受理信用卡及借记卡支付，是企业提升销售额、优化客户体验的有效方式。到 2029 年，全球信用卡、借记卡及预付卡的年交易总量或将达到 1.1 万亿笔，较 2024\ 年的 7760 亿笔交易实现大幅增长。若企业不支持银行卡支付，将会错失大量收入机会。

信用卡和借记卡付款并非仅与零售商相关。即使是不销售实物商品的企业也越来越多地为客户提供在线银行卡支付选项，无论是在提供服务之前还是之后。

下文将逐步介绍如何在线、当面及通过电话接受信用卡和借记卡支付。

本文内容

• 如何线上接受信用卡支付
  
• 如何线下接受信用卡支付
  
• 如何通过电话接受信用卡支付
  
• 接受信用卡支付需要多少费用？
  
• 接受信用卡的好处
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

简要说明： 当我们提到“信用卡支付”时，我们指的是信用卡和借记卡支付。这两种银行卡在支付处理上没有太大区别。

如何线上接受信用卡支付

要开始接受信用卡支付，您需要将数字店面与银行网络关联起来。请按照以下四个步骤设置您的支付基础设施。

1. 选择支付处理商和商家服务提供商： 支付处理商从客户交易中收集支付信息，并与信用卡卡组织、发卡行（也称为发卡机构）和收款行协调，完成资金转账。如果您的支付处理商不包含商家账户功能（例如 Stripe 提供的功能），您还需要开设一个商家账户才能接受信用卡支付。Stripe 客户不需要——事实上也不能拥有——单独的商家账户。

2. 搭建您的数字店面：无论是自主开发的网站，还是外部交易平台上的店铺，您的店面都是展示商品、引导客户进入结账流程的入口。

3. 集成支付网关并选择支付处理商：支付网关是供客户录入支付信息的交互界面。多数头部支付处理商都提供可直接嵌入网站的支付网关，保障流畅的结账体验。

4. 关联账户并测试流程：将店面与支付网关关联至处理商后，处理商将与信用卡卡组织及各家银行对接，向您转账。

许多小企业主使用点对点支付平台接受客户付款。企业必须在税务申报中报备通过此类应用收到的、金额超过 600 美元的商业交易。

如何线下接受信用卡支付

若要在实体门店或外出移动收款场景开通信用卡收款，可按以下步骤完成基础设施配置。

根据您的业务设置选择硬件

企业需要销售点 (POS) 系统和读卡器才能线下接受信用卡付款。您要使用的确切硬件将取决于您企业的实际业务场景：

• 台面读卡器：最适合拥有实体柜台空间的企业，方便客户刷卡或拍卡。

• 移动读卡器：最适合无固定经营场所的企业主（如管道维修工、理疗按摩师）。设备可通过物理端口或蓝牙连接手机、平板使用。

将您的硬件与 POS 软件关联

读卡器一般需与 POS 系统连接。根据服务商不同，分为标准现成可用版本，以及支持高度自定义的定制化方案。例如，Stripe Terminal 是一套一站式 POS 整体解决方案，既可快速简易部署，也可按需定制专属功能。

确定您的具体服务需求

在线支付规模持续增长，但面对面付款对诸多商业模式而言仍不可或缺：

• 实体零售：杂货店、五金店、自行车店等。

• 现场服务：承包商、园艺师、私人化妆师。

• 移动商家：餐车和咖啡推车。

启用当面结账：若经营线下实体业务，开通当面收款功能十分重要。对于多数流动业务，仅提供在线支付并不切合实际；举例而言，极少有顾客会先在线下单，再专程前往街边小摊自取咖啡。

如何通过电话接受信用卡支付

如果您的企业经常通过电话接受信用卡付款，您可能不需要独特的硬件来协助完成这些交易，但操作时需要细心谨慎。对大多数企业而言，电话收款需要人工将银行卡号手动录入 POS 终端或在线支付界面。

以下是开始通过电话接受银行卡交易的步骤。

通过您的服务提供商启用虚拟终端：在接听电话之前，您必须确保您的支付处理商提供虚拟终端。这是一种安全的、基于网络的实体信用卡机版本，可让您将任何电脑或平板变为支付站点。

手动录入务必符合 PCI 合规要求：由于需要处理客户电话口述的敏感银行卡数据，务必确保操作流程符合 PCI DSS 合规标准。要求通常包括：严禁在纸上记录卡号，并选用可在录入时自动加密数据的服务提供商。

输入卡信息：办理电话信用卡收款时，需在与客户通话过程中，将卡号、有效期及卡验证码 (CVV) 手动录入 POS 终端或在线支付界面。

若电话订单业务量较大（如餐饮外卖行业），手动录入会繁琐且耗时。此类场景可优选专业支付处理服务商，借助集成来电识别、短信链接支付等解决方案，简化这类交易流程。

接受信用卡支付需要多少费用？

受理银行卡会产生多种信用卡处理手续费，单笔交易费率通常在 1.5% 至 3.5% 之间，具体取决于卡种及支付处理方式。想要做好成本预算管理，有必要了解该费用的三大主要构成：

交换费：通常占手续费的最大比重。这一费率由 Visa 和 Mastercard 等卡组织制定，直接支付至客户的发卡行。

评估费： 这些是直接支付给卡组织以使用其基础设施的小额费用。

处理商加价：由 Stripe 这类支付处理商收取，用于覆盖交易、硬件提供及安全功能等成本。

费用高低还会区分刷卡在场交易（线下当面支付）与无卡交易（线上或电话支付）。一般而言，线上交易的欺诈风险更高，因此收取的手续费也会略高。

接受信用卡的好处

接受信用卡可以让企业开拓新市场并改善整体运营。以下是其中一些最常见的好处：

• 便利性：使用信用卡支付方便快捷，可以增加销售额。

• 冲动购买：客户不受手头现金限制，信用卡会促进冲动购买。

• 付款灵活性：提供多种支付选项可以让客户使用他们偏好的支付方式，从而提高客户满意度。

• 线上付款和移动付款：接受信用卡对于电商和移动交易至关重要，可满足那些喜欢网上购物的客户需求。

• 专业水平：接受信用卡有助于提升企业的信誉和专业形象。

• 客户信任：这能赢得客户的信任，因为接受信用卡的企业通常被认为更可靠、更成熟。

• 减少现金处理：信用卡可最大限度降低与现金处理相关的盗窃和人为错误风险。

• 欺诈保护：信用卡公司通常提供欺诈检测和保护服务。

• 国际销售：接受信用卡使企业能够向国际客户销售产品，从而扩大市场覆盖面。

• 货币兑换：信用卡处理机构和促进银行卡支付的支付处理商通常会处理货币兑换，这使得开展国际交易更为便捷。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千工程小时。
  
• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。
  
• 统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。
  
• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。
  
• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。
  

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