คาดว่าอีคอมเมิร์ซจะมีสัดส่วนเกือบ 25% ของยอดค้าปลีกทั่วโลกภายในปี 2026 เมื่อลูกค้าเปลี่ยนไปซื้อสินค้าออนไลน์มากขึ้น ธุรกิจก็ยิ่งต้องทำให้ธุรกรรมออนไลน์ปลอดภัยและง่ายมากขึ้น

เกตเวย์การชําระเงินมีบทบาทสําคัญในขั้นตอนนี้ เกตเวย์การชําระเงินอาจส่งผลต่อประสบการณ์ของลูกค้าและความสามารถในการรับชําระเงินในตลาดเป้าหมายทั้งหมดของคุณ

บทความนี้จะอธิบายว่าเกตเวย์การชําระเงินคืออะไร อธิบายหลักการทํางานของเกตเวย์การชําระเงิน และให้คําแนะนําเกี่ยวกับปัจจัยสําคัญที่ควรพิจารณา ซึ่งจะช่วยให้คุณเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะกับธุรกิจได้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชําระเงินทํางานร่วมกับธุรกิจอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชําระเงิน
  
• วิธีเลือกเกตเวย์การชําระเงิน
  

เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชําระเงินเทียบได้กับเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS)ในรูปแบบดิจิทัล แทนที่จะรูด เสียบ หรือแตะบัตรกับเครื่อง ลูกค้าจะป้อนรายละเอียดของบัตรบนเว็บไซต์หรือแอปเมื่อซื้อสินค้าออนไลน์ เกตเวย์การชําระเงินคือบริการที่ตรวจสอบรายละเอียดเหล่านี้ ประมวลผลการชำระเงิน และยืนยันธุรกรรมกับทั้งลูกค้าและธุรกิจ

เกตเวย์การชําระเงินช่วยให้ธุรกิจรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างปลอดภัย โดยอํานวยความสะดวกในการโอนข้อมูลระหว่างพอร์ทัลการชําระเงิน เช่น เว็บไซต์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ กับผู้ประมวลผลส่วนหน้าหรือธนาคารผู้รับบัตร

เกตเวย์การชําระเงินรับการชําระเงินแบบดิจิทัลหลายรูปแบบ รวมถึงบัตรเดบิตและบัตรเครดิต เช็คอิเล็กทรอนิกส์ และกระเป๋าเงินดิจิทัล บทบาทหลักคือเพื่อให้มั่นใจว่าการส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิต จากลูกค้าไปยังธุรกิจ และจากธุรกิจไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินทำได้อย่างปลอดภัย

เกตเวย์การชําระเงินทํางานกับธุรกิจอย่างไร

เกตเวย์การชําระเงินจําเป็นต่อธุรกิจที่ขายทางออนไลน์หรือรับชำระเงินด้วยวิธีทางอิเล็กทรอนิกส์ ต่อไปนี้คือภาพรวมการทำงานของเกตเวย์การชำระเงินร่วมกับธุรกิจต่างๆ เพื่อเอื้ออำนวยให้เกิดการรับชําระเงินที่ง่ายและปลอดภัยโดยใช้วิธีการชําระเงินที่หลากหลายและใช้กันอย่างกว้างขวาง

• การอนุมัติธุรกรรม
  เมื่อลูกค้าทําการซื้อและป้อนข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต เกตเวย์การชําระเงินจะประมวลผลข้อมูลนี้ โดยจะสื่อสารกับธนาคารของลูกค้าเพื่อตรวจสอบว่ามีเงินเพียงพอและอนุมัติธุรกรรม

• การรักษาความปลอดภัยข้อมูล
  เกตเวย์การชําระเงินใช้การเข้ารหัส และการแปลงเป็นโทเค็น เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิต จะปลอดภัยระหว่างการส่ง วิธีนี้ช่วยปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้าจากการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้

• การดําเนินการตามคําสั่งซื้อ
  เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ เกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อความถึงธุรกิจเพื่อให้ดําเนินการตามคําสั่งซื้อ ซึ่งอาจเป็นได้ตั้งแต่การส่งสินค้าไปจนถึงการส่งมอบบริการหรือผลิตภัณฑ์ดิจิทัล

• การชําระเงิน
  หลังจากธุรกรรมเสร็จสิ้นแล้ว เกตเวย์การชําระเงินจะอํานวยความสะดวกในการโอนเงินจากธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ซึ่งประกอบด้วยหลายขั้นตอน รวมถึงการเก็บเงินและฝากเงิน การกระทบยอด และการรายงาน

• การป้องกันการฉ้อโกง
  เกตเวย์การชําระเงินยังมีบทบาทสําคัญในการป้องกันการฉ้อโกงด้วย โดยใช้เครื่องมือและเทคโนโลยีต่างๆ เช่น การติดตาม IP และตําแหน่งทางภูมิศาสตร์เพื่อระบุและป้องกันกิจกรรมที่น่าสงสัย

• การผสานการทำงานกับระบบธุรกิจอื่นๆ
  เกตเวย์การชําระเงินส่วนใหญ่สามารถผสานการทํางานกับระบบธุรกิจอื่นๆ ได้ ไม่ว่าจะเป็นซอฟต์แวร์บัญชี ระบบการจัดการความสัมพันธ์ลูกค้า (CRM) และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ปรับปรุงประสิทธิภาพในการดําเนินงานได้

ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชําระเงิน

เกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะส่งผลดีต่อธุรกิจได้หลายด้าน นอกจากอํานวยความสะดวกด้านธุรกรรมแล้ว เกตเวย์การชําระเงินยังช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและขั้นตอนทางการเงินได้อย่างมากด้วย ประโยชน์ที่อาจได้จากการใช้เกตเวย์การชําระเงินมีดังนี้

• ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น
  ลูกค้าอีคอมเมิร์ซมักต้องการประสบการณ์การชําระเงินที่สะดวก ง่าย และรวดเร็ว โดยสามารถใช้วิธีการชําระเงินที่ต้องการได้ เกตเวย์การชําระเงินช่วยให้ธุรกรรมสะดวกและรวดเร็ว เปิดโอกาสให้ลูกค้าชําระเงินได้หลากหลายวิธี ทั้งบัตรเครดิตและเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และอื่นๆ อีกมาก

• ธุรกรรมที่ปลอดภัย
  ข้อดีหลักของเกตเวย์การชําระเงินอย่างหนึ่งก็คือความปลอดภัยที่มอบให้ เกตเวย์การชำระเงินใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสขั้นสูงเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เพื่อปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้าจากการฉ้อโกง และการละเมิดข้อมูล

• ยอดขายเพิ่มขึ้น
  เกตเวย์การชําระเงินช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขึ้น รวมถึงลูกค้าจากที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ต่างๆ ด้วยการให้บริการชําระเงินออนไลน์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มยอดขายได้

• การประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์
  เกตเวย์การชําระเงินมีการประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ทำให้ได้คำตอบทันว่าธุรกรรมนั้นได้รับการอนุมัติหรือถูกปฏิเสธ ความเร็วนี้ทำให้เกิดประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่น ซึ่งเป็นสิ่งลูกค้าต่างก็คาดหวังมากขึ้น

• การผสานการทำงานและความเข้ากันได้
  เกตเวย์การชําระเงินมักจะผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและระบบการชําระเงินอื่นๆ ได้ง่าย ทำให้การจัดการธุรกรรมออนไลน์ง่ายขึ้นและช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับกระบวนการทางธุรกิจ

• กระบวนการอัตโนมัติ
  เกตเวย์การชําระเงินเปลี่ยนขั้นตอนการชําระเงินเป็นอัตโนมัติ ทำให้ภาระงานที่ใช้คนลดลง ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและทรัพยากรให้กับธุรกิจได้เป็นอย่างมาก

• ระบบตรวจจับการฉ้อโกง
  เกตเวย์การชําระเงินหลายรายมีเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงในตัว เพื่อระบุหาและป้องกันกิจกรรมที่น่าสงสัย

เกตเวย์การชําระเงินเป็นมากกว่าเครื่องมือในการประมวลผลธุรกรรม เพราะเป็นการลงทุนที่ช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า เพิ่มยอดขาย ปรับปรุงความปลอดภัย และเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินธุรกิจ แต่จะทำได้ก็ต่อเมื่อคุณเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุดเท่านั้น

วิธีเลือกเกตเวย์การชําระเงิน

การเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะสมเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่สําคัญ เนื่องจากจะส่งผลโดยตรงทั้งต่อประสิทธิภาพการดําเนินงานของธุรกรรมและประสบการณ์ของลูกค้า เกตเวย์การชําระเงินที่ดีจะต้องสอดคล้องกับโมเดลธุรกิจ ปริมาณธุรกรรม กลุ่มเป้าหมาย และลักษณะผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ ปัจจัยต่างๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกเกตเวย์การชําระเงินมีดังนี้

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
  เกตเวย์การชําระเงินส่วนใหญ่จะคิดค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม อัตรานี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการและปริมาณธุรกรรมของธุรกิจคุณ ผู้ให้บริการบางรายอาจเสนอค่าบริการแบบตามระดับหรือตามปริมาณการชําระเงิน ซึ่งช่วยลดต้นทุนสําหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงได้ ดังนั้นจึงต้องทําความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมเพื่อประเมินผลกระทบที่มีต่ออัตรากำไรของคุณ

• วิธีการชําระเงิน
  เกตเวย์การชําระเงินของคุณควรรองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าเป้าหมายต้องการมากที่สุด ซึ่งอาจรวมถึงบัตรเครดิตและบัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือวิธีการชําระเงินระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องหากคุณดําเนินธุรกิจในตลาดที่รับชำระด้วยสกุลเงินอื่น ดังที่กล่าวไปก่อนหน้านี้ว่าลูกค้าคาดหวังความยืดหยุ่นและบริการที่รองรับที่สูงมากขึ้นอย่างไม่เคยเป็นมาก่อน ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่สามารถมอบประสบการณ์ที่ตรงตามความคาดหวังเหล่านี้ คุณก็จะเสี่ยงที่จะสูญเสียยอดขายและอาจสูญเสียลูกค้ารายนั้นๆ ไปตลอดกาล

• การรักษาความปลอดภัย
  ความปลอดภัยเป็นข้อกังวลหลักเมื่อต้องจัดการกับธุรกรรมทางการเงิน ตรวจสอบว่าเกตเวย์การชําระเงินที่คุณเลือกเป็นไปตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) และใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

• การผสานการทำงาน

• เกตเวย์การชําระเงินจะต้องผสานการทำงานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ รถเข็นช็อปปิ้ง ซอฟต์แวร์บัญชี และระบบอื่นๆ ของคุณอย่างราบรื่น การทํางานกับผู้ให้บริการชําระเงินที่มีบริการครบวงจร เช่น Stripe หมายความว่าเกตเวย์การชําระเงิน บัญชีผู้ค้า การประมวลผลการชําระเงิน การจัดการรายรับตามแบบแผนล่วงหน้า รวมทั้งการตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกงทั้งหมดอยู่ในสภาพแวดล้อมเดียวกัน นอกจากนี้ Stripe ยังมีการผสานการทํางานในตัวระหว่างองค์ประกอบต่างๆ ของ Stripe เอง และมอบประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมในการผสานการทํางานกับองค์ประกอบระบบของบริษัทอื่น

• ประสบการณ์ของลูกค้า
  มองหาเกตเวย์ที่มีกระบวนการชําระเงินที่ตรงไปตรงมาและใช้งานง่าย มีการเปลี่ยนเส้นทางที่อาจทําให้ลูกค้าเกิดความสับสนหรือเพิ่มโอกาสการละทิ้งรถเข็นที่น้อยที่สุด

• ธุรกรรมทั่วโลก
  หากคุณวางแผนว่าจะขายสินค้าในต่างประเทศ โปรดเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและรองรับวิธีการชําระเงินระหว่างประเทศ ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงิน ทำให้ธุรกิจรับชําระเงินได้อย่างง่ายดายในตลาดส่วนใหญ่ทั่วโลก

• บริการสนับสนุนลูกค้า
  หากเป็นไปได้ ให้เลือกเกตเวย์การชําระเงินที่พร้อมให้การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชม. และมีชื่อเสียงในเรื่องบริการที่มีประสิทธิภาพและทันเวลา

• ระบบตรวจจับการฉ้อโกง
  เกตเวย์การชําระเงินบางแห่งมีเครื่องมือในตัวสําหรับตรวจจับและป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ซึ่งสามารถช่วยปกป้องธุรกิจของคุณจากการสูญเสียและการดึงเงินคืนที่อาจเกิดขึ้น หากต้องการศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชันตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่ครอบคลุมของ Stripe โปรดไปที่นี่

• ความน่าเชื่อถือ
  มองหาผู้ให้บริการที่มีการรับประกันความต่อเนื่องในการให้บริการในระดับสูงเพื่อให้แน่ใจว่าการรับชำระเงินของคุณจะไม่หยุดชะงักบ่อยๆ

ลงทุนเวลาในการพิจารณาตัวเลือกของคุณอย่างละเอียดเมื่อเลือกเกตเวย์การชําระเงิน ทําความเข้าใจความต้องการด้านการชําระเงินออนไลน์ของธุรกิจคุณในปัจจุบัน และพิจารณาว่าความต้องการเหล่านั้นจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในอนาคต จากนั้นให้หาเกตเวย์การชําระเงินที่รองรับความต้องการเหล่านั้น และยังสามารถเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและการรักษาลูกค้าด้วย หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe สนับสนุนธุรกิจในด้านการชำระเงินอย่างไร รวมถึงการทำงานของเกตเวย์การชําระเงิน โปรดเริ่มต้นที่นี่