Aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito é uma forma fácil de aumentar as vendas e melhorar a experiência dos clientes da sua empresa. Até 2029, o uso global de cartões de crédito, débito e pré-pago pode chegar a 1,1 trilhão de transações anuais, um crescimento expressivo em relação aos 776 bilhões de transações com cartão realizadas em 2024. Se sua empresa não aceita pagamentos com cartão, você está perdendo oportunidades significativas de receita.
Pagamentos com cartão de crédito e débito não são relevantes apenas para varejistas. Mesmo empresas que não vendem produtos físicos cada vez mais permitem que os clientes paguem com cartão online, antes ou depois de prestar serviços.
A seguir, explicamos cada etapa de como aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito online, presencialmente e por telefone.
O que vamos abordar neste artigo?
- Como aceitar pagamentos online com cartão de crédito
- Como aceitar pagamentos presenciais com cartão de crédito
- Como aceitar pagamentos com cartão de crédito pelo telefone
- Quanto custa aceitar pagamentos com cartão de crédito?
- Vantagens de aceitar cartões de crédito
- Como o Stripe Payments pode ajudar
Observação rápida: quando falamos em "pagamentos com cartão de crédito", estamos nos referindo a pagamentos com cartão de crédito e débito. Não há muita diferença no processamento de pagamentos entre os dois tipos de cartões.
Como aceitar pagamentos online com cartão de crédito
Para começar a aceitar pagamentos com cartão de crédito, você precisa conectar sua vitrine digital às redes bancárias. Siga estes quatro passos para configurar sua infraestrutura de pagamentos.
Escolha um processador de pagamentos e um provedor de serviços para comerciantes: os Processadores de pagamentos recolhem informações de pagamento das transações dos clientes e se comunicam com as bandeiras de cartão, os bancos emissores e os bancos recebedores para transferir os fundos. Se seu processador de pagamentos não incluir recursos de conta de comerciante (como a Stripe oferece), você também precisará abrir uma conta de comerciante para aceitar pagamentos com cartão de crédito. Os clientes da Stripe não precisam, e na verdade não podem ter, uma conta de comerciante separada.
Configure sua vitrine digital: seja um site desenvolvido sob medida ou uma loja em um marketplace externo, sua vitrine é onde você apresenta produtos e onde o cliente inicia a jornada de checkout.
Integre um gateway de pagamentos e encontre um processador de pagamentos: um gateway de pagamentos é uma interface para os clientes inserirem as informações de pagamento. A maioria dos principais provedores oferece um gateway que pode ser incorporado diretamente ao seu site para garantir uma experiência de checkout tranquila.
Conecte suas contas e teste o fluxo: depois que sua vitrine e gateway estiverem vinculados ao seu processador, este se comunicará com as bandeiras de cartão e os bancos para transferir os fundos para você.
Muitos donos de pequenas empresas usam plataformas de pagamento entre pessoas para aceitar pagamentos de clientes. As empresas devem declarar no imposto de renda qualquer transação comercial acima de US$ 600 recebida por meio desses aplicativos.
Como aceitar pagamentos presenciais com cartão de crédito
Para começar a aceitar pagamentos presenciais com cartão de crédito em um local físico ou em trânsito, siga estas etapas para configurar sua infraestrutura.
Selecione o hardware com base na configuração do seu negócio
Empresas precisam de um sistema de ponto de venda (POS) e de uma máquina de cartão para aceitar pagamentos presenciais com cartão de crédito. O hardware ideal dependerá da estrutura física do seu negócio:
Máquinas de cartão de balcão: mais indicados para empresas com espaço físico em balcões, permitindo que clientes passem ou aproximem seus cartões de crédito.
Máquinas de cartão móveis: ideais para empresários que trabalham fora de um local fixo (como encanadores ou massoterapeutas). Eles se conectam a celulares ou tablets por porta física ou Bluetooth.
Conecte seu hardware ao software de POS
Máquinas de cartão normalmente se integram a um sistema de POS. Dependendo do seu provedor, isso pode ser um produto padronizado pronto para uso ou uma solução altamente personalizável. Por exemplo, o Stripe Terminal é uma solução completa de POS que pode ser configurada facilmente ou adaptada para funções específicas.
Determine suas necessidades específicas de serviço
Embora pagamentos online estejam crescendo, pagamentos presenciais continuam essenciais para vários modelos de negócio:
Varejo físico: supermercados, lojas de ferramentas e bicicletarias
Serviços presenciais: prestadores de serviços, paisagistas e maquiadores particulares
Negócios móveis: food trucks e carrinhos de café
Habilite o checkout presencial: é importante aceitar pagamentos presenciais se seu negócio também opera presencialmente. Para a maioria dos negócios móveis, oferecer apenas pagamentos online não faz sentido; por exemplo, poucos clientes comprariam café online apenas para caminhar até um carrinho de esquina para retirá-lo.
