur de carte pour s'assurer que la transaction est valide et autorisée.

• Compte marchand
  Un compte marchand est un type particulier de compte bancaire dont a besoin toute entreprise qui souhaite pouvoir proposer et traiter les paiements par carte de débit et de crédit. Les comptes marchands servent exclusivement à bloquer les fonds des transactions avant qu'ils ne soient versés sur le compte bancaire principal de l'entreprise via lequel elle pourra ensuite en disposer. Ces comptes marchands sont généralement gérés par les prestataires de services de paiement ou les banques acquéreuses.

• Banque acquéreuse
  La banque acquéreuse est la banque qui verse les fonds d'une transaction donnée sur le compte bancaire de l'entreprise. Généralement, elle fournit aussi le compte marchand. Son rôle consiste à gérer les aspects financiers des transactions, notamment les frais et les contestations de paiement.

• Mesures de sécurité
  Les systèmes de traitement des paiements en ligne comprennent diverses mesures de sécurité qui visent à protéger à la fois l'entreprise et le client contre la fraude et les transactions non autorisées. Ces mesures incluent entre autres le chiffrement SSL, la tokenisation et l'authentification à deux facteurs.

Avantages de l'acceptation des paiements en ligne

Pour de nombreuses entreprises, l'acceptation des paiements en ligne se veut nécessaire si elles souhaitent rester compétitives et offrir une expérience positive à leurs clients. En proposant des options de paiement pratiques et sécurisées, elles ont ainsi la possibilité d'atteindre de nouveaux marchés, d'attirer une nouvelle clientèle, d'augmenter leurs revenus et de rationaliser leurs opérations.

L'acceptation des paiements en ligne présente notamment les avantages ci-dessous pour les entreprises.

• Meilleure fluidité d'utilisation
  En acceptant les paiements en ligne, les entreprises offrent aux clients un moyen plus pratique pour régler leurs biens et leurs services et ce, depuis n'importe quel endroit, à n'importe quel moment et sans avoir à se rendre en boutique ni à envoyer de chèque par voie postale. Cette fonctionnalité de paiement flexible limite les complexités au sein de l'expérience client, et ce, au profit d'une augmentation des revenus de l'entreprise, d'une plus grande satisfaction de la clientèle, d'une fidélité renforcée et d'une valeur à vie des clients prolongée.

• Augmentation des ventes et des revenus
  Grâce à l'élimination des obstacles à l'achat, la prise en charge des paiements en ligne peut soutenir les entreprises dans l'élargissement de leur clientèle, la pénétration de nouveaux marchés et l'augmentation de leurs ventes. Davantage d'options de paiement disponibles rendent les clients plus enclins à finaliser leurs transactions, ce qui se traduit par une amélioration des taux de conversion et une augmentation des revenus de l'entreprise.

• Diminution du risque de fraude et de contestation de paiement
  Les systèmes de traitement des paiements en ligne intègrent des fonctionnalités de sécurité qui réduisent le risque de fraude et de contestation de paiement. En s'appuyant sur une plateforme de paiement et un prestataire de services de paiement sécurisés, les entreprises peuvent se prémunir et prémunir leurs clients contre les transactions non autorisées et les activités frauduleuses. Stripe Radar exploite notamment un système de machine learning, entraîné à partir de données provenant de millions d'entreprises dans le monde, pour détecter et bloquer la fraude à la fois dans le cadre des paiements en ligne et par TPE.

• Rationalisation des processus de comptabilité et de reporting
  Le traitement des paiements en ligne peut contribuer à faire gagner énormément de temps aux entreprises, à travers la simplification des processus de comptabilité et de reporting simplifiés, ainsi qu'à l'automatisation de l'enregistrement des transactions et de la génération de rapports. Les prestataires de services de paiement en ligne tels que Stripe participent non seulement à réduire la charge de travail interne des entreprises, mais ils agrègent, synthétisent et exploitent aussi les indicateurs relatifs aux paiements et à la clientèle pour établir des rapports pertinents.

Acceptation des paiements en ligne

Si l'acceptation des paiements en ligne peut sembler complexe pour les entreprises qui débutent en e-commerce ou qui sont novices en matière de paiements numériques, l'adoption d'outils et de stratégies adaptés devrait largement leur faciliter la tâche.

Voici les étapes à suivre par les entreprises pour commencer à accepter les paiements en ligne :

1. Choisir un prestataire de services de paiement

La première étape consiste à choisir un prestataire de services de paiement qui répond aux besoins de l'entreprise. Pour ce faire, il convient de tenir compte de facteurs tels que les prix, les fonctionnalités disponibles, le niveau de sécurité et l'assistance à la clientèle.

Les prestataires tels que Stripe adoptent une approche globale, qui permet aux entreprises de créer facilement un écosystème unifié autour des paiements, de la facturation et du commerce omnicanal, et qui va au-delà du simple traitement des paiements. Cette approche gagne d'ailleurs du terrain tandis que les entreprises s'affranchissent des infrastructures de paiement fragmentées qui sont plus complexes, davantage sujettes aux inefficacités et aux risques de sécurité, et qui entraînent également une perte de temps et le gaspillage de ressources par rapport à une approche unifiée.

2. Configurer un compte marchand

À l'image de Stripe, les prestataires de services de paiement qui proposent également une fonctionnalité de compte marchand vous éviteront d'avoir à en ouvrir un de votre côté pour pouvoir commencer à accepter des paiements en ligne.

