Accettare pagamenti con carta di credito e di debito è un modo semplice per incrementare le vendite e migliorare l'esperienza dei clienti per la tua attività. Rappresenta una notevole opportunità in termini di ricavi, dato che si prevede che l'importo annuale delle transazioni con carte di credito, di debito e prepagate passerà da 776 miliardi nel 2024 a oltre 1.000 miliardi entro il 2029. Anche le attività che non vendono beni fisici possono trarre vantaggio offrendo ai clienti un'opzione di pagamento online con carta, prima o dopo aver fornito i servizi.

Di seguito spiegheremo come accettare pagamenti con carta di credito e di debito online, di persona e per telefono.

Contenuto dell'articolo

• Cosa serve prima di accettare pagamenti con carta di credito?
  
• Come accettare i pagamenti con carta di credito online
  
• Come accettare i pagamenti con carta di credito di persona
  
• Come accettare i pagamenti con carta di credito al telefono
  
• Come accettare pagamenti ricorrenti con carta di credito?
  
• Costi per l'accettazione dei pagamenti con carta di credito
  
• Vantaggi dell'accettazione delle carte di credito
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  
• Domande frequenti sull'accettazione dei pagamenti con carta di credito
  

Nota rapida: quando parliamo di "pagamenti con carta di credito", intendiamo sia i pagamenti con carta di credito che quelli con carta di debito. Non c'è molta differenza nell'elaborazione dei pagamenti tra i due tipi di carte.

Cosa serve prima di accettare pagamenti con carta di credito?

La configurazione della tua infrastruttura di pagamenti comporta diversi passaggi, dalla valutazione delle tue esigenze all'attivazione della prevenzione delle frodi:

• Definisci le tue esigenze di pagamento: stabilisci come e dove intendi vendere, quante transazioni prevedi ogni mese e quali tipi di carte o wallet desideri supportare. Questi elementi determineranno quale elaboratore, modello di prezzo e hardware hanno senso per la tua attività.

• Scegli una struttura di pagamento: decidi tra un fornitore all-in-one che raggruppa gateway, elaborazione e account venditore e una configurazione più personalizzata con elementi separati di diversi fornitori. Le piattaforme all-in-one sono in genere le più semplici per le attività nuove o più piccole, mentre le attività più grandi o con volumi maggiori potrebbero trarre vantaggio da un elaboratore tradizionale e da un account venditore dedicato.

• Cerca e confronta i fornitori: esamina i modelli di prezzo, i termini contrattuali, la velocità di accredito dei fondi e l'assistenza clienti di diversi elaboratori. Applica il volume di vendita previsto e le dimensioni medie delle transazioni alla struttura delle commissioni di ciascun fornitore per visualizzare le differenze di costo reali e non solo la tariffa pubblicizzata.

• Richiedi e apri il tuo account: invia la tua richiesta con i dettagli della tua attività, l'ID fiscale e le informazioni bancarie. Alcuni fornitori approvano gli account quasi istantaneamente, mentre altri richiedono una breve revisione per la valutazione del rischio prima di poterti autorizzare a iniziare l'elaborazione.

• Prepara gli strumenti e l'hardware: configura tutto ciò di cui hai bisogno in base a come vendi. Potrebbe trattarsi di un lettore di carte o di un terminale della soluzione POS per le vendite di persona, di un gateway di pagamento per il tuo sito web, di un'app per i pagamenti da dispositivo mobile o di un terminale virtuale per gli ordini telefonici. Testa ogni canale prima di attivare il servizio per assicurarti che i pagamenti scorrano correttamente.

• Attiva le protezioni di sicurezza e per la prevenzione delle frodi: conferma di soddisfare i requisiti di compliance Payment Card Industry (PCI), quindi abilita misure di salvaguardia come la verifica dell'indirizzo, i controlli del valore di verifica della carta (CVV) e qualsiasi strumento di autenticazione disponibile. Queste misure sono importanti soprattutto per le transazioni online e da dispositivo mobile, che possono comportare un rischio di frode maggiore rispetto ai pagamenti di persona.

Come accettare i pagamenti con carta di credito online

Per iniziare ad accettare pagamenti con carta di credito, devi collegare la tua vetrina digitale e le reti bancarie. Segui questi quattro passaggi per configurare la tua infrastruttura di pagamenti. 

Scegli un elaboratore di pagamento e un fornitore di servizi commerciali

Gli elaboratori di pagamento raccolgono le informazioni di pagamento dalle transazioni dei clienti e si coordinano con i circuiti delle carte di credito, le banche emittenti e le banche riceventi per trasferire i fondi. Se il tuo elaboratore di pagamento non include le funzionalità di account venditore, dovrai anche aprire un account venditore per accettare pagamenti con carta di credito. Stripe offre queste funzionalità, in modo che i clienti Stripe non abbiano bisogno, e di fatto non possano avere, un account venditore separato.

Configura la tua vetrina digitale

Che si tratti di un sito web personalizzato o di un negozio su un marketplace esterno, la tua vetrina è il luogo in cui presenti i prodotti e in cui il cliente inizia il percorso di checkout.

