การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินช่วยให้ธุรกิจรับและจัดการเงินในสกุลเงินที่แตกต่างกัน ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับบริษัทที่มีลูกค้าในประเทศต่างๆ ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจของคุณขายซอฟต์แวร์ทางออนไลน์ ลูกค้าในเยอรมนีสามารถชําระเงินให้คุณเป็นสกุลเงินยูโรในขณะที่ลูกค้าในออสเตรเลียชําระเงินให้คุณในสกุลเงินดอลลาร์ออสเตรเลียได้เพื่อทําให้กระบวนการซื้อง่ายขึ้น

การชําระเงินทั่วโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 190 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2023 ถึง 290 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ธุรกรรมแบบหลายสกุลเงินจึงยิ่งมีความสําคัญมากขึ้น ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่าธุรกิจใดบ้างที่ควรทราบเกี่ยวกับการชําระเงินแบบหลายสกุลเงินและวิธีทำงานโดยใช้การชำระเงินเหล่านี้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินทําอะไรได้บ้าง
  
• กลไกการทํางานของการชําระเงินแบบหลายสกุลเงิน
  
• ประโยชน์ของการชําระเงินแบบหลายสกุลเงินสําหรับธุรกิจ
  
• ความท้าทายจากการชําระเงินแบบหลายสกุลเงินและวิธีจัดการ
  

การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินใช้ทําอะไรได้บ้าง

ธุรกิจต่างๆ ใช้การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ดังนี้

• ธุรกรรมสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศ: บริษัทที่ดําเนินงานทั่วโลกโดยใช้การชําระเงินหลายสกุลเงินเพื่อรับและชําระเงินจากลูกค้า ซัพพลายเออร์ และพาร์ทเนอร์ในสกุลเงินท้องถิ่น ทำให้การทำธุรกรรมข้ามพรมแดนง่ายขึ้น และเสริมสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

• อีคอมเมิร์ซ: ธุรกิจออนไลน์ใช้การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินเพื่อรองรับฐานลูกค้าทั่วโลก การที่ลูกค้าชําระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นจะช่วยให้ธุรกิจปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและอาจช่วยเพิ่มยอดขายได้

• การส่งเงิน: บุคคลทั่วไปที่ส่งเงินให้ครอบครัวหรือเพื่อนในต่างประเทศมักจะใช้การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับจะได้รับเงินทุนในสกุลเงินท้องถิ่นของตน ทําให้พวกเขาเข้าถึงและใช้เงินได้สะดวกยิ่งขึ้น

• การเดินทางและการท่องเที่ยว: นักท่องเที่ยวสามารถใช้การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินเพื่อซื้อสินค้าหรือถอนเงินสดในสกุลเงินท้องถิ่นของประเทศที่พวกเขาอยู่ การดําเนินการนี้หลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่พึงประสงค์

• การลงทุนและการซื้อขาย: นักลงทุนและนักเทรดในตลาดต่างประเทศมักจะใช้การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินเพื่อซื้อและขายสินทรัพย์

• ทํางานอิสระและทํางานจากทางไกล: ผู้ทํางานอิสระและพนักงานที่อยู่ไกลที่รับการชําระเงินจากลูกค้าในประเทศต่างๆ สามารถใช้การชําระเงินแบบหลายสกุลเงินเพื่อรับเงินในสกุลเงินที่ต้องการได้ ซึ่งช่วยให้จัดการการเงินของตัวเองได้ง่ายขึ้น

กลไกการทํางานของการชําระเงินหลายสกุลเงิน

การชําระเงินหลายสกุลเงินจะแตกต่างจากการชําระเงินแบบเดิมๆ เล็กน้อย เนื่องจากต้องแปลงสกุลเงิน นี่คือภาพรวมของกระบวนการดังกล่าว:

• การเริ่มต้นธุรกรรม: กระบวนการจะเริ่มต้นเมื่อผู้ซื้อเริ่มซื้อสินค้าหรือโอนเงินไปยังธุรกิจหรือบุคคลทั่วไปในสกุลเงินอื่น โดยสามารถใช้แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ บริการส่งเงิน หรือเกตเวย์การชําระเงินอื่นๆ ที่รองรับหลายสกุลเงิน

• การเลือกสกุลเงิน: โดยทั่วไปผู้ซื้อมีตัวเลือกในการเลือกสกุลเงินที่ต้องการสําหรับธุรกรรม วิธีนี้ช่วยให้พวกเขาเห็นจำนวนเงินที่แน่นอนที่ต้องชำระเป็นสกุลเงินท้องถิ่นของตนเองได้ จึงช่วยให้หลีกเลี่ยงเรื่องที่สร้างความประหลาดใจได้

• การแปลงสกุลเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือเกตเวย์เริ่มการแปลงสกุลเงิน ระบบจะแปลงจํานวนเงินที่ชําระจากสกุลเงินดั้งเดิมเป็นสกุลเงินที่เลือกของผู้ซื้อโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยน ณ ขณะนั้น อัตราแลกเปลี่ยนนี้อาจรวมการเพิ่มค่าธรรมเนียมเล็กน้อยหรือค่าธรรมเนียมจากผู้ประมวลผลการชําระเงิน

• การอนุมัติการชําระเงิน: ผู้ซื้ออนุมัติการชําระเงินโดยใช้วิธีการชําระเงินที่เลือก เช่น บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต และการโอนเงินผ่านธนาคาร ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะตรวจสอบรายละเอียดการชําระเงินและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินทุนเพียงพอ

• การชําระเงินและการกระทบยอด: เมื่อประมวลผลธุรกรรมแล้ว ผู้ประมวลผลจะหักเงินเข้าบัญชีของผู้รับ บัญชีที่ใช้หลายสกุลเงินบางบัญชีช่วยให้ธุรกิจเก็บ จัดการ และโอนเงินในหลายสกุลเงินได้โดยไม่ต้องแปลงสกุลเงินในทันที

• การโอนเงิน: ผู้รับจะได้รับเงินทุนในสกุลเงินท้องถิ่น

ประโยชน์ของการชําระเงินหลายสกุลเงินสําหรับธุรกิจ

ต่อไปนี้คือสิทธิประโยชน์บางส่วนที่ธุรกิจจะได้รับจากการรับชําระเงินแบบหลายสกุลเงิน

• การเจาะตลาด: ธุรกิจที่มีฟังก์ชันหลายสกุลเงินสามารถเข้าสู่และขยายธุรกิจในตลาดต่างประเทศได้อย่างง่ายดายยิ่งขึ้น เมื่อปรับค่าบริการให้เข้ากับท้องถิ่นโดยไม่ต้องสร้างบัญชีธนาคารท้องถิ่นในตลาดทุกแห่ง ธุรกิจสามารถทดสอบและขยายไปสู่ดินแดนใหม่ๆ ได้โดยที่อุปสรรคด้านโลจิสติกส์และการเงินลดลง

• การแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก: ธุรกิจสามารถใช้กลยุทธ์การแปลงสกุลเงินแบบไดนามิกเพื่อช่วยให้ลูกค้ามีตัวเลือกในการชําระเงินด้วยสกุลเงินของตนเองที่จุดขายได้ วิธีนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าไปพร้อมๆ กับการช่วยให้ธุรกิจได้รับประโยชน์จากอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าที่ดียิ่งขึ้นและมีรายรับสูงขึ้น

• กลยุทธ์การกําหนดราคาขั้นสูง: ระบบสกุลเงินหลายสกุลช่วยให้ธุรกิจสามารถนำกลวิธีการกำหนดราคาตามภูมิศาสตร์มาใช้ได้ โดยที่ราคาไม่เพียงแต่จะถูกแปลงเท่านั้น แต่ยังมีการกำหนดอย่างมีกลยุทธ์โดยอิงตามสภาวะตลาดท้องถิ่น ความเท่าเทียมของอำนาจซื้อ และการวิเคราะห์การแข่งขัน การดำเนินการนี้จะช่วยปรับปรุงค่าบริการ ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตรากำไรหรือครองส่วนแบ่งทางการตลาดได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายเชิงกลยุทธ์

• การกระทบยอดอัตโนมัติ: การใช้เกตเวย์การชําระเงินขั้นสูงจะช่วยให้ธุรกิจสามารถการกระทบยอดของธุรกรรมหลายสกุลเงินโดยอัตโนมัติได้ การทําเช่นนี้จะช่วยลดภาระด้านการดูแลระบบและความเสี่ยงของข้อผิดพลาดได้ ระบบอัตโนมัตินี้ช่วยปรับปรุงการจัดการกระแสเงินสดและให้ข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์เพื่อให้ทําการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ได้อย่างรวดเร็วและเชิงกลยุทธ์

• การจัดการสภาพคล่องและกระแสเงินสด: ธุรกิจสามารถรักษายอดคงเหลือในหลายสกุลเงินเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราแลกเปลี่ยนหรือโอกาสในการลงทุนที่น่าพึงพอใจ ความสามารถในการจัดการสภาพคล่องในสกุลเงินต่างๆ จะช่วยให้การจัดการเงินระหว่างประเทศได้อย่างคุ้มค่ามากขึ้น

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: การจัดการหลายสกุลเงินกําหนดให้คุณต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดทางการเงินระหว่างประเทศหลายรายการ บริษัทที่เชี่ยวชาญในการทำธุรกรรมแบบหลายสกุลเงินจะสามารถปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลงของกฎระเบียบได้ง่ายขึ้น และรักษาความสอดคล้องได้

ความท้าทายจากการชําระเงินแบบหลายสกุลเงินและวิธีทํางานโดยใช้การชําระเงินเหล่านั้น

การชําระเงินหลายสกุลเงินสามารถให้ประโยชน์อันยิ่งใหญ่กับธุรกิจ แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยง ต่อไปนี้เป็นความท้าทายบางข้อที่คุณควรทราบและวิธีบรรเทาปัญหาเหล่านั้น

ความผันผวนของสกุลเงิน

ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินอาจทําให้การรับชําระเงินในหลายสกุลเงินทําได้ยาก ขณะเดียวกันก็ต้องรักษาผลกําไรให้สอดคล้องกัน

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• การป้องกันความเสี่ยงด้านสกุลเงินเชิงกลยุทธ์: แทนที่จะใช้อัตราที่ล็อกไว้ ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้เทคนิคการป้องกันความเสี่ยงแบบผสมผสานเพื่อให้ตรงกับความต้องการกระแสเงินสดเฉพาะของตน ตัวอย่างเช่น การป้องกันความเสี่ยงตามธรรมชาติ ซึ่งค่าใช้จ่ายและรายได้ในสกุลเงินเดียวกันจะสอดคล้องกัน สามารถลดความจำเป็นในการใช้ตราสารทางการเงิน และให้บัฟเฟอร์ที่เป็นธรรมชาติมากขึ้นเพื่อรองรับการแกว่งตัวของสกุลเงิน

• กลยุทธ์ค่าบริการตามท้องถิ่น: เพื่อชดเชยผลกระทบจากความผันผวนของสกุลเงิน ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้แนวทางค่าบริการเฉพาะพื้นที่ที่ปรับเปลี่ยนแบบไดนามิกตามสภาวะตลาดได้ ทําให้ราคาแข่งขันได้โดยไม่หักผลกําไรเนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่น่าพึงพอใจ

ข้อกําหนดการทําบัญชี

การชำระเงินหลายสกุลเงินจำเป็นต้องมีการจัดการกับข้อกำหนดการรายงานในระดับท้องถิ่นและระดับโลก และอาจเพิ่มภาระงานให้กับทีมบัญชีของธุรกิจ

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• การจัดการด้านคลังที่รวมศูนย์: ระบบการจัดการด้านคลังที่รวมทุกการทํางานไว้ที่ส่วนกลางจะช่วยให้ธุรกิจจัดการธุรกรรมหลายสกุลเงินในปริมาณมากได้ง่ายขึ้น ระบบนี้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถดูสถานะเงินสดทั่วโลกได้แบบเรียลไทม์ และธุรกิจต่างๆ ยังตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและจัดการสกุลเงินอย่างมีกลยุทธ์

• การประมวลผลการปรับแต่ง: การตรวจสอบและปรับปรุงกระบวนการทางบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เช่น การกระทบยอดและการรายงาน จะช่วยให้กระบวนการดังกล่าวมีประสิทธิภาพในขณะที่ธุรกิจเติบโต ซึ่งอาจรวมถึงการผสานการทํางานกับเครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งจะช่วยดําเนินการโดยอัตโนมัติและปรับปรุงความแม่นยําในการทําบัญชีแบบหลายสกุลเงิน

การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ

ธุรกิจที่จัดการหลายสกุลเงินอาจต้องปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการชําระเงินของหลายประเทศ

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• การมีส่วนร่วมตามระเบียบข้อบังคับในเชิงรุก: ธุรกิจควรร่วมงานกับหน่วยงานกํากับดูแลในท้องถิ่นและหน่วยงานอุตสาหกรรมเพื่อทําความเข้าใจการเปลี่ยนแปลงที่กําลังจะเกิดขึ้นในด้านการเงิน การทําเช่นนี้ช่วยให้บริษัทต่างๆ ปรับกลยุทธ์การปฏิบัติตามข้อกําหนดได้ก่อนที่จะบังคับใช้การเปลี่ยนแปลง และลดความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามข้อกําหนด

• ความเชี่ยวชาญเฉพาะท้องถิ่น: การจ้างหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินในท้องถิ่นในตลาดหลักสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับความแตกต่างของกฎระเบียบได้ เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจยังคงปฏิบัติตามข้อกําหนดไปพร้อมๆ กับการเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงาน

ค่าใช้จ่ายในการทําธุรกรรม

การรับชําระเงินหลายสกุลเงินมักจะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการประมวลผลการชําระเงิน

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• เกตเวย์การชําระเงินที่ปรับปรุงใหม่: ธุรกิจควรเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่รองรับหลายสกุลเงิน โดยเสียค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเพียงเล็กน้อยเพื่อลดค่าใช้จ่าย ทั้งยังควรตรวจสอบและเจรจากับผู้ให้บริการเป็นประจํา โดยเฉพาะเมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น

• การถือครองสกุลเงินเชิงกลยุทธ์: แทนที่จะแปลงสกุลเงินทันที ธุรกิจต่างๆ สามารถเก็บเงินไว้ในสกุลเงินบางสกุลได้เมื่อคาดว่าจะมีอัตราที่ดีขึ้นในภายหลัง วิธีนี้ต้องใช้แนวทางเชิงกลยุทธ์ในการบริหารกระแสเงินสด แต่สามารถส่งผลให้ประหยัดต้นทุนได้อย่างมากในระยะยาว

การผสานการทํางานระบบ

การผสานการชําระเงินหลายสกุลเงินเข้ากับระบบการชําระเงินของธุรกิจอาจใช้เวลานานและยาก

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• การผสานการทํางานที่แยกส่วนได้: การนําแนวทางแบบแยกส่วนมาใช้กับการผสานการทํางานระบบจะช่วยให้ธุรกิจสร้างฟังก์ชันหลายสกุลเงินให้เติบโตขึ้นได้ตามต้องการ การเริ่มต้นด้วยส่วนประกอบที่จำเป็นและค่อยๆ เพิ่มฟีเจอร์ที่ซับซ้อนมากขึ้น จะช่วยให้บริษัทต่างๆ หลีกเลี่ยงภาระหนักต่อโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ และมั่นใจได้ว่าการเปลี่ยนแปลงจะราบรื่นยิ่งขึ้น

• การผสานการทํางานอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API): การใช้ API เพื่อการผสานการทํางานจะมอบความยืดหยุ่นมากขึ้น วิธีนี้ช่วยให้การสื่อสารระหว่างระบบต่างๆ เป็นเรื่องง่ายและช่วยให้มั่นใจว่าฟังก์ชันการทํางานหลายสกุลเงินจะทํางานร่วมกับกระบวนการทางธุรกิจที่มีอยู่

ประสบการณ์ของลูกค้า

ขั้นตอนการชําระเงินที่ซับซ้อนหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝงสําหรับธุรกรรมหลายสกุลเงินอาจทําให้ลูกค้าเปลี่ยนใจไม่ซื้อได้

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• การแปลงสกุลเงินอย่างง่ายดาย: กระบวนการแปลงสกุลเงินที่โปร่งใสและตรงไปตรงมาในขั้นตอนการชําระเงินจะช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นของลูกค้าและลดการละทิ้งตะกร้าสินค้า ธุรกิจควรให้ความสําคัญกับประสบการณ์ของผู้ใช้มาเป็นอันดับแรกด้วยการให้ข้อมูลที่ชัดเจนเกี่ยวกับอัตราการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ก่อนขั้นตอนการชําระเงินขั้นสุดท้าย

• ตัวเลือกการชําระเงินในท้องถิ่น: การให้บริการวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าคุ้นเคยในแต่ละภูมิภาคจะช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงิน วิธีนี้แสดงให้เห็นถึงความเข้าใจในเชิงลึกเกี่ยวกับความต้องการของลูกค้าและสร้างความภักดีต่อแบรนด์

ข้อควรพิจารณาด้านความปลอดภัย

การจัดการหลายสกุลเงินอาจทําให้เกิดข้อกังวลด้านความปลอดภัยใหม่ๆ และทําให้ระเบียบการรักษาความปลอดภัยการชําระเงินมีความซับซ้อน

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

• สถาปัตยกรรมความปลอดภัยแบบหลายชั้น: วิธีการรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้นที่มีการเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และการตรวจสอบความปลอดภัยตามปกติ จะช่วยปกป้องธุรกรรมแบบหลายสกุลเงินจากภัยคุกคามที่เกิดใหม่ ธุรกิจควรลงทุนในเครื่องมือตรวจสอบแบบเรียลไทม์ที่สามารถตรวจจับและรับมือกับการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นได้ทันทีอันเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์นี้

• การฝึกอบรมพนักงาน: การฝึกอบรมพนักงานเกี่ยวกับแนวทางการรักษาความปลอดภัยล่าสุดจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าทุกคนมีบทบาทในการลดความเสี่ยง