La fraude aux paiements est une préoccupation croissante pour les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs, avec des pertes estimées à plus de 42 milliards de dollars dans le monde pour la seule année 2020. Pour la plupart des entreprises, en particulier celles qui traitent un volume élevé de paiements de clients, la fraude par paiement est un aspect malheureux mais inévitable de la conduite des affaires. La gestion de la sécurité des paiements est devenue plus compliquée avec l’essor du commerce numérique et des nouveaux moyens de paiement. À mesure que les tactiques des fraudeurs se perfectionnent, les mesures de détection et de prévention de la fraude doivent également évoluer. L’impact de la fraude sur les paiements sur les entreprises peut être important : pertes financières, atteinte à la réputation et conséquences juridiques et réglementaires.

Même lorsqu’une entreprise fait tout son possible pour prévenir la fraude aux paiements, celle-ci peut toujours se produire. Cependant, en vous renseignant sur les différents types de fraude et leur fonctionnement, vous pouvez vous mettre dans la meilleure position possible pour bloquer la fraude. Nous vous expliquerons ce que vous devez savoir sur la fraude, comment elle se produit et ce que vous pouvez faire pour protéger votre entreprise et vos clients.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que la fraude aux paiements?
  
• Types de fraude aux paiements
  
• Comment la fraude aux paiements se produit-elle?
  
• Quels sont les secteurs les plus exposés au risque de fraude aux paiements?
  
• Quel est l’impact de la fraude aux paiements sur les entreprises?
  
• Comment protéger votre entreprise contre la fraude aux paiements
  

Qu’est-ce que la fraude aux paiements?

La fraude aux paiements est un type de fraude financière qui se produit lorsqu’une personne utilise intentionnellement des informations de paiement fausses ou volées pour effectuer un achat. Par exemple, les fraudeurs peuvent utiliser des informations de carte de crédit volées, créer de faux chèques ou effectuer des transferts électroniques de fonds non autorisés.

Les commerces de détail sont particulièrement vulnérables à la fraude aux paiements, car ils traitent un grand volume de transactions et peuvent ne pas disposer des ressources nécessaires pour examiner minutieusement chaque moyen de paiement. La fraude aux paiements peut entraîner des pertes financières importantes pour les entreprises, des atteintes à leur réputation et des responsabilités juridiques.

Types de fraude aux paiements

Il existe plusieurs types de fraude aux paiements :

Fraude à la carte de crédit

La fraude par carte de crédit est l’utilisation non autorisée d’une carte de crédit pour effectuer des achats ou obtenir de l’argent. Par exemple, cette fraude peut impliquer l’utilisation d’informations de carte de crédit volées ou la création de fausses cartes de crédit. Dans le cas d’une fraude par carte de crédit, le fraudeur peut utiliser la carte de crédit volée pour effectuer des achats en ligne ou en personne, ou il peut utiliser la carte pour retirer de l’argent à un guichet automatique.

Les pertes liées à la fraude à la carte de crédit ont augmenté pour atteindre 4,2 milliards de dollars en 2020, en hausse par rapport à 3,5 milliards de dollars en 2019. La fraude sans présentation de carte devrait passer de 57 % en 2019 à 74 % d’ici 2024.

Fraude à la carte de débit

La fraude par carte de débit est similaire à la fraude par carte de crédit, mais implique l’utilisation non autorisée d’une carte de débit. Le fraudeur peut utiliser une carte de débit volée ou les informations de la carte pour effectuer des achats ou retirer de l’argent à un guichet automatique. La fraude par carte de débit peut également se produire si quelqu’un obtient l’accès au NIP associé à la carte.

Fraude bancaire

La fraude bancaire désigne tout type de fraude impliquant une banque ou une institution financière. Il peut s’agir de prêts frauduleux, de fraudes par prise de contrôle de compte ou d’usurpation d’identité. La fraude bancaire peut entraîner des pertes financières importantes pour les particuliers et les institutions.

Le rapport 2022 de l’ACFE a révélé que les services bancaires et financiers sont le deuxième secteur le plus ciblé par la fraude, avec une perte médiane de 100 000 $ par cas.

