Das Akzeptieren von Kredit- und Debitkartenzahlungen ist eine einfache Möglichkeit, den Umsatz zu steigern und das Kundenerlebnis in Ihrem Unternehmen zu verbessern. Bis 2029 könnte die weltweite Nutzung von Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten jährlich insgesamt 1,1 Billionen Transaktionen erreichen – ein deutlicher Anstieg gegenüber den 776 Milliarden Kartentransaktionen im Jahr 2024. Wenn Ihr Unternehmen keine Kartenzahlungen akzeptiert, entgehen Ihnen erhebliche Umsatzchancen.

Kredit- und Debitkartenzahlungen sind nicht nur für Einzelhändler/innen wichtig. Sogar Unternehmen, die keine physischen Waren verkaufen, bieten Kundinnen und Kunden zunehmend eine Option zur Online-Kartenzahlung, entweder vor oder nach der Bereitstellung von Leistungen.

Im Folgenden erläutern wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen online, vor Ort und per Telefon akzeptieren können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen online
  
• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen vor Ort
  
• So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen per Telefon
  
• Was kostet es, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
  
• Welche Vorteile bietet es, Kreditkarten zu akzeptieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Hinweis: Wenn wir von „Kreditkartenzahlungen“ sprechen, sind sowohl Kreditkarten- als auch Debitkartenzahlungen gemeint. Bei der Zahlungsabwicklung gibt es zwischen den beiden Kartentypen kaum Unterschiede.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen online

Bevor Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren können, müssen Sie Ihren Online-Shop mit den Bankennetzwerken verbinden. Befolgen Sie diese vier Schritte, um Ihre Zahlungsinfrastruktur einzurichten.

1. Auswahl eines Zahlungsabwicklers und eines Anbieters für Händlerdienstleistungen: Zahlungsabwickler erfassen Zahlungsinformationen aus Kundentransaktionen und koordinieren die Überweisung der Gelder mit den Kreditkartennetzwerken, den ausstellenden Banken (auch „Issuer“ genannt) und den empfangenden Banken. Wenn Ihr Zahlungsabwickler keine Händlerkonto-Funktionen bietet (wie es bei Stripe der Fall ist), müssen Sie zusätzlich ein Händlerkonto eröffnen, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können. Kundinnen und Kunden von Stripe benötigen kein separates Händlerkonto und können tatsächlich auch keines haben.

2. Einrichten Ihres Online-Shops: Ob es sich um eine maßgeschneiderte Website oder einen Shop auf einem externen Marktplatz handelt – Ihr Online-Shop ist der Ort, an dem Sie Ihre Produkte präsentieren und an dem der Kunde oder die Kundin den Bezahlvorgang beginnt.

3. Ein Zahlungsgateway integrieren und einen Zahlungsabwickler finden: Ein Zahlungsgateway ist eine Schnittstelle, über die Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsdaten eingeben können. Die meisten führenden Zahlungsdienstleister bieten ein Gateway an, das direkt in Ihre Website eingebettet werden kann, um einen reibungslosen Bezahlvorgang zu gewährleisten.

4. Ihre Konten verbinden und den Ablauf testen: Sobald Ihr Online-Shop und das Gateway mit Ihrem Zahlungsabwickler verbunden sind, kommuniziert dieser mit den Kreditkartennetzwerken und Banken, um Gelder an Sie zu überweisen.

Viele Inhaber/innen eines kleinen Unternehmens nutzen Peer-to-Peer-Zahlungsplattformen, um Kundenzahlungen zu akzeptieren. Unternehmen müssen alle über diese Apps erhaltenen gewerblichen Transaktionen mit einem Wert von über 600 USD in ihrer Steuererklärung angeben.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen am POS

Um Kreditkartenzahlungen an einem festen Standort oder unterwegs zu akzeptieren, folgen Sie diesen Schritten zur Einrichtung Ihrer Infrastruktur.

