À medida que o volume de transações eletrônicas continua a aumentar, golpistas têm mais oportunidades para explorarem vulnerabilidades nos sistemas de pagamento. As fraudes com cartões de crédito preocupam cada vez mais as empresas em todo o mundo — de acordo com um relatório de 2021 da Nilson, as perdas globais com fraudes em cartões totalizaram US$ 28,65 bilhões — e é importante que as empresas conheçam detecção e prevenção de fraudes com cartões de crédito.

A mudança para transações online e transações sem apresentação do cartão aumentou o risco de fraudes por dificultar a verificação da autenticidade dos titulares de cartão. Isso levou a um aumento significativo nos casos de fraudes, com a LexisNexis relatando que para cada US$ 1,00 em fraude, as empresas de varejo e e-commerce dos EUA agora incorrem em um custo de US$ 3,75 — um aumento de 20% em relação aos números de 2019, quando o custo era de US$ 3,13.

Essas estatísticas destacam como é importante para as empresas combater proativamente as fraudes com cartões de crédito. A implementação de estratégias eficazes de detecção e prevenção de fraudes ajuda as empresas a protegerem suas receitas e investirem na integridade da experiência do cliente.

Veja a seguir as práticas recomendadas para detecção e prevenção de fraudes de cartão de crédito, com explicação detalhada do papel das empresas e como os recursos adequados para prevenção e mitigação de fraudes podem reforçar essas ações.

Neste artigo:

• O que é fraude em cartão de crédito?
  
• Tipos de fraude com cartão de crédito
  
• Quais empresas são mais vulneráveis a fraudes com cartões de crédito?
  
• Prevenção e detecção de fraudes em cartões de crédito
  

O que é fraude com cartão de crédito?

As fraudes com cartões de crédito são uma categoria de crime financeiro que envolve o uso não autorizado de um cartão de crédito, dados de cartão de crédito ou uma conta de cartão de crédito para fazer compras ou obter fundos sem o consentimento do titular do cartão.

Tipos de fraude com cartão de crédito

As fraudes com cartões de crédito podem aparecer por meio de diversas táticas, cada uma projetada para explorar uma vulnerabilidade diferente nos sistemas de pagamento. Para cada ponto de contato em um sistema de pagamento, há fraudadores tentando tirar proveito de possíveis vulnerabilidades. Veja alguns dos tipos mais comuns de fraude com cartão de crédito:

• Cartões de crédito roubados ou perdidos
  Esse tipo de fraude ocorre quando um criminoso adquire o cartão de crédito físico de outra pessoa, seja por roubo ou extravio. O golpista usa o cartão para fazer compras não autorizadas até que o cartão seja declarado como desaparecido e desativado.

• Fraude sem apresentação do cartão (CNP)
  A fraude CNP ocorre quando um golpista obtém dados de cartão de crédito, como número, data de validade ou CVV — e usa-os para fazer transações não autorizadas online, por telefone ou por correio, sem o cartão físico. Os fraudadores podem obter informações de cartão por meio de violações de dados, phishing e outros meios.

• Fraude de violação de contas
  Nesse tipo de fraude, um criminoso obtém acesso não autorizado a uma conta de cartão de crédito existente, geralmente por meio de roubo de identidade ou phishing. O usuário pode alterar os dados de contato associado à conta, adicionar a si mesmo como usuário autorizado ou solicitar a emissão de um novo cartão, que seria usado para compras não autorizadas.

• Fraude em aplicativos
  Isso ocorre quando um criminoso solicita um cartão de crédito usando dados pessoais roubados ou falsos. Depois de receber o cartão, eles o usam para transações não autorizadas, deixando a vítima para lidar com as consequências financeiras.

• Skimming
  O skimming envolve o uso de um pequeno dispositivo eletrônico, conhecido como "skimmer", para capturar informações da tarja magnética do cartão durante uma transação legítima, normalmente em um caixa eletrônico ou terminal de pagamento. Os golpistas usam os dados capturados para criar cartões falsificados ou realizar transações CNP.

• Phishing e vishing
  Golpes que usam e-mail, telefonemas ou mensagens de texto para enganar os titulares de cartão para que revelem seus dados de cartão de crédito. Por exemplo, uma pessoa física pode receber um e-mail que parece ser de um banco ou varejista legítimo, solicitando que ela "confirme" os detalhes da conta clicando em um link ou fornecendo informações por telefone.

Existem ainda outras táticas de fraude de cartão de crédito. Assim como em outros tipos de fraude de pagamento, a evolução é constante e acompanha os avanços tecnológicos e a natureza mutável dos sistemas de pagamento.

Quais empresas são mais vulneráveis a fraudes com cartões de crédito?

Alguns tipos de empresas podem estar mais vulneráveis a fraudes com cartão de crédito devido a vários fatores, como a natureza de suas transações, os setores em que operam e as medidas de segurança que implementam. Algumas empresas que tendem a ser mais suscetíveis a fraudes com cartão de crédito:

• Varejistas de e-commerce e online
  Como essas empresas realizam transações CNP, o que dificulta a verificação da autenticidade do titular do cartão, ficam mais expostas a fraudes. Além disso, as transações online podem ser mais suscetíveis a violações de dados, phishing e ataques de malware.

