Le marché mondial du commerce électronique devrait passer de 25,93 billions de dollars en 2023 à 83,26 billions de dollars d’ici 2030. Alors que de plus en plus de clients se tournent vers les achats en ligne, les entreprises doivent de plus en plus proposer des transactions en ligne faciles et sécurisées.

Les passerelles de paiement jouent un rôle important dans ce processus. Elles peuvent avoir une incidence sur l’expérience client et votre capacité à accepter des paiements sur tous vos marchés cibles.

Nous vous expliquons ci-dessous ce que sont les passerelles de paiement, comment elles fonctionnent et quels sont les facteurs à prendre en compte pour choisir la passerelle de paiement adaptée à votre entreprise.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?
  
• Comment fonctionne une passerelle de paiement?
  
• Avantages de l’utilisation d’une passerelle de paiement
  
• Comment choisir une passerelle de paiement
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement?

Une passerelle de paiement est une plateforme technologique qui sert d’intermédiaire dans les transactions financières électroniques. Elle permet aux entreprises physiques et en ligne d’accepter, de traiter et de gérer divers modes de paiement, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques.

Une passerelle de paiement est l’équivalent numérique d’un terminal physique de point de vente (POS). Lorsque les clients font des achats en ligne, au lieu de passer, d’insérer ou de taper physiquement leur carte sur une machine, ils saisissent les détails de leur carte sur un site Web ou une application. La passerelle de paiement est le service qui crypte ces informations et transmet les données de transaction cryptées au processeur de paiement concerné. Le processeur envoie une demande à la banque émettrice du client, qui approuve ou refuse la transaction. La passerelle de paiement reçoit la réponse et confirme la transaction au client et à l’entreprise.

Les passerelles de paiement permettent aux entreprises d’accepter des paiements électroniques en toute sécurité. Elles facilitent le transfert d’informations entre un portail de paiement, tel qu’un site Web ou une application mobile, et le processeur frontal ou la banque acquéreuse.

Il existe deux principaux types de passerelles de paiement : les passerelles de paiement hébergées et les passerelles de paiement intégrées. Avec une passerelle hébergée, le processus de paiement est effectué sur la plateforme du fournisseur de la passerelle de paiement plutôt que sur le site Web de l’entreprise, tandis qu’une passerelle intégrée collecte les informations de paiement directement sur le site Web de l’entreprise.

Les passerelles de paiement acceptent différentes formes de paiements numériques, notamment les cartes de débit et de crédit, les chèques électroniques et les portefeuilles numériques. Leur rôle principal est d’assurer la transmission sécurisée des informations sensibles, telles que les numéros de carte de crédit, du client à l’entreprise et de l’entreprise au processeur de paiement.

Comment fonctionne une passerelle de paiement?

Les passerelles de paiement sont indispensables pour les entreprises qui effectuent des ventes en ligne ou acceptent les modes de paiement électroniques. Voici un aperçu de la manière dont elles facilitent l’acceptation des paiements de manière sécurisée et simple :

• Crypter les données de paiement
  Dès qu’un client saisit ses informations de paiement en ligne, la passerelle de paiement crypte ces données sensibles. Cela protège l’entreprise et le client contre d’éventuelles fraudes.

• Transmission des données pour traitement
  La passerelle de paiement transmet les données de transaction cryptées au processeur de paiement. Le processeur de paiement envoie une demande à la banque émettrice du client pour confirmer que les fonds sont suffisants pour la transaction. La banque émettrice approuve ou refuse la transaction et communique sa décision au processeur de paiement.

• Confirmation de la réussite du paiement
  La passerelle reçoit la réponse et informe l’entreprise si le paiement a été effectué.

• Prévention de la fraude
  Les passerelles de paiement jouent également un rôle important dans la prévention de la fraude. Elles utilisent des outils et des technologies, tels que le suivi IP et la géolocalisation, pour identifier et bloquer les activités suspectes.

Avantages de l’utilisation d’une passerelle de paiement

Une passerelle de paiement adaptée présente de nombreux avantages pour une entreprise. Au-delà de la facilitation des transactions, les passerelles de paiement peuvent également améliorer l’expérience client et optimiser les processus financiers. Voici quelques-uns des avantages potentiels liés à l’utilisation d’une passerelle de paiement :

• Amélioration de l’expérience client
  Les clients du commerce électronique souhaitent généralement bénéficier d’une expérience de paiement intuitive, simple et rapide qui leur permette d’utiliser leur mode de paiement préféré. Les passerelles de paiement permettent des transactions pratiques et rapides, et les clients peuvent effectuer des paiements à l’aide de divers modes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques, etc.

• Transactions sécurisées
  L’un des principaux avantages d’une passerelle de paiement est le niveau élevé de sécurité qu’elle offre. Les passerelles de paiement utilisent une technologie de cryptage avancée pour protéger les données sensibles, protégeant ainsi l’entreprise et le client contre la fraude et les violations de données.

• Augmentation des ventes
  En facilitant les paiements en ligne, les passerelles de paiement permettent aux entreprises de toucher un public plus large, y compris des clients situés dans différentes zones géographiques, ce qui contribue à augmenter les ventes.

• Traitement des transactions en temps réel
  Les passerelles de paiement offrent un traitement des transactions en temps réel, fournissant un retour instantané sur l’acceptation ou le refus de la transaction. Cette rapidité contribue à l’expérience de paiement fluide à laquelle les clients s’attendent désormais.

• Intégration et compatibilité
  En général, les passerelles de paiement peuvent être facilement intégrées à d’autres plateformes de commerce électronique et systèmes de paiement. Cela simplifie la gestion des transactions en ligne et contribue à rationaliser les processus commerciaux.

• Processus automatisés
  Les passerelles de paiement automatisent le processus de paiement, réduisant ainsi la quantité de travail manuel et permettant aux entreprises d’économiser du temps et des ressources.

• Détection des fraudes
  De nombreuses passerelles de paiement offrent des outils intégrés de détection des fraudes pour identifier et prévenir les activités suspectes.

Une passerelle de paiement est plus qu’un simple instrument de traitement des transactions. C’est un investissement qui permet d’améliorer la satisfaction des clients, stimuler les ventes, renforcer la sécurité et rationaliser les opérations commerciales. Pour profiter de ces avantages, vous devez choisir la passerelle de paiement la mieux adaptée à votre entreprise.

Comment choisir une plateforme de paiement

La sélection de la bonne passerelle de paiement est une décision d'entreprise importante car elle a un impact direct sur l'efficacité opérationnelle de vos transactions ainsi que sur l'expérience client que vous offrez. La passerelle de paiement idéale doit s'aligner sur votre modèle économique, votre volume de transactions, votre public cible et la nature de vos produits ou services. Voici plusieurs facteurs à prendre en compte lors du choix d'une passerelle de paiement :

• Modèle économique
  Votre passerelle de paiement doit être adaptée à votre modèle économique. Si votre entreprise a un modèle d'abonnement, une passerelle de paiement offrant des fonctionnalités de facturation récurrente simplifiera votre processus de facturation. Si vos clients effectuent principalement des achats ponctuels, une passerelle de paiement qui supporte le paiement en un clic peut accélérer le processus de paiement et réduire le nombre de paniers abandonnés.

• Volume de transactions
  La plupart des passerelles de paiement débitent des frais par transaction. Le taux peut varier en fonction du fournisseur et du volume de transactions de votre entreprise. Les entreprises dont le volume de transactions est élevé ont tendance à profiter d'une passerelle de paiement avec tarification progressive ou basée sur le volume, tandis que les entreprises dont le volume de transactions est faible profitent souvent davantage d'une tarification forfaitaire ou d'une tarification à l'utilisation. Il est important de comprendre la structure des frais afin de pouvoir évaluer son impact sur vos marges bénéficiaires.

• Public cible :
  Votre passerelle de paiement doit supporter les modes de paiement que vos clients cibles préfèrent. Les entreprises de commerce en ligne mondiales ont généralement besoin d'une passerelle qui accepte une grande variété de modes de paiement locaux, par rapport à une entreprise qui ne vend qu'aux États-Unis et qui a besoin d'une passerelle pouvant prendre en charge les cartes, les portefeuilles numériques et les transferts ACH.

• Besoins d'intégration
  La passerelle de paiement doit s'intégrer parfaitement à votre logiciel existant. Les entreprises qui vendent sur des plateformes de commerce en ligne ont tendance à choisir des passerelles qui ont des modules d'extension simples pour les plateformes qu'elles utilisent déjà, tandis que les hôtels ont besoin d'une passerelle qui peut s'intégrer à leurs systèmes de gestion hôtelière. Faites l'inventaire de vos logiciels actuels et voyez comment une passerelle pourrait s'y intégrer.

• Plans d'expansion
  Si vous prévoyez de vendre à l'international, choisissez une passerelle de paiement qui supporte plusieurs devises et modes de paiement internationaux. Par exemple, Stripe supporte plus de 135 devises, ce qui permet aux entreprises d'accepter facilement des paiements sur la plupart des marchés mondiaux. Si vous espérez vous développer rapidement, même à l'intérieur d'un seul pays, vous aurez besoin d'une passerelle capable de gérer cette croissance.

Examinez attentivement les options qui s'offrent à vous lorsque vous choisissez une passerelle de paiement. Comprenez quels sont les besoins actuels de votre entreprise en matière de paiements en ligne et comment ces besoins pourraient évoluer à l'avenir. Passez par une passerelle de paiement qui supporte ces besoins et qui favorise la conversion et la fidélisation des clients. Pour plus d'informations sur la façon dont Stripe supporte les paiements pour les entreprises, y compris les fonctionnalités de passerelle de paiement, commencez ici.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.
  
• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : Atteignez la clientèle dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : Créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : Augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : Évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
  

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