Die Akzeptanz von Kredit- und Debitkartenzahlungen ist eine einfache Möglichkeit, den Umsatz zu steigern und das Kundenerlebnis für Ihr Unternehmen zu verbessern. Dies stellt eine beträchtliche Umsatzchance dar, da das jährliche Transaktionsvolumen von Kredit-, Debit- und Prepaidkarten voraussichtlich von 776 Milliarden im Jahr 2024 auf über 1 Billion bis 2029 steigen wird. Auch Unternehmen, die keine physischen Güter verkaufen, können davon profitieren, ihren Kundinnen und Kunden eine Online-Kartenzahlungsoption anzubieten, entweder vor oder nach der Erbringung von Dienstleistungen.

Im Folgenden erklären wir, wie Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen online, vor Ort und per Telefon akzeptieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was benötigen Sie, bevor Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren können?
  
• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen online
  
• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen vor Ort
  
• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen per Telefon
  
• Wie akzeptiert man wiederkehrende Kreditkartenzahlungen?
  
• Was kostet es, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
  
• Welche Vorteile bietet es, Kreditkarten zu akzeptieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  
• Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen
  

Kurzer Hinweis: Wenn wir von „Kreditkartenzahlungen“ sprechen, meinen wir sowohl Kredit- als auch Debitkartenzahlungen. Bei der Zahlungsabwicklung gibt es kaum Unterschiede zwischen den beiden Kartenarten.

Was benötigen Sie, bevor Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren können?

Die Einrichtung Ihrer Zahlungsinfrastruktur umfasst mehrere Schritte, von der Bewertung Ihrer Anforderungen bis hin zur Aktivierung der Betrugsprävention:

• Definieren Sie Ihre Zahlungsanforderungen: Bestimmen Sie, wie und wo Sie verkaufen möchten, wie viele Transaktionen Sie jeden Monat erwarten und welche Kartentypen oder Digital Wallets Sie unterstützen möchten. Diese Faktoren bestimmen, welcher Zahlungsabwickler, welches Preismodell und welche Hardware für Ihr Unternehmen sinnvoll sind.

• Wählen Sie eine Zahlungsstruktur: Entscheiden Sie sich zwischen einem All-in-One-Anbieter, der das Zahlungsgateway, die Abwicklung und das Händlerkonto bündelt, und einem maßgeschneiderteren Setup mit separaten Komponenten von verschiedenen Anbietern. All-in-One-Plattformen sind in der Regel die einfachste Lösung für neue oder kleinere Unternehmen, während größere oder umsatzstärkere Unternehmen von einem traditionellen Zahlungsabwickler und einem dedizierten Händlerkonto profitieren können.

• Vergleichen Sie Anbieter: Sehen Sie sich Preismodelle, Vertragsbedingungen, Auszahlungsgeschwindigkeiten und den Kundensupport bei einigen Zahlungsabwicklern an. Legen Sie Ihr erwartetes Verkaufsvolumen und die durchschnittliche Transaktionsgröße der Gebührenstruktur jedes Anbieters zugrunde, damit Sie die tatsächlichen Kostenunterschiede und nicht nur den beworbenen Tarif sehen.

• Beantragen und eröffnen Sie Ihr Konto: Reichen Sie Ihren Antrag mit Ihren Unternehmensdaten, Ihrer Steueridentifikationsnummer und Ihren Bankdaten ein. Einige Anbieter genehmigen Konten fast sofort, während andere eine kurze Risikoevaluation erfordern, bevor Sie mit der Abwicklung beginnen können.

• Richten Sie Ihre Tools und Hardware ein: Konfigurieren Sie alles, was Sie benötigen, je nachdem, wie Sie verkaufen. Das kann ein Kartenlesegerät oder ein Point of Sale (POS)-Datenterminal für Verkäufe vor Ort, ein Zahlungsgateway für Ihre Website, eine mobile App für Zahlungen unterwegs oder ein virtuelles Terminal für telefonische Bestellungen sein. Testen Sie jeden Kanal, bevor Sie live gehen, um sicherzustellen, dass die Zahlungen korrekt abgewickelt werden.

• Aktivieren Sie Betrugs- und Sicherheitsschutz: Bestätigen Sie, dass Sie die Compliance-Anforderungen der Payment Card Industry (PCI) erfüllen, und aktivieren Sie dann Sicherheitsmaßnahmen wie Adressverifizierung, Prüfungen der Kartenprüfnummer (CVV) und alle verfügbaren Authentifizierungstools. Diese Maßnahmen sind besonders wichtig für Online- und mobile Transaktionen, die ein höheres Risiko für Betrug bergen können als Zahlungen vor Ort.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen online

Um mit der Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen zu beginnen, müssen Sie Ihre digitale Storefront und die Bankennetzwerke verbinden. Führen Sie diese vier Schritte aus, um Ihre Zahlungsinfrastruktur einzurichten. 