Fraude par virement bancaire

La fraude par virement bancaire se produit lorsqu’un fraudeur obtient l’accès au compte bancaire ou aux informations de virement bancaire d’une personne, puis les utilise pour transférer de l’argent sur son propre compte. L’auteur de la fraude peut employer diverses tactiques pour obtenir les informations de la victime, notamment des escroqueries par hameçonnage ou le piratage de l’ordinateur ou du compte de messagerie de la victime.

Le Internet Crime Complaint Center (IC3) du FBI a indiqué que la fraude par virement bancaire était le type d’escroquerie par compromission de courriel d’affaires et de compromission de compte de messagerie le plus fréquemment signalé en 2020.

Fraude aux chèques

La fraude aux chèques consiste à créer ou modifier un chèque pour obtenir des fonds de manière frauduleuse. Il peut s’agir de falsifier une signature ou de modifier le montant du chèque. La fraude aux chèques peut se produire lorsqu’une personne vole un chéquier ou obtient l’accès aux informations du compte courant d’une victime.

Les chèques étaient le moyen de paiement le plus vulnérable à la fraude, représentant 66 % de l’ensemble des fraudes liées aux paiements en 2020.

Fraude au paiement mobile

La fraude au paiement mobile est l’utilisation non autorisée de services de paiement mobile, tels qu’Apple Pay ou Google Wallet, pour effectuer des achats ou transférer des fonds. Cela peut se produire si quelqu’un accède à l’appareil mobile ou aux informations de paiement de la victime. La fraude au paiement mobile peut également se produire si un fraudeur crée un faux compte de paiement mobile en utilisant les informations d’une autre personne.

Soixante-dix pour cent des transactions frauduleuses ont eu lieu sur des appareils mobiles en 2022.

Comment la fraude aux paiements se produit-elle?

Les fraudeurs utilisent diverses tactiques pour obtenir l’accès à des renseignements de paiement sensibles ou effectuer des transactions non autorisées :

• Hameçonnage
  L’hameçonnage est une technique utilisée pour obtenir des informations sensibles telles que des détails de carte de crédit, des identifiants de connexion et d’autres données personnelles. L’hameçonnage se fait souvent par courriel ou sur les réseaux sociaux, où l’auteur de la fraude crée une fausse page de connexion ou un faux portail de paiement pour inciter la victime à saisir ses informations.

• Écrémage
  L’écrémage consiste à voler des informations de carte de crédit ou de débit en installant un appareil sur un terminal de paiement légitime. L’appareil capture les informations de la carte et le code NIP, qui peuvent être utilisés pour créer des cartes contrefaites ou retirer de l’argent à un guichet automatique.

• Usurpation d’identité
  Le vol d’identité se produit lorsqu’un fraudeur obtient les données personnelles d’une personne, telles que son nom, son adresse et son numéro de sécurité sociale, pour commettre des transactions frauduleuses. Il peut s’agir d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit, de demander des prêts ou d’effectuer des achats non autorisés.

• Fraude liée aux contestations de paiement
  La fraude liée aux contestations de paiement se produit lorsqu’un client effectue un achat à l’aide d’une carte de crédit ou de débit, puis conteste la transaction auprès de son institution financière, affirmant que l’achat était non autorisé ou défectueux. Dans le cas d’une fraude liée aux contestations de paiement, l’entreprise est souvent obligée de rembourser le client, même si l’achat était légitime et effectué par le titulaire de la carte.

• Compromission des courriels professionnels
  La compromission des courriels professionnels est un type de fraude qui cible les employés d’une entreprise. L’auteur de l’escroquerie enverra un courriel d’hameçonnage à un employé, généralement un cadre supérieur ou un partenaire commercial, pour lui demander de divulguer des informations sensibles ou de transférer des fonds à l’auteur de l’escroquerie.

• Logiciels malveillants
  Les logiciels malveillants font référence à tout type de logiciel malveillant conçu pour accéder à des informations sensibles ou contrôler l’ordinateur ou l’appareil d’une victime. Les fraudeurs utilisent des logiciels malveillants pour voler des informations de carte de crédit, des identifiants de connexion et d’autres données personnelles.

