Met betalingen in meerdere valuta kunnen ondernemingen geld in verschillende valuta ontvangen en verwerken. Dit is vooral handig voor ondernemingen die klanten hebben in verschillende landen. Als je onderneming bijvoorbeeld online software verkoopt, kan een klant in Duitsland jou in euro's betalen en een klant in Australië in Australische dollars. Dit vereenvoudigt het aankoopproces.

Nu het aantal wereldwijde betalingen naar verwachting zal stijgen van 190 biljoen dollar in 2023 tot 290 biljoen dollar in 2030, worden transacties in meerdere valuta alleen maar belangrijker. Hieronder leggen we uit wat ondernemingen moeten weten over betalingen in meerdere valuta en hoe ze ermee kunnen werken.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarvoor worden betalingen in meerdere valuta gebruikt?
  
• Hoe betalingen in meerdere valuta werken
  
• Voordelen van betalingen in meerdere valuta voor ondernemingen
  
• Uitdagingen van betalingen in meerdere valuta en hoe hiermee om te gaan
  

Waarvoor worden betalingen in meerdere valuta gebruikt?

Ondernemingen gebruiken betalingen in meerdere valuta voor vele doeleinden, waaronder de volgende:

• Internationale zakelijke transacties: Bedrijven die wereldwijd actief zijn, gebruiken betalingen in meerdere valuta om in lokale valuta betalingen te doen en te ontvangen van klanten, leveranciers en partners. Dit vereenvoudigt internationale transacties en versterkt zakelijke relaties.

• E-commerce: Online ondernemingen gebruiken betalingen in meerdere valuta om hun klanten over de hele wereld tegemoet te komen. Door klanten in hun lokale valuta te laten betalen, kunnen ondernemingen de klantervaring verbeteren en mogelijk hun omzet verhogen.

• Overschrijvingen: Personen die geld naar familie of vrienden in het buitenland sturen, gebruiken vaak betalingen in meerdere valuta om ervoor te zorgen dat de ontvanger het geld in de lokale valuta ontvangt. Dit maakt het voor hen gemakkelijker om toegang te krijgen tot het geld en het te gebruiken.

• Reizen en toerisme: Reizigers kunnen betalingen in meerdere valuta gebruiken om aankopen te doen of contant geld op te nemen in de lokale valuta van het land dat ze bezoeken. Zo vermijden ze gedoe met geld wisselen en ongunstige wisselkoersen.

• Investeringen en handel: Beleggers en handelaren op internationale markten maken vaak gebruik van betalingen in meerdere valuta om activa te kopen en verkopen.

• Freelancen en werken op afstand: Freelancers en telewerkers die betalingen ontvangen van klanten in verschillende landen, kunnen betalingen in meerdere valuta gebruiken om betaald te worden in de valuta van hun voorkeur, wat het gemakkelijker maakt om hun financiën te beheren.

Hoe betalingen in meerdere valuta werken

Betalingen in meerdere valuta verschillen enigszins van traditionele betalingen omdat valuta moeten worden omgewisseld. Hier is een overzicht van het proces:

• Initiëren van transacties: Het proces begint wanneer kopers een aankoop doen bij een bedrijf of particulier in een andere valuta of daar geld naar overmaken. Ze kunnen gebruikmaken van een e-commerceplatform, een overschrijvingsdienst of een andere betaalgateway die meerdere valuta ondersteunt.

• Keuze van valuta: De koper heeft meestal de optie om de gewenste valuta voor de transactie te selecteren. Zo kunnen ze het exacte bedrag zien dat ze in hun lokale valuta moeten betalen, zodat ze niet voor verrassingen komen te staan.

• Valuta omwisselen: De betalingsverwerker of gateway zet een valutaomzetting in gang. Het converteert het betaalde bedrag van de oorspronkelijke valuta naar de geselecteerde valuta van de koper op basis van de wisselkoers op dat moment. Deze wisselkoers kan inclusief een kleine toeslag of vergoeding van de betalingsverwerker zijn.

• Betalingsautorisatie: De koper autoriseert de betaling met de gekozen betaalmethode, zoals een credit- of debitcard en bankoverschrijving. De betalingsverwerker verifieert de betalingsgegevens en controleert of er voldoende geld beschikbaar is.

• Vereffening en reconciliatie: Zodra de transactie is verwerkt, stort de verwerker het geld op de rekening van de ontvanger. Bij sommige rekeningen met meerdere valuta kunnen ondernemingen geld in meerdere valuta aanhouden, beheren en overmaken zonder ze onmiddellijk om te zetten.

