Los pagos con múltiples monedas permiten a las empresas aceptar y manejar dinero en diferentes divisas. Esto es particularmente útil para las empresas que tienen clientes en diferentes países. Por ejemplo, si tu empresa vende software en línea, un cliente en Alemania puede pagarte en euros, pero un cliente en Australia puede pagarte en dólares australianos para simplificar el proceso de compra.

Dado que se espera que los pagos internacionales aumenten de 190 billones de dólares en 2023 a 290 billones de dólares en 2030, las transacciones con múltiples monedas son cada vez más importantes A continuación, explicaremos qué deben saber las empresas sobre los pagos con múltiples monedas y cómo trabajar con ellos.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Para qué se utilizan los pagos en múltiples monedas?
  
• Cómo funcionan los pagos en múltiples monedas
  
• Beneficios de los pagos en múltiples monedas para las empresas
  
• Desafíos de los pagos en múltiples monedas y cómo gestionarlos
  

¿Para qué se utilizan los pagos en múltiples monedas?

Las empresas utilizan los pagos en múltiples monedas para muchos fines, como los siguientes:

• Transacciones comerciales internacionales: Las empresas que operan a nivel mundial utilizan pagos en múltiples monedas para hacer y recibir pagos de clientes, proveedores y socios en monedas locales. Esto simplifica las transacciones transfronterizas y fortalece las relaciones comerciales.

• Comercio electrónico: Las empresas en línea utilizan pagos en múltiples monedas para atender a una nómina global de clientes. Cuando las empresas permiten que los clientes paguen en su moneda local, pueden mejorar la experiencia del cliente y aumentar potencialmente las ventas.

• Remesas: Las personas que envían dinero a familiares o amigos en el extranjero suelen utilizar los pagos en múltiples monedas para asegurarse de que el destinatario reciba los fondos en su moneda local. Esto hace que el acceso y uso del dinero sea más conveniente para ellos.

• Viajes y turismo: Los viajeros pueden utilizar los pagos en múltiples monedas para comprar o retirar dinero en efectivo en la moneda local del país que están visitando. Esto evita la molestia del cambio de divisas y los tipos de cambio desfavorables.

• Inversiones y trading: Los inversores y comerciantes en los mercados internacionales utilizan con frecuencia pagos en múltiples monedas para comprar y vender activos.

• Trabajo autónomo y remoto: Freelancers y trabajadores remotos que reciben pagos de clientes en diferentes países pueden usar pagos en múltiples monedas para recibir pagos en sus monedas preferidas, lo que facilita la administración de sus finanzas.

Cómo funcionan los pagos en múltiples monedas

Los pagos en múltiples monedas se diferencian ligeramente de los pagos tradicionales porque implican la conversión de moneda. A continuación ofrecemos una descripción general del proceso:

• Inicio de la transacción: El proceso comienza cuando un comprador inicia una compra o una transferencia de fondos a una empresa o a un particular en una moneda diferente. Pueden usar una plataforma de comercio electrónico, un servicio de remesas o cualquier otra pasarela de pagos que admita múltiples monedas.

• Selección de moneda: Por lo general, el comprador tiene la opción de seleccionar la moneda que prefiera para la transacción. Esto les permite ver la cantidad exacta que deben pagar en su moneda local, lo que evita sorpresas.

• Conversión de monedas: El procesador de pagos o la pasarela de pagos inician una conversión de moneda. Convierte el importe pagado de la moneda original a la moneda seleccionada por el comprador utilizando el tipo de cambio en ese momento. Este tipo de cambio podría incluir un pequeño recargo o comisión del procesador de pagos.

• Autorización de pago: El comprador autoriza el pago con el método de pago que eligió, como una tarjeta de crédito o débito y una transferencia bancaria. El procesador de pagos verifica los detalles del pago y se asegura de que haya fondos suficientes disponibles.

• Liquidación y conciliación: Una vez que procesa la transacción, se deposita los fondos en la cuenta del destinatario. Algunas cuentas en múltiples monedas permiten a las empresas mantener, gestionar y transferir fondos en varias monedas sin necesidad de convertirlos de inmediato.

• Transferencia de fondos: El destinatario recibe los fondos en su moneda local.

Beneficios de los pagos en múltiples monedas para las empresas

Estos son algunos de los beneficios que las empresas pueden obtener al aceptar pagos en múltiples monedas:

• Ingreso en el mercado: Las empresas con funcionalidades de múltiples monedas pueden entrar y crecer en mercados extranjeros con mayor facilidad. Al localizar los precios sin la sobrecarga de establecer cuentas bancarias locales en cada mercado, las empresas pueden probar y expandirse a nuevos territorios con menos barreras logísticas y financieras.

• Conversión dinámica de monedas: Las empresas pueden utilizar tácticas dinámicas de conversión de divisas para ofrecer a los clientes la opción de pagar en su moneda en el punto de venta. Esto mejora la experiencia del cliente mientras que la empresa se beneficia de mejores tasas de conversión y mayores ingresos.

• Tácticas avanzadas de tarifas: Los sistemas de múltiples monedas permiten a las empresas implementar tácticas geográficas de precios en las que los precios no solo se convierten, sino que se establecen estratégicamente en función de las condiciones del mercado local, la paridad del poder adquisitivo y el análisis de la competencia. Esto afina la fijación de los precios, lo que puede aumentar los márgenes o capturar la cuota de mercado, en función de los objetivos estratégicos.

• Conciliación automática: Las empresas pueden automatizar la conciliación de las transacciones en varias monedas gracias a las pasarelas de pago avanzadas. Esto reduce la carga administrativa y el margen de error. Esta automatización mejora la gestión del flujo de caja y proporciona datos financieros en tiempo real para una toma de decisiones rápida y estratégica.

• Gestión de liquidez y del flujo de caja: Las empresas pueden tener saldos en múltiples monedas para aprovechar los tipos de cambio favorables o las oportunidades de inversión. Esta capacidad de gestionar la liquidez en todas las monedas puede permitir una gestión internacional del dinero más rentable.

• Cumplimiento de la normativa: El manejo de múltiples monedas requiere el cumplimiento de una variedad de normativas financieras internacionales. Las empresas expertas en transacciones con múltiples monedas pueden adaptarse más fácilmente a los cambios normativos y mantenerse en regla.

Desafíos de los pagos en múltiples monedas y cómo trabajar con ellos

Los pagos en múltiples monedas pueden proporcionar grandes beneficios a las empresas que los utilizan, pero también suponen riesgos. Estos son algunos de los desafíos que hay que tener en cuenta y las formas de mitigarlos.

Fluctuaciones de la moneda

Las fluctuaciones en los tipos de cambio de monedas pueden dificultar la aceptación de pagos en varias monedas cuando se quiere mantener un margen de ganancia constante.

Prácticas recomendadas

• Cobertura cambiaria estratégica: En lugar de fijar tasas, las empresas pueden emplear una combinación de técnicas de cobertura que se ajusten a sus necesidades específicas de flujo de caja. Por ejemplo, la cobertura natural, en la que los gastos y los ingresos en la misma moneda están alineados, puede reducir la necesidad de instrumentos financieros y amortizar más orgánicamente las fluctuaciones cambiarias.

• Tácticas de fijación de precios localizadas: Para compensar el impacto de las fluctuaciones monetarias, las empresas pueden adoptar un enfoque de precios localizado que se ajusta de manera dinámica en función de las condiciones del mercado. Esto mantiene la competitividad de los precios sin erosionar los márgenes debido a tipos de cambio desfavorables.

Requisitos contables

Los pagos en varias monedas requieren la gestión de los requisitos de elaboración de informes locales e internacionales, lo que puede aumentar la carga de trabajo del equipo de contabilidad de una empresa.

Prácticas recomendadas

• Gestión centralizada de treasury: Un sistema centralizado de gestión de treasury puede simplificar las operaciones de las empresas que manejan grandes volúmenes de transacciones en múltiples monedas. Este sistema permite observar en tiempo real las posiciones globales de efectivo, lo que permite a las empresas tomar decisiones informadas y manejar la moneda de manera estratégica.

