มีการคาดการณ์ว่าตลาดอีคอมเมิร์ซทั่วโลกจะเติบโตจาก 25.93 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เป็น 83.26 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 และเนื่องจากมีลูกค้าหันมาช้อปปิ้งออนไลน์กันมากขึ้น ธุรกิจต่างๆ จึงต้องให้บริการธุรกรรมออนไลน์ที่ง่ายดายและปลอดภัยมากขึ้นเรื่อยๆ

เกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทสำคัญในขั้นตอนนี้ เกตเวย์การชำระเงินอาจส่งผลต่อประสบการณ์ได้ลูกค้าได้รับและการรับชำระเงินของคุณในตลาดเป้าหมายทุกแห่ง

ด้านล่างนี้ เราจะพาไปดูว่าเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร วิธีการทำงานเป็นอย่างไร และปัจจัยที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกเกตเวย์การชำระเงินให้เหมาะกับธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชำระเงิน
  
• วิธีเลือกเกตเวย์การชำระเงิน
  
• Stripe Payments ช่วยคุณได้อย่างไร
  

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงิน คือ แพลตฟอร์มเทคโนโลยีซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางในธุรกรรมการเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ เกตเวย์จะช่วยให้ธุรกิจที่จุดขายและทางออนไลน์สามารถรับ ประมวลผล และจัดการวิธีการชำระเงินได้หลายวิธี เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล

เกตเวย์การชำระเงินก็เหมือนกับเครื่องเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) เพียงแต่อยู่ในรูปแบบดิจิทัล โดยเมื่อลูกค้าช้อปออนไลน์ ก็จะใช้วิธีป้อนรายละเอียดของบัตรลงบนเว็บไซต์หรือแอป แทนที่จะต้องรูด เสียบ หรือแตะบัตรบนตัวเครื่อง เกตเวย์การชำระเงินเป็นบริการที่จะเข้ารหัสรายละเอียดเหล่านี้และส่งต่อข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสแล้วไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง ผู้ประมวลผลก็จะส่งคำขอไปยังธนาคารที่ออกของลูกค้า ซึ่งธนาคารดังกล่าวจะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมก็ได้ จากนั้น เกตเวย์การชำระเงินก็จะได้รับคำตอบและยืนยันธุรกรรมกับลูกค้าและธุรกิจ

เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างปลอดภัย โดยช่วยให้โอนข้อมูลระหว่างพอร์ทัลการชำระเงิน เช่น เว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ กับผู้ประมวลผลฟรอนท์เอนด์หรือธนาคารที่รับได้โดยสะดวก

เกตเวย์การชำระเงินมีอยู่ 2 ประเภทหลักๆ ได้แก่ เกตเวย์การชำระเงินบนระบบของผู้ให้บริการกับเกตเวย์การชำระเงินแบบผสานในระบบ ในส่วนของเกตเวย์การชำระเงินบนระบบของผู้ให้บริการ การดำเนินการชำระเงินจะเกิดขึ้นบนแพลตฟอร์มของผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงินแทนที่จะเกิดขึ้นบนเว็บไซต์ของธุรกิจ ส่วนเกตเวย์แบบผสานในระบบจะเก็บรวบรวมรายละเอียดการชำระเงินโดยตรงบนเว็บไซต์ของธุรกิจ

เกตเวย์การชำระเงินรับการชำระเงินแบบดิจิทัลหลายรูปแบบ เช่น บัตรเดบิตและบัตรเครดิต เช็คอิเล็กทรอนิกส์ และกระเป๋าเงินดิจิทัล เกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทหลักในการรับรองว่าการส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิต จากลูกค้าไปยังธุรกิจ และจากธุรกิจไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินจะเป็นไปอย่างปลอดภัย

เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร

เกตเวย์การชำระเงินจำเป็นสำหรับธุรกิจต่างๆ ที่ขายทางออนไลน์หรือรับวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ภาพรวมเกี่ยวกับวิธีที่เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้การรับชำระเงินเป็นไปอย่างง่ายดายและปลอดภัยมีดังนี้

• เข้ารหัสข้อมูลการชำระเงิน
  เมื่อลูกค้าป้อนรายละเอียดการชำระเงินทางออนไลน์ เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในทันที เพื่อปกป้องธุรกิจและลูกค้าจากการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้

• ส่งต่อข้อมูลเข้ารับการประมวลผล
  เกตเวย์การชำระเงินจะส่งต่อข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสแล้วไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงิน โดยผู้ประมวลผลการชำระเงินก็จะส่งคำขอไปยังธนาคารที่ออกของลูกค้าเพื่อยืนยันว่ามีเงินเพียงพอในการทำธุรกรรมนั้นๆ ธนาคารที่ออกก็จะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมดังกล่าว แล้วส่งคำตัดสินไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงิน

• ยืนยันการชำระเงินสำเร็จ
  เกตเวย์จะได้รับคำตอบและแจ้งให้ธุรกิจทราบว่าการชำระเงินสำเร็จหรือไม่

• การป้องกันการฉ้อโกง
  เกตเวย์การชำระเงินยังมีบทบาทสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกงอีกด้วย เกตเวย์นี้จะใช้เครื่องมือและเทคโนโลยีต่างๆ เช่น การติดตาม IP และการกำหนดตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ เพื่อค้นหาและบล็อกกิจกรรมที่น่าสงสัย

Benefits of using a payment gateway

The right payment gateway can benefit a business in many ways. Beyond facilitating transactions, payment gateways can also improve the customer experience and refine financial processes. Here are some of the potential benefits of using a payment gateway:

• Enhanced customer experience
  Ecommerce customers typically want an intuitive, simple, and fast checkout experience that allows them to use their preferred payment method. Payment gateways enable convenient and fast transactions, and customers can make payments using a variety of methods—including credit and debit cards, digital wallets, and more.

• Secure transactions
  One of the primary advantages of a payment gateway is the high level of security it provides. Payment gateways use advanced encryption technology to protect sensitive data, protecting the business and the customer against fraud and data breaches.

• Increased sales
  By facilitating online payments, payment gateways can help businesses reach a wider audience, including customers from different geographical locations, which can increase sales.

• Real-time transaction processing
  Payment gateways offer real-time processing of transactions, providing instant feedback on whether the transaction was approved or declined. This speed contributes to the smooth payment experience that customers have come to expect.

• Integration and compatibility
  Generally, payment gateways can be easily integrated with other ecommerce platforms and payment systems. This simplifies the management of online transactions and helps streamline business processes.

• Automated processes
  Payment gateways automate the payment process, reducing the amount of manual work and saving businesses time and resources.

• Fraud detection
  Many payment gateways offer built-in fraud detection tools to identify and prevent suspicious activities.

A payment gateway is more than an instrument for processing transactions. It’s an investment that can enhance customer satisfaction, boost sales, improve security, and streamline business operations. To see these benefits, you need to choose the payment gateway that’s the best fit for your business.

วิธีเลือกเกตเวย์การชำระเงิน

การเลือกเกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะสมเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่สำคัญ เพราะจะส่งผลโดยตรงต่อประสิทธิภาพการดำเนินงานในการทำธุรกรรมของคุณและประสบการณ์ที่ลูกค้าได้รับ เกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะสมควรสอดรับกับโมเดลธุรกิจ ปริมาณธุรกรรม กลุ่มเป้าหมาย และลักษณะของสินค้าหรือบริการของคุณ ปัจจัยที่ควรคำนึงถึงขณะเลือกเกตเวย์การชำระเงินมีอยู่หลายประการดังนี้

• โมเดลธุรกิจ
  เกตเวย์การชำระเงินของคุณควรเหมาะกับโมเดลธุรกิจ หากบริษัทของคุณมีโมเดลที่ใช้การชำระเงินตามรอบบิล เกตเวย์การชำระเงินที่มาพร้อมฟีเจอร์การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าก็จะช่วยให้ขั้นตอนการเรียกเก็บเงินสะดวกขึ้น แต่หากลูกค้าทำการซื้อแบบครั้งเดียวเป็นหลัก เกตเวย์การชำระเงินที่รองรับการชำระเงินในคลิกเดียวก็จะช่วยให้การชำระเงินเร็วขึ้นและลดการหยุดชำระเงินกลางคันลงได้

• ปริมาณธุรกรรม
  เกตเวย์การชำระเงินส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม โดยอัตราค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและปริมาณธุรกรรมจากธุรกิจของคุณ บริษัทที่มีปริมาณธุรกรรมสูงก็มักจะเหมาะกับเกตเวย์การชำระเงินที่คิดค่าบริการแบบแบ่งระดับหรือตามปริมาณ ส่วนบริษัทที่มีปริมาณธุรกรรมไม่มากนักก็มักจะเหมาะกับค่าบริการแบบอัตราคงที่หรือแบบชำระเงินตามการใช้งานมากกว่า คุณควรทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมเพื่อดูว่าค่าธรรมเนียมจะส่งผลอย่างไรต่อส่วนต่างกำไรของคุณบ้าง

• กลุ่มเป้าหมาย
  เกตเวย์การชำระเงินของคุณควรรองรับวิธีการชำระเงินต่างๆ ที่ลูกค้าเป้าหมายชอบใช้ ธุรกิจอีคอมเมิร์ซระดับโลกมักจะต้องมีเกตเวย์ที่รองรับวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นได้หลายวิธี เมื่อเทียบกับธุรกิจที่ขายสินค้าหรือบริการในสหรัฐอเมริกาเท่านั้นและต้องการเกตเวย์ที่รองรับบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินแบบ ACH

• ความจำเป็นในการผสานการทำงาน
  เกตเวย์การชำระเงินต้องผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์ที่คุณมีอยู่ได้อย่างราบรื่น ธุรกิจที่ขายบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซมักจะเลือกเกตเวย์ที่มีปลั๊กอินง่ายๆ สำหรับแพลตฟอร์มที่ใช้อยู่ ส่วนโรงแรมต่างๆ ก็ต้องใช้เกตเวย์ที่ผสานการทำงานกับระบบการจัดการโรงแรมของตนได้ ให้ดูซอฟต์แวร์ต่างๆ ที่คุณใช้งานอยู่ และดูว่าเกตเวย์นั้นจะเข้ากับซอฟต์แวร์ดังกล่าวได้อย่างไร

• แผนในการขยายธุรกิจ
  หากคุณวางแผนว่าจะขายสินค้าหรือบริการในต่างประเทศ ให้เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชำระเงินระหว่างประเทศ เช่น Stripe รองรับสกุลเงินมากกว่า 135 สกุลเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับชำระเงินในตลาดส่วนใหญ่ทั่วโลกได้ง่ายๆ หากคุณอยากจะขยายธุรกิจไวๆ แม้จะอยู่ในประเทศเดียวก็ตาม คุณจะต้องมีเกตเวย์ที่พร้อมรองรับการเติบโตนั้นได้

ให้พิจารณาตัวเลือกอย่างถี่ถ้วนขณะเลือกเกตเวย์การชำระเงิน ทำความเข้าใจว่าธุรกิจของคุณต้องการการชำระเงินออนไลน์อย่างไรในขณะนี้ และความต้องการนั้นจะเปลี่ยนไปอย่างไรในอนาคต ให้มองหาเกตเวย์การชำระเงินที่รองรับความต้องการดังกล่าวและช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและส่งเสริมการรักษาลูกค้า หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe รองรับการชำระเงินให้กับธุรกิจต่างๆ รวมถึงฟังก์ชันเกตเวย์การชำระเงิน ให้เริ่มต้นที่นี่

Stripe Payments ช่วยคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด (ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก) รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ เช่น ระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้