Betalningar i flera valutor gör det möjligt för företagen att ta emot och hantera pengar i olika valutor. Detta är särskilt användbart för företag som har kunder i olika länder. Om ditt företag till exempel säljer programvara online kan en kund i Tyskland betala dig i euro medan en kund i Australien kan betala dig i australiska dollar för att förenkla köpprocessen.

De globala betalningarna förväntas öka från 190 000 miljarder dollar 2023 till 290 000 miljarder dollar till 2030 och därför blir transaktioner i flera valutor allt viktigare. Nedan förklarar vi vad företagen bör veta om betalningar i flera valutor och hur man arbetar med dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad används betalningar i flera valutor till?
  
• Så fungerar betalningar i flera valutor
  
• Fördelar för företag med betalningar i flera valutor
  
• Utmaningar med betalningar i flera valutor och hur de ska hanteras
  

Vad används betalningar i flera valutor till?

Företagen använder betalningar i olika valutor för många olika ändamål, bland annat följande:

• Internationella affärstransaktioner: Företag med global verksamhet använder betalningar i flera valutor för att genomföra och ta emot betalningar från kunder, leverantörer och partner i lokala valutor. Detta förenklar gränsöverskridande transaktioner och stärker affärsrelationerna.

• E-handel: Onlineföretag använder betalningar i flera valutor för att fokusera på en global kundbas. Genom att låta kunderna betala i sin lokala valuta kan företagen förbättra kundupplevelsen och potentiellt öka försäljningen.

• Penningöverföringar (remitteringar): Personer som skickar pengar till familj eller vänner utomlands använder ofta betalningar i flera valutor för att säkerställa att mottagaren får pengar i sin lokala valuta. Detta gör det bekvämare för dem att få tillgång till och använda pengarna.

• Resor och turism: Resenärer kan använda betalningar i flera valutor för att göra inköp eller ta ut kontanter i den lokala valutan i det land de besöker. På så sätt alipper de besväret med valutaväxling och ofördelaktiga växelkurser.

• Investeringar och handel: Investerare och handlare på internationella marknader använder ofta betalningar i flera valutor för att köpa och sälja tillgångar.

• Frilans- och distansarbete: Frilansare och distansarbetare som tar emot betalningar från kunder i olika länder kan använda betalningar i flera valutor för att få betalt i sina föredragna valutor, vilket gör det lättare att hantera ekonomin.

Så fungerar betalningar i olika valutor

Betalningar i flera valutor skiljer sig något från traditionella betalningar eftersom de involverar valutaväxling. Här är en översikt över processen:

• Initiering av transaktion: Processen börjar när en köpare initierar ett köp från – eller en överföring av medel till – ett företag eller en individ i en annan valuta. De kan använda en e-handelsplattform, en överföringstjänst eller någon annan betalningsgateway som stöder flera valutor.

• Val av valuta: Köparen har vanligtvis möjlighet att välja den valuta han eller hon föredrar för transaktionen. Detta gör att de kan se det exakta beloppet de behöver betala i sin lokala valuta, vilket hjälper dem att undvika överraskningar.

• Valutaväxling: Betalningsförmedlaren eller gatewayen initierar en valutaväxling. Den omvandlar det betalda beloppet från den ursprungliga valutan till köparens valda valuta med hjälp av växelkursen i det ögonblicket. Denna växelkurs kan inkludera ett litet påslag eller avgift från betalningsbehandlaren.

• Betalningsauktorisering: Köparen godkänner betalningen med den betalningsmetod som han eller hon har valt, t.ex. med kredit- eller bankkort och banköverföring. Betalningsbehandlaren verifierar betalningsuppgifterna och ser till att tillräckliga medel finns tillgängliga.

• Avräkning och avstämning: När betalningsbehandlaren har behandlat transaktionen sätts pengarna in på mottagarens konto. Vissa konton med flera valutor gör det möjligt för företagen att inneha, hantera och överföra pengar i flera valutor utan att omedelbart konvertera dem.

