Mit Zahlungen in mehreren Währungen können Unternehmen Geld in verschiedenen Währungen akzeptieren und verarbeiten. Dies ist besonders nützlich für Unternehmen, die Kundschaft in verschiedenen Ländern haben. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise Software online verkauft, können Kundinnen und Kunden in Deutschland Sie in Euro bezahlen, während diejenigen in Australien Sie in australischen Dollar bezahlen können. So vereinfachen Sie den Kaufprozess.

Angesichts eines erwarteten Anstiegs des weltweiten Zahlungsverkehrs von 190 Billionen USD im Jahr 2023 auf 290 Billionen USD im Jahr 2030 gewinnen Transaktionen in mehreren Währungen weiter an Bedeutung. Im Folgenden erklären wir, was Unternehmen über Zahlungen in mehreren Währungen wissen sollten und wie sie damit arbeiten können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wofür werden Zahlungen in mehreren Währungen verwendet?
  
• So funktionieren Zahlungen in mehreren Währungen
  
• Vorteile von Zahlungen in mehreren Währungen für Unternehmen
  
• Herausforderungen bei Zahlungen in mehreren Währungen und wie man damit umgeht
  

Wofür werden Zahlungen in mehreren Währungen verwendet?

Unternehmen nutzen Zahlungen in mehreren Währungen für verschiedene Zwecke, darunter die Folgenden:

• Internationaler Geschäftsverkehr: Unternehmen, die weltweit tätig sind, nutzen Zahlungen in mehreren Währungen, um Zahlungen von Kundinnen und Kunden, Lieferanten und Partnern in lokalen Währungen zu tätigen und zu empfangen. Dies vereinfacht grenzüberschreitende Transaktionen und stärkt die Geschäftsbeziehungen.

• E-Commerce: Online-Unternehmen nutzen Zahlungen in mehreren Währungen, um einen globalen Kundenstamm zu bedienen. Indem Unternehmen ihrer Kundschaft die Möglichkeit geben, in ihrer Landeswährung zu bezahlen, können sie das Kundenerlebnis verbessern und potenziell den Umsatz steigern.

• Überweisungen: Einzelpersonen, die Geld an Verwandte oder Freunde im Ausland senden, verwenden häufig Zahlungen in mehreren Währungen, um sicherzustellen, dass die Empfänger Geld in ihrer Landeswährung erhalten. So können sie das Geld einfacher abrufen und verwenden.

• Reisen und Tourismus: Reisende können Zahlungen in mehreren Währungen nutzen, um Einkäufe zu tätigen oder Bargeld in der Landeswährung des Landes, das sie besuchen, abzuheben. Dadurch wird der Aufwand mit dem Währungsumtausch und ungünstigen Wechselkursen umgangen.

• Investitionen und Handel: Anleger/innen und Börsenhändler/innen auf internationalen Märkten nutzen häufig Zahlungen in mehreren Währungen, um Anlagen zu kaufen und zu verkaufen.

• Freiberufler/innen und Remote-Arbeit: Freiberufler/innen und Remote-Mitarbeiter/innen, die Zahlungen aus verschiedenen Ländern erhalten, können Zahlungen in mehreren Währungen nutzen, um in ihren bevorzugten Währungen bezahlt zu werden, was ihnen die Verwaltung ihrer Finanzen erleichtert.

So funktionieren Zahlungen in mehreren Währungen

Zahlungen in mehreren Währungen unterscheiden sich geringfügig von herkömmlichen Zahlungen, da sie eine Währungsumrechnung erfordern. So läuft der Vorgang ab:

• Initiierung der Transaktion: Der Prozess beginnt, wenn Käufer/innen einen Kauf von einem Unternehmen oder einer Einzelperson in einer anderen Währung tätigen oder Gelder an ein Unternehmen oder eine Einzelperson überweisen. Sie können eine E-Commerce-Plattform, einen Überweisungsdienst oder jedes andere Zahlungsgateway verwenden, das mehrere Währungen unterstützt.

• Währungsauswahl: Die Käufer/innen haben in der Regel die Möglichkeit, eine bevorzugte Währung für die Transaktion auszuwählen. Auf diese Weise können sie den genauen Betrag, den sie zahlen müssen, in ihrer Landeswährung sehen, was dazu beiträgt, Überraschungen zu vermeiden.

• Währungsumrechnung: Der Zahlungsabwickler bzw. das Gateway veranlasst eine Währungsumrechnung. Dabei wird der gezahlte Betrag von der ursprünglichen Währung in die beim Kauf gewählte Währung umgerechnet, wobei der Wechselkurs zu diesem Zeitpunkt verwendet wird. Dieser Wechselkurs kann einen geringen Aufschlag oder eine Gebühr vom Zahlungsabwickler enthalten.

• Zahlungsautorisierung: Die Käufer/innen autorisieren die Zahlung mit der gewählten Zahlungsmethode, z. B. Kredit- oder Debitkarte und Banküberweisung. Der Zahlungsabwickler überprüft die Zahlungsdetails und stellt sicher, dass genügend Gelder verfügbar sind.