Quels sont les secteurs les plus exposés au risque de fraude aux paiements?

La fraude aux paiements peut se produire dans tous les secteurs, mais certains sont plus à risque que d’autres :

• Commerce de détail
  Les commerces de détail sont souvent ciblés par des fraudeurs en raison du volume élevé de transactions par carte de crédit et de la facilité d’accès aux informations de carte de crédit. Les détaillants en ligne sont particulièrement vulnérables à la fraude aux paiements, car les fraudeurs peuvent utiliser des informations de carte de crédit volées pour effectuer des achats frauduleux depuis n’importe où dans le monde.

• Services bancaires et finance
  Les banques et autres institutions financières sont fréquemment la cible de fraudes aux paiements en raison de la sensibilité des informations qu’elles détiennent. Les fraudeurs peuvent tenter de voler les informations des clients ou d’utiliser des techniques d’ingénierie sociale comme l’hameçonnage pour accéder aux comptes.

• Soins de santé
  Les prestataires de soins de santé sont souvent ciblés par des fraudeurs en raison de la grande quantité d’informations sensibles qu’ils détiennent sur les patients. Les fraudeurs peuvent tenter de voler les informations des patients ou d’utiliser des systèmes de facturation frauduleux pour obtenir des paiements.

• Secteur de l’hôtellerie et de la restauration
  Le secteur de l’hôtellerie et de la restauration est exposé à un risque de fraude en raison de son volume élevé de transactions par carte de crédit, en particulier dans les hôtels et les restaurants. Les fraudeurs peuvent tenter de voler des informations de carte de crédit ou d’utiliser des cartes de crédit volées pour effectuer des achats frauduleux.

• Commerce en ligne
  Les entreprises de commerce en ligne sont vulnérables à la fraude liée aux paiements en raison de la facilité d’accès aux informations de carte de crédit, de la fréquence des transactions sans carte et de l’anonymat des achats en ligne. Les fraudeurs peuvent utiliser des informations de carte de crédit volées pour effectuer des achats frauduleux ou créer de fausses boutiques en ligne afin d’obtenir des paiements.

Quel est l’impact de la fraude aux paiements pour les entreprises?

La fraude aux paiements peut affecter les entreprises de manière grave, notamment :

• Perte financière
  La fraude aux paiements peut entraîner des pertes financières importantes pour les entreprises. Si un fraudeur est en mesure de voler des fonds ou des biens à une entreprise, celle-ci peut devoir absorber le coût ou le répercuter sur les clients, ce qui peut nuire aux résultats. La fraude peut également nuire à la fidélisation des clients et diminuer la valeur à vie des clients (LTV).

• Frais de contestation de paiement
  Si un client conteste un paiement sur sa facture de carte de crédit, l’entreprise peut être tenue de payer des frais de contestation de paiement. De plus, de nombreux prestataires de services de traitement des paiements facturent des frais supplémentaires aux entreprises dont le taux de contestation de paiement est plus élevé.

• Atteinte à la réputation
  Au-delà de nuire à la valeur à vie des clients, la fraude peut ternir la réputation d’une entreprise, en faisant croire aux clients qu’elle n’est pas digne de confiance ou qu’elle n’est pas sécuritaire. Cela peut entraîner une perte de clients et de revenus à long terme.

• Conséquences juridiques et réglementaires
  Même si les mesures de protection les plus strictes peuvent ne pas réussir à prévenir certaines fraudes, les entreprises ont l’obligation de faire preuve de diligence en matière de prévention de la fraude. Le non-respect de cette consigne peut entraîner des conséquences juridiques et réglementaires. La fraude aux paiements peut également exposer les entreprises à un risque de non-conformité aux réglementations et normes du secteur, telles que les normes de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS). Le non-respect de ces normes peut entraîner des amendes, des poursuites judiciaires et une atteinte à la réputation.

