接受信用卡和借记卡支付，是企业提高销售额、改善客户体验的简单方式。这也蕴藏着巨大的营收机遇：信用卡、借记卡和预付卡的年度交易额预计将从 2024 年的 7760 亿 增长至 2029\ 年的 1 万亿以上。即使是不销售实体商品的企业，也可以通过向客户提供在线银行卡支付选项获益，无论是在提供服务之前还是之后，都可以接受客户支付。
下面，我们将介绍如何通过线上、线下和电话方式接受信用卡和借记卡支付。
本文内容
- 接受信用卡支付前需要具备哪些条件？
- 如何线上接受信用卡支付
- 如何线下接受信用卡支付
- 如何通过电话接受信用卡支付
- 如何接受信用卡定期支付？
- 接受信用卡支付需要多少费用？
- 接受信用卡的好处
- Stripe Payments 如何提供帮助
- 关于接受信用卡支付的常见问题解答
简要说明：当我们提到“信用卡支付”时，我们指的是信用卡和借记卡支付。这两种银行卡在支付处理上没有太大区别。
接受信用卡支付前需要具备哪些条件？
设置支付基础设施需要完成多个步骤，从评估自身需求到启用欺诈防护措施：
明确您的支付需求：确定计划通过哪些渠道以及在哪里开展销售、预计每月处理多少笔交易，以及希望支持哪些银行卡类型或数字钱包。这些因素将决定哪种支付处理商、定价模式和硬件设备最适合您的企业。
选择支付结构：决定采用将支付网关、支付处理和商户账户整合在一起的一站式服务商，还是选择由不同供应商分别提供各项服务的定制化方案。对于新成立或规模较小的企业，一站式平台通常是最简单的选择；而规模较大或交易金额较高的企业，则可能更适合采用传统支付处理商和专用商户账户。
筛选并比较服务商：对比多家支付处理商的定价模式、合同条款、资金到账速度和客户支持服务。根据您的预期销售额和平均交易金额，分别计算各服务商收费结构下的实际费用，以便了解不同方案之间的真实成本差异，而不只是比较其宣传费率。
申请并开通您的账户：提交申请，并提供企业详细信息、税号和银行账户信息。有些服务商几乎可以即时批准账户，而其他服务商则需要先进行简短的商户审核，审核通过后才能开始处理支付。
设置您的工具和硬件：根据您的销售方式配置所需设备。这可能包括用于线下销售的读卡器或 POS 终端、用于网站的支付网关、用于随时随地收款的移动应用程序，或用于电话订单的虚拟终端。正式上线前，请测试每个支付渠道，确保支付流程正常运行。
启用欺诈防护和安全保护措施：确认符合支付卡行业 (PCI) 合规要求，然后启用地址验证、卡片验证码 (CVV) 检查以及可用的身份验证工具等安全措施。这些措施对于线上和移动支付尤为重要，因为与线下支付相比，这些交易面临的欺诈风险可能更高。
如何线上接受信用卡支付
要开始接受信用卡支付，您需要连接数字店面和银行网络。请按照以下四个步骤设置支付基础设施。
选择支付处理商和商户服务商
支付处理商 负责收集客户交易中的支付信息，并与信用卡组织、发卡行（也称为发卡方）以及收单行协调，以完成资金转移。如果您的支付处理商不提供商户账户服务，您还需要开立商户账户才能接受信用卡支付。Stripe 提供了这些功能，因此 Stripe 客户无需单独开立商户账户，而且实际上也无法拥有独立的商户账户。
搭建您的数字店面
无论是自主开发的网站，还是外部交易平台上的店铺，您的店面都是展示商品、引导客户进入结账流程的入口。
集成支付网关并寻找支付处理商
支付网关 是供客户输入支付信息的界面。许多一流的支付处理商都提供可直接嵌入网站的支付网关，从而确保客户获得更流畅的结账体验。根据企业的业务需求，您可能需要支持多种在线支付方式：
您还需要决定采用托管式结账还是站内结账。托管式结账会将客户引导至由支付处理商管理的页面；而站内结账则是将支付表单直接嵌入您自己的网站。
关联账户并测试流程
将您的线上店面和支付网关连接到支付处理商后，支付处理商便会与信用卡组织和银行进行通信，以便将资金转入您的账户。
许多小企业主使用点对点支付平台接受客户支付。企业必须在纳税申报时，申报通过这些应用收到的所有金额超过 600 美元的商业交易。
如何线下接受信用卡支付
若要在实体门店或外出移动收款场景开通信用卡收款，可按以下步骤完成基础设施配置。
根据您的业务设置选择硬件
企业需要 POS 系统 和读卡器才能线下接受信用卡支付。您要使用的确切硬件将取决于您企业的实际业务场景：
台面读卡器：最适合拥有实体柜台空间的企业，方便客户刷信用卡或感应支付。
移动读卡器：最适合无固定经营场所的企业主（如管道维修工、理疗按摩师）。设备可通过物理端口或蓝牙连接手机、平板使用。
将您的硬件与 POS 软件关联
读卡器一般需与 POS 系统连接。根据服务商不同，分为标准现成可用版本，以及支持高度自定义的定制化方案。例如，Stripe Terminal 是一套一站式 POS 整体解决方案，既可快速简易部署，也可按需定制专属功能。
确定您的具体服务需求
在线支付规模持续增长，但线下付款对诸多商业模式而言仍不可或缺：
实体零售：杂货店、五金店、自行车店等
现场服务：承包商、园艺师、私人化妆师
移动商家：餐车和咖啡推车
启用当面结账
若经营线下实体业务，开通当面收款功能十分重要。对于多数移动业务，仅提供在线支付并不切合实际；举例而言，极少有顾客会先在线下单，再专程前往街边小摊自取咖啡。
如何通过电话接受信用卡支付
