Alors que le volume des transactions électroniques ne cesse d’augmenter, le risque que les fraudeurs exploitent les vulnérabilités des systèmes de paiement augmente également. La fraude à la carte de crédit est une préoccupation croissante pour les entreprises du monde entier : selon un rapport Nilson de 2021, les pertes mondiales liées à la fraude à la carte se sont élevées à 28,65 milliards de dollars, et il est important que les entreprises se renseignent sur la détection et la prévention de la fraude à la carte de crédit.

Le passage aux transactions en ligne et aux transactions sans carte a accru le risque de fraude en rendant plus difficile la vérification de l’authenticité des titulaires de cartes. Cela a entraîné une augmentation significative des cas de fraude, LexisNexis signalant que pour chaque 1,00 $ de fraude, les entreprises américaines de vente au détail et de commerce électronique encourent un coût de 3,75 $, soit une augmentation de 20 % par rapport aux chiffres de 2019, où le coût s’élevait à 3,13 $.

Ces statistiques soulignent à quel point il est important pour les entreprises de lutter de manière proactive contre la fraude à la carte de crédit. La mise en œuvre de stratégies efficaces de détection et de prévention de la fraude aide les entreprises à protéger leurs revenus et à investir dans l’intégrité de leur expérience client.

Vous trouverez ci-dessous les meilleures pratiques en matière de détection et de prévention de la fraude par carte de crédit, y compris une explication détaillée du rôle que les entreprises doivent jouer et de la manière dont des ressources adéquates pour la prévention et l’atténuation de la fraude peuvent renforcer ces efforts.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que la fraude à la carte de crédit ?
  
• Types de fraude à la carte de crédit
  
• Quelles sont les entreprises les plus vulnérables à la fraude à la carte de crédit ?
  
• Prévention et détection de la fraude à la carte de crédit
  

Qu’est-ce que la fraude à la carte de crédit?

La fraude à la carte de crédit est une catégorie de criminalité financière qui implique l’utilisation non autorisée d’une carte de crédit, des informations de carte de crédit ou d’un compte de carte de crédit pour effectuer des achats ou obtenir des fonds sans le consentement du titulaire de la carte.

Types de fraude à la carte de crédit

La fraude à la carte de crédit peut se manifester par diverses tactiques, chacune conçue pour exploiter une vulnérabilité différente des systèmes de paiement. Pour chaque point de contact d’un système de paiement, il existe des acteurs frauduleux qui tentent de tirer parti des faiblesses potentielles. Voici quelques-uns des types de fraude à la carte de crédit les plus courants :

• Cartes de crédit volées ou perdues
  Ce type de fraude se produit lorsqu’un criminel acquiert la carte de crédit physique de quelqu’un d’autre, soit par vol, soit par perte. Le fraudeur utilise ensuite la carte pour effectuer des achats non autorisés jusqu’à ce que la carte soit déclarée manquante et désactivée.

• Fraude par carte non présente (CNP)
  La fraude CNP se produit lorsqu’un fraudeur obtient des informations de carte de crédit, telles qu’un numéro de carte, une date d’expiration ou un CVV et l’utilise pour effectuer des transactions non autorisées en ligne, par téléphone ou par la poste, sans la carte physique. Les fraudeurs peuvent obtenir des informations de carte par le biais de violations de données, d’hameçonnage et d’autres moyens.

• Fraude par prise de contrôle de compte
  Dans ce type de fraude, un criminel obtient un accès non autorisé à un compte de carte de crédit existant, généralement par le biais d’un vol d’identité ou d’hameçonnage. Il peut modifier les coordonnées associées au compte, s’ajouter en tant qu’utilisateur autorisé ou demander l’émission d’une nouvelle carte, qu’il utilisera ensuite pour effectuer des achats non autorisés.

• Fraude à l’application
  Cela se produit lorsqu’un criminel demande une carte de crédit en utilisant des données personnelles volées ou falsifiées. Une fois qu’ils ont reçu la carte, ils l’utilisent pour des transactions non autorisées, laissant la victime faire face aux retombées financières.

• Écrémage
  L’écrémage consiste à utiliser un petit appareil électronique, connu sous le nom d'« écumoire », pour capturer les informations de carte de crédit à partir de la bande magnétique de la carte lors d’une transaction légitime, généralement à un guichet automatique ou à un terminal de paiement. Les fraudeurs utilisent ensuite les données capturées pour créer des cartes contrefaites ou effectuer des transactions CNP.

• Hameçonnage et hameçonnage vocal
  Il s’agit d’escroqueries qui utilisent des courriels, des appels téléphoniques ou des messages texte pour inciter les titulaires de carte à révéler les informations de leur carte de crédit. Par exemple, une personne peut recevoir un courriel qui semble provenir d’une banque ou d’un détaillant légitime lui demandant de « confirmer » les détails de son compte en cliquant sur un lien ou en fournissant des informations par téléphone.

Il ne s’agit pas d’une liste exhaustive des tactiques de fraude à la carte de crédit. À l’instar d’autres types de fraude liée aux paiements, la fraude par carte de crédit est en constante évolution pour suivre le rythme des progrès technologiques et de la nature changeante des systèmes de paiement.

Quelles sont les entreprises les plus vulnérables à la fraude à la carte de crédit?

Certains types d’entreprises peuvent être plus vulnérables à la fraude par carte de crédit en raison de divers facteurs, notamment la nature de leurs transactions, leur secteur d’activité et les mesures de sécurité qu’elles mettent en place. Voici quelques-unes des entreprises les plus vulnérables à la fraude par carte de crédit :

• Commerce en ligne et détaillants en ligne
  Étant donné que ces entreprises effectuent des transactions CNP, ce qui rend plus difficile la vérification de l’authenticité du titulaire de la carte, elles sont plus exposées à la fraude. En outre, les transactions en ligne peuvent être plus vulnérables aux violations de données, au phishing et aux attaques de logiciels malveillants.

• Petites entreprises
  Les petites entreprises n’ont peut-être pas les ressources nécessaires pour investir dans des systèmes robustes de prévention et de détection de la fraude. Ils peuvent également être moins au courant des dernières pratiques en matière de sécurité, ce qui peut les rendre plus vulnérables à différents types de fraude, y compris la fraude à la carte de crédit.

• Industries à haut risque
  Les entreprises des secteurs à haut risque, tels que les jeux d’argent, les divertissements pour adultes et les voyages, connaissent des taux plus élevés de contestation de paiement et de fraude. Les criminels peuvent cibler ces secteurs en raison de la valeur plus élevée des transactions ou du plus grand niveau d’anonymat qu’ils offrent.

• Entreprises à fort taux de roulement du personnel
  Un taux de roulement élevé du personnel peut rendre difficile le maintien de pratiques de sécurité cohérentes et la formation adéquate du personnel à la prévention de la fraude. Dans certains cas, les employés peuvent même participer eux-mêmes à des activités frauduleuses.

• Entreprises dont les mesures de sécurité sont faibles
  Les entreprises qui ne mettent pas en œuvre de mesures de sécurité renforcées, telles que le chiffrement, la tokenisation, et le traitement sécurisé des paiements, sont plus susceptibles d’être frauduleux. Une sécurité déficiente peut entraîner des violations de données, ce qui rend les informations des clients plus accessibles aux criminels.

• Détaillants physiques dont la technologie est obsolète
  Les détaillants qui utilisent des systèmes de point de vente (PDV) ou des terminaux de paiement obsolètes peuvent être plus vulnérables à l’écrémage et à d’autres types de fraude, car les technologies plus anciennes peuvent ne pas disposer des fonctions de sécurité les plus récentes, comme les lecteurs de cartes à puce EMV.