En l'absence d'une telle fonctionnalité, il vous faudra ouvrir un compte marchand auprès de votre prestataire de services de paiement ou de votre banque acquéreuse. Ce compte vous permettra de recevoir les fonds issus de vos transactions et de gérer les finances de votre entreprise. La procédure d'ouverture d'un compte marchand implique généralement de fournir certaines informations commerciales et bancaires, et de se soumettre à un contrôle de solvabilité.

3. Intégrer une plateforme de paiement

Une fois leur compte marchand créé, les entreprises doivent intégrer leur plateforme de paiement à leur site Web ou à leur application mobile. Cela consiste à ajouter des extraits de code ou des plugins de façon à connecter la plateforme de paiement à celle de l'entreprise. La plupart des prestataires de services de traitement des paiements, y compris Stripe, proposent des intégrations flexibles, compatibles avec un large éventail de cas d'usage.

4. Tester et lancer

Avant de lancer leur offre de paiements en ligne, les entreprises se doivent de tester minutieusement leur système de traitement pour s'assurer que tout fonctionne correctement. Cela passe notamment par des transactions tests afin de vérifier qu'il n'y a pas d'erreurs et que les fonds sont crédités sur le bon compte bancaire. Dès lors que tout fonctionne comme prévu, les entreprises peuvent procéder au lancement des paiements en ligne et commencer à accepter des transactions.

5. Optimiser et surveiller

Pour finir, les entreprises doivent surveiller leurs systèmes de traitement des paiements en ligne en continu de façon à pouvoir en optimiser les performances et à prévenir la fraude. Cela implique notamment de suivre l'analyse des performances et d'utiliser les données pour élaborer des stratégies d'optimisation et de croissance. Il peut également s'agir de mettre en œuvre des mesures de sécurité supplémentaires, d'analyser les données relatives aux transactions et d'affiner le processus de paiement en vue de réduire les taux d'abandon de panier.

Choix d'un prestataire de services de paiement en ligne

Les prestataires de services de paiement se doivent de rester bien informés en ce qui concerne l'univers extrêmement complexe, évolutif et compétitif des paiements en ligne, et il est important que les entreprises de toutes tailles choisissent un prestataire qui réponde à leurs besoins spécifiques.

Les start-up en phase de démarrage et les marques émergentes ou qui étendent leur présence sur le marché de l'e-commerce peuvent être confrontées à des contraintes en matière de ressources qui les empêchent de mettre en place un système interne de traitement des paiements. Les grandes entreprises et les plateformes e-commerce bien établies disposent peut-être de plus de ressources, mais à leur échelle, chaque erreur et inefficacité opérationnelle coûte plus cher tandis que chaque amélioration pourrait augmenter considérablement leurs revenus.

Avec tant de prestataires sur le marché, il peut être difficile de savoir par où commencer. Voici quelques facteurs clés à prendre en compte au moment d'analyser vos options :

• Valeur
  Les prestataires de services de paiement prélèvent généralement un pourcentage ainsi qu'une commission forfaitaire sur chaque transaction. Comparez les tarifs des différents prestataires afin de déterminer celui qui offre la meilleure valeur. Il ne s'agit pas nécessairement de celui dont les tarifs sont les plus bas. Réfléchissez aux fonctionnalités les plus utiles à votre entreprise et à celles offertes par chaque prestataire. Établissez ensuite de façon plus nuancée le rapport qualité-prix global.

• Sécurité et surveillance
  Le processus de traitement des paiements implique la prise en charge d'informations sensibles sur les clients, élevant la sécurité au rang de préoccupation majeure. Les entreprises doivent rechercher des prestataires de services de paiement qui offrent de solides fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement, le suivi des transactions, la prévention de la fraude et la protection contre les contestations de paiement. De leur côté, les prestataires se doivent d'affiner en permanence la manière dont ils gèrent la détection et la prévention de la fraude, en constante évolution, ainsi que la manière dont ils identifient les transactions ou les comportements suspects des clients.

• Service d'assistance
  De façon inévitable, les entreprises sont susceptibles de rencontrer des problèmes avec le traitement des paiements, d'où l'importance d'une assistance à la clientèle réactive et pertinente. Tournez-vous vers un prestataire de services de paiement qui offre un service d'assistance en continu et plusieurs canaux de contact.

• Intégrations et facilité de mise en œuvre
  Les entreprises doivent choisir un prestataire de services de paiement qui s'intègre facilement à leur site Web ou à leur application mobile. Cela leur permettra de simplifier le processus de paiement pour les clients et de réduire le risque d'erreurs ou de problèmes techniques. Optez pour un prestataire comme Stripe, qui propose un ensemble étendu et flexible de solutions de paiement dont l'intégration ne requiert qu'un minimum d'effort.

• Moyens de paiement
  Les prestataires de services de paiement peuvent offrir toute une gamme de moyens de paiement, y compris la prise en charge des cartes de crédit et de débit, des portefeuilles électroniques et des virements bancaires. Les entreprises doivent tenir compte des moyens de paiement les plus populaires auprès de leur public cible et choisir un prestataire qui les prend en charge.

• Réputation
  Enfin, il convient de se renseigner sur la réputation des prestataires de services de paiement envisagés. Recherchez des prestataires qui exécutent les paiements de façon tout à fait maîtrisée, qui sont reconnus pour la fiabilité de leurs services et qui font l'objet d'avis positifs de la part de leurs clients, en particulier d'entreprises du même secteur d'activité que le vôtre et qui se trouvent à un stade de développement similaire et présentent des besoins semblables. Une plateforme e-commerce pourrait par exemple s'inspirer du parcours de Shopify, l'un des clients de Stripe.