• Perfeccionamiento del proceso: La revisión y el perfeccionamiento periódicos de los procesos contables, como la conciliación y la elaboración de informes, mantiene la eficiencia a medida que crece el negocio. Esto podría incluir la integración de herramientas impulsadas por IA que automaticen y mejoren la precisión en la contabilidad en múltiples monedas.

Cumplimiento normativo

Es posible que las empresas que manejan múltiples monedas deban cumplir con las normativas de pago de varios países.

Prácticas recomendadas

• Compromiso proactivo con la normativa: Las empresas deben colaborar de forma proactiva con los reguladores locales y los organismos del sector para comprender los próximos cambios en las finanzas. Esto permite que las empresas ajusten sus estrategias de cumplimiento antes de que se apliquen los cambios y reduce el riesgo de incumplimiento.

• Experiencia localizada: Emplear o consultar a expertos en finanzas locales en mercados clave puede proporcionar información importante sobre los matices normativos. Esto garantiza que la empresa siga cumpliendo con la normativa y, al mismo tiempo, mejora la eficiencia operativa.

Costos de transacción

Aceptar pagos en varias monedas a menudo aumenta los costos de procesamiento de pagos.

Prácticas recomendadas

• Pasarelas de pago perfeccionadas: Las empresas deben seleccionar pasarelas de pago que ofrezcan soporte para múltiples monedas con comisiones de conversión mínimas para reducir costos. También deben revisar y negociar regularmente las tarifas con los proveedores, particularmente a medida que aumentan los volúmenes de transacciones.

• Retención estratégica de divisas: En lugar de convertir las monedas de inmediato, las empresas pueden retener fondos en ciertas monedas cuando se esperan tasas favorables. Esto requiere un enfoque estratégico para la gestión del flujo de caja, pero puede dar lugar a un ahorro material de costos a lo largo del tiempo.

Integración del sistema

Integrar pagos en múltiples monedas en el sistema de pagos de una empresa puede que lleve mucho tiempo y sea difícil.

Prácticas recomendadas

• Integración flexible: La adopción de un enfoque flexible para la integración de sistemas permite a las empresas aumentar sus capacidades para operar con múltiples monedas según sea necesario. Al comenzar con los componentes necesarios y agregar gradualmente funciones más complejas, las empresas pueden evitar sobrecargar su infraestructura existente y garantizar una transición más sencilla.

• Integración de la interfaz de programación de aplicaciones (API): El uso de API para la integración brinda más flexibilidad. Este enfoque permite una comunicación sencilla entre diferentes sistemas y garantiza que las funcionalidades con múltiples monedas se adapten a los procesos empresariales existentes.

Experiencia del cliente

Un proceso de pago complejo o las comisiones ocultas por transacciones en varias monedas pueden hacer que los clientes se replanteen su compra.

Prácticas recomendadas

• Conversión simple de moneda: Un proceso de conversión de moneda transparente y sencillo en el proceso de compra puede aumentar la confianza del cliente y reducir el abandono del carrito. Las empresas deben priorizar la experiencia del usuario al proporcionar información clara sobre las tasas de conversión y las comisiones asociadas antes del paso final del pago.

• Opciones de pago localizadas: Ofrecer métodos de pago localizados y conocidos por los clientes de cada región puede aumentar las tasas de conversión. Este enfoque demuestra una comprensión profunda de las preferencias del cliente y genera lealtad a la marca.

Consideraciones de seguridad

El manejo de múltiples monedas puede plantear nuevos problemas de seguridad y complicar los protocolos de seguridad de los pagos.

Prácticas recomendadas

• Arquitectura de seguridad estratificada: Un enfoque de seguridad estratificado que incluye cifrado, tokenización y auditorías de seguridad periódicas protege las transacciones en múltiples monedas de las amenazas emergentes. Como parte de esta estrategia, las empresas también deben invertir en herramientas de monitoreo en tiempo real que puedan detectar y responder ante posibles infracciones de inmediato.

• Capacitación del personal: Capacitar a los empleados en las últimas prácticas de seguridad garantiza que todos desempeñen un papel en la mitigación de riesgos.