Integra un gateway di pagamento e trova un elaboratore di pagamento

Un gateway di pagamento è un'interfaccia per consentire ai clienti di inserire le proprie informazioni di pagamento. Molti elaboratori di alto livello forniscono un gateway che può essere incorporato direttamente nel tuo sito per garantire un'esperienza di checkout più fluida. A seconda della tua attività, potresti voler supportare diversi tipi di pagamenti online:

• Pagamenti in-app per acquisti da dispositivo mobile

• Link di pagamento che puoi inviare direttamente senza un flusso di checkout completo

• Pagamenti in più valute per acquirenti internazionali

• Metodi di pagamento personalizzati in base a mercati specifici o preferenze dei consumatori

Dovrai anche decidere tra il checkout in hosting, in cui i clienti vengono indirizzati a una pagina gestita dal tuo elaboratore, e il checkout in loco, in cui il modulo di pagamento si trova direttamente sul tuo sito.

Collega i tuoi account e testa il flusso

Una volta che la tua vetrina e il tuo gateway saranno collegati al tuo elaboratore, quest'ultimo comunicherà con i circuiti delle carte di credito e le banche per trasferire i fondi a te.

Molti titolari di piccole attività utilizzano piattaforme di pagamento peer-to-peer per accettare i pagamenti dei clienti. Le attività devono dichiarare nelle loro imposte eventuali transazioni commerciali superiori a 600 $ ricevute tramite tali app. 

Come accettare i pagamenti con carta di credito di persona

Per iniziare ad accettare pagamenti con carta di credito in una sede fisica o in mobilità, segui questi passaggi per configurare la tua infrastruttura.

Scegli l'hardware in base alla configurazione della tua attività

Le attività necessitano di una soluzione POS e di un lettore di carte per accettare pagamenti con carta di credito di persona. L'hardware esatto che vorrai utilizzare dipenderà dalla configurazione fisica della tua attività:

• Lettori di carte fissi: sono più adatti per le attività con uno spazio fisico sul bancone e consentono ai clienti di strisciare o appoggiare le loro carte di credito.

• Lettori di carte mobili: funzionano al meglio per i titolari di attività che lavorano al di fuori di una sede fissa (ad es. idraulici, massaggiatori). Si collegano a telefoni o tablet tramite una porta fisica o Bluetooth.

Collega il tuo hardware al software POS

I lettori di carte in genere si interfacciano con una soluzione POS. A seconda del fornitore, si tratterà di un prodotto standardizzato e pronto all'uso o di una soluzione altamente personalizzabile. Ad esempio, Stripe Terminal è una soluzione POS all-in-one che può essere configurata facilmente o personalizzata per funzionalità specifiche.

Valuta le esigenze specifiche della tua attività

Sebbene i pagamenti online siano in crescita, i pagamenti di persona rimangono necessari per diversi modelli di business:

• Attività di commercio al dettaglio tradizionali: negozi di alimentari, ferramenta e negozi di biciclette

• Servizi in loco: costruttori edili, giardinieri, servizi di pulizia e make-up artist privati

• Attività in movimento: food truck e chioschi di caffè

Abilita il checkout di persona

È importante accettare pagamenti di persona se si svolgono attività commerciali di persona. Per la maggior parte delle attività in mobilità, non ha senso offrire solo pagamenti online; ad esempio, pochi clienti comprano un caffè online solo per poi recarsi a un carretto all'angolo per ritirarlo.

Come accettare i pagamenti con carta di credito al telefono

Se la tua attività accetta regolarmente pagamenti con carta di credito per telefono, probabilmente non ti serve un hardware specifico per facilitare queste transazioni, ma avrai bisogno di una mano ferma. Per la maggior parte delle attività, accettare pagamenti con carta per telefono richiede l'inserimento manuale del numero della carta nel terminale della soluzione POS o in un'interfaccia di pagamento online. 

Ecco alcuni passaggi per iniziare ad accettare transazioni con carta per telefono:

• Abilita un terminale virtuale tramite il tuo fornitore: prima di poter ricevere una chiamata, assicurati che il tuo elaboratore di pagamento offra un terminale virtuale. Si tratta di una versione basata sul web sicura di un terminale fisico per carte di credito che ti dà la possibilità di trasformare qualsiasi computer o tablet in una postazione di pagamento.

• Garantisci la conformità alle norme PCI per l'inserimento manuale: poiché gestirai dati sensibili della carta comunicati per telefono, vale la pena verificare che la tua procedura soddisfi i requisiti del Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Questo in genere significa non annotare mai i numeri delle carte su supporti cartacei e utilizzare un fornitore che crittografi i dati nel momento in cui vengono digitati.

• Inserisci i dati della carta: per accettare un pagamento con carta di credito per telefono, inserisci manualmente il numero della carta, la data di scadenza e il codice CVV nel terminale della tua soluzione POS o nell'interfaccia di pagamento online mentre il cliente è al telefono.

