接受信用卡和借记卡支付是增加销售额和改善企业客户体验的一种简单方法。这是一个巨大的收入机会，因为信用卡、借记卡和预付卡的年交易额预计将从 2024 年的 7760 亿增加到 2029 年的 1 万亿以上。即使是不销售实体商品的企业，也可以通过在提供服务之前或之后为客户提供在线银行卡支付选项而受益。
下面，我们将说明如何在线、面对面以及通过电话接受信用卡和借记卡支付。
本文内容
- 接受信用卡支付之前需要什么？
- 如何线上接受信用卡支付
- 如何线下接受信用卡支付
- 如何通过电话接受信用卡支付
- 如何接受周期性信用卡支付？
- 接受信用卡支付需要多少费用？
- 接受信用卡的好处
- Stripe Payments 如何提供帮助
- 关于接受信用卡支付的常见问题解答
简要说明：当我们提到“信用卡支付”时，我们指的是信用卡和借记卡支付。这两种卡在支付处理方面没有太大区别。
接受信用卡支付之前需要什么？
设置您的支付基础设施需要几个步骤，从评估您的需求到激活欺诈防范：
明确您的支付需求：确定您计划如何以及在哪里销售、您预计每月有多少笔交易，以及您想要支持哪些卡类型或数字钱包。这些将决定哪种处理商、定价模型和硬件对您的业务有意义。
选择支付结构：在捆绑了网关、处理和商家账户的多合一服务商，还是使用来自不同供应商的独立部分的更为定制化的设置之间做出决定。对于新的或较小的企业，多合一平台通常是最简单的，而较大或交易量较高的企业可能会受益于传统的处理商和专用的商家账户。
选购并比较服务商：查看几家处理商的定价模型、合同条款、资金到账速度和客户支持。通过每个服务商的费用结构运行您预期的销售额和平均交易规模，以便您可以看到真实的成本差异，而不仅仅是广告费率。
申请并开设您的账户：提交包含您的业务详细信息、税号和银行信息的申请。一些服务商几乎立即批准账户，而另一些则需要简短的审批审查，然后您才能获准开始处理。
设置您的工具和硬件：根据您的销售方式配置您所需的任何内容。这可能意味着用于当面销售的读卡器或 POS 终端、用于您网站的支付网关、用于移动支付的移动应用，或者用于电话订单的虚拟终端。在上线之前测试每个渠道，以确保支付流程正确运行。
开启欺诈防范和安全保护：确认您符合支付卡行业 (PCI) 的合规要求，然后启用地址验证、卡片验证码 (CVV) 检查和任何可用的身份验证工具等保护措施。这些措施对于在线和移动交易最为重要，与当面支付相比，在线和移动交易具有更高的欺诈风险。
如何线上接受信用卡支付
要开始接受信用卡支付，您需要连接您的数字店面和银行网络。请按照以下四个步骤设置您的支付基础设施。
选择支付处理商和商家服务提供商
支付处理商从客户交易中收集支付信息，并与信用卡组织、发卡行（也称为发行方）和收款行协调以转移资金。如果您的支付处理商不包含商家账户功能，您还需要开设一个商家账户来接受信用卡支付。Stripe 提供这些功能，因此 Stripe 客户不需要，实际上也不能拥有单独的商家账户。
设置您的数字店面
无论是定制的网站还是在外部交易平台上的店铺，您的店面都是您展示产品以及客户开始结账流程的地方。
集成支付网关并寻找支付处理商
支付网关是供客户输入其支付信息的界面。许多顶级处理商提供可直接嵌入您的站点的网关，以确保更顺畅的结账体验。根据您的业务，您可能希望支持几种类型的在线支付：
您还需要在托管结账（客户将被引导至由您的处理商管理的页面）或现场结账（支付表单直接位于您自己的站点上）之间做出决定。
关联您的账户并测试流程
一旦您的店面和网关链接到您的处理商，该处理商将与信用卡组织和银行通信以将资金转账给您。
许多小企业主使用点对点支付平台来接受客户付款。企业必须在报税时申报通过这些应用收到的任何超过 600 美元的商业交易。
如何线下接受信用卡支付
要开始在实体店或移动办公时接受信用卡支付，请按照以下步骤设置您的基础设施。
根据您的业务设置选择硬件
企业需要 POS 系统和读卡器来当面接受信用卡支付。您需要使用的确切硬件将取决于您企业的实体设置：
台式读卡器：这些最适合拥有实体柜台空间的企业，允许客户刷卡或挥卡支付。
移动读卡器：这些最适合在固定位置以外工作的企业主（例如：水管工、按摩治疗师）。它们通过物理端口或蓝牙连接到手机或平板电脑。
将您的硬件与销售点软件关联
读卡器通常与 POS 系统连接。这取决于您的服务商，它要么是标准的即用型产品，要么是高度可定制的解决方案。例如，Stripe Terminal 是一种多合一的 POS 解决方案，可以轻松设置或针对特定功能进行个性化定制。
确定您的具体服务需求
尽管在线支付在不断增长，但对于某些业务模型来说，当面支付仍然是必不可少的：
实体零售：杂货店、五金店、自行车店等
现场服务：承包商、园艺师、私人化妆师
移动商家：餐车和咖啡推车
启用当面结账
如果您开展的是面对面业务，那么当面接受付款是很重要的。对于大多数移动业务而言，仅提供在线支付是没有意义的；例如，很少有客户会在网上买咖啡，然后走到街角的推车去取。
如何通过电话接受信用卡支付
如果您的企业经常通过电话接受信用卡付款，您可能不需要独特的硬件来完成这些交易。但您需要细心操作。对于大多数企业而言，接受电话银行卡支付需要手动将卡号输入到 POS 终端或在线支付界面。
以下是开始通过电话接受银行卡交易的一些步骤：
通过您的提供商启用虚拟终端： 在您接听电话之前，您需要确保您的支付处理商提供虚拟终端。这是实体信用卡机器的安全且基于 Web 的版本，允许您将任何计算机或平板电脑变成支付站。
确保手动输入的 PCI 合规： 因为您将处理通过电话口述的敏感卡数据，所以有必要确认您的流程符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的要求。这通常意味着绝不将卡号写在纸上，并使用在您键入数据时对其进行加密的提供商。
输入卡信息： 要通过电话接受信用卡付款，请在客户未挂断电话时将卡号、有效期和 CVV 代码手动输入到您的 POS 终端或在线支付界面中。
考虑提供手动输入的替代方案： 或者，您可以发送一个安全的支付链接，客户可以在他们自己的设备上完成支付。这也让他们能够使用 Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包进行支付，而无需输入卡号。对于接受移动自提或配送订单的企业来说，在交接点使用 Tap to Pay——使用手机或平板电脑作为终端——可能比在通话期间键入卡信息更快、风险更低。
如果您的企业接收大量电话订单（例如：处理外卖的餐厅），手动输入可能会繁琐且耗时。在这些情况下，值得寻找能够通过集成来电显示和 Pay by Link 短信等解决方案简化这些交易的支付处理商。
如何接受定期信用卡付款？
要接受定期付款，您需要一个支持订阅计费或定期开具账单的处理商。许多提供商允许您安全地存储客户的卡信息（通常称为存卡或令牌化存储），这样您就可以按设定的时间表自动向他们收款，而无需每次重新输入他们的信息。
您可以设置一个计费计划来定义金额和频率（例如：每月、每年），然后获取客户的授权，以此定期向其银行卡收款。您的处理商还应提供失败付款的自动重试和有效期提醒等工具，这有助于在客户的卡过期或收款未完成时减少收入损失。
这种方法非常适合订阅服务、会员业务以及任何持续向客户计费的公司。
接受信用卡支付需要多少费用？
接受银行卡涉及几种类型的信用卡处理费，通常每笔交易在 1.5% 到 3.5% 之间，具体取决于卡类型和支付处理方式。为了有效地管理您的预算，了解这些成本的三个主要组成部分会很有帮助：
交换费：这通常是成本中最大的一部分。这些费用由 Visa 和 Mastercard 等卡组织设定，并直接支付给发行客户银行卡的银行。
评估费：这些是直接支付给卡组织的一小笔费用，用于使用其基础设施。
处理商加价：这是您的支付处理商为促成交易、提供硬件和提供安全功能而收取的费用。
费用高低还会区分刷卡在场交易（线下当面支付）与无卡交易（线上或电话支付）。一般而言，线上交易的欺诈风险更高，因此收取的手续费也会略高。
接受信用卡的好处
接受信用卡不仅能让企业开拓新市场，还能全面改善运营。以下是一些最常见的优势：
便利性： 信用卡支付的便利性可以增加销售额。
冲动购买：客户不受手头现金限制，信用卡会促进冲动购买。
支付灵活性： 提供多种支付选项使客户能够使用其首选的支付方式，从而可以提高客户满意度。
在线和移动支付： 接受信用卡对于电子商务和移动交易非常重要，因为它可以迎合那些喜欢在线购物的客户。
专业水平：接受信用卡有助于提升企业的信誉和专业形象。
客户信任： 它可以在客户中建立信任，因为接受信用卡的企业通常被认为更可靠、更成熟。
减少现金处理：信用卡可最大限度降低与现金处理相关的盗窃和人为错误风险。
欺诈防范： 信用卡公司通常提供欺诈检测和保护服务。
国际销售：接受信用卡使企业能够向国际客户销售产品，从而扩大市场覆盖面。
货币兑换： 提供银行卡支付支持的信用卡处理商和支付处理商通常会处理货币兑换，从而使进行国际交易变得更加容易。
Stripe Payments 如何提供帮助
Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创企业到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可帮助您：
优化您的结账体验：通过预置的支付 UI、对 125 种以上支付方式的访问权限以及由 Stripe 构建的数字钱包 Link，打造无缝的客户体验，并节省数千小时的工程时间。
更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。
优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升营收，包括无代码欺诈防护功能与提高授权率的高级功能。
利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。
进一步了解 Stripe Payments 如何为您的线上和线下付款提供支持，或者立即开始使用。
关于接受信用卡支付的常见问题解答
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。