Wählen Sie einen Zahlungsabwickler und Händlerdienstleister

Zahlungsabwickler erfassen Zahlungsinformationen aus Transaktionen von Kundinnen und Kunden und koordinieren sich mit den Kartennetzwerken, ausstellenden Banken (auch Emittenten genannt) und empfangenden Banken, um die Gelder zu übertragen. Wenn Ihr Zahlungsabwickler keine Funktionen für Händlerkonten bietet, müssen Sie außerdem ein Händlerkonto eröffnen, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren. Stripe bietet diese Funktionen an, sodass Stripe-Kundinnen und -Kunden kein separates Händlerkonto benötigen – und tatsächlich auch keines haben können.

Richten Sie Ihre digitale Storefront ein

Ob es sich um eine maßgeschneiderte Website oder einen Shop auf einem externen Marketplace handelt, in Ihrer Storefront präsentieren Sie Produkte und dort beginnt die Kundin oder der Kunde mit dem Bezahlvorgang.

Integrieren Sie ein Zahlungsgateway und finden Sie einen Zahlungsabwickler

Ein Zahlungsgateway ist eine Schnittstelle für Kundinnen und Kunden zur Eingabe ihrer Zahlungsinformationen. Viele erstklassige Zahlungsabwickler bieten ein Gateway an, das direkt in Ihre Website eingebettet werden kann, um einen reibungsloseren Bezahlvorgang zu gewährleisten. Je nach Ihrem Unternehmen möchten Sie möglicherweise verschiedene Arten von Online-Zahlungen unterstützen:

• In-App-Zahlungen für mobile Käufe

• Zahlungslinks, die Sie ohne einen vollständigen Bezahlvorgang direkt senden können

• Zahlungen in mehreren Währungen für internationale Käufer/innen

• Benutzerdefinierte Zahlungsmethoden, die an spezifische Märkte oder Verbraucherpräferenzen angepasst sind

Sie müssen sich außerdem zwischen einem gehosteten Bezahlvorgang, bei dem Kundinnen und Kunden auf eine von Ihrem Zahlungsabwickler verwaltete Seite weitergeleitet werden, und einem Bezahlvorgang auf der eigenen Website entscheiden, bei dem sich das Zahlungsformular direkt auf Ihrer eigenen Website befindet.

Verbinden Sie Ihre Konten und testen Sie den Ablauf

Sobald Ihre Storefront und Ihr Gateway mit Ihrem Zahlungsabwickler verknüpft sind, kommuniziert der Zahlungsabwickler mit den Kartennetzwerken und Banken, um Ihnen Gelder zu übertragen.

Viele Inhaber/innen von Kleinunternehmen nutzen Peer-to-Peer-Zahlungsplattformen, um Zahlungen von Kundinnen und Kunden zu akzeptieren. Unternehmen müssen alle kommerziellen Transaktionen über 600 USD, die sie über diese Apps erhalten, in ihren Steuern angeben. 

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen am POS

Um Kreditkartenzahlungen an einem physischen Standort oder unterwegs zu akzeptieren, führen Sie diese Schritte aus, um Ihre Infrastruktur einzurichten.

Hardware basierend auf Ihrem Unternehmens-Setup auswählen

Unternehmen benötigen ein POS-System und ein Kartenlesegerät, um Kreditkartenzahlungen vor Ort zu akzeptieren. Die genaue Hardware, die Sie verwenden möchten, hängt von der physischen Einrichtung Ihres Unternehmens ab:

• Kartenlesegeräte für die Ladentheke: Diese eignen sich am besten für Unternehmen mit physischem Thekenplatz und ermöglichen es Kundinnen und Kunden, ihre Kreditkarten durchzuziehen oder aufzulegen.

• Mobile Kartenlesegeräte: Diese eignen sich am besten für Unternehmensinhaber/innen, die außerhalb eines festen Standorts arbeiten (z. B. Klempner/innen, Massagetherapeut/innen). Sie werden über einen physischen Anschluss oder Bluetooth mit Telefonen oder Tablets verbunden.

Hardware mit POS-Software verbinden

Kartenlesegeräte sind in der Regel mit einem POS-System verbunden. Je nach Anbieter handelt es sich dabei entweder um ein standardisiertes, sofort einsatzbereites Produkt oder um eine hochgradig anpassbare Lösung. Stripe Terminal ist beispielsweise eine All-in-One-POS-Lösung, die sich einfach einrichten oder für bestimmte Funktionalitäten personalisieren lässt.

