多通貨決済を導入すると、事業者はさまざまな通貨で支払いを受け取り、処理できます。これは、さまざまな国に利用者がいる事業者に特に有効です。たとえば、オンラインでソフトウェアを販売している場合、ドイツの利用者はユーロで支払い、オーストラリアの利用者はオーストラリアドルで支払うことができるため、購入プロセスをシンプルにできます。

グローバル決済の規模は 2023 年の 190 兆ドルから、2030 年までに 290 兆ドルに増加すると予想されており、多通貨取引の重要性は増す一方です。以下では、多通貨決済について事業者が知っておくべきことと、その活用方法について説明します。

この記事の内容

• 多通貨決済の用途
  
• 多通貨決済の仕組み
  
• 企業にとっての多通貨決済の利点
  
• 多通貨決済の課題とその対処方法
  

多通貨決済の用途

企業は、次のような多くの用途に多通貨決済を使用しています。

• 国際商取引: グローバルに事業を展開する企業は、多通貨決済を使用して、利用者、サプライヤー、パートナーとの間で現地通貨で支払いを行ったり受け取ったりします。これにより、クロスボーダー取引がシンプルになり、事業関係が強化されます。

• E コマース: オンラインビジネスでは、多通貨決済を使用してグローバルな顧客ベースに対応しています。利用者が現地通貨で支払いできるようにすることで、企業は顧客体験を向上させることができ、売上を増加できる可能性があります。

• 送金: 海外にいる家族や友人に送金する個人は、受取人が現地通貨で資金を受け取ることができるように、多通貨決済を使用することがよくあります。これにより、受取人はより便利に資金を利用できるようになります。

• 旅行と観光: 旅行者は、多通貨決済を使用して、訪問先の国の現地通貨で購入したり、現金を引き出したりできます。これにより、外貨両替の煩わしさや不利な為替レートが回避されます。

• 投資と取引: 国際市場の投資家やトレーダーは、資産の売買に多通貨決済を頻繁に使用します。

• フリーランスとリモートワーク: さまざまな国のクライアントから支払いを受け取るフリーランサーやリモートワーカーは、多通貨決済を使用して希望する通貨で支払いを受けることができるため、財務管理が簡単になります。

多通貨決済の仕組み

多通貨決済は通貨換算を伴うため、従来の決済とは少し異なります。ここでは、プロセスの概要をご紹介します。

• 取引の開始: 多通貨決済プロセスは、購入者が別の通貨で企業または個人からの購入、または企業または個人への送金を始めたときに開始されます。EC プラットフォーム、送金サービス、または多通貨をサポートするその他のペイメントゲートウェイを使用できます。

• 通貨の選択: 購入者は通常、取引に使用する通貨を選択できます。これにより、現地通貨で支払う必要のある正確な金額を確認できるため、想定外の事態を回避できます。

• 通貨換算: 決済代行業者またはゲートウェイが通貨換算を開始します。その時点での為替レートを使用して、支払われた金額が元の通貨から購入者が選択した通貨に換算されます。この為替レートには、決済代行業者からの少額のマークアップや手数料が含まれる場合があります。

• 支払いの承認: 購入者は、クレジットカード、デビットカード、銀行振込など、選択した決済手段を使用して支払いを承認します。決済代行業者は支払いの詳細を確認し、十分な資金があることを確認します。

• 売上処理と照合: 代行業者は取引を処理すると、受取人の口座への売上処理を行います。一部の多通貨口座では、企業はすぐに換算することなく、多通貨で資金を保有、管理、送金できます。

• 資金の送金: 受取人は現地通貨で資金を受け取ります。

企業にとっての多通貨決済の利点

ここでは、多通貨決済に対応することで得られる利点をいくつかご紹介します。

• 市場への参入: 多通貨対応の企業は、より簡単に海外市場に参入し成長できるようになります。すべての市場で、企業は現地の銀行口座を開設するオーバーヘッドなしに料金体系を各地域に適応させることにより、物流上および財務上の障壁を減らし、テストして新しい地域に拡大することができます。

• 動的通貨換算: 企業は、動的な通貨換算対策を使用して、購入者の通貨を使用して POS で支払うオプションを提供できます。これにより、顧客体験が向上すると同時に、企業は購入完了率の向上と収益増加の恩恵を受けることができます。

• 高度な価格戦略: 多通貨システムにより、企業は価格を換算するだけでなく、現地市場の状況、購買力平価、競合分析に基づいて戦略的に設定される、地理的価格設定を実装できます。これにより、料金体系が洗練され、戦略的目標に応じて利益率を高めたり、市場シェアを獲得したりすることができます。

• 自動照合: 高度なペイメントゲートウェイを使用すると、企業は多通貨取引の照合を自動化できます。これにより、管理上の負担とエラーのリスクが軽減されます。自動化はキャッシュフロー管理を改善し、スピーディーで戦略的な意思決定のためのリアルタイムの財務データを提供します。

• 流動性とキャッシュフローの管理: 企業は、有利な為替レートや投資機会を利用するために、多通貨で残高を維持できます。通貨間の流動性を管理するこの機能により、より費用対効果の高い国際的な資金管理が可能になります。

