Aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito é uma maneira fácil de aumentar as vendas e melhorar a experiência do cliente na sua empresa. Isso representa uma oportunidade de receita substancial, visto que a expectativa é de que o valor anual de transações de cartões de crédito, débito e pré-pagos suba de 776 bilhões em 2024 para mais de 1 trilhão até 2029. Até mesmo empresas que não vendem produtos físicos podem se beneficiar ao oferecer aos clientes uma opção de pagamento com cartão online, seja antes ou depois da prestação de serviços.

Abaixo, explicaremos como aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito online, presencialmente e por telefone.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que você precisa antes de aceitar pagamentos com cartão de crédito?
  
• Como aceitar pagamentos online com cartão de crédito
  
• Como aceitar pagamentos presenciais com cartão de crédito
  
• Como aceitar pagamentos com cartão de crédito pelo telefone
  
• Como aceitar pagamentos recorrentes com cartão de crédito?
  
• Quanto custa aceitar pagamentos com cartão de crédito?
  
• Vantagens de aceitar cartões de crédito
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  
• Perguntas frequentes sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito
  

Observação rápida: quando mencionamos "pagamentos com cartão de crédito", referimo-nos a pagamentos com cartão de crédito e de débito. Não há muita diferença no processamento de pagamentos entre os dois tipos de cartão.

O que você precisa antes de aceitar pagamentos com cartão de crédito?

Configurar sua infraestrutura de pagamento envolve diversas etapas, desde avaliar suas necessidades até ativar a prevenção a fraudes:

• Defina suas necessidades de pagamento: determine como e onde você planeja vender, quantas transações espera por mês e quais tipos de cartão ou carteiras digitais deseja aceitar. Isso definirá qual operador, modelo de precificação e hardware fazem sentido para a sua empresa.

• Escolha uma estrutura de pagamento: decida entre um provedor completo, que reúne o gateway, o processamento e a conta de comerciante, e uma configuração mais personalizada, com componentes separados de diferentes fornecedores. Plataformas completas costumam ser as mais simples para empresas novas ou menores, enquanto empresas maiores ou com volumes mais altos podem se beneficiar de um operador tradicional e uma conta de comerciante dedicada.

• Pesquise e compare provedores: analise modelos de precificação, termos de contrato, velocidade de repasse de fundos e o atendimento ao cliente de alguns operadores. Aplique o volume de vendas e o tamanho médio de transação esperados na estrutura de tarifas de cada provedor para ver as reais diferenças de custo, e não apenas a taxa anunciada.

• Solicite e abra a sua conta: envie sua inscrição com os dados da empresa, ID fiscal e dados bancários. Alguns provedores aprovam contas quase instantaneamente, enquanto outros exigem uma breve avaliação de risco antes de liberar você para começar a processar pagamentos.

• Configure suas ferramentas e hardware: defina o que precisar com base em como você vende. Isso pode significar uma máquina de cartão ou um terminal de ponto de venda (POS) para vendas presenciais, um gateway de pagamentos para seu site, um aplicativo para dispositivos móveis para pagamentos em trânsito ou um terminal virtual para pedidos por telefone. Teste cada canal antes do lançamento para garantir que os pagamentos fluam corretamente.

• Ative as proteções de segurança e contra fraudes: confirme se você atende aos requisitos de conformidade do Payment Card Industry (PCI) e, em seguida, habilite proteções como verificação de endereço, verificações do código de segurança do cartão (CVV) e quaisquer ferramentas de autenticação disponíveis. Essas medidas são mais importantes para transações online e em dispositivos móveis, que podem apresentar um risco de fraude maior do que os pagamentos presenciais.

Como aceitar pagamentos online com cartão de crédito

Para começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito, você precisa conectar sua vitrine digital e as redes bancárias. Siga estas quatro etapas para configurar a sua infraestrutura de pagamento. 

Escolha um processador de pagamentos e um provedor de serviços de comerciante

Os processadores de pagamentos coletam dados de pagamento de transações de clientes e coordenam com as bandeiras de cartão de crédito, os bancos emissores e os bancos recebedores para transferir os fundos. Se o seu processador de pagamentos não tiver recursos de conta de comerciante, você também precisará abrir uma conta de comerciante para aceitar pagamentos com cartão de crédito. A Stripe oferece esses recursos, portanto, os clientes da Stripe não precisam (e, de fato, não podem ter) uma conta de comerciante separada.

Configure sua vitrine digital

Seja em um site personalizado ou em uma loja num marketplace externo, a sua vitrine é onde você apresenta os produtos e onde o cliente inicia a jornada de checkout.