Como aceitar pagamentos com cartão de crédito pelo telefone
Se sua empresa aceita pagamentos com cartão de crédito por telefone com frequência, provavelmente você não precisa de um hardware especial para processar essas transações, mas precisará de atenção redobrada. Para a maioria das empresas, os pagamentos com cartão por telefone exigem a inserção manual do número do cartão no terminal POS ou na interface de pagamentos online.
Veja alguns passos para começar a aceitar transações com cartão por telefone.
Habilite um terminal virtual pelo seu provedor: antes de atender chamadas, certifique-se de que seu processador de pagamentos oferece um terminal virtual. Trata-se de uma versão segura e baseada na web de uma máquina de cartão de crédito física, que permite transformar qualquer computador ou tablet em uma estação de pagamento.
Garanta a conformidade com PCI para entrada manual: como você estará lidando com dados sigilosos de cartão informados por telefone, confirme que seu processo atende aos requisitos do PCI DSS. Isso geralmente significa nunca anotar números de cartão em papel e usar um provedor que criptografe os dados conforme você os digita.
Insira os dados do cartão: para aceitar um pagamento com cartão de crédito por telefone, insira manualmente o número do cartão, a data de validade e o código de verificação do cartão (CVV) no seu terminal POS ou na interface de pagamentos online enquanto o cliente estiver na linha.
Se você tem uma empresa que recebe um grande volume de pedidos por telefone, como um restaurante com serviço de delivery, a inserção manual pode ser tediosa e demorada. Nesses casos, vale a pena explorar provedores de processamento de pagamentos especializados em soluções para agilizar essas transações, como identificação integrada de chamadas ou pagamentos por link via SMS.
Quanto custa aceitar pagamentos com cartão de crédito?
Aceitar cartões envolve vários tipos de tarifas de processamento de cartão de crédito que geralmente variam entre 1,5% e 3,5% por transação, dependendo do tipo de cartão e de como o pagamento é processado. Para gerenciar seu orçamento de forma eficaz, é útil entender os três principais componentes desses custos:
Tarifas de intercâmbio: geralmente representam a maior parte do custo. Essas tarifas são definidas pelas bandeiras de cartão, como Visa e Mastercard, e são pagas diretamente ao banco que emitiu o cartão do cliente.
Tarifas de avaliação: são pequenas tarifas pagas diretamente às bandeiras de cartão pelo uso de sua infraestrutura.
Margem do operador: é a tarifa cobrada pelo seu processador de pagamentos, como a Stripe, por facilitar a transação, fornecer hardware e oferecer recursos de segurança.
Os custos também podem variar dependendo se a transação é com cartão presente (presencial) ou sem cartão presente (online ou por telefone). De modo geral, as transações online têm uma tarifa ligeiramente mais alta para compensar o maior risco de fraude.
Vantagens de aceitar cartões de crédito
Aceitar cartões de crédito permite que as empresas explorem novos mercados e melhorem as operações em geral. Confira a seguir algumas vantagens comuns:
Conveniência: a conveniência de pagar com cartões de crédito pode aumentar as vendas.
Compras por impulso: cartões de crédito podem incentivar compras por impulso, já que os clientes não se limitam ao dinheiro que têm em mãos.
Flexibilidade de pagamentos: a oferta de várias opções de pagamento permite que os clientes usem sua forma de pagamento preferencial, aumentando a satisfação do cliente.
Pagamentos online e móveis: aceitar cartões de crédito é essencial para transações de comércio eletrônico e dispositivos móveis, atendendo àqueles que preferem fazer compras online.
Profissionalismo: aceitar cartões de crédito pode aumentar a credibilidade e a imagem de profissionalismo da empresa.
Confiança do cliente: empresas que aceitam cartões de crédito são frequentemente percebidas como mais confiáveis e bem estabelecidas.
Menos movimentação de dinheiro: os cartões de crédito minimizam os riscos de roubos e erros humanos durante manuseio de dinheiro.
Proteção contra fraudes: empresas de cartão de crédito costumam oferecer serviços de detecção e proteção contra fraudes.
Vendas internacionais: aceitar cartões de crédito permite vender para clientes internacionais, expandindo seu alcance de mercado.
Conversão de moedas: processadores de cartão e processadores de pagamentos que facilitam pagamentos com cartão frequentemente realizam a conversão de moedas, facilitando a realização de transações internacionais.
Como o Stripe Payments pode ajudar
O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.
O Stripe Payments pode ajudar você a:
- Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
- Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
- Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
- Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
- Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos online e presenciais ou comece já.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.