Les paiements multidevises permettent aux entreprises d’accepter et de manipuler de l’argent dans différentes devises. Cela est particulièrement utile pour les entreprises qui ont des clients dans différents pays. Par exemple, si votre entreprise vend des logiciels en ligne, un client en Allemagne peut vous payer en euros, tandis qu’un client en Australie peut vous payer en dollars australiens pour simplifier le processus d’achat.

Les transactions multidevises ne font que gagner en importance avec un volume des paiements mondiaux qui devrait passer de 190 000 milliards de dollars en 2023 à 290 000 milliards de dollars d’ici 2030. Vous trouverez ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur les paiements multidevises et comment les utiliser.

Contenu de cet article

• Utilité des paiements multidevises
  
• Fonctionnement des paiements multidevises
  
• Avantages des paiements multidevises pour les entreprises
  
• Les défis liés aux paiements multidevises et la façon de les gérer
  

Utilité des paiements multidevises

Les entreprises utilisent les paiements multidevises à de nombreuses fins, notamment celles mentionnées ci-dessous.

• Les transactions commerciales internationales : les entreprises qui ont des activités à l’échelle mondiale utilisent les paiements multidevises pour effectuer et recevoir des paiements de clients, de fournisseurs et de partenaires en devises locales. Cela simplifie les transactions transfrontalières et renforce les relations commerciales.

• Le commerce en ligne : les entreprises en ligne utilisent les paiements multidevises pour répondre aux besoins d’une clientèle internationale. En permettant aux clients de payer dans leur devise locale, les entreprises peuvent améliorer l’expérience client et potentiellement augmenter leurs ventes.

• L’envoi de fonds : les personnes qui envoient de l’argent à leur famille ou à leurs amis à l’étranger utilisent souvent des paiements multidevises pour s’assurer que le destinataire reçoit les fonds dans sa devise locale. Il est ainsi plus pratique pour eux d’accéder à l’argent et de l’utiliser.

• Les voyages et le tourisme : les voyageurs peuvent utiliser les paiements multidevises pour effectuer des achats ou retirer de l’argent dans la devise locale du pays qu’ils visitent. Cela permet d’éviter les tracas liés au change de devises et aux taux de change défavorables.

• Les investissements et les opérations de négociation : les investisseurs et les négociateurs sur les marchés internationaux utilisent fréquemment les paiements multidevises pour acheter et vendre des actifs.

• Le travail indépendant et à distance : les pigistes et les travailleurs à distance qui reçoivent des paiements de clients de différents pays peuvent utiliser les paiements multidevises pour se faire payer dans la devise de leur choix, ce qui facilite la gestion de leurs finances.

Fonctionnement des paiements multidevises

Les paiements multidevises diffèrent légèrement des paiements traditionnels, car ils impliquent une conversion de devises. Voici un aperçu du processus.

• Initiation de la transaction : le processus commence lorsqu’un acheteur effectue un achat ou un transfert de fonds auprès d’une entreprise ou d’un particulier dans une autre devise. Il peut utiliser une plateforme de commerce en ligne, un service de transfert de fonds ou toute autre passerelle de paiement qui prend en charge plusieurs devises.

• Sélection de la devise : l’acheteur a généralement la possibilité de sélectionner sa devise préférée pour la transaction. Cela lui permet de voir le montant exact qu’il doit payer dans sa devise locale, ce qui lui permet d’éviter toute surprise.

• Conversion de devises : le prestataire de services de paiement ou la passerelle effectue une conversion de devises. Il convertit le montant payé de la devise d’origine dans la devise sélectionnée par l’acheteur en utilisant le taux de change du moment. Ce taux de change peut inclure une petite majoration ou des frais de la part du prestataire de services de paiement.

• Autorisation de paiement : l’acheteur autorise le paiement en utilisant le moyen de paiement qu’il a choisi, tel qu’une carte de crédit ou de débit et un virement bancaire. Le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement et s’assure que les fonds nécessaires sont disponibles.

• Règlement et rapprochement : Une fois la transaction traitée, le processeur transfère les fonds sur le compte du destinataire. Certains comptes multidevises permettent aux entreprises de détenir, de gérer et de transférer des fonds dans plusieurs devises sans les convertir immédiatement.