Spezifischen Servicebedarf ermitteln

Während Online-Zahlungen zunehmen, bleiben Zahlungen vor Ort für verschiedene Geschäftsmodelle notwendig:

• Stationärer Einzelhandel: Lebensmittelgeschäfte, Baumärkte und Fahrradläden

• Dienstleistungen vor Ort: Handwerker/innen, Landschaftsgärtner/innen und selbstständige Visagist/innen

• Mobile Unternehmen: Food-Trucks und mobile Kaffeestände

Aktivieren Sie den Bezahlvorgang vor Ort

Es ist wichtig, Zahlungen vor Ort zu akzeptieren, wenn Sie Ihr Geschäft vor Ort betreiben. Für die meisten mobilen Unternehmen ist es nicht sinnvoll, ausschließlich Online-Zahlungen anzubieten; so kaufen beispielsweise nur wenige Kundinnen und Kunden Kaffee online, nur um dann zu einem Kaffeewagen an der Ecke zu laufen und ihn abzuholen.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen per Telefon

Wenn Ihr Unternehmen regelmäßig Kreditkartenzahlungen per Telefon akzeptiert, benötigen Sie wahrscheinlich keine spezielle Hardware, um diese Transaktionen durchzuführen. Aber Sie benötigen eine ruhige Hand. Für die meisten Unternehmen erfordert das Akzeptieren von telefonischen Kartenzahlungen die manuelle Eingabe der Kartennummer in ein POS-Terminal oder eine Online-Zahlungsoberfläche. 

Hier sind einige Schritte, um Kartentransaktionen per Telefon zu akzeptieren:

• Aktivieren Sie ein virtuelles Terminal über Ihren Anbieter: Bevor Sie einen Anruf entgegennehmen können, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Zahlungsabwickler ein virtuelles Terminal bereitstellt. Dies ist eine sichere, webbasierte Version eines physischen Kreditkartengeräts, mit der Sie jeden Computer oder jedes Tablet in eine Zahlungsstation verwandeln können.

• Stellen Sie die PCI-Konformität für die manuelle Eingabe sicher: Da Sie mit sensiblen Kartendaten umgehen, die am Telefon durchgegeben werden, sollten Sie bestätigen, dass Ihr Prozess die Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) erfüllt. Dies bedeutet in der Regel, Kartennummern niemals auf Papier zu notieren und einen Anbieter zu verwenden, der die Daten während der Eingabe verschlüsselt.

• Geben Sie die Kartenangaben ein: Um eine Kreditkartenzahlung per Telefon zu akzeptieren, geben Sie die Kartennummer, „Gültig bis“ und den CVV-Code manuell in Ihr POS-Terminal oder Ihre Online-Zahlungsoberfläche ein, während die Kundin/der Kunde in der Leitung ist.

• Erwägen Sie, Alternativen zur manuellen Eingabe anzubieten: Alternativ können Sie einen sicheren Zahlungslink senden, den die Kundin/der Kunde auf dem eigenen Gerät abschließen kann. Dies ermöglicht es ihnen auch, mit einer Digital Wallet wie Apple Pay oder Google Pay zu bezahlen, anstatt eine Kartennummer einzugeben. Für Unternehmen, die mobile Bestellungen zur Abholung oder Lieferung entgegennehmen, kann Tap to Pay am Übergabeort – unter Verwendung eines Telefons oder Tablets als Datenterminal – eine schnellere und risikoärmere Option sein, als Kartenangaben während des Anrufs einzutippen.

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, das ein hohes Volumen an telefonischen Bestellungen erhält (z. B. ein Restaurant, das Bestellungen zum Mitnehmen anbietet), kann die manuelle Eingabe mühsam und zeitaufwendig sein. In diesen Fällen lohnt es sich, Zahlungsabwickler in Betracht zu ziehen, die diese Transaktionen durch Lösungen wie eine integrierte Anrufer-ID und Pay by Link-SMS vereinfachen können.

Wie akzeptieren Sie wiederkehrende Kreditkartenzahlungen?

Um wiederkehrende Zahlungen zu akzeptieren, benötigen Sie einen Abwickler, der die Abrechnung von Abonnements oder die wiederkehrende Rechnungsstellung unterstützt. Viele Anbieter ermöglichen es Ihnen, die Kartenangaben einer Kundin/eines Kunden sicher zu speichern (oft als Card-on-File oder tokenisierte Speicherung bezeichnet), sodass Sie nach einem festgelegten Zeitplan automatisch abbuchen können, ohne deren Informationen jedes Mal neu eingeben zu müssen.