• Valuta di offrire alternative all'inserimento manuale: in alternativa, puoi inviare un link di pagamento sicuro che il cliente può completare sul proprio dispositivo. In questo modo può anche pagare con un wallet come Apple Pay o Google Pay invece di digitare il numero della carta. Per le attività che accettano ordini da dispositivo mobile per il ritiro o la consegna, Tap to Pay al momento della consegna (utilizzando un telefono o un tablet come terminale) può essere un'opzione più veloce e a minor rischio rispetto all'inserimento manuale dei dati della carta durante la chiamata.

Se hai un'attività che riceve un volume elevato di ordini telefonici (ad es. un ristorante che gestisce l'asporto), l'inserimento manuale può essere noioso e richiedere molto tempo. In questi casi, vale la pena prendere in considerazione elaboratori di pagamento che semplificano queste transazioni con soluzioni come l'ID chiamante integrato e i messaggi di testo Pay by Link.

Come accettare i pagamenti ricorrenti con carta di credito?

Per accettare pagamenti ricorrenti, ti servirà un elaboratore di pagamento che supporti la fatturazione degli abbonamenti o l'invio di fatture ricorrenti. Con molti fornitori puoi salvare in modo sicuro i dati della carta di un cliente (spesso definita archiviazione con carta in archivio o tokenizzata) per potergli addebitare l'importo automaticamente in base a una tempistica prestabilita, senza dover inserire di nuovo le informazioni ogni volta.

Puoi configurare un piano di fatturazione che definisce l'importo e la frequenza (ad es. mensile, annuale), quindi ottenere l'autorizzazione del cliente ad addebitare l'importo sulla carta su tale base ricorrente. Il tuo elaboratore di pagamento dovrebbe inoltre offrire strumenti quali tentativi automatici per i pagamenti non andati a buon fine e avvisi di scadenza, che aiutano a ridurre la perdita di ricavi in caso di scadenza della carta di un cliente o di un addebito non andato a buon fine.

Questo approccio funziona bene per i servizi in abbonamento, le attività basate su iscrizioni e qualsiasi azienda che fattura ai clienti in modo continuativo.

Costi per l'accettazione dei pagamenti con carta di credito

Accettare carte comporta diversi tipi di commissioni di elaborazione delle carte di credito che in genere variano dall'1,5% al 3,5% per transazione, a seconda del tipo di carta e di come viene elaborato il pagamento. Per gestire il tuo budget in modo efficace, è utile comprendere i tre componenti principali di questi costi:

• Commissioni interbancarie: di solito rappresentano la parte maggiore del costo. Queste commissioni sono stabilite dai circuiti delle carte di credito come Visa e Mastercard e vengono pagate direttamente alla banca che ha emesso la carta del cliente.

• Commissioni di valutazione: si tratta di piccole commissioni pagate direttamente ai circuiti delle carte di credito per l'uso della loro infrastruttura.

• Ricarico dell'elaboratore di pagamento: si tratta della commissione addebitata dal tuo elaboratore di pagamento per facilitare la transazione, fornire l'hardware e offrire funzionalità di sicurezza.

I costi possono variare anche in base alla modalità della transazione: con carta presente (di persona) o senza carta presente (online o per telefono). In genere, le transazioni online comportano una commissione leggermente più alta per compensare il maggiore rischio di frode.

Vantaggi dell'accettazione delle carte di credito

L'accettazione delle carte di credito offre alle attività la possibilità di aprirsi a nuovi mercati e migliorare l'operatività in generale. Ecco alcuni dei vantaggi più comuni:

• Comodità: la comodità di pagare con carta di credito può incrementare le vendite.

• Acquisti d'impulso: le carte di credito possono incoraggiare gli acquisti d'impulso poiché i clienti non sono limitati al denaro che hanno a portata di mano.

• Flessibilità di pagamento: offrire più opzioni di pagamento fa sì che i clienti possano utilizzare i loro metodi di pagamento preferiti, migliorandone la soddisfazione.

• Pagamenti online e tramite dispositivo mobile: accettare le carte di credito è importante per l'e-commerce e le transazioni da dispositivo mobile, poiché soddisfa le esigenze di chi preferisce fare acquisti online.

• Professionalità: l'accettazione di carte di credito può aumentare la credibilità e migliorare l'immagine professionale di un'attività.

• Fiducia dei clienti: infonde fiducia nei clienti, poiché le attività che accettano le carte di credito sono spesso percepite come più affidabili e consolidate.

• Minore gestione dei contanti: le carte di credito riducono al minimo i rischi di furto e di errore umano associati alla gestione dei contanti.

• Prevenzione delle frodi: le società emittenti di carte di credito offrono spesso servizi di rilevamento e protezione dalle frodi.

• Vendite internazionali: l'accettazione delle carte di credito consente alle attività di vendere a clienti internazionali, espandendo la loro portata di mercato.

• Conversione di valuta: gli elaboratori di carte di credito e gli elaboratori di pagamento che facilitano i pagamenti con carta spesso gestiscono la conversione di valuta, semplificando le transazioni internazionali.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizza l'esperienza di checkout: crea un'esperienza cliente fluida e risparmia migliaia di ore di sviluppo con interfacce utente di pagamento predefinite, l'accesso a oltre 125 metodi di pagamento e Link, un wallet creato da Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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Domande frequenti sull'accettazione dei pagamenti con carta di credito