• Pequenas empresas
  As pequenas empresas podem não ter recursos para investir em sistemas robustos de prevenção e detecção de fraudes. Elas também podem estar menos informadas sobre as práticas de segurança mais recentes, o que pode criar vulnerabilidades a diferentes tipos de fraude, inclusive fraude de cartão de crédito.

• Setores de alto risco
  Empresas em setores de alto risco, como jogos de azar, entretenimento adulto e viagens, sofrem mais com estornos e fraudes. Os criminosos podem se concentrar nesses setores devido ao maior valor das transações ou ao maior nível de anonimato que essas empresas fornecem.

• Empresas com alta rotatividade de funcionários
  A alta rotatividade de funcionários pode dificultar uniformidade da segurança e o treinamento adequado da equipe na prevenção de fraudes. Em alguns casos, os próprios funcionários podem participar de fraudes.

• Empresas com segurança fraca
  Empresas que não implementam medidas de segurança fortes, como criptografia, tokenização e processamento seguro de pagamentos são mais suscetíveis a fraudes. Segurança fraca pode levar a violações de dados, tornando as informações do cliente mais acessíveis aos criminosos.

• Lojas físicas com tecnologias ultrapassadas
  Varejistas que usam sistemas de ponto de venda (POS) ou terminais de pagamento desatualizados podem ficar mais vulneráveis a skimming e outros tipos de fraude, pois as tecnologias mais antigas podem não ter os recursos de segurança mais recentes, como máquinas de cartão com chip EMV.

Para reduzir a vulnerabilidade às fraudes com cartões de crédito, as empresas devem investir em ferramentas de prevenção a fraudes, implementar medidas de segurança robustas, treinar os funcionários para reconhecer e prevenir fraudes e manter-se informadas sobre as últimas tendências e práticas recomendadas para fraudes.

Prevenção e detecção de fraudes em cartões de crédito

As empresas podem empregar várias táticas para prevenir, detectar e responder a fraudes de cartão de crédito de forma eficaz. Essas medidas podem mitigar o risco de fraudes e minimizar perdas financeiras. Veja tudo o que você precisa saber sobre a criação de um plano abrangente de detecção e prevenção de fraudes e os componentes específicos que ele deve incluir:

• Processamento seguro de pagamentos
  A implementação de sistemas seguros de processamento de pagamentos, como aqueles que usam tokenização e criptografia, pode proteger dados confidenciais de cartão de crédito durante as transações e reduzir o risco de violações.

• Tecnologia de cartão com chip EMV
  Incentivo ao uso de cartões com chip EMV e adotar terminais de pagamento compatíveis com EMV pode reduzir o risco de fraude em locais físicos, já que cartões com chip são mais difíceis de falsificar do que cartões com tarja magnética.

• Verificações do sistema de verificação de endereço (AVS) e do valor de verificação do cartão (CVV)
  Usar verificações de AVS e CVV pode confirmar a autenticidade de transações sem apresentação do cartão e minimizar o risco de fraude.

• Ferramentas de detecção de fraudes
  Ferramentas de detecção de fraudes, especialmente aquelas que usam algoritmos de machine learning e análises comportamentais, podem detectar transações suspeitas antes de serem processadas.

• Treinamento de funcionários
  Educar os funcionários para reconhecer e prevenir fraudes pode minimizar o risco de atividades fraudulentas, especialmente em ambientes de varejo.

• Monitoramento regular
  O monitoramento regular de transações e contas de clientes pode ajudar as empresas a identificar padrões incomuns e detectar precocemente possíveis fraudes.

• Gerenciamento de estornos
  A implementação de um sistema de gerenciamento de estornos pode ajudar as empresas a rastrear, analisar e responder com eficácia a estornos — que podem ser indicadores de fraudes.

Trabalhar com um provedor de proteção abrangente contra fraudes como o Stripe Radar pode ser muito vantajoso para as empresas na prevenção e detecção de fraudes de cartão de crédito. O Stripe Radar usa algoritmos avançados de machine learning e uma vasta rede global de dados para identificar e bloquear transações fraudulentas. Principais recursos e vantagens de um provedor de proteção contra fraudes como o Stripe Radar:

• Regras personalizáveis: as empresas podem criar regras personalizadas conforme seus perfis de risco, evitando falsos positivos e garantindo que transações genuínas não sejam bloqueadas.

• Aprendizagem dinâmica: os modelos de machine learning do Stripe Radar são atualizados continuamente com novos dados, permitindo que o sistema se adapte à evolução dos padrões e tendências de fraude.

• Análises abrangentes: o Stripe Radar fornece insights e análises detalhadas das transações, monitoramento de padrões de fraudes e decisões baseadas em dados para minimizar riscos.

• Integração com outros produtos Stripe: o Stripe Radar integra-se perfeitamente a outras soluções da Stripe, proporcionando um ecossistema coeso e robusto de pagamentos e prevenção de fraudes.

Empregando essas estratégias e trabalhando com um provedor abrangente de proteção contra fraudes, as empresas podem reduzir significativamente sua vulnerabilidade a fraudes de cartão de crédito e limitar perdas financeiras. Para conhecer melhor o Stripe Radar, comece aqui.