• Zahlungsabwicklung und Abgleich: Sobald die Transaktion abgewickelt wurde, schreibt der Zahlungsabwickler die Gelder dem Empfängerkonto gut. Einige Mehrwährungskonten ermöglichen es Unternehmen, Gelder in mehreren Währungen zu halten, zu verwalten und zu überweisen, ohne diese sofort umrechnen zu müssen.

• Überweisung von Geldern: Die Empfänger/innen erhalten das Geld in ihrer Landeswährung.

Vorteile von Zahlungen in mehreren Währungen für Unternehmen

Hier sind einige der Vorteile, die Unternehmen durch die Annahme von Zahlungen in mehreren Währungen erzielen können:

• Marktdurchdringung: Unternehmen, die mit mehreren Währungen arbeiten, können leichter in ausländische Märkte eintreten und dort wachsen. Durch die örtliche Anpassung der Preise ohne den Aufwand, in jedem Markt lokale Bankkonten einzurichten, können Unternehmen neue Gebiete erproben und mit weniger logistischen und finanziellen Hürden erschließen.

• Dynamische Währungsumrechnung: Unternehmen können dynamische Währungsumrechnungsmethoden nutzen, um der Kundschaft die Möglichkeit zu bieten, am Point of Sale in ihrer Währung zu bezahlen. Dies verbessert das Kundenerlebnis und ermöglicht es dem Unternehmen, von besseren Wechselkursen und höherem Umsatz zu profitieren.

• Fortschrittliche Preistaktiken: Mehrwährungssysteme ermöglichen es Unternehmen, die geografische Preisfestlegung zu implementieren, bei der Preise nicht nur umgerechnet, sondern strategisch basierend auf lokalen Marktbedingungen, Kaufkraftparität und Wettbewerbsanalysen festgelegt werden. Dies verfeinert die Preisgestaltung, was je nach strategischen Zielen die Margen steigern oder Marktanteile erobern kann.

• Automatisierter Abgleich: Mit fortschrittlichen Zahlungsgateways können Unternehmen den Abgleich von Transaktionen in mehreren Währungen automatisieren. Dies reduziert den Verwaltungsaufwand und das Fehlerrisiko. Diese Automatisierung verbessert das Cashflow-Management und liefert Echtzeit-Finanzdaten für eine schnelle, strategische Entscheidungsfindung.

• Liquiditäts- und Cashflow-Management: Unternehmen können Salden in mehreren Währungen führen, um von günstigen Wechselkursen oder Investitionsmöglichkeiten zu profitieren. Diese Fähigkeit, Liquidität über Währungen hinweg zu verwalten, kann ein kostengünstigeres internationales Geldmanagement ermöglichen.

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Der Umgang mit mehreren Währungen erfordert die Einhaltung einer Vielzahl internationaler Finanzvorschriften. Unternehmen, die sich mit Transaktionen in mehreren Währungen auskennen, können sich leichter an regulatorische Änderungen anpassen und die Compliance aufrechterhalten.

Herausforderungen bei Zahlungen in mehreren Währungen und wie man damit umgeht

Zahlungen in mehreren Währungen können den Unternehmen, die sie nutzen, enorme Vorteile bieten, sind aber auch mit Risiken verbunden. Hier sind einige Herausforderungen genannt, die Sie kennen sollten, und wie Sie damit umgehen.

Währungsschwankungen

Wechselkursschwankungen können es schwierig machen, Zahlungen in mehreren Währungen zu akzeptieren und gleichzeitig eine konsistente Gewinnspanne aufrechtzuerhalten.

Best Practices

• Strategische Währungsabsicherung: Anstatt Wechselkurse festzuschreiben, können Unternehmen eine Mischung aus Absicherungstechniken einsetzen, die ihren spezifischen Cashflow-Anforderungen entsprechen. So kann beispielsweise das „Natural Hedging“ (die reale Absicherung), bei dem Ausgaben und Umsatz in derselben Währung aufeinander abgestimmt werden, den Bedarf an Finanzinstrumenten verringern und einen organischeren Puffer gegen Währungsschwankungen bieten.

• Lokal angepasste Preistaktiken: Um die Auswirkungen von Währungsschwankungen auszugleichen, können Unternehmen einen lokal angepassten Preisansatz verfolgen, der sich dynamisch an die Marktbedingungen anpasst. Dies hält die Preise wettbewerbsfähig, ohne die Margen durch ungünstige Wechselkurse zu schmälern.

Buchhalterische Anforderungen

Zahlungen in mehreren Währungen erfordern die Verwaltung lokaler und globaler Berichtsanforderungen und können die Arbeitsbelastung für die Buchhaltungsabteilung eines Unternehmens erhöhen.

Best Practices

• Zentralisiertes Treasury Management: Ein zentralisiertes Treasury-Management-System kann die Abläufe für Unternehmen vereinfachen, die ein hohes Volumen an Transaktionen in mehreren Währungen abwickeln. Dieses System ermöglicht Echtzeit-Einblicke in globale Cash-Positionen, sodass Unternehmen fundierte Entscheidungen treffen und strategisch mit Währungen umgehen können.

