Les paiements multidevises permettent aux entreprises d’accepter et de traiter des fonds dans différentes devises. Il s’agit d’une fonctionnalité particulièrement utile pour les entreprises qui ont des clients dans différents pays. Par exemple, si votre entreprise vend des logiciels en ligne, un client en Allemagne peut vous payer en euros, tandis qu’un client en Australie peut vous payer en dollars australiens pour simplifier le processus d’achat.

Alors que les paiements internationaux devraient passer de 190 000 milliards de dollars en 2023 à 290 000 milliards de dollars d’ici 2030, les transactions multidevises ne font que gagner en importance. Nous verrons ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur les paiements multidevises et comment les utiliser.

Sommaire de cet article

• À quoi servent les paiements multidevises ?
  
• Fonctionnement des paiements multidevises
  
• Avantages des paiements multidevises pour les entreprises
  
• Difficultés liées aux paiements multidevises et comment les résoudre
  

À quoi servent les paiements multidevises ?

Les entreprises utilisent les paiements multidevises à de nombreuses fins, notamment les suivantes :

• Transactions commerciales internationales : Les entreprises opérant à l’international utilisent les paiements multidevises pour effectuer et recevoir des paiements de clients, de fournisseurs et de partenaires en devises locales. Ces paiements simplifient les transactions transfrontalières et renforcent les relations commerciales.

• Commerce électronique : Les entreprises en ligne utilisent les paiements multidevises pour répondre aux besoins d’une clientèle internationale. En permettant aux clients de payer dans leur devise locale, les entreprises peuvent améliorer l’expérience client et potentiellement augmenter leurs ventes.

• Envois de fonds : Les personnes qui envoient de l’argent à leur famille ou à leurs amis à l’étranger utilisent souvent des paiements multidevises pour s’assurer que le destinataire reçoit les fonds dans sa devise locale. Il est ainsi plus pratique pour eux d’accéder à l’argent et de l’utiliser.

• Voyages et tourisme : Les voyageurs peuvent utiliser les paiements multidevises pour effectuer des achats ou retirer de l’argent dans la devise locale du pays qu’ils visitent. Ils évitent ainsi les tracas liés au change de devises et aux taux de change défavorables.

• Investissements et trading : Les investisseurs et les traders sur les marchés internationaux utilisent fréquemment les paiements multidevises pour acheter et vendre des actifs.

• Travail indépendant et à distance : les travailleurs indépendants et les travailleurs à distance qui reçoivent des paiements de clients de différents pays peuvent utiliser les paiements multidevises pour se faire payer dans la devise de leur choix, ce qui facilite la gestion de leurs finances.

Fonctionnement des paiements multidevises

Les paiements multidevises diffèrent légèrement des paiements traditionnels car ils impliquent une conversion de devises. Voici un aperçu du processus :

• Initiation de la transaction : Le processus commence lorsqu’un acheteur effectue un achat ou un transfert de fonds auprès d’une entreprise ou d’un particulier dans une autre devise. Celui-ci peut utiliser une plateforme de commerce électronique, un service d’envoi de fonds ou toute autre passerelle de paiement prenant en charge plusieurs devises.

• Sélection de la devise : L’acheteur a généralement la possibilité de sélectionner sa devise préférée pour la transaction. Il peut ainsi voir le montant exact qu’il doit payer dans sa devise locale, et éviter toute surprise.

• Conversion de devises : Le prestataire de services de paiement ou la passerelle effectue une conversion de devises. Il/elle convertit le montant payé de la devise d’origine dans la devise sélectionnée par l’acheteur en utilisant le taux de change du moment. Ce taux de change peut inclure une petite majoration ou des frais de la part du prestataire de services de paiement.

• Autorisation de paiement : L’acheteur autorise le paiement à l’aide du moyen de paiement qu’il a choisi, tel qu’une carte de crédit ou de débit et un virement bancaire. Le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement et s’assure que les fonds nécessaires sont disponibles.

• Virement des fonds et rapprochement : Une fois la transaction traitée, le prestataire de services de paiement transfère les fonds sur le compte du destinataire. Certains comptes multidevises permettent aux entreprises de détenir, de gérer et de transférer des fonds dans plusieurs devises sans les convertir immédiatement.

• Transfert de fonds : Le bénéficiaire reçoit les fonds dans sa devise locale.

Avantages des paiements multidevises pour les entreprises

Voici quelques-uns des avantages pour les entreprises qui acceptent les paiements multidevises :

• Pénétration du marché : Les entreprises disposant de capacités multidevises peuvent aborder les marchés étrangers et s'y développer plus facilement. En localisant la tarification sans les frais généraux liés à l’établissement de comptes bancaires locaux sur chaque marché, les entreprises peuvent tester de nouveaux territoires et s’y développer avec moins d’obstacles logistiques et financiers.

• Conversion dynamique de devises : Les entreprises peuvent utiliser des tactiques de conversion dynamique de devises pour offrir aux clients la possibilité de payer dans leur devise au point de vente. Cette option améliore l’expérience client tout en permettant à l’entreprise de bénéficier de meilleurs taux de conversion et de revenus plus élevés.

• Tactiques de tarification avancées : Les systèmes multidevises permettent aux entreprises de mettre en œuvre des tactiques de géo-tarification où les prix ne sont pas seulement convertis, mais fixés stratégiquement en fonction des conditions du marché local, de la parité de pouvoir d’achat et de l’analyse concurrentielle. Cette démarche permet d’affiner les prix, ce qui peut accroître les marges ou conquérir des parts de marché, en fonction des objectifs stratégiques.

• Rapprochement automatisé : Grâce aux passerelles de paiement avancées, les entreprises peuvent automatiser le rapprochement des transactions multidevises. La charge administrative et le risque d’erreurs en sont ainsi réduits. Cette automatisation améliore la gestion des flux de trésorerie et fournit des données financières en temps réel pour une prise de décision rapide et stratégique.

• Gestion de la liquidité et des flux de trésorerie : Les entreprises peuvent maintenir des soldes dans plusieurs devises pour profiter de taux de change favorables ou d’opportunités d’investissement. Cette capacité à gérer la liquidité dans toutes les devises peut permettre une gestion plus rentable des fonds internationaux.

• Conformité réglementaire : La gestion de plusieurs devises nécessite le respect de diverses réglementations financières internationales. Les entreprises qui maîtrisent les transactions multidevises peuvent s’adapter plus facilement aux changements réglementaires et maintenir leur conformité.

Difficultés liées aux paiements multidevises et comment les résoudre

Les paiements multidevises peuvent offrir d’énormes avantages aux entreprises qui les utilisent, mais ils comportent aussi des risques. Voici quelques difficultés à prendre en compte et les moyens de les surmonter.

Fluctuations monétaires

En raison des fluctuations des taux de change, il peut être difficile d’accepter des paiements dans plusieurs devises tout en maintenant une marge bénéficiaire constante.

Bonnes pratiques

• Couverture stratégique des risques de change : Plutôt que de bloquer les taux, les entreprises peuvent utiliser une combinaison de techniques de couverture qui correspondent à leurs besoins de trésorerie spécifiques. Par exemple, la couverture naturelle, qui consiste à aligner les dépenses et les revenus dans la même devise, peut réduire le besoin d’instruments financiers et fournir une protection plus structurelle contre les fluctuations des devises.

• Tactiques de tarification localisées : Pour compenser l’impact des fluctuations monétaires, les entreprises peuvent adopter une approche de tarification localisée qui s’ajuste de manière dynamique en fonction des conditions du marché. Cette approche permet de maintenir des prix compétitifs sans éroder les marges en raison de taux de change défavorables.

Exigences comptables

Les paiements multidevises nécessitent de gérer des exigences de reporting locales et internationales et peuvent alourdir la charge de travail de l’équipe comptable d’une entreprise.

Bonnes pratiques

• Gestion centralisée de la trésorerie : Un système centralisé de gestion de trésorerie peut simplifier les opérations des entreprises qui traitent de gros volumes de transactions multidevises. Ce système offre une visibilité en temps réel sur les positions de trésorerie mondiales, ce qui permet aux entreprises de prendre des décisions éclairées et de gérer les devises de manière stratégique.

