L'acceptation des paiements par carte de crédit et de débit est un moyen facile d'augmenter les ventes et d'améliorer l'expérience client de votre entreprise. Cela présente une occasion de revenus importante, étant donné que le montant annuel des transactions par cartes de crédit, de débit et prépayées devrait passer de 776 milliards en 2024 à plus de 1 000 milliards d'ici 2029. Même les entreprises qui ne vendent pas de biens physiques peuvent en tirer profit en offrant aux clients une option de paiement par carte en ligne, avant ou après avoir fourni des services.

Ci-dessous, nous expliquerons comment accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne, en personne et par téléphone.

Que contient cet article?

• De quoi avez-vous besoin avant d'accepter les paiements par carte de crédit?
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit en personne
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit par téléphone
  
• Comment accepter les paiements récurrents par carte de crédit?
  
• Combien coûte l’acceptation des paiements par carte de crédit?
  
• Avantages d’accepter les cartes de crédit
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  
• FAQ sur l'acceptation des paiements par carte de crédit
  

Remarque rapide : Lorsque nous mentionnons les « paiements par carte de crédit », nous entendons à la fois les paiements par carte de crédit et par carte de débit. Il n'y a pas beaucoup de différence dans le traitement des paiements entre les deux types de cartes.

De quoi avez-vous besoin avant d'accepter les paiements par carte de crédit?

La configuration de votre infrastructure de paiement implique plusieurs étapes, de l'évaluation de vos besoins à l'activation de la prévention de la fraude :

• Définissez vos besoins en matière de paiement : Déterminez comment et où vous prévoyez de vendre, combien de transactions vous attendez chaque mois, et quels types de cartes ou portefeuilles numériques vous souhaitez prendre en charge. Ces éléments détermineront le prestataire de services de paiement, le modèle de tarification et le matériel qui conviennent à votre entreprise.

• Choisissez une structure de paiement : Décidez entre un fournisseur tout-en-un qui regroupe la passerelle, le traitement et le compte marchand, et une configuration plus personnalisée avec des éléments distincts de différents fournisseurs. Les plateformes tout-en-un sont généralement les plus simples pour les nouvelles ou les petites entreprises, tandis que les entreprises plus grandes ou à volume plus élevé pourraient tirer profit d'un prestataire de services de paiement traditionnel et d'un compte marchand dédié.

• Magasinez et comparez les fournisseurs : Examinez les modèles de tarification, les conditions contractuelles, la vitesse de financement et le service à la clientèle de quelques prestataires de services de paiement. Appliquez votre volume de ventes attendu et la taille moyenne des transactions à la structure de frais de chaque fournisseur afin de pouvoir constater les différences de coûts réelles, et non seulement le tarif annoncé.

• Faites une demande et ouvrez votre compte : Soumettez votre formulaire d'inscription avec les détails de votre entreprise, votre numéro d'identification fiscale et vos informations bancaires. Certains fournisseurs approuvent les comptes presque instantanément, tandis que d'autres exigent une courte vérification d'évaluation des risques avant que vous ne soyez autorisé à commencer le traitement.

• Configurez vos outils et votre matériel : Configurez tout ce dont vous avez besoin en fonction de la façon dont vous vendez. Cela peut signifier un lecteur de cartes ou un terminal de point de vente (PDV) pour les ventes en personne, une passerelle de paiement pour votre site Web, une application mobile pour les paiements en déplacement, ou un terminal virtuel pour les commandes téléphoniques. Testez chaque canal avant de le mettre en production pour vous assurer que les paiements s'effectuent correctement.

• Activez les protections contre la fraude et de sécurité : Confirmez que vous répondez aux exigences de conformité de l'industrie des cartes de paiement (PCI), puis activez des mesures de protection telles que la vérification de l'adresse, les vérifications de la valeur de vérification de la carte (CVV) et tout outil d'authentification disponible. Ces mesures sont particulièrement importantes pour les transactions en ligne et mobiles, qui peuvent comporter un risque de fraude plus élevé que les paiements en personne.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne

Pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit, vous devez connecter votre vitrine numérique et les réseaux bancaires. Suivez ces quatre étapes pour configurer votre infrastructure de paiement. 

Choisir un prestataire de services de paiement et un fournisseur de services marchands

Les prestataires de services de paiement collectent les informations de paiement provenant des transactions des clients et se coordonnent avec les réseaux de cartes, les banques émettrices (aussi appelées émetteurs) et les banques réceptrices pour transférer les fonds. Si votre prestataire de services de paiement n'inclut pas de fonctionnalités de compte marchand, vous devrez également ouvrir un compte marchand pour accepter les paiements par carte de crédit. Stripe offre ces fonctionnalités, de sorte que les clients de Stripe n'ont pas besoin – et, en fait, ne peuvent pas avoir – de compte marchand distinct.

Configurer votre vitrine numérique

Qu'il s'agisse d'un site Web sur mesure ou d'une boutique sur un marché externe, votre vitrine est l'endroit où vous présentez vos produits et où le client commence son parcours de paiement.