• Transfert de fonds : le bénéficiaire reçoit les fonds dans sa devise locale.

Avantages des paiements multidevises pour les entreprises

Voici quelques-uns des avantages que les entreprises peuvent tirer de l’acceptation des paiements multidevises :

• Présence sur le marché : Les entreprises dotées de capacités multidevises peuvent s’implanter et se développer plus facilement sur les marchés étrangers. En localisant les prix sans avoir à établir des comptes bancaires locaux sur chaque marché, les entreprises peuvent faire des essais et s’étendre sur de nouveaux territoires avec moins d’obstacles logistiques et financiers.

• Conversion dynamique de devises : les entreprises peuvent utiliser des stratégies dynamiques de conversion des devises pour offrir aux clients la possibilité de payer dans leur devise au point de vente. Cela améliore l’expérience client tout en permettant à l’entreprise de bénéficier de meilleurs taux de conversion et de revenus plus élevés.

• Stratégies avancées de tarification : les systèmes multidevises permettent aux entreprises de mettre en œuvre des stratégies de tarification géographique où les prix ne sont pas simplement convertis, mais fixés de façon stratégique en fonction des conditions du marché local, de la parité du pouvoir d’achat et de l’analyse de la concurrence. Cela permet d’affiner les prix, ce qui peut augmenter les marges ou permettre de gagner des parts de marché, en fonction des objectifs stratégiques.

• Rapprochement automatisé : grâce aux passerelles de paiement avancées, les entreprises peuvent automatiser le rapprochement des transactions multidevises. Cela réduit la charge administrative et le risque d’erreurs. Cette automatisation améliore la gestion des flux de trésorerie et fournit des données financières en temps réel pour une prise de décision rapide et stratégique.

• Gestion de la liquidité et des flux de trésorerie : les entreprises peuvent détenir des soldes dans plusieurs devises pour profiter de taux de change favorables ou saisir des occasions d’investissement. Cette capacité à gérer la liquidité dans toutes les devises peut permettre une gestion plus rentable des fonds internationaux.

• Conformité réglementaire : la gestion de plusieurs devises nécessite le respect de diverses réglementations financières internationales. Les entreprises qui maîtrisent les transactions multidevises peuvent s’adapter plus facilement aux changements réglementaires et maintenir leur conformité.

Les défis liés aux paiements multidevises et la façon de les gérer Les défis posés par les paiements multidevises et comment les utiliser

Les paiements multidevises peuvent offrir d’énormes avantages aux entreprises qui les utilisent, mais ils comportent aussi des risques. Voici quelques risques à prendre en compte et comment les atténuer.

Fluctuations monétaires

Les fluctuations des taux de change peuvent rendre difficile l’acceptation de paiements dans plusieurs devises tout en maintenant une marge bénéficiaire constante.

Bonnes pratiques

• Couverture stratégique des risques associés au change : plutôt que de bloquer les taux, les entreprises peuvent utiliser une combinaison de techniques de couverture qui correspondent à leurs besoins de trésorerie spécifiques. Par exemple, la couverture naturelle, qui consiste à aligner les dépenses et les revenus dans la même devise, peut réduire le besoin d’instruments financiers et fournir une protection plus organique contre les fluctuations des devises.

• Stratégies de tarification localisées : pour compenser l’incidence des fluctuations monétaires, les entreprises peuvent adopter une approche de tarification localisée qui s’ajuste de manière dynamique en fonction des conditions du marché. Cela permet de maintenir des prix compétitifs sans éroder les marges en raison de taux de change défavorables.

Exigences comptables

Les paiements multidevises nécessitent de gérer les exigences locales et mondiales en matière de rapports et peuvent augmenter la charge de travail de l’équipe comptable d’une entreprise.

Bonnes pratiques

• Gestion centralisée de la trésorerie : un système centralisé de gestion de trésorerie peut simplifier les opérations des entreprises qui traitent de gros volumes de transactions multidevises. Ce système offre une visibilité en temps réel sur les positions de trésorerie mondiales, ce qui permet aux entreprises de prendre des décisions éclairées et de gérer les devises de manière stratégique.