• Geldoverschrijving: De ontvanger ontvangt het geld in de lokale valuta.

De voordelen van betalingen in meerdere valuta voor ondernemingen

Hier zijn enkele van de voordelen waarvan ondernemingen kunnen profiteren door betalingen in meerdere valuta te accepteren:

• Marktpenetratie: Ondernemingen met mogelijkheden voor meerdere valuta kunnen gemakkelijker buitenlandse markten betreden en er verder groeien. Door tarieven te lokaliseren zonder de overhead van het openen van lokale bankrekeningen in elke markt, kunnen ondernemingen testen en uitbreiden naar nieuwe landen met minder logistieke en financiële obstakels.

• Dynamische valutaconversie: Ondernemingen kunnen dynamische valutaconversietactieken gebruiken om klanten de mogelijkheid te bieden om bij het verkooppunt in hun valuta te betalen. Dit verbetert de klantervaring en de onderneming profiteert van betere conversiepercentages en een hogere omzet.

• Geavanceerde prijstactieken: Systemen met meerdere valuta stellen ondernemingen in staat om geografische prijstactieken te implementeren waarbij prijzen niet alleen worden omgerekend, maar ook strategisch worden vastgesteld op basis van lokale marktomstandigheden, koopkrachtpariteit en concurrentieanalyse. Dit verfijnt de prijsstelling, wat de marges kan verhogen of extra marktaandeel kan opleveren, afhankelijk van strategische doelen.

• Automatische reconciliatie: Met geavanceerde betaalgateways kunnen ondernemingen de reconciliatie van transacties in meerdere valuta automatiseren. Dit vermindert administratief werk en de kans op fouten. Deze automatisering verbetert het cashflowbeheer en biedt realtime financiële gegevens voor snelle, strategische besluitvorming.

• Liquiditeits- en cashflowbeheer: Ondernemingen kunnen saldo's in meerdere valuta aanhouden om te profiteren van gunstige wisselkoersen of investeringsmogelijkheden. Deze mogelijkheid om liquiditeit in verschillende valuta te beheren, kan internationaal geldbeheer kosteneffectiever maken.

• Compliance met wet- en regelgeving: Bij de verwerking van meerdere valuta moet worden voldaan aan allerlei internationale financiële voorschriften. Ondernemingen die bedreven zijn in transacties met meerdere valuta, kunnen zich gemakkelijker aanpassen aan wijzigingen in de regelgeving en de compliance handhaven.

Uitdagingen van betalingen in meerdere valuta en hoe hiermee om te gaan

Betalingen in meerdere valuta kunnen enorme voordelen opleveren voor de ondernemingen die ze gebruiken, maar ze brengen ook risico's met zich mee. Hier bespreken we enkele uitdagingen waar je rekening mee moet houden en hoe je hiermee kunt omgaan.

Valutaschommelingen

Fluctuaties in wisselkoersen kunnen het moeilijk maken om betalingen in meerdere valuta te accepteren met behoud van een consistente winstmarge.

Best practices

• Strategische valutahedging: In plaats van tarieven vast te zetten, kunnen ondernemingen een mix van hedgingtechnieken gebruiken die passen bij hun specifieke cashflowbehoeften. Zo kan natuurlijke hedging, waarbij uitgaven en inkomsten in dezelfde valuta op elkaar zijn afgestemd, de behoefte aan financiële instrumenten verminderen en een meer organische buffer bieden tegen valutaschommelingen.

• Gelokaliseerde prijstactieken: Om de impact van valutaschommelingen op te vangen, kunnen ondernemingen een gelokaliseerde prijsbenadering hanteren die zich dynamisch aanpast aan de marktomstandigheden. Dit houdt de prijzen scherp zonder de marges uit te hollen als gevolg van ongunstige wisselkoersen.

Boekhoudkundige vereisten

Bij betalingen in meerdere valuta moet je rekening houden met lokale en wereldwijde rapportagevereisten. Ook kunnen deze betalingen de werkdruk voor het boekhoudteam van een onderneming verhogen.

Best practices

• Gecentraliseerd treasurybeheer: Een gecentraliseerd treasurybeheersysteem kan activiteiten vereenvoudigen voor ondernemingen die grote aantallen transacties in meerdere valuta verwerken. Dit systeem biedt real-time inzicht in wereldwijde kasposities, waardoor ondernemingen weloverwogen beslissingen kunnen nemen en strategisch met valuta kunnen omgaan.