• Överföring av pengar: Mottagaren får pengarna i sin lokala valuta.

Fördelar för företag med betalningar i flera valutor

Här är några av fördelarna med att ta emot betalningar i flera valutor:

• Marknadspenetration: Företag med funktioner för flera valutor kan lättare gå in på utländska marknader och växa. Genom att lokalisera priser utan att behöva etablera lokala bankkonton på alla marknader kan företagen testa och expandera på nya områden med färre logistiska och ekonomiska hinder.

• Dynamisk valutaväxling: Företagen kan använda dynamisk valutaväxling för att erbjuda kunderna alternativet att betala i sin valuta i POS-systemet. Detta förbättrar kundupplevelsen samtidigt som företaget kan dra nytta av bättre konverteringsnivåer och högre intäkter.

• Avancerad prissättningstaktik: System med flera valutor gör det möjligt för företag att implementera en taktik för geoprissättning där priserna inte bara konverteras utan fastställs strategiskt baserat på lokala marknadsförhållanden, köpkraftsparitet och konkurrensanalys. Detta finjusterar prissättningen, vilket kan öka marginalerna eller gör att man kan ta marknadsandelar, beroende på vilka strategiska mål man har.

• Automatiserad avstämning: Med avancerade betalningsgateways kan företagen automatisera avstämningen av transaktioner i flera valutor. Detta minskar den administrativa bördan och risken för fel. Denna automatisering förbättrar kassaflödeshanteringen och tillhandahåller finansiella data i realtid för snabbt, strategiskt beslutsfattande.

• Hantering av likviditet och kassaflöde: Företagen kan ha saldon i flera valutor för att utnyttja fördelaktiga växelkurser eller investeringsmöjligheter. Denna möjlighet att hantera likviditet i olika valutor kan ge en mer kostnadseffektiv internationell penninghantering.

• Efterlevnad av regelverk: Hantering av flera valutor kräver efterlevnad av en rad olika internationella finansiella regelverk. Företag som är bra på att hantera transaktioner i flera valutor kan lättare anpassa sig till regeländringar och följa reglerna.

Utmaningar med betalningar i flera valutor och hur man kan arbeta med dem

Betalningar i olika valutor kan ge enorma fördelar för de företag som använder dem, men de medför också risker. Här är några utmaningar att vara medveten om och hur du kan hantera dem.

Valutafluktuationer

Fluktuationer i valutakurser kan göra det svårt att ta emot betalningar i flera valutor och behålla en enhetlig vinstmarginal.

Bästa praxis

• Strategisk valutasäkring: Istället för att låsa kurserna kan företagen använda en kombination av säkringstekniker som stämmer överens med deras specifika kassaflödesbehov. Till exempel kan naturlig säkring – där kostnader och intäkter i samma valuta överensstämmer – minska behovet av finansiella instrument och ge en mer organisk buffert mot valutafluktuationer.

• Lokaliserad taktik för prissättning: För att kompensera för valutafluktuationer kan företagen införa en lokal prisstrategi som justeras dynamiskt baserat på marknadsförhållandena. Detta gör att priserna förblir konkurrenskraftiga utan att försämra marginalerna på grund av ofördelaktiga växelkurser.

Redovisningskrav

Betalningar i flera valutor innebär att man måste hantera lokala och globala rapporteringskrav och kan innebär att arbetsbelastningen ökar för företagets redovisningsteam.

Bästa praxis

• Centraliserad treasury-hantering: Ett centraliserat system för treasury-hantering kan förenkla verksamheten för företag som hanterar stora transaktionsvolymer i flera valutor. Detta system möjliggör insyn i realtid i globala kontantpositioner, vilket gör det möjligt för företagen att fatta välgrundade beslut och hantera valutor på ett strategiskt sätt.