• Raffinement du processus : l’examen et l’amélioration réguliers des processus comptables, tels que le rapprochement et la production de rapports, permettent de maintenir leur efficacité à mesure que l’entreprise se développe. Cela peut inclure l’intégration d’outils basés sur l’IA qui automatisent et améliorent la précision de la comptabilité multidevise.

Conformité réglementaire

Les entreprises qui manipulent plusieurs devises peuvent devoir se conformer aux réglementations de paiement en vigueur dans plusieurs pays.

Bonnes pratiques

• Engagement réglementaire proactif : les entreprises doivent collaborer de manière proactive avec les organismes de réglementation locaux et les organismes du secteur pour comprendre les changements à venir dans le secteur financier. Cela permet aux entreprises d’ajuster leurs stratégies de conformité avant que les changements ne soient appliqués et réduit le risque de non-conformité.

• Expertise localisée : l’embauche ou la consultation d’experts financiers locaux sur des marchés clés peut fournir des informations importantes sur les nuances réglementaires. Cela garantit la conformité de l’entreprise tout en améliorant l’efficacité opérationnelle.

Frais de transaction

L’acceptation de paiements multidevises augmente souvent les coûts de traitement des paiements.

Bonnes pratiques

• Passerelles de paiement améliorées : les entreprises doivent choisir des passerelles de paiement qui prennent en charge plusieurs devises avec des frais de conversion minimes afin de réduire les coûts. Elles doivent également examiner et négocier régulièrement les frais avec les fournisseurs, en particulier à mesure que les volumes de transactions augmentent.

• Détention de devises stratégiques : au lieu de convertir des devises immédiatement, les entreprises peuvent détenir des fonds dans certaines devises lorsque des taux favorables sont attendus. Cela nécessite une approche stratégique de la gestion des flux de trésorerie, mais peut entraîner des économies substantielles au fil du temps.

Intégration du système

L’intégration des paiements multidevises dans le système de paiement d’une entreprise peut s’avérer longue et difficile.

Bonnes pratiques

• Intégration modulaire : l’adoption d’une approche modulaire de l’intégration de systèmes permet aux entreprises d’accroître leurs capacités multidevises en fonction de leurs besoins. En commençant par les composants nécessaires et en ajoutant progressivement des fonctionnalités plus complexes, les entreprises peuvent éviter de surcharger leur infrastructure existante et assurer une transition plus fluide.

• Intégration de l’interface de programmation d’application (API) : l’utilisation d’API pour l’intégration offre une plus grande flexibilité. Cette approche permet une communication simple entre les différents systèmes et garantit que les fonctionnalités multidevises fonctionnent avec les processus métier existants.

Expérience client

Un processus de paiement compliqué ou des frais cachés pour les transactions multidevises peuvent pousser les clients à repenser un achat.

Bonnes pratiques

• Conversion simple de devises : un processus de conversion de devises transparent et simple au moment du paiement peut renforcer la confiance des clients et réduire les abandons de panier. Les entreprises doivent donner la priorité à l’expérience utilisateur en fournissant des informations claires sur les taux de conversion et les frais associés avant l’étape de paiement final.

• Options de paiement localisées : proposer des moyens de paiement localisés et bien connus des clients de chaque région peut stimuler les taux de conversion. Cette approche démontre une compréhension approfondie des préférences du client et renforce la fidélité à la marque.

Considérations relatives à la sécurité

La gestion de plusieurs devises peut poser de nouveaux problèmes de sécurité et compliquer les protocoles de sécurité des paiements.

Bonnes pratiques

• Architecture de sécurité en couches : Une approche de sécurité multicouche qui inclut le chiffrement, l’utilisation de jetons et des audits de sécurité réguliers protège les transactions multidevises contre les menaces émergentes. Dans le cadre de cette stratégie, les entreprises devraient également investir dans des outils de surveillance en temps réel capables de détecter les violations potentielles et d’y répondre immédiatement.

• Formation du personnel : La formation des employés aux dernières pratiques en matière de sécurité garantit que chacun joue un rôle dans l’atténuation des risques.