Accepter les paiements par carte de crédit et carte de débit est un moyen simple de stimuler les ventes et d’améliorer l’expérience client de votre entreprise. D’ici 2029, l’utilisation mondiale des cartes bancaires, des cartes de débit et prépayées pourrait atteindre un total de 1 100 milliards de transactions par an, soit une hausse significative par rapport aux 776 milliards de transactions par carte enregistrées en 2024. Si votre entreprise n’accepte pas les paiements par carte, vous passez à côté de sérieuses opportunités de revenus.

Ce moyen de paiement n’est pas utile uniquement pour les commerçants : même les entreprises qui ne vendent pas de biens physiques proposent de plus en plus souvent une option de paiement en ligne par carte à leurs clients, avant ou après avoir fourni un service.

Ci-dessous, nous détaillons chaque étape pour accepter les paiements par carte bancaire et carte de débit en ligne, en personne et par téléphone.

Au sommaire de cet article

• Accepter des paiements par carte en ligne
  
• Accepter des paiements par carte via TPE
  
• Accepter des paiements par carte via téléphone
  
• Quel est le coût de l’acceptation des paiements par carte bancaire ?
  
• Intérêts d’accepter les cartes bancaires
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Remarque : le terme « paiements par carte » inclut à la fois les paiements par carte de crédit et de débit. Ces deux types de cartes bancaires présentent peu de différences en matière de traitement des paiements.

Accepter des paiements par carte en ligne

Pour commencer à accepter les paiements par carte, vous devez connecter votre boutique en ligne aux réseaux bancaires. Suivez ces quatre étapes pour mettre en place votre infrastructure de paiement.

1. Choisissez un prestataire de services de paiement et un fournisseur de services marchands : Les prestataires de services de paiement collectent les données de paiement lors des transactions clients et se coordonnent avec les réseaux de cartes bancaires, les banques émettrices (également appelées émetteurs) et les banques réceptrices pour transférer les fonds. Si votre prestataire n’intègre pas les fonctionnalités de compte marchand (comme c’est le cas avec Stripe), vous devrez également ouvrir un compte marchand distinct pour accepter les paiements par carte. Les clients de Stripe n’ont pas besoin, et ne peuvent d’ailleurs pas disposer, d’un compte marchand séparé.

2. Configurez votre vitrine numérique : Qu’il s’agisse d’un site web développé sur mesure ou d’une boutique sur une marketplace externe, votre vitrine est l’endroit où vous présentez vos produits et où le client commence son parcours d’achat.

3. Intégrez une passerelle de paiement et choisissez un prestataire de services de paiement : Une passerelle de paiement est l’interface qui permet aux clients de saisir leurs informations de paiement. La plupart des processeurs de premier plan fournissent une passerelle qui peut être directement intégrée à votre site afin de garantir un parcours de paiement fluide.

4. Connectez vos comptes et testez le flux : Une fois votre boutique en ligne et votre passerelle reliées à votre prestataire, ce dernier communiquera avec les réseaux de cartes et les banques pour vous transférer les fonds.

De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent des plateformes de paiement entre particuliers pour accepter les paiements de leurs clients. Les entreprises sont tenues de déclarer toute transaction commerciale supérieure à 600 dollars reçue via ces applications.

Accepter des paiements par carte par TPE

Pour commencer à accepter les paiements par carte bancaire dans un point de vente physique ou en mobilité, suivez ces étapes pour configurer votre infrastructure.

Sélectionnez le matériel adapté à la configuration de votre entreprise

Pour accepter les paiements par carte bancaire en personne, les entreprises ont besoin d’un système de point de vente (POS) et d’un lecteur de carte. Le choix exact du matériel dépendra de la configuration physique de votre entreprise :

• Les terminaux de comptoir : Parfaits pour les entreprises disposant d’un comptoir fixe, permettant aux clients de glisser ou d’approcher leur carte bancaire.

• Les lecteurs de cartes mobiles : Parfaits pour les propriétaires d’entreprise qui travaillent en dehors d’un lieu fixe (comme les plombiers ou les massothérapeutes). Ces dispositifs se connectent à un smartphone ou à une tablette via un port physique ou en Bluetooth.

Connectez votre matériel au logiciel POS

Les lecteurs de cartes sont généralement reliés à un système POS. Selon votre fournisseur, il peut s’agir d’un produit standard prêt à l’emploi ou d’une solution hautement personnalisable. Par exemple, Stripe Terminal est une solution POS tout-en-un qui s’installe facilement ou peut être adaptée pour répondre à des besoins fonctionnels spécifiques.

Identifiez vos besoins spécifiques

Bien que les paiements en ligne soient en pleine croissance, les paiements en personne restent essentiels pour plusieurs modèles d’économiques :

• Retail physique : épiceries, quincailleries et magasins de vélos.

• Services sur site : indépendants, paysagistes et maquilleurs à domicile.

• Commerces ambulants : food trucks et chariots à café.

Proposez le paiement en personne : Il est crucial de pouvoir accepter des paiements en personne si vous exercez votre activité en personne. Pour la plupart des commerces ambulants, proposer uniquement le paiement en ligne n’aurait aucun sens ; par exemple, rares sont les clients qui achètent un café sur Internet juste pour aller le récupérer au stand du coin de la rue.