• Finjustering av processen: Genom att regelbundet granska och finjustera redovisningsprocesser som avstämning och rapportering kan du se till att de är fortsatt effektiva när verksamheten växer. Detta kan inkludera integrering av AI-drivna verktyg som automatiserar och förbättrar noggrannheten vid redovisning i flera valutor.

Efterlevnad av regelverk

Företag som hanterar flera valutor kan behöva följa olika regelverk för betalningar i olika länder.

Bästa praxis

• Proaktivt arbete kring regleringar: Företagen bör samarbeta proaktivt med lokala tillsynsmyndigheter och branschorgan för att förstå kommande förändringar på finansområdet. Detta gör det möjligt för företagen att justera sina efterlevnadsstrategier innan ändringarna genomförs och minskar risken för bristande efterlevnad.

• Lokaliserad expertis: Att anlita eller rådfråga lokala finansexperter på nyckelmarknader kan ge viktiga insikter om nyanser i de lokala regelverken. Detta säkerställer att verksamheten fortsätter att följa regelverken samtidigt som den operativa effektiviteten förbättras.

Transaktionskostnader

Att ta emot betalningar i flera valutor ökar ofta kostnaderna för betalningsbehandling.

Bästa praxis

• Finjusterade betalningsgateways: Företagen bör välja betalningsgateways som erbjuder stöd för flera valutor med lägsta möjliga växlingsavgifter för att minska kostnaderna. De bör också regelbundet se över och förhandla om avgifter med leverantörerna, inte minst när transaktionsvolymerna ökar.

• Strategiskt valutainnehav: Istället för att konvertera valutor omedelbart kan företagen inneha pengar i vissa valutor när kurserna förväntas bli fördelaktiga. Detta kräver en strategisk kassaflödeshantering, men det kan ge betydande kostnadsbesparingar över tid.

Systemintegration

Att integrera betalningar med flera valutor i ett företags betalningssystem kan vara tidskrävande och svårt.

Bästa praxis

• Modulär integration: Genom att använda ett modulärt arbetssätt vid systemintegration kan företagen utöka sina funktioner för flera valutor efter behov. Genom att börja med nödvändiga komponenter och gradvis lägga till mer komplexa funktioner kan företagen undvika att överbelasta sin befintliga infrastruktur och få en smidigare övergång.

• API-integration (Application programming interface): Att använda API:er för integration ger större flexibilitet. Detta arbetssätt möjliggör enkel kommunikation mellan olika system och säkerställer att funktioner för flera valutor fungerar tillsammans med befintliga affärsprocesser.

Kundupplevelse

En komplicerad betalningsprocess eller dolda avgifter för transaktioner i flera valutor kan få kunderna att tänka om när det gäller ett köp.

Bästa praxis

• Enkel valutaväxling: En transparent och okomplicerad valutaväxlingsprocess i kassan kan öka kundernas förtroende och minska antalet övergivna kundvagnar. Företagen bör prioritera användarupplevelsen genom att ge tydlig information om växlingskurser och eventuella avgifter innan det sista betalningssteget.

• Lokaliserade betalningsalternativ: Att erbjuda lokala betalningsmetoder som är välkända för kunderna i olika regioner kan öka konverteringsgraden. Detta tillvägagångssätt visar på en djup förståelse för kundens preferenser och bygger varumärkeslojalitet.

Säkerhetsaspekter

Hantering av flera valutor kan medföra nya säkerhetsproblem och komplicera betalningsrelaterade säkerhetsprotokoll.

Bästa praxis

• Säkerhetsarkitektur i flera lager: En säkerhetsstrategi i flera lager som inkluderar kryptering, tokenisering och regelbundna säkerhetsrevisioner skyddar transaktioner i flera valutor från nya hot. Som en del av denna strategi bör företagen också investera i övervakningsverktyg i realtid som omedelbart kan upptäcka och reagera på potentiella överträdelser.

• Utbildning av personal: Att utbilda anställda i de senaste säkerhetsrutinerna säkerställer att alla bidrar till att minska riskerna.