Intégrer une passerelle de paiement et trouver un prestataire de services de paiement

Une passerelle de paiement est une interface permettant aux clients de saisir leurs informations de paiement. De nombreux prestataires de services de paiement de premier plan fournissent une passerelle qui peut être intégrée directement à votre site pour assurer une expérience de paiement plus fluide. Selon votre entreprise, vous pourriez vouloir prendre en charge plusieurs types de paiements en ligne :

• Paiements intégrés pour les achats mobiles

• Liens de paiement que vous pouvez envoyer directement sans un processus de paiement complet

• Paiements multidevises pour les acheteurs internationaux

• Modes de paiement personnalisés adaptés à des marchés spécifiques ou aux préférences des consommateurs

Vous devrez également choisir entre un paiement hébergé, où les clients sont dirigés vers une page gérée par votre prestataire de services de paiement, et un paiement sur site, où le formulaire de paiement se trouve directement sur votre propre site.

Connecter vos comptes et tester le processus

Une fois que votre vitrine et votre passerelle sont liées à votre prestataire de services de paiement, ce dernier communiquera avec les réseaux de cartes de crédit et les banques pour vous transférer les fonds.

De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent des plateformes de paiements entre pairs pour accepter les paiements des clients. Les entreprises doivent déclarer dans leurs impôts toute transaction commerciale de plus de 600 $ reçue par l'intermédiaire de ces applications. 

Comment accepter les paiements par carte de crédit en personne

Pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit dans un lieu physique ou en déplacement, suivez ces étapes pour configurer votre infrastructure.

Sélectionnez le matériel en fonction de la configuration de votre entreprise

Les entreprises ont besoin d'un système de point de vente et d'un lecteur de cartes pour accepter les paiements par carte de crédit en personne. Le matériel exact que vous voudrez utiliser dépendra de l'aménagement physique de votre entreprise :

• Lecteurs de cartes de comptoir : Ils sont les mieux adaptés aux entreprises disposant d'un espace de comptoir physique, permettant aux clients de glisser ou de présenter leur carte de crédit.

• Lecteurs de cartes mobiles : Ils conviennent le mieux aux propriétaires d'entreprise qui travaillent en dehors d'un lieu fixe (p. ex., les plombiers, les massothérapeutes). Ils se connectent aux téléphones ou aux tablettes via un port physique ou par Bluetooth.

Connectez votre matériel à un logiciel du PDV

Les lecteurs de cartes s'interfacent généralement avec un système de point de vente. Selon votre fournisseur, il s'agira d'un produit standardisé et prêt à l'emploi ou d'une solution hautement personnalisable. Par exemple, Stripe Terminal est une solution de point de vente tout-en-un qui peut être configurée facilement ou personnalisée pour des fonctionnalités spécifiques.

Déterminez vos besoins de service précis

Bien que les paiements en ligne soient en croissance, les paiements en personne demeurent nécessaires pour plusieurs modèles d'entreprise :

• Commerces de détail physiques : épiceries, quincailleries, magasins de vélos.

• Services sur place : sous-traitants, paysagistes et maquilleurs privés.

• Entreprises mobiles : camions de restauration, kiosques à café.

Activer le paiement en personne

Il est important d'accepter les paiements en personne si vous faites des affaires en personne. Pour la plupart des entreprises mobiles, il n'est pas logique de n'offrir que des paiements en ligne ; par exemple, peu de clients achètent du café en ligne seulement pour marcher jusqu'à un chariot au coin de la rue pour le récupérer.

Comment accepter les paiements par carte de crédit par téléphone

Si votre entreprise accepte régulièrement des paiements par carte de crédit par téléphone, vous n'avez probablement pas besoin de matériel spécifique pour faciliter ces transactions. Vous aurez cependant besoin d'être minutieux. Pour la plupart des entreprises, accepter des paiements par carte par téléphone nécessite de saisir manuellement le numéro de carte dans un terminal de point de vente ou une interface de paiement en ligne. 

Voici quelques étapes pour commencer à accepter des transactions par carte par téléphone :

• Activer un terminal virtuel par l'intermédiaire de votre fournisseur : Avant de pouvoir prendre un appel, vous voudrez vous assurer que votre prestataire de services de paiement fournit un terminal virtuel. Il s'agit d'une version Web sécurisée d'une machine physique pour cartes de crédit qui vous permet de transformer n'importe quel ordinateur ou tablette en un poste de paiement.

• Garantir la conformité PCI pour la saisie manuelle : Puisque vous manipulerez des données de carte sensibles transmises verbalement au téléphone, il est utile de confirmer que votre processus répond aux exigences de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Cela signifie généralement ne jamais noter les numéros de carte sur papier et utiliser un fournisseur qui chiffre les données au fur et à mesure que vous les saisissez.

• Saisir les informations de carte : Pour accepter un paiement par carte de crédit par téléphone, saisissez manuellement le numéro de carte, la date d'expiration et le code CVV dans votre terminal de point de vente ou votre interface de paiement en ligne pendant que le client est en ligne.

• Envisager d'offrir des solutions de rechange à la saisie manuelle : Vous pouvez également envoyer un lien de paiement sécurisé que le client peut remplir sur son propre appareil. Cela lui permet également de payer avec un portefeuille numérique comme Apple Pay ou Google Pay au lieu de taper un numéro de carte. Pour les entreprises qui prennent des commandes sur mobile pour le ramassage ou la livraison, le Paiement rapide au point de remise – en utilisant un téléphone ou une tablette comme terminal – peut être une option plus rapide et moins risquée que la saisie des informations de carte pendant l'appel.

Si vous possédez une entreprise qui reçoit un grand volume de commandes téléphoniques (par exemple, un restaurant qui gère les plats à emporter), la saisie manuelle peut être fastidieuse et chronophage. Dans ces cas, il est judicieux de se tourner vers des prestataires de services de paiement qui peuvent simplifier ces transactions avec des solutions telles que l'identification de l'appelant intégrée et les textos avec lien de paiement.

Comment accepter des paiements récurrents par carte de crédit

Pour accepter des paiements récurrents, vous aurez besoin d'un prestataire de services de paiement qui prend en charge la facturation d'abonnements ou la facturation récurrente. De nombreux fournisseurs vous permettent de sauvegarder les informations de carte d'un client en toute sécurité (pratique souvent appelée carte au dossier ou stockage sous forme de jeton) afin que vous puissiez le débiter automatiquement selon un calendrier défini, sans avoir à saisir de nouveau ses informations à chaque fois.

Vous pouvez configurer un plan de facturation qui définit le montant et la fréquence (par exemple, mensuellement, annuellement), puis obtenir l'autorisation du client pour débiter sa carte sur cette base récurrente. Votre prestataire de services de paiement devrait également offrir des outils tels que de nouvelles tentatives automatiques pour les paiements échoués et des alertes d'expiration, qui aident à réduire la perte de revenus lorsque la carte d'un client expire ou qu'un paiement n'aboutit pas.

Cette approche convient bien aux services d'abonnement, aux entreprises basées sur l'adhésion et à toute entreprise qui facture ses clients sur une base continue.

Combien coûte l’acceptation des paiements par carte de crédit?

L'acceptation des cartes implique plusieurs types de frais de traitement de cartes de crédit qui varient généralement de 1,5 % à 3,5 % par transaction, selon le type de carte et la façon dont le paiement est traité. Pour gérer efficacement votre budget, il est utile de comprendre les trois principales composantes de ces coûts :

• Frais d'interchange : Il s'agit généralement de la partie la plus importante du coût. Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes comme Visa et Mastercard et sont payés directement à la banque qui a émis la carte du client.

• Frais d'évaluation : Il s'agit de petits frais payés directement aux réseaux de cartes pour l'utilisation de leur infrastructure.

• Majoration du prestataire de services de paiement : Il s'agit des frais facturés par votre prestataire de services de paiement pour faciliter la transaction, fournir le matériel et offrir des fonctionnalités de sécurité.

Les frais peuvent également varier selon que la transaction s’effectue à partir d’une carte physique (en personne) ou à distance (en ligne ou par téléphone). En général, les transactions en ligne sont soumises à des frais légèrement plus élevés dans le but de tenir compte du risque accru de fraude.

Avantages d’accepter les cartes de crédit

Accepter les cartes de crédit permet aux entreprises d'accéder à de nouveaux marchés et d'améliorer globalement leurs activités. Voici quelques-uns des avantages les plus courants :

• Commodité : La commodité de payer par carte de crédit peut augmenter les ventes.

• Achats impulsifs : les cartes de crédit peuvent encourager les achats impulsifs, car les clients ne sont pas limités par l’argent liquide qu’ils ont en main.

• Flexibilité de paiement : Offrir plusieurs options de paiement permet aux clients d'utiliser leurs modes de paiement préférés, ce qui peut améliorer la satisfaction de la clientèle.

• Paiements en ligne et sur mobile : Accepter les cartes de crédit est important pour le commerce en ligne et les transactions sur mobile, car cela répond aux besoins de ceux qui préfèrent faire des achats en ligne.

• Professionnalisme : accepter des cartes de crédit peut contribuer à la crédibilité et à l’image de professionnalisme d’une entreprise.

• Confiance de la clientèle : Cela suscite la confiance des clients, car les entreprises qui acceptent les cartes de crédit sont souvent perçues comme plus fiables et établies.

• Moins de manipulation d’espèces : les cartes de crédit minimisent les risques de vol et d’erreur humaine associés à la manipulation d’espèces.

• Prévention de la fraude : Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent souvent des services de détection et de protection contre la fraude.

• Ventes internationales : accepter des cartes de crédit permet aux entreprises de vendre à des clients internationaux et d’élargir leur présence sur ce marché.

• Conversion de devises : Les processeurs de cartes de crédit et les prestataires de services de paiement qui facilitent les paiements par carte gèrent souvent la conversion de devises, ce qui facilite la réalisation de transactions internationales.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimisez votre expérience de paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d'heures d'ingénierie avec des interfaces de paiement préintégrées, un accès à plus de 125 modes de paiement, et Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Harmoniser les paiements en magasin et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en magasin pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter vos revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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FAQ sur l'acceptation des paiements par carte de crédit