信用卡欺诈预防和检测

随着电子交易量的持续增长，欺诈行为者利用支付系统漏洞的可能性也在增加。信用卡欺诈是全球企业日益关注的问题，根据 2021 年 Nilson 报告，全球信用卡欺诈损失达 286.5 亿美元，对于企业来说，对信用卡欺诈检测和预防进行自我教育非常重要。

向在线和无卡交易的转变使验证持卡人的真实性变得更加困难，从而增加了欺诈风险。这导致欺诈案件大幅增加，LexisNexis 报告称，美国零售和电子商务企业现在每发生 1 美元的欺诈行为，就会产生 3.75 美元的成本，与 2019 年的数字相比增加了 20%，当时成本为 3.13 美元。

这些统计数据凸显了企业主动打击信用卡欺诈的重要性。实施有效的欺诈检测和预防策略有助于企业保护其收入并投资于客户体验的完整性。

以下是信用卡欺诈检测和预防的最佳实践，包括对企业必须发挥的作用的详细说明，以及预防和缓解欺诈的正确资源如何加强这些工作。

什么是信用卡欺诈？
信用卡欺诈的类型
哪些企业最容易受到信用卡欺诈的影响？
信用卡欺诈预防和检测

什么是信用卡欺诈？

信用卡欺诈是一种金融犯罪，涉及未经持卡人同意，擅自使用信用卡、信用卡信息或信用卡账户进行购物或获取资金。

信用卡欺诈的类型

信用卡欺诈可以通过多种策略出现，每种策略都旨在利用支付系统中的不同漏洞。对于支付系统中的每个接触点，都有欺诈行为者试图利用潜在的弱点。以下是一些最常见的信用卡欺诈类型：

信用卡被盗或遗失
当犯罪分子通过盗窃或丢失获得他人的实体信用卡时，就会发生这种类型的欺诈。然后，欺诈者使用该卡进行未经授权的购买，直到该卡被报告丢失并被停用。
无卡 (CNP) 欺诈
当欺诈行为者获取信用卡信息（例如卡号、到期日期或 CVV 并使用它在没有实体卡的情况下通过电话或邮件进行未经授权的在线交易时，就会发生 CNP 欺诈。欺诈行为者可以通过数据泄露、网络钓鱼和其他方式获取银行卡信息。
账户盗用欺诈
在这种类型的欺诈中，犯罪分子通常会通过身份盗用或网络钓鱼获得对现有信用卡帐户的未经授权的访问。他们可能会更改与帐户关联的联系信息，将自己添加为授权用户，或请求发行新卡，然后使用该卡进行未经授权的购买。
申请欺诈
当犯罪分子使用被盗或伪造的个人信息申请信用卡时，就会发生这种情况。一旦他们收到卡，他们就会将其用于未经授权的交易，让受害者处理财务后果。
侧录
侧录涉及在合法交易期间（通常是在 ATM 或支付终端上）使用称为“侧录器”的小型电子设备从卡的磁条中捕获信用卡信息。然后，欺诈行为者使用捕获的数据来创建伪造的卡或进行 CNP 交易。
网络钓鱼和网络钓鱼
这些骗局使用电子邮件、电话或短信来诱骗持卡人透露他们的信用卡信息。例如，个人可能会收到一封看似来自合法银行或零售商的电子邮件，要求他们通过单击链接或通过电话提供信息来“确认”其帐户详细信息。

这并不是信用卡欺诈策略的详尽列表。与其他类型的支付欺诈类似，信用卡欺诈也在不断发展，以跟上技术进步和支付系统不断变化的性质。

哪些企业最容易受到信用卡欺诈的影响？

由于各种因素，某些类型的企业可能更容易受到信用卡欺诈的影响，包括其交易的性质、经营的行业以及他们采取的安全措施。一些更容易受到信用卡欺诈影响的企业包括：

电子商务和线上零售商
由于这些企业进行 CNP 交易，这使得验证持卡人的真实性变得更加困难，因此他们更容易受到欺诈。此外，在线交易可能更容易受到数据泄露、网络钓鱼和恶意软件攻击的影响。
小型企业
小型企业可能缺乏资源来投资强大的欺诈预防和检测系统。他们也可能不太了解最新的安全实践，这可能使他们更容易受到不同类型的欺诈，包括信用卡欺诈。
高风险行业
赌博、成人娱乐和旅游等高风险行业的企业面临更高的拒付率和欺诈率。由于这些企业的交易价值更高或匿名程度更高，犯罪分子可能会瞄准这些行业。
员工流动率高的企业
高员工流动率可能使保持一致的安全实践和充分培训员工预防欺诈变得具有挑战性。在某些情况下，员工甚至可能自己参与欺诈活动。
安全措施薄弱的公司
没有实施强大安全措施（如加密、令牌化和安全支付处理）的企业更容易受到欺诈。安全性薄弱可能导致数据泄露，使犯罪分子更容易访问客户信息。
技术过时的实体零售商
使用过时的销售点 (POS) 系统或支付终端的零售商可能更容易受到窃取和其他类型的欺诈，因为旧技术可能不具备最新的安全功能，例如 EMV 芯片读卡器。

为了减少信用卡欺诈的弱点，企业应投资于欺诈预防工具，实施强有力的安全措施，培训员工识别和预防欺诈，并随时了解最新的欺诈趋势和最佳实践。