• 法規制の遵守: 多通貨を取り扱うには、さまざまな国際的な金融規制に準拠する必要があります。多通貨取引に精通している企業は、規制の変更にすぐに適応し、法令遵守を維持することができます。

多通貨決済の課題とその対処方法

多通貨決済は、利用する企業に大きな利点をもたらしますが、リスクも伴います。ここでは、注意すべき課題とそれを軽減する方法を紹介します。

為替変動

為替レートの変動により、一貫した利益率を維持しながら多通貨での決済を受け付けることが困難になる場合があります。

ベストプラクティス

• 戦略的為替ヘッジ: レートを固定するのではなく、企業は特定のキャッシュフローのニーズに合ったヘッジ手法を組み合わせて採用できます。たとえば、同じ通貨での収支を一致させる自然ヘッジは、金融商品の必要性を減らし、為替変動に対する構造上のバッファーを提供できます。

• 各地域に適応した価格戦略: 為替変動の影響を相殺するために、企業は市場の状況に基づいて動的に調整される、各地域に適応した価格設定アプローチを採用できます。これにより、不利な為替レートによって利益率を損なうことなく、価格競争力が維持されます。

会計要件

多通貨決済では、ローカルおよびグローバルのレポート要件を管理する必要があり、企業の会計チームの作業負荷が増加する可能性があります。

ベストプラクティス

• 財務管理の一元化: 一元化された財務管理システムは、大量の多通貨取引を処理する企業の業務をシンプルにできます。このシステムにより、グローバルなキャッシュポジションをリアルタイムで可視化できるため、企業は情報に基づいた意思決定を行い、通貨を戦略的に処理できます。

• プロセスの改良: 照合や報告などの会計プロセスを定期的に見直して改善することで、事業の成長に合わせて効率を維持できます。これには、多通貨会計の自動化と精度の向上を実現する AI 主導のツールの統合が含まれる場合があります。

法規制の遵守

多通貨を扱う企業では、複数の国の決済規制への準拠が必要になる場合があります。

ベストプラクティス

• 規制当局への積極的な関与: 企業は、現地の規制当局や業界団体と積極的に関わり、今後の金融業界の変化について理解する必要があります。これにより、企業は変更が実施される前に法令遵守戦略を調整し、法令遵守違反のリスクを軽減できます。

• 各地域に適応した専門知識: 主要市場で現地の金融専門家を雇用するか、相談することで、規制の微妙な違いに関する重要なインサイトを得ることができます。これにより、企業は法令遵守を維持しながら、運用効率を高めることができます。

取引コスト

多通貨決済を受け付けると、多くの場合、決済処理コストが増加します。

ベストプラクティス

• 洗練されたペイメントゲートウェイ: 企業は、コストを削減するために、最小限の通貨換算手数料で多通貨へのサポートを提供するペイメントゲートウェイを選択する必要があります。また、特に取引量が増加した場合は、定期的にプロバイダーと手数料を見直して交渉する必要があります。

• 戦略的な通貨保有: 通貨をすぐに換算する代わりに、有利なレートが予想される場合は特定の通貨で資金を保有できます。これには、キャッシュフロー管理に対する戦略的なアプローチが必要ですが、時間の経過とともに大幅なコスト削減につながる可能性があります。

システム統合

多通貨決済を企業の決済システムに統合する作業は、時間がかかり、困難なものになる場合があります。

ベストプラクティス

• モジュール式統合: システム統合にモジュール式のアプローチを採用することで、企業は必要に応じて多通貨機能を拡大していくことができます。必要なコンポーネントから始めて、より複雑な機能を徐々に追加することで、企業は既存のインフラに負担をかけずに、よりスムーズな移行を実現できます。

• アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) の統合: 統合に API を使用すると、柔軟性が高まります。このアプローチにより、異なるシステム間の通信がシンプルになり、多通貨機能が既存の事業プロセスと確実に連携します。

顧客体験

複雑な決済プロセスや多通貨取引の隠れた手数料が原因で、利用者が購入を再考する可能性があります。

ベストプラクティス

• 単純な通貨換算: 決済時の透明でわかりやすい通貨換算プロセスは、利用者の信頼を高め、カゴ落ちを減らすことができます。企業は、最終的な支払いステップの前に、為替レートと関連する手数料に関する明確な情報を提供して、ユーザー体験を優先する必要があります。

• 各地域に適応した支払いオプション: 各地域の利用者に馴染みのある地域に適応した決済手段を提供することで、購入完了率を高めることができます。このアプローチは、利用者の好みを深く理解していることを示し、ブランドロイヤルティを確立します。

セキュリティに関する考慮事項

多通貨を取り扱うと、新たなセキュリティ上の懸念が生じ、決済のセキュリティプロトコルが複雑になる可能性があります。

ベストプラクティス

• 階層化されたセキュリティアーキテクチャー: 暗号化、トークン化、定期的なセキュリティ監査を含む多層的なセキュリティアプローチにより、多通貨取引を新たな脅威から保護します。この戦略の一環として、企業は潜在的な侵害を即座に検出して対応できるリアルタイム監視ツールにも投資する必要があります。

• 従業員への研修: 最新のセキュリティ慣行について従業員への研修を行うことで、全員がリスク軽減の役割を担うことができます。