Accepter des paiements par carte par téléphone

Si votre entreprise accepte régulièrement des paiements par carte via téléphone, vous n’avez probablement pas besoin de matériel spécifique pour traiter ces transactions, mais vous devrez faire preuve d’une grande rigueur. Pour la plupart des professionnels, les paiements par carte via téléphone impliquent de saisir manuellement le numéro de carte bancaire dans le terminal du point de vente (POS) ou dans l’interface de paiements en ligne.

Voici les étapes à suivre pour commencer à accepter les transactions par carte bancaire via téléphone :

Activez un terminal virtuel auprès de votre fournisseur : Avant de pouvoir prendre un appel, vous devez vous assurer que votre prestataire de services de paiement propose un terminal virtuel. Il s’agit d’une version en ligne et sécurisée d’un lecteur de carte bancaire physique, qui vous permet de transformer n’importe quel ordinateur ou tablette en poste de paiement.

Assurez la conformité PCI pour la saisie manuelle : Étant donné que vous traiterez des données de carte sensibles communiquées par téléphone, vérifiez que votre processus respecte les normes PCI DSS. En règle générale, cela implique de ne jamais noter les numéros de carte sur papier et d’utiliser un fournisseur qui chiffre les données au moment même où vous les saisissez.

Saisissez les informations de carte : Pour accepter un paiement par carte bancaire via téléphone, saisissez manuellement le numéro de la carte, sa date d’expiration et son cryptogramme visuel (code CVV) dans votre terminal POS ou votre interface de paiements en ligne pendant que le client est en ligne.

Si vous dirigez une entreprise qui reçoit un volume élevé de commandes par téléphone, comme un restaurant qui gère des ventes à emporter, la saisie manuelle peut s’avérer fastidieuse et chronophage. Dans ce cas, il est judicieux de se tourner vers des fournisseurs de services de paiement spécialisés dans les solutions visant à simplifier ces transactions, telles que l’identification intégrée de l’appelant ou l’envoi de liens de paiement par SMS (Pay by Link).

Quel est le coût de l’acceptation des paiements par carte bancaire ?

L’acceptation des cartes bancaires implique plusieurs types de frais de traitement qui oscillent généralement entre 1,5 % et 3,5 % par transaction, selon le type de carte et la manière dont le paiement est traité. Pour gérer efficacement votre budget, il est important de comprendre les trois composantes principales de ces coûts :

Les frais d’interchange : Ils représentent généralement la part la plus importante du coût total. Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes, tels que Visa et Mastercard, et sont versés directement à la banque qui a émis la carte bancaire du client.

Les frais d’évaluation : Il s’agit de frais minimes versés directement aux réseaux de cartes pour l’utilisation de leur infrastructure.

Majoration du prestataire : C’est la commission facturée par votre prestataire de services de paiement, comme Stripe, pour la facilitation de la transaction, la mise à disposition du matériel et l’application des fonctionnalités de sécurité.

Les coûts peuvent également varier selon que la transaction est effectuée avec carte présente (en personne) ou sans carte présente (en ligne ou par téléphone). En général, les transactions en ligne supportent des frais légèrement plus élevés afin de couvrir le risque de fraude accru.

Intérêts d’accepter les cartes bancaires

En acceptant les cartes bancaires, les entreprises peuvent accéder à de nouveaux marchés et améliorer leurs opérations en général. Examinons plus en détail certains des avantages les plus courants :

• Commodité : la commodité du paiement par carte bancaire peut entraîner une augmentation des ventes.

• Achats impulsifs : les cartes bancaires peuvent encourager les achats impulsifs, car les clients ne sont pas limités par l’argent liquide à leur disposition.

• Flexibilité de paiement : proposer plusieurs options de paiement permet aux clients d’utiliser leur moyen de paiement préféré, ce qui peut améliorer leur satisfaction.

• Paiements en ligne et mobiles : l’acceptation des cartes bancaires est essentielle pour l’e-commerce et les transactions mobiles, répondant aux besoins de ceux qui préfèrent faire des achats en ligne.

• Professionnalisme : accepter les cartes bancaires peut contribuer à la crédibilité et à l’image de professionnalisme d’une entreprise.

• Confiance du client : cela inspire confiance aux clients, car les entreprises qui acceptent les cartes bancaires sont souvent perçues comme plus fiables et mieux établies.

• Moins de manipulation d’espèces : les cartes bancaires réduisent les risques de vol et d’erreur humaine associés à la manipulation de l’argent liquide.

• Protection contre la fraude : les sociétés émettrices de cartes bancaires fournissent souvent des services de détection et de protection contre la fraude.

• Ventes internationales : accepter les cartes bancaires permet aux entreprises de vendre à des clients internationaux et d’élargir leur présence sur ce marché.

• Conversion de devises : les prestataires de traitement des cartes bancaires et les prestataires de paiement qui facilitent les paiements par carte gèrent souvent la conversion des devises, ce qui facilite les transactions internationales.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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