Accepter les paiements par carte de crédit et de débit est un moyen simple d'augmenter les ventes et d'améliorer l'expérience client pour votre entreprise. Cela représente une opportunité de revenus substantielle, étant donné que le montant annuel des transactions par cartes de crédit, de débit et prépayées devrait passer de 776 milliards en 2024 à plus de 1 000 milliards d'ici 2029. Même les entreprises qui ne vendent pas de biens physiques peuvent en tirer parti en proposant aux clients une option de paiement en ligne par carte, que ce soit avant ou après la prestation des services.

Nous expliquons ci-dessous comment accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne, en personne et par téléphone.

Sommaire

• prérequis avant d'accepter les paiements par carte de crédit ;
  
• Accepter des paiements par carte en ligne
  
• Accepter des paiements par carte via TPE
  
• Accepter des paiements par carte via téléphone
  
• comment accepter des paiements récurrents par carte de crédit ;
  
• Quel est le coût de l’acceptation des paiements par carte bancaire ?
  
• Intérêts d’accepter les cartes bancaires
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  
• FAQ sur l'acceptation des paiements par carte de crédit.
  

Remarque rapide : lorsque nous parlons de « paiements par carte de crédit », nous incluons à la fois les paiements par carte de crédit et de débit. Le traitement des paiements présente peu de différences entre ces deux types de cartes.

Prérequis pour accepter les paiements par carte de crédit

La configuration de votre infrastructure de paiement implique plusieurs étapes, de l'évaluation de vos besoins à l'activation de la prévention de la fraude :

• définissez vos besoins de paiement : déterminez comment et où vous prévoyez de vendre, combien de transactions vous anticipez chaque mois, et quels types de cartes ou wallets vous souhaitez prendre en charge. Ces éléments détermineront le prestataire de services de paiement, le modèle de tarification et le matériel informatique les plus adaptés à votre entreprise ;

• choisissez une structure de paiement : choisissez entre un fournisseur tout-en-un qui regroupe la passerelle, le traitement et le compte marchand, et une configuration plus personnalisée avec des éléments distincts de différents fournisseurs. Les plateformes tout-en-un sont généralement les plus simples pour les nouvelles entreprises ou celles de plus petite taille, tandis que les entreprises de plus grande envergure ou avec un volume important peuvent tirer parti d'un prestataire de services de paiement traditionnel et d'un compte marchand dédié ;

• comparez les fournisseurs : analysez les modèles de tarification, les conditions contractuelles, la rapidité de financement et le service de support de plusieurs prestataires de services de paiement. Appliquez votre volume de ventes prévu et le montant moyen des transactions à la structure de frais de chaque fournisseur afin d'observer les différences de coûts réels, au-delà du tarif annoncé ;

• demandez et ouvrez votre compte : soumettez votre formulaire d'inscription avec les informations de votre entreprise, votre numéro fiscal et vos coordonnées bancaires. Certains fournisseurs approuvent les comptes presque instantanément, tandis que d'autres exigent une brève évaluation des risques avant de vous autoriser à commencer le traitement ;

• configurez vos outils et votre matériel : paramétrez ce dont vous avez besoin en fonction de votre méthode de vente. Il peut s'agir d'un lecteur de carte ou d'un terminal de point de vente (POS) pour les ventes en personne, d'une passerelle de paiement pour votre site web, d'une application mobile pour les paiements en déplacement, ou d'un terminal virtuel pour les commandes par téléphone. Testez chaque canal avant le lancement pour vous assurer que les paiements s'effectuent correctement ;

• activez les protections contre la fraude et de sécurité : confirmez que vous respectez les exigences de conformité de l'industrie des cartes de paiement (PCI), puis activez des mesures de sécurité telles que la vérification de l'adresse, les contrôles du cryptogramme visuel (CVV) et tout outil d'authentification disponible. Ces mesures sont particulièrement importantes pour les transactions en ligne et mobiles, qui peuvent présenter un risque de fraude plus élevé que les paiements en personne.

Accepter des paiements par carte en ligne

Pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit, vous devez connecter votre vitrine numérique et les réseaux bancaires. Suivez ces quatre étapes pour configurer votre infrastructure de paiement. 

Choisissez un prestataire de services de paiement et un fournisseur de services marchands

Les prestataires de services de paiement collectent les informations de paiement issues des transactions des clients et se coordonnent avec les réseaux de cartes de crédit, les banques émettrices (également appelées émetteurs) et les banques réceptrices pour transférer les fonds. Si votre prestataire de services de paiement ne propose pas de fonctionnalités de compte marchand, vous devrez également ouvrir un compte marchand pour accepter les paiements par carte de crédit. Stripe propose ces fonctionnalités, les clients de Stripe n'ont donc pas besoin (et ne peuvent d'ailleurs pas disposer) d'un compte marchand distinct.

Configurez votre vitrine numérique

Qu'il s'agisse d'un site web sur mesure ou d'une boutique sur une marketplace externe, votre vitrine est l'endroit où vous présentez vos produits et où le client entame le tunnel de paiement.