• Raffinement du processus : L’examen et le perfectionnement réguliers des processus comptables, tels que le rapprochement et la production de rapports, permettent de maintenir leur efficacité avec la croissance de l'entreprise. Il peut notamment s'agir d'intégrer des outils basés sur l’IA qui automatisent et améliorent l’exactitude de la comptabilité multidevise.

Conformité réglementaire

Les entreprises qui traitent plusieurs devises peuvent avoir l’obligation de se conformer aux réglementations de paiement en vigueur dans plusieurs pays.

Bonnes pratiques

• Engagement réglementaire proactif : Les entreprises doivent collaborer de manière proactive avec les autorités de réglementation locales et les organisations professionnelles pour comprendre les changements à venir dans le secteur financier. Cette vigilance permet aux entreprises d’ajuster leurs stratégies de conformité avant que les changements ne soient appliqués et réduit le risque de non-conformité.

• Expertise localisée : L’embauche ou la consultation d’experts financiers locaux sur des marchés clés peut fournir des informations importantes sur les nuances réglementaires. Ainsi, la conformité de l’entreprise reste assurée tout en améliorant l’efficacité opérationnelle.

Frais de transaction

L’acceptation de paiements multidevises augmente souvent les coûts de traitement des paiements.

Bonnes pratiques

• Passerelles de paiement améliorées : Les entreprises doivent choisir des passerelles de paiement qui prennent en charge plusieurs devises avec des frais de conversion minimes afin de réduire les coûts. Elles doivent également examiner et négocier régulièrement les frais avec les fournisseurs, en particulier à mesure que les volumes de transactions augmentent.

• Détention stratégique de devises : Au lieu de convertir des devises immédiatement, les entreprises peuvent détenir des fonds dans certaines devises lorsque des taux favorables sont attendus. Cette démarche nécessite une approche stratégique de la gestion des flux de trésorerie, mais peut entraîner des économies substantielles à long terme.

Intégration du système

L’intégration des paiements multidevises dans le système de paiement d’une entreprise peut s’avérer longue et difficile.

Bonnes pratiques

• Intégration modulaire : L’adoption d’une approche modulaire de l’intégration de systèmes permet aux entreprises d’accroître leurs capacités multidevises en fonction de leurs besoins. En commençant par les composants nécessaires et en ajoutant progressivement des fonctionnalités plus complexes, les entreprises peuvent éviter de surcharger leur infrastructure existante et assurer une transition plus fluide.

• Intégration à l'aide d'une interface de programmation d'application (API) : L’utilisation d’API pour l’intégration offre une plus grande flexibilité. Cette approche permet une communication simple entre les différents systèmes et garantit que les fonctionnalités multidevises s'intègrent dans les processus métier existants.

Expérience client

Un processus de paiement compliqué ou des frais cachés pour les transactions multidevises peuvent amener les clients à repenser un achat.

Bonnes pratiques

• Conversion simple de devises : Un processus de conversion de devises transparent et simple au moment du paiement peut renforcer la confiance des clients et réduire les abandons de panier. Les entreprises doivent donner la priorité à l’expérience utilisateur en fournissant des informations claires sur les taux de conversion et les frais associés avant l’étape de paiement final.

• Options de paiement localisées : L’offre de moyens de paiement locaux et connus des clients dans chaque région peut augmenter vos taux de conversion. Cette approche démontre une compréhension approfondie des préférences du client et renforce la fidélité à la marque.

Considérations relatives à la sécurité

La gestion de plusieurs devises peut poser de nouveaux problèmes de sécurité et compliquer les protocoles de sécurité des paiements.

Bonnes pratiques

• Architecture de sécurité en couches : Une approche de sécurité multicouche qui inclut le chiffrement, la tokenisation et des audits de sécurité réguliers protège les transactions multidevises contre les menaces émergentes. Dans le cadre de cette stratégie, les entreprises doivent également investir dans des outils de surveillance en temps réel capables de détecter les violations potentielles et d’y répondre immédiatement.

• Formation du personnel : La formation des employés aux dernières pratiques de sécurité garantit que chacun joue un rôle dans l’atténuation des risques.