• Procesverbetering: Door boekhoudprocessen zoals reconciliatie en rapportage regelmatig te herzien en te verbeteren, blijven ze efficiënt naarmate de onderneming groeit. Denk hierbij aan de integratie van tools op basis van AI die de nauwkeurigheid van de boekhouding in meerdere valuta automatiseren en verbeteren.

Wettelijke compliance

Ondernemingen die met meerdere valuta werken, moeten mogelijk voldoen aan de betalingsvoorschriften van meerdere landen.

Best practices

• Proactieve betrokkenheid bij regelgeving: Ondernemingen moeten proactief samenwerken met lokale regelgevende instanties en brancheorganisaties om inzicht te krijgen in aankomende veranderingen op financieel gebied. Dit stelt ondernemingen in staat om hun compliancestrategieën aan te passen voordat wijzigingen worden afgedwongen en vermindert het risico op non-compliance.

• Lokale experts: Het inhuren of raadplegen van lokale financiële experts in belangrijke markten kan belangrijk inzicht verschaffen in nuances in de regelgeving. Dit zorgt ervoor dat de onderneming compliant blijft en tegelijkertijd de operationele efficiëntie verbetert.

Transactiekosten

Als je betalingen in meerdere valuta accepteert, stijgen de kosten voor de verwerking van betalingen.

Best practices

• Goede betaalgateways: Om de kosten te drukken, moeten ondernemingen betaalgateways kiezen die ondersteuning bieden voor meerdere valuta met minimale kosten voor het omwisselen ervan. Ze moeten ook regelmatig vergoedingen beoordelen en hierover onderhandelen met leveranciers, vooral naarmate de transactievolumes toenemen.

• Strategisch aanhouden van valuta: In plaats van valuta onmiddellijk om te zetten, kunnen ondernemingen geld in bepaalde valuta aanhouden wanneer gunstige tarieven worden verwacht. Dit vereist een strategische benadering van cashflowbeheer, maar kan op termijn leiden tot aanzienlijke kostenbesparingen.

Systeemintegratie

Het integreren van betalingen in meerdere valuta in het betalingssysteem van een bedrijf kan tijdrovend en moeilijk zijn.

Best practices

• Modulaire integratie: Door systeemintegratie modulair te benaderen, kunnen ondernemingen hun mogelijkheden voor meerdere valuta uitbreiden wanneer dat nodig is. Door te beginnen met de noodzakelijke componenten en geleidelijk complexere functies toe te voegen, kunnen ondernemingen voorkomen dat hun bestaande infrastructuur overbelast raakt en zorgen voor een soepelere overgang.

• Integratie van Application Programming Interface (API): Het gebruik van API's voor integratie biedt meer flexibiliteit. Deze aanpak maakt eenvoudige communicatie tussen verschillende systemen mogelijk en zorgt ervoor dat functionaliteiten voor meerdere valuta werken met bestaande bedrijfsprocessen.

Klantervaring

Een ingewikkeld betaalproces of verborgen kosten voor transacties in meerdere valuta kunnen klanten ertoe aanzetten een aankoop te heroverwegen.

Best practices

• Eenvoudig valuta omwisselen: Een transparant, eenvoudig proces voor het omwisselen van valuta bij het afrekenen kan het vertrouwen van klanten vergroten en het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen. Ondernemingen moeten prioriteit geven aan de gebruikerservaring door vóór de laatste betaalstap duidelijke informatie te verstrekken over conversiepercentages en eventuele bijbehorende kosten.

• Gelokaliseerde betaalopties: Door klanten in elke regio lokale, vertrouwde betaalmethoden te bieden, kun je de conversiepercentages verhogen. Deze aanpak laat zien dat je de voorkeuren van de klant goed begrijpt en bouwt merkloyaliteit op.

Beveiligingsoverwegingen

Het verwerken van meerdere valuta kan nieuwe beveiligingsproblemen met zich meebrengen en protocollen voor betalingsbeveiliging moeilijker maken.

Best practices

• Gelaagde beveiligingsarchitectuur: Een meerlaagse beveiligingsaanpak die encryptie, tokenisatie en regelmatige beveiligingsaudits omvat, beschermt transacties in meerdere valuta tegen nieuwe bedreigingen. Als onderdeel van deze strategie moeten ondernemingen ook investeren in tools voor real-time monitoring die potentiële inbreuken onmiddellijk kunnen detecteren en erop kunnen reageren.

• Training van personeel: Door medewerkers te trainen in de nieuwste beveiligingspraktijken, weet je zeker dat iedereen een rol speelt bij het beperken van risico's.