Intégrez une passerelle de paiement et trouvez un prestataire de services de paiement

Une passerelle de paiement est une interface qui permet aux clients de saisir leurs informations de paiement. De nombreux prestataires de services de paiement de premier plan fournissent une passerelle qui peut être intégrée directement à votre site afin de garantir une expérience de paiement plus fluide. Selon votre entreprise, vous souhaiterez peut-être prendre en charge plusieurs types de paiements en ligne :

• paiements intégrés aux applications pour les achats mobiles ;

• liens de paiement que vous pouvez envoyer directement sans tunnel de paiement complet ;

• paiements multidevises pour les acheteurs internationaux ;

• moyens de paiement personnalisés et adaptés à des marchés spécifiques ou aux préférences des consommateurs.

Vous devrez également faire un choix entre un paiement hébergé, pour lequel les clients sont redirigés vers une page gérée par votre prestataire de services de paiement, et un paiement sur site, pour lequel le formulaire de paiement se trouve directement sur votre propre site.

Connectez vos comptes et testez le flux

Une fois votre vitrine et votre passerelle liées à votre prestataire de services de paiement, ce dernier communiquera avec les réseaux de cartes de crédit et les banques pour vous transférer les fonds.

De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent des plateformes de paiement de pair à pair pour accepter les paiements des clients. Les entreprises doivent déclarer toutes les transactions commerciales supérieures à 600 $ reçues via ces applications lors de leur déclaration d'impôts. 

Comment accepter les paiements par carte bancaire en personne

Pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit dans un lieu physique ou en déplacement, suivez ces étapes afin de configurer votre infrastructure.

Sélectionnez le matériel adapté à la configuration de votre entreprise

Les entreprises ont besoin d'un système POS et d'un lecteur de carte pour accepter les paiements par carte de crédit en personne. Le matériel exact que vous utiliserez dépendra de la configuration physique de votre entreprise :

• lecteurs de carte de comptoir : ils sont particulièrement adaptés aux entreprises disposant d'un espace de comptoir physique, permettant aux clients de glisser ou de présenter leur carte de crédit ;

• lecteurs de carte mobiles : ils conviennent parfaitement aux chefs d'entreprise qui travaillent en dehors d'un lieu fixe (par exemple, plombiers, massothérapeutes). Ils se connectent aux téléphones ou aux tablettes via un port physique ou par Bluetooth.

Connectez votre matériel au logiciel POS

Les lecteurs de carte s'interfacent généralement avec un système POS. Selon votre fournisseur, il s'agira d'un produit standardisé prêt à l'emploi ou d'une solution hautement personnalisable. Par exemple, Stripe Terminal est une solution POS tout-en-un qui peut être configurée facilement ou personnalisée pour des fonctionnalités spécifiques.

Déterminez vos besoins spécifiques en matière de services

Bien que les paiements en ligne soient en croissance, les paiements en personne demeurent nécessaires pour plusieurs modèles économiques :

• Retail physique : épiceries, quincailleries et magasins de vélos

• Services sur site : sous-traitants, paysagistes et maquilleurs indépendants

• Commerces ambulants : food trucks et chariots à café

Activez le paiement en personne

Il est important d'accepter les paiements en personne si vous exercez une activité commerciale en personne. Pour la plupart des entreprises itinérantes, il n'est pas logique de proposer uniquement des paiements en ligne ; par exemple, rares sont les clients qui achètent un café en ligne pour ensuite aller le récupérer dans un chariot au coin de la rue.

Accepter des paiements par carte par téléphone

Si votre entreprise accepte régulièrement les paiements par carte bancaire par téléphone, vous n'avez probablement pas besoin de matériel spécifique pour faciliter ces transactions. Une certaine dextérité est toutefois de mise. Pour la plupart des entreprises, l'acceptation des paiements par carte par téléphone nécessite de saisir manuellement le numéro de la carte dans un terminal POS ou une interface de paiement en ligne. 

Voici quelques étapes pour commencer à accepter les transactions par carte par téléphone :

• activer un terminal virtuel par l'intermédiaire de votre prestataire : avant de pouvoir prendre un appel, il convient de s'assurer que votre prestataire de services de paiement fournit un terminal virtuel, c'est-à-dire une version web sécurisée d'un terminal de paiement par carte physique qui permet de transformer n'importe quel ordinateur ou tablette en station de paiement ;

• garantir la conformité PCI pour la saisie manuelle : étant donné que vous manipulerez des données de carte sensibles communiquées par téléphone, il est conseillé de vérifier que votre processus répond aux exigences de la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui implique généralement de ne jamais noter les numéros de carte sur papier et d'utiliser un prestataire qui chiffre les données au fur et à mesure de leur saisie ;

• saisir les informations de carte : pour accepter un paiement par carte bancaire par téléphone, saisissez manuellement le numéro de la carte, la date d'expiration et le code CVV dans votre terminal POS ou dans l'interface de paiement en ligne pendant que le client est en ligne ;

• envisager de proposer des alternatives à la saisie manuelle : vous pouvez également envoyer un lien de paiement sécurisé que le client peut remplir sur son propre appareil, ce qui lui permet également de payer avec un wallet tel qu'Apple Pay ou Google Pay au lieu de saisir un numéro de carte. Pour les entreprises qui prennent des commandes mobiles à emporter ou à livrer, l'utilisation de Tap to Pay au moment de la remise (en utilisant un téléphone ou une tablette comme terminal) peut s'avérer une option plus rapide et moins risquée que la saisie des informations de carte pendant l'appel.

Si vous possédez une entreprise qui reçoit un grand nombre de commandes par téléphone (par exemple, un restaurant qui propose des plats à emporter), la saisie manuelle peut s'avérer fastidieuse et chronophage. Dans ce cas, il est judicieux de se renseigner sur les prestataires de services de paiement capables de simplifier ces transactions à l'aide de solutions telles que l'identification de l'appelant intégrée et les SMS Pay by Link.

Comment accepter les paiements récurrents par carte bancaire ?

Pour accepter des paiements récurrents, il est nécessaire de faire appel à un prestataire de services de paiement qui prend en charge la facturation d'abonnements ou la facturation récurrente. De nombreux prestataires permettent de sauvegarder les informations de carte du client de manière sécurisée (souvent appelé stockage de carte ou tokenisation) afin de déclencher un paiement automatiquement selon un calendrier défini, sans avoir à saisir ces informations à chaque fois.

Vous pouvez configurer un plan de facturation qui définit le montant et la fréquence (par exemple, mensuelle ou annuelle), puis obtenir l'autorisation du client pour débiter sa carte bancaire de manière récurrente. Votre prestataire de services de paiement doit également proposer des outils, tels que les relances automatiques pour les paiements échoués et les alertes d'expiration, qui permettent de réduire la perte de revenus lorsque la carte bancaire d'un client expire ou qu'un paiement n'aboutit pas.

Cette approche est idéale pour les services d'abonnement, les systèmes d'adhésion et toute entreprise qui facture ses clients de manière régulière.

Quel est le coût de l’acceptation des paiements par carte bancaire ?

L'acceptation des cartes bancaires implique plusieurs types de frais de traitement des cartes de crédit qui varient généralement de 1,5 % à 3,5 % par transaction, selon le type de carte et la méthode de traitement du paiement. Pour gérer efficacement votre budget, il est utile de comprendre les trois principales composantes de ces coûts :

• frais d'interchange : il s'agit généralement de la part la plus importante du coût. Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard, et sont payés directement à la banque émettrice de la carte du client ;

• frais d'évaluation : il s'agit de frais minimes versés directement aux réseaux de cartes pour l'utilisation de leur infrastructure ;

• majoration du prestataire de services de paiement : il s'agit des frais facturés par votre prestataire de services de paiement pour faciliter la transaction, fournir le matériel informatique et offrir des fonctionnalités de sécurité.

Les coûts peuvent également varier selon que la transaction est effectuée avec carte présente (en personne) ou sans carte présente (en ligne ou par téléphone). En général, les transactions en ligne supportent des frais légèrement plus élevés afin de couvrir le risque de fraude accru.

Intérêts d’accepter les cartes bancaires

Accepter les cartes bancaires permet aux entreprises d'accéder à de nouveaux marchés et d'améliorer leurs opérations globales. Voici quelques-uns des avantages les plus courants :

• praticité : la praticité du paiement par carte bancaire peut augmenter les ventes ;

• Achats impulsifs : les cartes bancaires peuvent encourager les achats impulsifs, car les clients ne sont pas limités par l’argent liquide à leur disposition.

• flexibilité de paiement : proposer plusieurs options de paiement permet aux clients d'utiliser leurs moyens de paiement préférés, ce qui peut améliorer la satisfaction client ;

• paiements en ligne et mobiles : l'acceptation des cartes bancaires est importante pour l'e-commerce et les transactions mobiles, car elle répond aux besoins de ceux qui préfèrent effectuer des achats en ligne ;

• Professionnalisme : accepter les cartes bancaires peut contribuer à la crédibilité et à l’image de professionnalisme d’une entreprise.

• confiance des clients : cela instaure un climat de confiance chez les clients, car les entreprises qui acceptent les cartes bancaires sont souvent perçues comme plus fiables et mieux établies ;

• Moins de manipulation d’espèces : les cartes bancaires réduisent les risques de vol et d’erreur humaine associés à la manipulation de l’argent liquide.

• prévention de la fraude : les sociétés émettrices de cartes bancaires fournissent souvent des services de détection de la fraude et de protection ;

• Ventes internationales : accepter les cartes bancaires permet aux entreprises de vendre à des clients internationaux et d’élargir leur présence sur ce marché.

• conversion de devises : les sociétés de traitement des cartes bancaires et les prestataires de services de paiement qui facilitent les paiements par carte gèrent souvent la conversion de devises, ce qui simplifie les transactions internationales.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toutes les entreprises, des startups en pleine croissance aux multinationales, à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• optimisez votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d'heures d'ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préintégrées, à l'accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée, en ligne et en personne, pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité client et booster vos revenus.

• Améliorer les performances de paiement : boostez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des taux d’autorisation.

• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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FAQ sur l'acceptation des paiements par carte de crédit