Integre um gateway de pagamentos e encontre um processador de pagamentos

Um gateway de pagamentos é uma interface para que os clientes insiram seus dados de pagamento. Muitos operadores de primeira linha fornecem um gateway que pode ser integrado diretamente ao seu site para garantir uma experiência de checkout mais fluida. Dependendo da sua empresa, é possível que você queira aceitar diversos tipos de pagamentos online:

• Pagamentos no aplicativo para compras em dispositivos móveis

• Links de pagamento que você pode enviar diretamente, sem um fluxo de checkout completo

• Pagamentos em várias moedas para compradores internacionais

• Formas de pagamento personalizadas para mercados específicos ou preferências do consumidor

Você também precisará decidir entre o checkout hospedado, em que os clientes são direcionados para uma página gerenciada pelo seu operador, ou o checkout no próprio site, no qual o formulário de pagamento fica diretamente no seu site.

Conecte as suas contas e teste o fluxo

Quando a sua vitrine e o gateway estiverem vinculados ao seu operador, ele se comunicará com as bandeiras de cartão de crédito e os bancos para transferir fundos a você.

Muitos proprietários de pequenas empresas usam plataformas de pagamentos de ponto a ponto para aceitar pagamentos de clientes. As empresas devem declarar transações comerciais acima de US$ 600 recebidas por esses aplicativos em seus impostos. 

Como aceitar pagamentos presenciais com cartão de crédito

Para começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito em um local físico ou em trânsito, siga estas etapas para configurar sua infraestrutura.

Selecione o hardware com base na configuração do seu negócio

As empresas precisam de um sistema de POS e uma máquina de cartão para aceitar pagamentos com cartão de crédito presencialmente. O hardware exato que você usará dependerá da estrutura física da sua empresa:

• Máquinas de cartão de balcão: são mais adequadas para empresas com espaço físico no balcão, permitindo que os clientes passem ou aproximem os cartões de crédito.

• Máquinas de cartão para dispositivos móveis: funcionam melhor para proprietários de empresas que atuam fora de um local fixo (como encanadores, massagistas). Elas se conectam a telefones ou tablets por uma porta física ou Bluetooth.

Conecte seu hardware ao software de POS

As máquinas de cartão costumam se conectar a um sistema de POS. Dependendo do seu provedor, esse será um produto padronizado e pronto para uso ou uma solução altamente personalizável. Por exemplo, o Stripe Terminal é uma solução de POS completa que pode ser configurada com facilidade ou personalizada para funções específicas.

Determine suas necessidades específicas de serviço

Embora os pagamentos online estejam crescendo, os pagamentos presenciais continuam sendo necessários para diversos modelos de negócios:

• Varejo físico: supermercados, lojas de ferramentas e bicicletarias

• Serviços presenciais: prestadores de serviços, paisagistas e maquiadores particulares

• Negócios móveis: food trucks e carrinhos de café

Habilite o checkout presencial

É importante aceitar pagamentos presenciais se você faz negócios presencialmente. Para a maioria das empresas móveis, não faz sentido oferecer apenas pagamentos online; por exemplo, poucos clientes compram café online só para ir buscar em um carrinho na esquina.

Como aceitar pagamentos com cartão de crédito pelo telefone

Se a sua empresa aceita pagamentos com cartão de crédito por telefone regularmente, você provavelmente não precisa de um hardware exclusivo para facilitar essas transações. Mas você precisará de mão firme. Para a maioria das empresas, aceitar pagamentos com cartão por telefone exige inserir manualmente o número do cartão em um terminal de POS ou interface de pagamento online. 

Aqui estão algumas etapas para começar a aceitar transações com cartão por telefone:

• Habilite um terminal virtual por meio do seu provedor: Antes de poder receber uma chamada, certifique-se de que o seu processador de pagamentos ofereça um terminal virtual. Essa é uma versão segura e baseada na web de uma máquina física de cartão de crédito que permite transformar qualquer computador ou tablet em uma estação de pagamento.

• Garanta a conformidade com PCI para inserção manual: Como você lidará com dados confidenciais de cartão falados por telefone, vale a pena confirmar se o seu processo atende aos requisitos do PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard, Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento). Isso normalmente significa nunca anotar números de cartão no papel e usar um provedor que criptografe os dados à medida que você os digita.

• Insira os dados do cartão: Para aceitar um pagamento com cartão de crédito por telefone, insira manualmente o número do cartão, a data de validade e o código CVV no seu terminal de POS ou interface de pagamento online enquanto o cliente está na linha.

• Considere oferecer alternativas à inserção manual: Como alternativa, você pode enviar um link de pagamento seguro que o cliente pode preencher no próprio dispositivo. Isso também permite que eles paguem com uma carteira digital, como Apple Pay ou Google Pay, em vez de digitar um número de cartão. Para empresas que recebem pedidos em dispositivos móveis para retirada ou entrega, o Tap to Pay no momento da entrega (usando um celular ou tablet como terminal) pode ser uma opção mais rápida e de menor risco do que digitar os dados do cartão durante a chamada.