Sie können einen Abrechnungsplan einrichten, der den Betrag und die Häufigkeit (z. B. monatlich, jährlich) festlegt, und dann die Autorisierung der Kundin/des Kunden einholen, um von deren Karte auf dieser wiederkehrenden Basis abzubuchen. Ihr Abwickler sollte zudem Tools wie automatische Wiederholungsversuche für fehlgeschlagene Zahlungen und Warnungen zum Ablauf der Gültigkeit anbieten, die helfen, Umsatzverluste zu reduzieren, wenn die Karte einer Kundin/eines Kunden abläuft oder eine Zahlung nicht erfolgreich abgewickelt wird.

Dieser Ansatz eignet sich gut für Abonnementdienste, Mitgliedschaftsunternehmen und jedes Unternehmen, das Kundinnen und Kunden fortlaufend Rechnungen stellt.

Was kostet es, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?

Die Akzeptanz von Karten ist mit verschiedenen Arten von Kreditkartenabwicklungsgebühren verbunden, die in der Regel zwischen 1,5–3,5 % pro Transaktion liegen, je nach Kartentyp und Art der Zahlungsabwicklung. Um Ihr Budget effektiv zu verwalten, ist es hilfreich, die drei Hauptkomponenten dieser Kosten zu verstehen:

• Interbankenentgelte: Dies ist in der Regel der größte Teil der Kosten. Diese Gebühren werden von den Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard festgelegt und direkt an die Bank gezahlt, die die Karte der Kundin oder des Kunden ausgestellt hat.

• Assessment-Gebühren: Dies sind geringfügige Gebühren, die für die Nutzung der Infrastruktur direkt an die Kartennetzwerke gezahlt werden.

• Transaktionsgebühr des Zahlungsabwicklers: Dies ist die Gebühr, die Ihr Zahlungsabwickler für die Erleichterung der Transaktion, die Bereitstellung von Hardware und das Angebot von Sicherheitsfunktionen erhebt.

Die Kosten können auch davon abhängen, ob es sich um eine Transaktion mit physischer Karte (vor Ort) oder ohne physische Karte (online oder telefonisch) handelt. Im Allgemeinen fallen bei Online-Transaktionen etwas höhere Gebühren an, um dem erhöhten Betrugsrisiko Rechnung zu tragen.

Welche Vorteile bietet es, Kreditkarten zu akzeptieren?

Das Akzeptieren von Kreditkarten ermöglicht es Unternehmen, neue Märkte zu erschließen und die Betriebsabläufe insgesamt zu verbessern. Hier sind einige der häufigsten Vorteile:

• Komfort: Der Komfort, mit Kreditkarten zu bezahlen, kann den Umsatz steigern.

• Spontankäufe: Kreditkarten können Spontankäufe fördern, da Kundinnen und Kunden nicht auf das Bargeld beschränkt sind, das sie zur Hand haben.

• Zahlungsflexibilität: Das Anbieten mehrerer Zahlungsoptionen ermöglicht es Kundinnen und Kunden, ihre bevorzugten Zahlungsmethoden zu verwenden, was die Kundenzufriedenheit verbessern kann.

• Online- und mobile Zahlungen: Das Akzeptieren von Kreditkarten ist wichtig für den E-Commerce und mobile Transaktionen, da es denjenigen gerecht wird, die lieber online einkaufen.

• Professionalität: Das Akzeptieren von Kreditkarten kann die Vertrauenswürdigkeit und das professionelle Image eines Unternehmens stärken.

• Kundenvertrauen: Es weckt Vertrauen bei Kundinnen und Kunden, da Unternehmen, die Kreditkarten akzeptieren, oft als zuverlässiger und etablierter wahrgenommen werden.

• Weniger Bargeld: Kreditkarten minimieren die mit dem Umgang mit Bargeld verbundenen Risiken von Diebstahl und menschlichen Fehlern.

• Betrugsprävention: Kreditkartenunternehmen bieten oft Dienste zur Betrugserkennung und zum Schutz an.

• Internationale Verkäufe: Die Akzeptanz von Kreditkarten ermöglicht es Unternehmen, an internationale Kundschaft zu verkaufen und ihre Marktreichweite zu vergrößern.

• Währungsumrechnung: Kreditkartenabwickler und Zahlungsabwickler, die Kartenzahlungen ermöglichen, übernehmen oft die Währungsumrechnung, was die Durchführung internationaler Transaktionen erleichtert.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-UIs, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einem von Stripe entwickelten Digital Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen