มีการคาดการณ์ว่าตลาดอีคอมเมิร์ซทั่วโลกจะเติบโตจาก 25.93 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เป็น 83.26 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 และเนื่องจากมีลูกค้าหันมาช้อปปิ้งออนไลน์กันมากขึ้น ธุรกิจต่างๆ จึงต้องให้บริการธุรกรรมออนไลน์ที่ง่ายดายและปลอดภัยมากขึ้นเรื่อยๆ

เกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทสำคัญในขั้นตอนนี้ เกตเวย์การชำระเงินอาจส่งผลต่อประสบการณ์ได้ลูกค้าได้รับและการรับชำระเงินของคุณในตลาดเป้าหมายทุกแห่ง

ด้านล่างนี้ เราจะพาไปดูว่าเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร วิธีการทำงานเป็นอย่างไร และปัจจัยที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกเกตเวย์การชำระเงินให้เหมาะกับธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชำระเงิน
  
• วิธีเลือกเกตเวย์การชำระเงิน
  
• Stripe Payments ช่วยคุณได้อย่างไร
  

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงิน คือ แพลตฟอร์มเทคโนโลยีซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางในธุรกรรมการเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ เกตเวย์จะช่วยให้ธุรกิจที่จุดขายและทางออนไลน์สามารถรับ ประมวลผล และจัดการวิธีการชำระเงินได้หลายวิธี เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล

เกตเวย์การชำระเงินก็เหมือนกับเครื่องเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) เพียงแต่อยู่ในรูปแบบดิจิทัล โดยเมื่อลูกค้าช้อปออนไลน์ ก็จะใช้วิธีป้อนรายละเอียดของบัตรลงบนเว็บไซต์หรือแอป แทนที่จะต้องรูด เสียบ หรือแตะบัตรบนตัวเครื่อง เกตเวย์การชำระเงินเป็นบริการที่จะเข้ารหัสรายละเอียดเหล่านี้และส่งต่อข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสแล้วไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง ผู้ประมวลผลก็จะส่งคำขอไปยังธนาคารที่ออกของลูกค้า ซึ่งธนาคารดังกล่าวจะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมก็ได้ จากนั้น เกตเวย์การชำระเงินก็จะได้รับคำตอบและยืนยันธุรกรรมกับลูกค้าและธุรกิจ

เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างปลอดภัย โดยช่วยให้โอนข้อมูลระหว่างพอร์ทัลการชำระเงิน เช่น เว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ กับผู้ประมวลผลฟรอนท์เอนด์หรือธนาคารที่รับได้โดยสะดวก

เกตเวย์การชำระเงินมีอยู่ 2 ประเภทหลักๆ ได้แก่ เกตเวย์การชำระเงินบนระบบของผู้ให้บริการกับเกตเวย์การชำระเงินแบบผสานในระบบ ในส่วนของเกตเวย์การชำระเงินบนระบบของผู้ให้บริการ การดำเนินการชำระเงินจะเกิดขึ้นบนแพลตฟอร์มของผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงินแทนที่จะเกิดขึ้นบนเว็บไซต์ของธุรกิจ ส่วนเกตเวย์แบบผสานในระบบจะเก็บรวบรวมรายละเอียดการชำระเงินโดยตรงบนเว็บไซต์ของธุรกิจ

เกตเวย์การชำระเงินรับการชำระเงินแบบดิจิทัลหลายรูปแบบ เช่น บัตรเดบิตและบัตรเครดิต เช็คอิเล็กทรอนิกส์ และกระเป๋าเงินดิจิทัล เกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทหลักในการรับรองว่าการส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิต จากลูกค้าไปยังธุรกิจ และจากธุรกิจไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินจะเป็นไปอย่างปลอดภัย

เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร

เกตเวย์การชำระเงินจำเป็นสำหรับธุรกิจต่างๆ ที่ขายทางออนไลน์หรือรับวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ภาพรวมเกี่ยวกับวิธีที่เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้การรับชำระเงินเป็นไปอย่างง่ายดายและปลอดภัยมีดังนี้

• เข้ารหัสข้อมูลการชำระเงิน
  เมื่อลูกค้าป้อนรายละเอียดการชำระเงินทางออนไลน์ เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในทันที เพื่อปกป้องธุรกิจและลูกค้าจากการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้

• ส่งต่อข้อมูลเข้ารับการประมวลผล
  เกตเวย์การชำระเงินจะส่งต่อข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสแล้วไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงิน โดยผู้ประมวลผลการชำระเงินก็จะส่งคำขอไปยังธนาคารที่ออกของลูกค้าเพื่อยืนยันว่ามีเงินเพียงพอในการทำธุรกรรมนั้นๆ ธนาคารที่ออกก็จะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมดังกล่าว แล้วส่งคำตัดสินไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงิน

• ยืนยันการชำระเงินสำเร็จ
  เกตเวย์จะได้รับคำตอบและแจ้งให้ธุรกิจทราบว่าการชำระเงินสำเร็จหรือไม่

• การป้องกันการฉ้อโกง
  เกตเวย์การชำระเงินยังมีบทบาทสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกงอีกด้วย เกตเวย์นี้จะใช้เครื่องมือและเทคโนโลยีต่างๆ เช่น การติดตาม IP และการกำหนดตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ เพื่อค้นหาและบล็อกกิจกรรมที่น่าสงสัย

ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะสมจะเป็นผลดีต่อธุรกิจในหลายๆ ด้าน นอกจากช่วยให้ทำธุรกรรมได้สะดวกแล้ว เกตเวย์การชำระเงินยังช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและปรับขั้นตอนทางการเงินได้อีกด้วย ประโยชน์บางส่วนที่อาจเกิดขึ้นเมื่อใช้เกตเวย์การชำระเงินมีดังนี้

• ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น
  ลูกค้าอีคอมเมิร์ซมักต้องการประสบการณ์การชำระเงินที่สะดวก ง่าย และรวดเร็ว ซึ่งช่วยให้ลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินตามที่ต้องการได้ เกตเวย์การชำระเงินจะช่วยให้การทำธุรกรรมสะดวกรวดเร็ว ส่วนลูกค้าก็สามารถชำระเงินได้หลากหลายวิธี เช่น บัตรเครดิตและเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และอื่นๆ อีกมากมาย

• ธุรกรรมที่ปลอดภัย
  ข้อดีที่สำคัญอย่างหนึ่งของเกตเวย์การชำระเงิน คือ การรักษาความปลอดภัยในระดับสูง เกตเวย์การชำระเงินใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสขั้นสูงเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ซึ่งช่วยปกป้องธุรกิจและลูกค้าจากการฉ้อโกงและการละเมิดข้อมูล

• ยอดขายเพิ่มขึ้น
  เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้กว้างขึ้น รวมถึงลูกค้าจากที่ตั้งทางภูมิศาสตร์อื่นๆ ด้วยการให้บริการชำระเงินออนไลน์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มยอดขายได้

• การประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์
  เกตเวย์การชำระเงินมาพร้อมการประมวลผลธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ทราบได้ทันทีว่าธุรกรรมนั้นๆ ได้รับการอนุมัติหรือถูกปฏิเสธ ความรวดเร็วเช่นนี้ช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นอย่างที่ต้องการ

• การผสานการทำงานและความเข้ากันได้
  เกตเวย์การชำระเงินมักจะผสานการทำงานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและระบบการชำระเงินอื่นๆ ได้ง่าย ซึ่งช่วยให้จัดการธุรกรรมออนไลน์ได้ง่ายขึ้นและช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับกระบวนการทางธุรกิจอีกด้วย

• ขั้นตอนแบบอัตโนมัติ
  เกตเวย์การชำระเงินจะทำให้ขั้นตอนการชำระเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยลดงานที่ต้องใช้กำลังคน ทั้งยังประหยัดเวลาและทรัพยากรให้กับธุรกิจได้อย่างมาก

• การตรวจจับการฉ้อโกง
  เกตเวย์การชำระเงินจำนวนมากมาพร้อมเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงแบบในตัวเพื่อค้นหาและป้องกันกิจกรรมที่น่าสงสัย

เกตเวย์การชำระเงินเป็นมากกว่าเครื่องมือในการประมวลผลธุรกรรม เพราะเป็นการลงทุนที่ช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า เพิ่มยอดขาย ยกระดับการรักษาความปลอดภัย และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจ แต่หากจะให้ผลลัพธ์ดีๆ เหล่านี้เกิดขึ้นได้ คุณก็จะต้องเลือกเกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุดด้วย

วิธีเลือกเกตเวย์การชำระเงิน

การเลือกเกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะสมเป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่สำคัญ เพราะจะส่งผลโดยตรงต่อประสิทธิภาพการดำเนินงานในการทำธุรกรรมของคุณและประสบการณ์ที่ลูกค้าได้รับ เกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะสมควรสอดรับกับโมเดลธุรกิจ ปริมาณธุรกรรม กลุ่มเป้าหมาย และลักษณะของสินค้าหรือบริการของคุณ ปัจจัยที่ควรคำนึงถึงขณะเลือกเกตเวย์การชำระเงินมีอยู่หลายประการดังนี้

• โมเดลธุรกิจ
  เกตเวย์การชำระเงินของคุณควรเหมาะกับโมเดลธุรกิจ หากบริษัทของคุณมีโมเดลที่ใช้การชำระเงินตามรอบบิล เกตเวย์การชำระเงินที่มาพร้อมฟีเจอร์การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าก็จะช่วยให้ขั้นตอนการเรียกเก็บเงินสะดวกขึ้น แต่หากลูกค้าทำการซื้อแบบครั้งเดียวเป็นหลัก เกตเวย์การชำระเงินที่รองรับการชำระเงินในคลิกเดียวก็จะช่วยให้การชำระเงินเร็วขึ้นและลดการหยุดชำระเงินกลางคันลงได้

• ปริมาณธุรกรรม
  เกตเวย์การชำระเงินส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม โดยอัตราค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและปริมาณธุรกรรมจากธุรกิจของคุณ บริษัทที่มีปริมาณธุรกรรมสูงก็มักจะเหมาะกับเกตเวย์การชำระเงินที่คิดค่าบริการแบบแบ่งระดับหรือตามปริมาณ ส่วนบริษัทที่มีปริมาณธุรกรรมไม่มากนักก็มักจะเหมาะกับค่าบริการแบบอัตราคงที่หรือแบบชำระเงินตามการใช้งานมากกว่า คุณควรทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมเพื่อดูว่าค่าธรรมเนียมจะส่งผลอย่างไรต่อส่วนต่างกำไรของคุณบ้าง

• กลุ่มเป้าหมาย
  เกตเวย์การชำระเงินของคุณควรรองรับวิธีการชำระเงินต่างๆ ที่ลูกค้าเป้าหมายชอบใช้ ธุรกิจอีคอมเมิร์ซระดับโลกมักจะต้องมีเกตเวย์ที่รองรับวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นได้หลายวิธี เมื่อเทียบกับธุรกิจที่ขายสินค้าหรือบริการในสหรัฐอเมริกาเท่านั้นและต้องการเกตเวย์ที่รองรับบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินแบบ ACH

• ความจำเป็นในการผสานการทำงาน
  เกตเวย์การชำระเงินต้องผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์ที่คุณมีอยู่ได้อย่างราบรื่น ธุรกิจที่ขายบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซมักจะเลือกเกตเวย์ที่มีปลั๊กอินง่ายๆ สำหรับแพลตฟอร์มที่ใช้อยู่ ส่วนโรงแรมต่างๆ ก็ต้องใช้เกตเวย์ที่ผสานการทำงานกับระบบการจัดการโรงแรมของตนได้ ให้ดูซอฟต์แวร์ต่างๆ ที่คุณใช้งานอยู่ และดูว่าเกตเวย์นั้นจะเข้ากับซอฟต์แวร์ดังกล่าวได้อย่างไร

• แผนในการขยายธุรกิจ
  หากคุณวางแผนว่าจะขายสินค้าหรือบริการในต่างประเทศ ให้เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชำระเงินระหว่างประเทศ เช่น Stripe รองรับสกุลเงินมากกว่า 135 สกุลเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับชำระเงินในตลาดส่วนใหญ่ทั่วโลกได้ง่ายๆ หากคุณอยากจะขยายธุรกิจไวๆ แม้จะอยู่ในประเทศเดียวก็ตาม คุณจะต้องมีเกตเวย์ที่พร้อมรองรับการเติบโตนั้นได้

ให้พิจารณาตัวเลือกอย่างถี่ถ้วนขณะเลือกเกตเวย์การชำระเงิน ทำความเข้าใจว่าธุรกิจของคุณต้องการการชำระเงินออนไลน์อย่างไรในขณะนี้ และความต้องการนั้นจะเปลี่ยนไปอย่างไรในอนาคต ให้มองหาเกตเวย์การชำระเงินที่รองรับความต้องการดังกล่าวและช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและส่งเสริมการรักษาลูกค้า หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe รองรับการชำระเงินให้กับธุรกิจต่างๆ รวมถึงฟังก์ชันเกตเวย์การชำระเงิน ให้เริ่มต้นที่นี่

Stripe Payments ช่วยคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด (ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก) รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ เช่น ระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้