如果您的企业经常通过电话接受信用卡支付，通常无需配备专门的硬件来处理此类交易。不过，您需要谨慎操作。对于大多数企业而言，接受电话银行卡支付需要手动将银行卡号输入 POS 终端或在线支付界面。
以下是开始通过电话接受银行卡支付的几个步骤：
通过服务商启用虚拟终端：在接听客户电话之前，您需要确认支付处理商是否提供虚拟终端。虚拟终端是实体信用卡终端的安全网页版，可将任何电脑或平板电脑变成支付终端。
确保手动输入符合 PCI 合规要求： 由于您需要处理客户通过电话告知的敏感银行卡信息，因此应确认您的操作流程符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的要求。通常，这意味着绝不能将银行卡号写在纸上，并且应使用能够在您输入数据时对其进行加密的服务商。
输入卡信息：要通过电话接受信用卡支付，您需要在与客户通话期间，将银行卡号、有效期和 CVV 手动输入 POS 终端或在线支付界面。
考虑提供手动输入以外的支付方式：您也可以向客户发送安全的支付链接，让客户在自己的设备上完成支付。这样，客户还可以使用 Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包支付，而无需输入银行卡号。对于接受移动端订单并提供自取或配送服务的企业而言，在交付商品时使用 Tap to Pay（将手机或平板电脑用作支付终端），可能比在通话过程中手动输入银行卡信息更快捷，风险也更低。
如果您经营的企业通过电话接收大量订单（例如，提供外卖服务的餐厅），手动输入信息可能既繁琐又耗时。在这种情况下，您可以考虑选择能够通过来电显示集成、Pay by Link 短信等解决方案简化交易流程的支付处理商。
如何接受信用卡定期支付？
要接受定期付款，您需要选择支持订阅账单或定期开单的支付处理商。许多服务商允许您安全地保存客户的银行卡信息（通常称为卡片存档或令牌化存储），这样您就可以按照设定的周期自动向客户收取费用，而无需每次都重新输入客户信息。
您可以设置计费方案，明确收费金额和频率（例如每月或每年），然后取得客户授权，以便按照设定的周期从其银行卡中扣款。您的支付处理商还应提供失败支付自动重试、银行卡有效期提醒等工具，以便在客户的银行卡到期或扣款失败时减少营收损失。
这种方式非常适合订阅服务、会员制企业，以及任何需要持续向客户收取费用的企业。
接受信用卡支付需要多少费用？
受理银行卡会产生多种信用卡处理手续费，单笔交易费率通常在 1.5% 至 3.5% 之间，具体取决于卡种及支付处理方式。想要做好成本预算管理，有必要了解该费用的三大主要构成：
交换费：通常占手续费的最大比重。这一费率由 Visa 和 Mastercard 等卡组织制定，直接支付至客户的发卡行。
评估费： 这些是直接支付给卡组织以使用其基础设施的小额费用。
处理商加成费用：由支付处理商收取，用于覆盖交易、硬件提供及安全功能等成本。
费用高低还会区分刷卡在场交易（线下当面支付）与无卡交易（线上或电话支付）。一般而言，线上交易的欺诈风险更高，因此收取的手续费也会略高。
接受信用卡的好处
接受信用卡支付有助于企业开拓新市场，并全面提升运营效率。以下是一些最常见的优势：
便利性：使用信用卡支付更加方便，有助于提高销售额。
冲动购买：客户不受手头现金限制，信用卡会促进冲动购买。
支付灵活性：提供多种支付方式，允许客户选择自己偏好的支付方式，从而提高客户满意度。
线上和移动支付： 接受信用卡支付对于电子商务和移动端交易至关重要，因为这能满足偏好线上购物的客户的需求。
专业水平：接受信用卡有助于提升企业的可信度和专业形象。
客户信任： 接受信用卡支付的企业通常会被认为更加可靠、经营更加成熟，因此有助于增强客户的信任。
减少现金处理：信用卡可最大限度降低与现金处理相关的盗窃和人为错误风险。
欺诈防护：信用卡公司通常会提供欺诈检测和防护服务。
国际销售：接受信用卡使企业能够向国际客户销售产品，从而扩大市场覆盖面。
货币兑换：支持银行卡支付的信用卡处理商和支付处理商通常会处理货币兑换，使国际交易更加便捷。
Stripe Payments 如何提供帮助
Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创企业到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可帮助您：
优化结账体验： 通过预置支付用户界面、125 多种支付方式，以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，创造流畅的客户体验并节省数千小时的工程设计时间。
更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。
提升支付表现：借助一系列可定制且易于配置的支付工具提高营收，包括无需编写代码即可使用的欺诈防护功能，以及有助于提高授权率的高级功能。
利用灵活、可靠的平台加速业务增长：基于具备高扩展性的平台构建业务，享受 99.999% 的历史正常运行时间及行业领先的可靠性。
进一步了解 Stripe Payments 如何为您的线上和线下付款提供支持，或者立即开始使用。
关于接受信用卡支付的常见问题解答
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。