• Perturbations opérationnelles
  La fraude aux paiements peut perturber le fonctionnement des entreprises si elles doivent enquêter sur des transactions frauduleuses et les résoudre, mettre à jour leurs mesures de sécurité ou mettre en œuvre de nouvelles politiques et procédures pour prévenir de futures fraudes. Cela peut détourner des ressources d’autres fonctions essentielles de l’entreprise et avoir un impact sur la productivité et l’efficacité. La prévention de la fraude ne vise pas seulement à atténuer les pertes associées à la fraude. Cela permet également de préserver la capacité de l’entreprise à se concentrer sur des tâches plus constructives.

Comment protéger votre entreprise contre la fraude aux paiements

Les entreprises doivent adopter une approche stratégique et multidimensionnelle de la prévention de la fraude aux paiements. Cela inclut la mise en œuvre de mesures de sécurité renforcées, telles que l’utilisation du chiffrement, l’exigence de mots de passe forts et la surveillance régulière des comptes pour détecter toute activité suspecte. Les entreprises doivent également sensibiliser leurs employés et leurs clients aux risques de fraude et aux moyens de s’en protéger.

Voici quelques stratégies que les entreprises peuvent utiliser pour lutter contre la fraude aux paiements :

• Utilisez des moyens de paiement sécurisés
  Dans la mesure du possible, les entreprises doivent utiliser des moyens de paiement sécurisés, tels que les cartes à puce EMV, les paiements mobiles, les paiements sans contact CCP et les systèmes de paiement en ligne chiffrés. Ces moyens de paiement intègrent davantage de mesures de prévention de la fraude que l’argent liquide, les chèques ou les cartes de crédit et de débit à bande magnétique.

• Mettez en place des mesures d’authentification forte
  Les entreprises peuvent mettre en œuvre des mesures d’authentification forte, telles que l’authentification à deux facteurs ou l’authentification biométrique, pour s’assurer que seuls les utilisateurs autorisés peuvent accéder aux informations sensibles. À mesure que la technologie évolue en matière de bonnes pratiques en lien avec l’authentification des paiements, il est utile de travailler avec un prestataire de services de paiement tel que Stripe qui fait évoluer en permanence ses solutions pour refléter les normes de sécurité les plus récentes. Les entreprises peuvent bénéficier des meilleures mesures d’authentification et de sécurité des paiements sans avoir à investir leurs propres ressources dans leur développement, leur maintenance et leur mise à jour.

• Surveillez régulièrement les comptes
  Les entreprises doivent surveiller régulièrement leurs comptes pour détecter toute activité suspecte, telles que les transactions inhabituelles ou les changements dans les habitudes de paiement. Même avec une série de mesures efficaces de détection de la fraude en place, il est inestimable qu’un être humain examine régulièrement vos dossiers de paiement à la recherche d’anomalies.

• Éduquez les employés et les clients
  Plus vous et votre équipe comprendrez le risque lié aux fraudes, mieux vous serez préparés à protéger votre entreprise et vos clients. Formez les employés à identifier et à signaler les activités suspectes et apprenez aux clients à repérer les courriels d’hameçonnage et autres escroqueries frauduleuses.

• Utilisez un logiciel de détection des fraudes
  Les entreprises peuvent utiliser un logiciel de détection de la fraude pour surveiller les transactions à la recherche de signes de fraude, tels que des habitudes de dépenses ou des transactions inhabituelles. Pour les entreprises qui utilisent des solutions ou du matériel de paiement Stripe, une puissante suite d’outils de protection contre la fraude est déjà intégrée et ne nécessite aucune étape supplémentaire pour son intégration.

• Limitez l’accès aux informations sensibles
  Les entreprises doivent faire attention aux personnes qui, au sein de l’entreprise, ont accès à des informations sensibles, telles que les numéros de carte de crédit ou les coordonnées bancaires des clients. Il est important de limiter l’accès à ce type d’informations aux seuls employés qui en ont besoin.

• Restez à jour avec les mesures de sécurité
  Les entreprises doivent se tenir au courant des dernières mesures de sécurité et mises à jour logicielles afin de s’assurer qu’elles utilisent les outils de prévention de la fraude les plus efficaces. C’est là que la collaboration avec un prestataire comme Stripe s’avère inestimable, car elle permet aux entreprises d’externaliser le travail important de surveillance de la fraude aux paiements et de mise en œuvre des mises à jour des systèmes de paiement appropriées.