Se você tem uma empresa que recebe um alto volume de pedidos por telefone (por exemplo, um restaurante que trabalha com retiradas), a inserção manual pode ser tediosa e demorada. Nesses casos, vale a pena procurar processadores de pagamentos que possam simplificar essas transações com soluções, como identificador de chamadas integrado e mensagens de texto com o Pay by Link.

Como aceitar pagamentos recorrentes com cartão de crédito?

Para aceitar pagamentos recorrentes, você precisará de um processador de pagamentos que dê suporte a faturamento de assinaturas ou faturamento recorrente. Muitos provedores permitem que você armazene os dados do cartão de um cliente com segurança (frequentemente chamado de cartão arquivado ou armazenamento tokenizado) para que você possa cobrá-lo automaticamente em um cronograma definido, sem inserir as informações novamente a cada vez.

Você pode configurar um plano de faturamento que define o valor e a frequência (por exemplo, mensal, anual) e obter a autorização do cliente para cobrar seu cartão nessa base recorrente. Seu processador também deve oferecer ferramentas, como novas tentativas automáticas para pagamentos com falha e alertas de validade, que ajudam a reduzir a perda de receita quando o cartão de um cliente expira ou uma cobrança não é processada.

Essa abordagem funciona bem para serviços de assinatura, empresas de associação e qualquer empresa que cobra clientes continuamente.

Quanto custa aceitar pagamentos com cartão de crédito?

Aceitar cartões envolve diversos tipos de tarifas de processamento de cartão de crédito que normalmente variam de 1,5% a 3,5% por transação, dependendo do tipo de cartão e de como o pagamento é processado. Para gerenciar seu orçamento com eficácia, é útil entender os três principais componentes desses custos:

• Tarifas de intercâmbio: essa costuma ser a maior parte do custo. Essas tarifas são definidas por bandeiras de cartão, como Visa e Mastercard, e são pagas diretamente ao banco emissor do cartão do cliente.

• Tarifas de avaliação: são pequenas tarifas pagas diretamente às bandeiras de cartão pelo uso da sua infraestrutura.

• Margem do operador: essa é a tarifa cobrada pelo seu processador de pagamentos por facilitar a transação, fornecer hardware e oferecer recursos de segurança.

Os custos também podem variar dependendo se a transação é com cartão presente (presencial) ou sem cartão presente (online ou por telefone). De modo geral, as transações online têm uma tarifa ligeiramente mais alta para compensar o maior risco de fraude.

Vantagens de aceitar cartões de crédito

Aceitar cartões de crédito permite que as empresas alcancem novos mercados e melhorem as operações em geral. Aqui estão alguns dos benefícios mais comuns:

• Conveniência: A conveniência de pagar com cartões de crédito pode aumentar as vendas.

• Compras por impulso: cartões de crédito podem incentivar compras por impulso, já que os clientes não se limitam ao dinheiro que têm em mãos.

• Flexibilidade de pagamentos: Oferecer várias opções de pagamento permite que os clientes usem suas formas de pagamento preferidas, o que pode melhorar a satisfação do cliente.

• Pagamentos online e por dispositivos móveis: Aceitar cartões de crédito é importante para e-commerce e transações em dispositivos móveis, pois atende àqueles que preferem comprar online.

• Profissionalismo: aceitar cartões de crédito pode aumentar a credibilidade e a imagem de profissionalismo da empresa.

• Confiança do cliente: Isso transmite confiança aos clientes, pois as empresas que aceitam cartões de crédito costumam ser percebidas como mais confiáveis e consolidadas.

• Menos movimentação de dinheiro: os cartões de crédito minimizam os riscos de roubos e erros humanos durante manuseio de dinheiro.

• Prevenção a fraudes: As administradoras de cartão de crédito frequentemente oferecem serviços de detecção e proteção contra fraudes.

• Vendas internacionais: aceitar cartões de crédito permite vender para clientes internacionais, expandindo seu alcance de mercado.

• Conversão de moedas: Processadores de cartões de crédito e processadores de pagamentos que facilitam pagamentos com cartão frequentemente lidam com a conversão de moedas, facilitando a realização de transações internacionais.

Como o Stripe Payments pode ajudar

Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa a aceitar pagamentos com carteiras digitais online, em pontos de venda e no mundo todo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimize a experiência de checkout: crie uma experiência do cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com UIs de pagamento pré-integradas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital desenvolvida pela Stripe.

• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.

• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar os pagamentos presencial e online, ou comece já.

Perguntas frequentes sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito