Accepter les paiements par carte de crédit et de débit est un moyen facile d'augmenter les ventes et d'améliorer l'expérience client pour votre entreprise. D'ici 2029, l'utilisation mondiale de cartes de crédit, de débit et prépayées pourrait atteindre 1,1 billion de transactions annuellement, en hausse significative par rapport aux 776 milliards de transactions par carte effectuées en 2024. Si votre entreprise n'accepte pas les paiements par carte, vous ratez des occasions de revenus considérables.

Les paiements par carte de crédit et de débit ne concernent pas seulement les marchands. Même les entreprises qui ne vendent pas de biens physiques proposent de plus en plus à leurs clients un moyen de paiement en ligne par carte, avant ou après la prestation de services.

Ci-dessous, nous expliquerons chaque étape permettant d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit en ligne, en personne et par téléphone.

Que contient cet article?

• Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit en personne
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit par téléphone
  
• Combien coûte l'acceptation des paiements par carte de crédit?
  
• Avantages d’accepter les cartes de crédit
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Note rapide : lorsque nous parlons de « paiements par carte de crédit », cela signifie qu’il s’agit à la fois de paiements par carte de crédit et par carte de débit. Il n’y a pas beaucoup de différence dans le traitement des paiements entre les deux types de cartes.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne

Pour commencer à accepter les paiements par carte bancaire, vous devez connecter votre boutique en ligne aux réseaux bancaires. Suivez ces quatre étapes pour mettre en place votre infrastructure de paiement.

1. Choisissez un prestataire de services de paiement et un fournisseur de services marchands : les prestataires de services de paiement collectent les informations de paiement issues des transactions des clients et assurent la coordination avec les réseaux de cartes de crédit, les institutions financières émettrices (également appelées « émetteurs ») et les institutions financières réceptrices pour transférer les fonds. Si votre prestataire de services de paiement ne propose pas de fonctionnalités de compte marchand (comme le fait Stripe), vous devrez également ouvrir un compte marchand pour accepter les paiements par carte de crédit. Les clients de Stripe n’ont pas besoin d’un compte marchand distinct, et ne peuvent pas en avoir un.

2. Créez votre vitrine en ligne : qu'il s'agisse d'un site Web sur mesure ou d'une boutique sur une plateforme de vente en ligne, c'est là que vous présentez vos produits et que le client entame son parcours de paiement.

3. Intégrez une passerelle de paiement et choisissez un prestataire de services de paiement : une passerelle de paiement est une interface permettant aux clients de saisir leurs informations de paiement. La plupart des prestataires de premier plan proposent une passerelle pouvant être intégrée directement à votre site afin d’assurer une expérience de paiement fluide.

4. Connectez vos comptes et testez le flux : une fois que votre boutique en ligne et votre passerelle de paiement sont reliées à votre prestataire de services de paiement, ce dernier communiquera avec les réseaux de cartes de crédit et les institutions financières pour vous transférer les fonds.

De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent des plateformes de paiement entre particuliers pour encaisser les paiements de leurs clients. Les entreprises doivent signaler dans leur déclaration fiscale toute transaction commerciale supérieure à 600 $ effectuée via ces applications.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en personne

Pour commencer à accepter les paiements par carte bancaire en magasin ou lors de vos déplacements, suivez ces étapes pour mettre en place votre infrastructure.

Sélectionnez le matériel en fonction de la configuration de votre entreprise

Les entreprises ont besoin d’un système de point de vente (PDV) et d’un lecteur de cartes pour accepter les paiements par carte de crédit en personne. Le matériel exact que vous voudrez utiliser dépendra de la configuration physique de votre entreprise.

• Les lecteurs de cartes de comptoir : ils sont particulièrement adaptés aux entreprises qui disposent d’un comptoir physique, ce qui permet aux clients de glisser ou de présenter leur carte de crédit.

• Lecteurs de cartes mobiles : ils conviennent particulièrement aux propriétaires d'entreprise qui travaillent dans des emplacements non fixes (comme les plombiers ou les masseurs). Ils se connectent aux téléphones ou aux tablettes à l'aide d'un port physique ou de Bluetooth.

Connectez votre matériel à un logiciel du PDV

Les lecteurs de cartes sont généralement connectés à un système de point de vente. Selon votre fournisseur, il s'agira soit d'un produit standardisé et prêt à l'emploi, soit d'une solution hautement personnalisable. Par exemple, Stripe Terminal est une solution de point de vente tout-en-un qui peut être facilement configurée ou adaptée pour offrir des fonctionnalités particulières.

Déterminez vos besoins de service précis

Si les paiements en ligne sont en plein essor, les paiements en personne restent indispensables pour plusieurs modèles opérationnels :

• Commerces de détail physiques : épiceries, quincailleries, magasins de vélos.

• Services sur place : sous-traitants, paysagistes et maquilleurs privés.

• Commerces mobiles : camions de restauration, kiosques à café.

Activez le paiement en personne : il est important d'accepter des paiements en personne si vous exercez votre activité en présentiel. Pour la plupart des commerces mobiles, il n'est pas judicieux de proposer uniquement les paiements en ligne; par exemple, il est rare que des clients commandent un café en ligne pour ensuite aller le chercher à pied au kiosque du coin.

Comment accepter les paiements par carte de crédit par téléphone

Si votre entreprise accepte régulièrement les paiements par carte de crédit à partir d’un téléphone, vous n’avez probablement pas besoin de matériel particulier pour effectuer ces transactions. Pour la plupart des entreprises, les paiements par carte effectués à partir d'un téléphone nécessitent la saisie manuelle du numéro de carte dans leur terminal de point de vente ou leur interface de paiements en ligne.

Voici quelques étapes pour commencer à accepter des transactions par carte à partir d’un téléphone.

Activez un terminal virtuel auprès de votre fournisseur : avant de pouvoir répondre à un appel, vous devez vous assurer que votre prestataire de services de paiement propose un terminal virtuel. Il s'agit d'une version Web sécurisée d'un terminal de carte de crédit physique qui vous permet de transformer n'importe quel ordinateur ou tablette en station de paiement.

Assurez la conformité PCI pour la saisie manuelle : étant donné que vous manipulerez des données de carte sensibles communiquées par téléphone, vérifiez que votre procédure respecte les exigences PCI DSS. Cela implique généralement de ne jamais noter les numéros de carte sur papier et de faire appel à un prestataire qui chiffre les données au fur et à mesure de leur saisie.

Saisissez les informations de la carte : pour accepter un paiement par carte bancaire à partir d'un téléphone, saisissez manuellement le numéro de la carte, la date d'expiration et le code de vérification de carte (CVV) dans votre terminal de point de vente ou votre interface de paiements en ligne pendant que le client est en ligne.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise qui reçoit un grand nombre de commandes par téléphone, comme un restaurant proposant des plats à emporter, la saisie manuelle peut s'avérer fastidieuse et chronophage. Dans ce cas, il peut être intéressant de se tourner vers des prestataires de services de paiement spécialisés dans les solutions permettant de rationaliser ces transactions, comme l'identification intégrée de l'appelant ou les messages de paiement par lien.

Combien coûte l'acceptation des paiements par carte de crédit?

L'acceptation des cartes entraîne plusieurs types de frais de traitement des cartes de crédit, qui varient généralement entre 1,5 % et 3,5 % par transaction, en fonction du type de carte et du mode de traitement du paiement. Pour gérer efficacement votre budget, il est utile de comprendre les trois principales composantes de ces coûts :

Frais d'interchange : il s'agit généralement de la part la plus importante du coût. Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard et sont versés directement à la banque émettrice de la carte du client.

Frais d'évaluation : il s'agit de frais modiques versés directement aux réseaux de cartes bancaires pour l'utilisation de leur infrastructure.

Majoration du prestataire : Il s'agit des frais facturés par votre prestataire de services de paiement, tel que Stripe, pour faciliter la transaction, fournir le matériel et offrir des fonctionnalités de sécurité.

Les coûts peuvent également varier selon que la transaction est effectuée avec carte présente (en personne) ou sans carte présente (en ligne ou par téléphone). En général, les transactions en ligne comportent des frais légèrement plus élevés pour tenir compte du risque accru de fraude.

Avantages d’accepter les cartes de crédit

Le fait d’accepter des cartes de crédit permet aux entreprises d’accéder à de nouveaux marchés et d’améliorer leurs opérations en général. Examinons de plus près certains des avantages les plus courants :

• Commodité : la commodité de payer par carte de crédit peut entraîner une augmentation des ventes.

• Achats impulsifs : les cartes de crédit peuvent encourager les achats impulsifs, car les clients ne sont pas limités par l’argent liquide qu’ils ont en main.

• Flexibilité de paiement : proposer plusieurs options de paiement permet aux clients d’utiliser leur mode de paiement préféré, ce qui peut améliorer leur satisfaction.

• Paiements en ligne et mobiles : accepter des cartes de crédit est essentiel pour le commerce en ligne et les transactions mobiles, car cela répond aux besoins de ceux qui préfèrent faire des achats en ligne.

• Professionnalisme : accepter des cartes de crédit peut contribuer à la crédibilité et à l’image de professionnalisme d’une entreprise.

• Confiance du client : les entreprises qui acceptent les cartes de crédit inspirent confiance aux clients, car elles sont souvent perçues comme plus fiables et mieux établies.

• Moins de manipulation d’espèces : les cartes de crédit minimisent les risques de vol et d’erreur humaine associés à la manipulation d’espèces.

• Protection contre la fraude : les sociétés émettrices de cartes de crédit fournissent souvent des services de détection et de protection contre la fraude.

• Ventes internationales : accepter des cartes de crédit permet aux entreprises de vendre à des clients internationaux et d’élargir leur présence sur ce marché.

• Conversion de devises : les prestataires de services de traitement de cartes de crédit et les prestataires de services de paiement qui facilitent les paiements par carte gèrent souvent la conversion de devises, ce qui facilite les transactions internationales.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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