Hardware basierend auf Ihrem Unternehmens-Setup auswählen

Unternehmen benötigen ein Point-of-Sale-System (POS) und ein Kartenlesegerät, um Kreditkartenzahlungen vor Ort zu akzeptieren. Welche Hardware Sie verwenden möchten, hängt von der physischen Einrichtung Ihres Unternehmens ab:

• Kartenlesegeräte für die Ladentheke: Am besten geeignet für Unternehmen mit einem festen Kassen- oder Thekenbereich, an dem Kundinnen und Kunden ihre Kreditkarten durchziehen oder kontaktlos auflegen können.

• Mobile Kartenlesegeräte: Am besten für Unternehmer/innen geeignet, die außerhalb eines festen Standorts arbeiten (wie Klempner/innen oder Massagetherapeut/innen). Diese werden über einen physischen Anschluss oder Bluetooth mit Smartphones oder Tablets verbunden.

Hardware mit POS-Software verbinden

Kartenlesegeräte kommunizieren in der Regel mit einem POS-System. Je nach Anbieter ist dies entweder ein standardisiertes, sofort einsatzbereites Produkt oder eine hochgradig anpassbare Lösung. So ist beispielsweise Stripe Terminal eine All-in-one-POS-Lösung, die einfach eingerichtet oder für eine spezifische Funktionalität angepasst werden kann.

Spezifischen Servicebedarf ermitteln

Auch wenn Online-Zahlungen zunehmen, sind persönliche Zahlungen für viele Geschäftsmodelle nach wie vor unverzichtbar:

• Stationärer Einzelhandel: Lebensmittelgeschäfte, Baumärkte und Fahrradläden

• Dienstleistungen vor Ort: Handwerker/innen, Landschaftsgärtner/innen und selbstständige Visagist/innen

• Mobile Unternehmen: Food-Trucks und mobile Kaffeestände

Persönlichen Bezahlvorgang aktivieren: Es ist wichtig, Zahlungen vor Ort zu akzeptieren, wenn Sie Ihr Geschäft physisch betreiben. Für die meisten mobilen Unternehmen ergibt es wenig Sinn, ausschließlich Online-Zahlungen anzubieten – so kaufen beispielsweise nur wenige Kundinnen und Kunden Kaffee online, um ihn dann an einem Straßenstand abzuholen.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen per Telefon

Wenn Ihr Unternehmen regelmäßig Kreditkartenzahlungen per Telefon akzeptiert, benötigen Sie wahrscheinlich keine spezielle Hardware, um diese Transaktionen abzuwickeln, aber Sie benötigen eine ruhige Hand. Für die meisten Unternehmen erfordern Kartenzahlungen per Telefon die manuelle Eingabe der Kartennummer in ihr POS-Terminal oder ihre Online-Zahlungsschnittstelle.

Nachfolgend erfahren Sie, wie Sie Kartentransaktionen per Telefon akzeptieren können.

Virtuelles Terminal über Ihren Anbieter aktivieren: Bevor Sie Anrufe entgegennehmen können, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Zahlungsabwickler ein virtuelles Terminal bereitstellt. Dabei handelt es sich um eine sichere, webbasierte Version eines physischen Kreditkartengeräts, mit der Sie jeden Computer oder jedes Tablet in eine Zahlungsstation verwandeln können.

Sicherstellen der PCI-Konformität bei der manuellen Eingabe: Da Sie mit sensiblen Kartendaten umgehen, die am Telefon genannt werden, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Verfahren den PCI-DSS-Anforderungen entspricht. Dies bedeutet in der Regel, dass Sie Kartennummern niemals auf Papier notieren und einen Anbieter nutzen, der die Daten während der Eingabe verschlüsselt.

Eingabe der Kartenangaben: Um eine Kreditkartenzahlung per Telefon anzunehmen, geben Sie die Kartennummer, das Ablaufdatum und den Kartenprüfcode (CVV) manuell in Ihr POS-Terminal oder Ihre Online-Zahlungsschnittstelle ein, während der Kunde oder die Kundin in der Leitung ist.

Wenn Sie ein Unternehmen betreiben, das ein hohes Volumen an telefonischen Bestellungen erhält, wie beispielsweise ein Restaurant mit Abholservice, kann die manuelle Eingabe mühsam und zeitaufwendig sein. In diesen Fällen lohnt es sich, nach Zahlungsabwicklern zu suchen, die sich auf Lösungen zur Optimierung dieser Transaktionen spezialisiert haben, wie beispielsweise integrierte Anrufer-ID oder „Pay by Link“-SMS.

Was kostet es, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?

Für das Akzeptieren von Karten fallen verschiedene Arten von Kreditkartenabwicklungsgebühren an, die in der Regel zwischen 1,5 % und 3,5 % pro Transaktion liegen, je nach Kartentyp und Art der Zahlungsabwicklung. Um Ihr Budget effektiv zu verwalten, ist es hilfreich, die drei Hauptkomponenten dieser Kosten zu verstehen:

Abwicklungsgebühren: Dies ist in der Regel der größte Teil der Kosten. Diese Gebühren werden von den Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard festgelegt und direkt an die Bank gezahlt, die die Karte des Kunden oder der Kundin ausgestellt hat.

Assessment-Gebühren: Dies sind geringe Gebühren, die direkt an die Kartennetzwerke für die Nutzung ihrer Infrastruktur gezahlt werden.

Transaktionsgebühr des Abwicklers: Dies ist die Gebühr, die Ihr Zahlungsabwickler wie Stripe für die Abwicklung der Transaktion, die Bereitstellung von Hardware und das Angebot von Sicherheitsfunktionen erhebt.

Die Kosten können auch davon abhängen, ob es sich um eine Transaktion mit physischer Karte (vor Ort) oder ohne physische Karte (online oder telefonisch) handelt. Im Allgemeinen fallen bei Online-Transaktionen etwas höhere Gebühren an, um dem erhöhten Betrugsrisiko Rechnung zu tragen.

Welche Vorteile bietet es, Kreditkarten zu akzeptieren?

Durch das Akzeptieren von Kreditkarten können Unternehmen neue Märkte erschließen und ihre Geschäftsabläufe insgesamt verbessern. Hier ist ein genauerer Blick auf einige der häufigsten Vorteile:

• Kundenfreundlichkeit: Bequemes Bezahlen mit Kreditkarten kann zu höheren Umsätzen führen.

• Spontankäufe: Kreditkarten können Spontankäufe fördern, da Kundinnen und Kunden nicht auf das Bargeld beschränkt sind, das sie zur Hand haben.

• Zahlungsflexibilität: Mehrere Zahlungsoptionen ermöglichen es Kundinnen und Kunden, ihre bevorzugte Zahlungsmethode zu nutzen. Dies kann die Kundenzufriedenheit steigern.

• Online- und mobile Zahlungen: Das Akzeptieren von Kreditkarten ist für E-Commerce und mobile Transaktionen unerlässlich und richtet sich an alle, die lieber online einkaufen.

• Professionalität: Das Akzeptieren von Kreditkarten kann die Vertrauenswürdigkeit und das professionelle Image eines Unternehmens stärken.

• Kundenvertrauen: Unternehmen, die Kreditkarten akzeptieren, werden oft als zuverlässiger und etablierter wahrgenommen.

• Weniger Bargeld: Kreditkarten minimieren die mit dem Umgang mit Bargeld verbundenen Risiken von Diebstahl und menschlichen Fehlern.

• Betrugsvorbeugung: Kreditkartenunternehmen bieten häufig Dienste zur Betrugserkennung und zur Betrugsvorbeugung an.

• Internationale Verkäufe: Die Akzeptanz von Kreditkarten ermöglicht es Unternehmen, an internationale Kundschaft zu verkaufen und ihre Marktreichweite zu vergrößern.

• Währungsumrechnung: Kreditkarten- und Zahlungsabwickler, die Kartenzahlungen ermöglichen, übernehmen häufig die Währungsumrechnung und erleichtern so die Durchführung internationaler Transaktionen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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