• Verfeinerung des Prozesses: Die regelmäßige Überprüfung und Optimierung von Buchhaltungsprozessen wie Abgleich und Berichterstattung sorgen dafür, dass diese Prozesse auch effizient bleiben, wenn das Unternehmen wächst. Dies kann die Integration von KI-gesteuerten Tools umfassen, die die Genauigkeit in der Buchhaltung mit mehreren Währungen automatisieren und verbessern.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Unternehmen, die mehrere Währungen verarbeiten, müssen möglicherweise die Zahlungsvorschriften mehrerer Länder einhalten.

Best Practices

• Proaktives regulatorisches Engagement: Unternehmen sollten sich proaktiv mit lokalen Regulierungsbehörden und Branchenverbänden in Verbindung setzen, um sich über bevorstehende Veränderungen im Finanzwesen zu informieren. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihre Compliancestrategien anzupassen, bevor Änderungen durchgesetzt werden, und reduziert das Risiko von Nichtkonformität.

• Regionsspezifisches Fachwissen: Die Beschäftigung oder Konsultation lokaler Finanzexperten in Schlüsselmärkten kann wichtige Einblicke in regulatorische Feinheiten liefern. Dadurch wird sichergestellt, dass das Unternehmen regelkonform bleibt und gleichzeitig die betriebliche Effizienz steigert.

Transaktionskosten

Die Akzeptanz von Zahlungen in mehreren Währungen erhöht häufig die Kosten für die Zahlungsabwicklung.

Best Practices

• Optimierte Zahlungsgateways: Zur Kostensenkung sollten Unternehmen Zahlungsgateways wählen, die Unterstützung mehrerer Währungen mit minimalen Umrechnungsgebühren bieten. Sie sollten auch regelmäßig die Gebühren überprüfen und mit den Anbietern verhandeln, insbesondere wenn das Transaktionsvolumen steigt.

• Strategische Währungshaltung: Anstatt Währungen sofort umzurechnen, können Unternehmen Gelder in bestimmten Währungen halten, wenn günstige Wechselkurse erwartet werden. Dies erfordert einen strategischen Ansatz für das Cashflow-Management, kann aber im Laufe der Zeit zu erheblichen Kosteneinsparungen führen.

Systemintegration

Die Integration von Zahlungen in mehreren Währungen in das Zahlungssystem eines Unternehmens kann zeitaufwendig und schwierig sein.

Best Practices

• Modulare Integration: Ein modularer Ansatz bei der Systemintegration ermöglicht es Unternehmen, die Unterstützung mehrerer Währungen nach Bedarf zu erweitern. Indem Unternehmen mit den notwendigen Komponenten beginnen und nach und nach komplexere Funktionen hinzufügen, können sie eine Überlastung ihrer bestehenden Infrastruktur vermeiden und einen reibungsloseren Übergang gewährleisten.

• API-Integration: Die Verwendung von APIs für die Integration bietet mehr Flexibilität. Dieser Ansatz ermöglicht eine einfache Kommunikation zwischen verschiedenen Systemen und stellt sicher, dass die Funktionalität für mehrere Währungen mit bestehenden Geschäftsprozessen genutzt werden kann.

Kundenerlebnis

Ein komplizierter Zahlungsvorgang oder versteckte Gebühren für Transaktionen in mehreren Währungen können Kundinnen und Kunden dazu bringen, ihren Kauf zu überdenken.

Best Practices

• Einfache Währungsumrechnung: Eine transparente, unkomplizierte Währungsumrechnung beim Bezahlvorgang kann das Kundenvertrauen stärken und Kaufabbrüche reduzieren. Unternehmen sollten der Nutzererfahrung Priorität einräumen, indem sie vor dem letzten Zahlungsschritt klare Informationen zu Wechselkursen und den damit verbundenen Gebühren bereitstellen.

• Lokal angepasste Zahlungsoptionen: Das Anbieten lokal angepasster Zahlungsmethoden, die den Personen in jeder Region vertraut sind, kann die Konversionsraten steigern. Dieser Ansatz zeigt ein solides Verständnis der Kundenpräferenzen und stärkt die Markentreue.

Sicherheitsüberlegungen

Der Umgang mit mehreren Währungen kann neue Sicherheitsbedenken mit sich bringen und Zahlungssicherheitsprotokolle komplizierter machen.

Best Practices

• Mehrschichtige Sicherheitsarchitektur: Ein mehrschichtiger Sicherheitsansatz, der Verschlüsselung, Tokenisierung und regelmäßige Sicherheitsaudits umfasst, schützt Transaktionen in mehreren Währungen vor neuen Bedrohungen. Im Rahmen dieser Strategie sollten Unternehmen zudem in Echtzeit-Überwachungstools investieren, die potenzielle Sicherheitsverletzungen sofort erkennen und darauf reagieren können.

• Schulung des Personals: Die Schulung der Mitarbeiter/innen in den neuesten Sicherheitspraktiken stellt sicher, dass jede beteiligte Person eine Rolle bei der Risikominderung spielt.