Pour réduire la vulnérabilité à la fraude par carte de crédit, les entreprises doivent investir dans des outils de prévention de la fraude, mettre en œuvre des mesures de sécurité solides, former leurs employés à reconnaître et à prévenir la fraude, et se tenir au courant des dernières tendances et pratiques exemplaires en matière de fraude.

Prévention et détection de la fraude à la carte de crédit

Les entreprises peuvent employer diverses tactiques pour prévenir, détecter et répondre efficacement à la fraude par carte de crédit. Ces mesures permettent d’atténuer le risque de fraude et de minimiser les pertes financières. Voici ce que vous devez savoir sur la création d’un plan complet de détection et de prévention de la fraude, ainsi que les éléments spécifiques qu’il doit inclure :

• Traitement sécurisé des paiements
  La mise en œuvre de systèmes de traitement des paiements sécurisés, tels que ceux qui utilisent la tokenisation et le chiffrement, peut protéger les données sensibles des cartes de crédit pendant les transactions et réduire le risque de violation.

• Technologie de carte à puce EMV
  Encourager l’utilisation des cartes à puce EMV et l’adoption de terminaux de paiement conformes à la norme EMV peut réduire le risque de fraude dans les magasins physiques, car les cartes à puce sont plus difficiles à contrefaire que les cartes à bande magnétique.

• Vérification du système de vérification d’adresse (AVS) et de la valeur de vérification de la carte (CVV)
  Utilisation de AVS et CVV permettent de vérifier l’authenticité des transactions sans carte et de minimiser le risque de fraude.

• Outils de détection des fraudes
  Utiliser des outils de détection de la fraude, en particulier ceux qui utilisent l’apprentissage automatique et l’analyse comportementale peuvent signaler les transactions suspectes avant qu’elles ne soient traitées.

• Formation des employés
  Éduquer les employés à reconnaître et à prévenir la fraude peut minimiser le risque d’activités frauduleuses, en particulier dans les environnements de vente au détail.

• Un suivi régulier
  Une surveillance régulière des transactions et des comptes clients peut aider les entreprises à identifier les schémas inhabituels et à détecter rapidement les fraudes potentielles.

• Gestion des contestations de paiement
  La mise en place d’un système de gestion des contestations de paiement peut aider les entreprises à suivre, analyser et traiter efficacement les contestations de paiement, ce qui peut être un indicateur de fraude.

Travailler avec un prestataire de protection contre la fraude complet tel que Stripe Radar peut s’avérer très utile pour les entreprises en matière de prévention et de détection de la fraude à la carte de crédit. Stripe Radar utilise des algorithmes avancés d’apprentissage automatique et un vaste réseau mondial de données pour identifier et bloquer les transactions frauduleuses. Voici quelques-unes des principales caractéristiques et avantages de faire appel à un fournisseur de protection contre la fraude comme Stripe Radar :

• Règles personnalisables : Les entreprises peuvent créer des règles personnalisées en fonction de leur profil de risque, ce qui permet d’éviter les faux positifs et de s’assurer que les transactions authentiques ne sont pas bloquées.

• Apprentissage dynamique : Les modèles d’apprentissage automatique de Stripe Radar sont continuellement mis à jour avec de nouvelles données, ce qui permet au système de s’adapter à l’évolution des modèles et des tendances en matière de fraude.

• Analyses complètes : Stripe Radar fournit aux entreprises des informations et des analyses approfondies sur leurs transactions, ce qui leur permet de surveiller les schémas de fraude et de prendre des décisions fondées sur des données afin de minimiser les risques.

• Intégration avec d’autres produits Stripe : Stripe Radar est conçu pour fonctionner de manière transparente avec d’autres solutions Stripe, offrant ainsi un écosystème de paiement et de prévention de la fraude cohérent et robuste.

En employant ces stratégies et en travaillant avec un fournisseur complet de protection contre la fraude, les entreprises peuvent réduire considérablement leur vulnérabilité à la fraude à la carte de crédit et limiter les pertes financières. Pour en savoir plus sur l’utilisation de Stripe Radar, démarrer ici.