Omdat het aantal elektronische transacties blijft toenemen, neemt ook de kans toe dat fraudeurs misbruik kunnen maken van kwetsbaarheden in betalingssystemen. Creditcardfraude is een groeiend probleem voor bedrijven over de hele wereld: volgens een Nilson-rapport uit 2021 bedroegen de wereldwijde verliezen door kaartfraude $ 28,65 miljard en het is belangrijk voor bedrijven om zichzelf te informeren over het opsporen en voorkomen van creditcardfraude.

De verschuiving naar online transacties en transacties waarbij de kaart niet aanwezig is heeft het risico op fraude verhoogd doordat het moeilijker is geworden om de authenticiteit van kaarthouders te verifiëren. Dit heeft geleid tot een aanzienlijke toename van het aantal fraudegevallen. LexisNexis meldt dat voor elke $ 1,00 aan fraude de detailhandel en e-commerce in de VS nu $ 3,75 aan kosten maken ─ een stijging van 20% in vergelijking met de cijfers van 2019, toen de kosten $ 3,13 bedroegen.

Deze statistieken laten zien hoe belangrijk het is voor bedrijven om creditcardfraude proactief te bestrijden. Door effectieve strategieën voor fraudeopsporing en -preventie te voeren, kunnen bedrijven hun omzet beter beschermen en investeren in de integriteit van hun klantervaring.

Hieronder vind je best practices voor het opsporen en voorkomen van fraude met creditcards, inclusief een gedetailleerde uitleg van de rol die bedrijven moeten spelen en hoe de juiste middelen voor fraudepreventie en -beperking deze inspanningen kunnen ondersteunen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is creditcardfraude?
  
• Soorten creditcardfraude
  
• Welke bedrijven zijn het meest kwetsbaar voor creditcardfraude?
  
• Preventie en opsporing van fraude met creditcards
  

Wat is creditcardfraude?

Creditcardfraude is een categorie financiële criminaliteit waarbij ongeoorloofd gebruik wordt gemaakt van een creditcard, creditcardgegevens of een creditcardrekening om aankopen te doen of geld te verkrijgen zonder toestemming van de kaarthouder.

Soorten creditcardfraude

Voor creditcardfraude kunnen verschillende tactieken worden gebruikt, die elk zijn ontworpen om misbruik te maken van een van de kwetsbaarheden in betalingssystemen. Voor elk contactpunt in een betalingssysteem zijn er fraudeurs die proberen te profiteren van mogelijke zwakke schakels. Hier zijn enkele van de meest voorkomende vormen van creditcardfraude:

• Gestolen of verloren creditcards
  Deze vorm van fraude doet zich voor wanneer een crimineel door diefstal of verlies de fysieke creditcard van iemand anders verwerft. De fraudeur gebruikt de kaart vervolgens om ongeautoriseerde aankopen te doen totdat de kaart als vermist wordt opgegeven en gedeactiveerd.

• Kaart-niet-aanwezig-fraude (CNP)
  Van CNP-fraude is sprake wanneer een oplichter creditcardgegevens verkrijgt, zoals een kaartnummer, vervaldatum of CVV, en deze gebruikt om zonder de fysieke kaart online, telefonisch of per post ongeautoriseerde transacties te doen. Fraudeurs kunnen kaartgegevens verkrijgen via datalekken, phishing en andere middelen.

• Fraude met accountovernames
  Bij dit soort fraude krijgt een crimineel ongeoorloofde toegang tot een bestaande creditcardrekening, meestal door identiteitsdiefstal of phishing. Ze kunnen de contactgegevens van het account wijzigen, zichzelf toevoegen als geautoriseerde gebruiker of om een nieuwe kaart vragen, die ze vervolgens gebruiken om ongeautoriseerde aankopen te doen.

• Fraude met een applicatie
  Dit gebeurt wanneer een crimineel een creditcard aanvraagt met behulp van gestolen of vervalste persoonlijke gegevens. Zodra ze de kaart hebben ontvangen, gebruiken ze deze voor ongeoorloofde transacties, waarbij de financiële gevolgen voor rekening van het slachtoffer zijn.

• Skimming
  Skimming omvat het gebruik van een klein elektronisch apparaat, ook wel een 'skimmer' genoemd, om tijdens een legitieme transactie creditcardgegevens van de magneetstrip van de kaart vast te leggen, meestal bij een geldautomaat of betaalterminal. Fraudeurs gebruiken de vastgelegde gegevens vervolgens om vervalste kaarten te maken of CNP-transacties uit te voeren.

• Phishing en vishing
  Dit zijn oplichtingspraktijken waarbij e-mail, telefoontjes of sms-berichten worden gebruikt om kaarthouders te misleiden om hun creditcardgegevens prijs te geven. Iemand kan bijvoorbeeld een e-mail ontvangen die afkomstig lijkt te zijn van een legitieme bank of winkelier, waarin de ontvanger wordt gevraagd om de accountgegevens te 'bevestigen' door op een link te klikken of telefonisch informatie te verstrekken.

Dit is geen uitputtende lijst van creditcardfraudetactieken. Net als andere vormen van betalingsfraude evolueert creditcardfraude voortdurend om gelijke tred te houden met de technologische vooruitgang en de veranderende aard van betalingssystemen.

Welke bedrijven zijn het meest kwetsbaar voor creditcardfraude?

Door verschillende factoren, waaronder de aard van de transacties, de branches waarin ze actief zijn en de beveiligingsmaatregelen die ze nemen, kunnen bepaalde soorten bedrijven extra kwetsbaar zijn voor creditcardfraude. Sommige bedrijven die gevoeliger zijn voor creditcardfraude, zijn:

• E-commerce en online retailers
  Aangezien deze bedrijven CNP-transacties uitvoeren, waardoor het moeilijker is om de authenticiteit van de kaarthouder te verifiëren, lopen ze meer risico op fraude. Bovendien kunnen online transacties vatbaarder zijn voor datalekken, phishing en malware-aanvallen.

• Kleine bedrijven
  Kleine bedrijven hebben mogelijk niet de middelen om te investeren in robuuste systemen voor fraudepreventie en -opsporing. Ze zijn mogelijk ook minder goed op de hoogte van de nieuwste beveiligingspraktijken, waardoor ze kwetsbaarder kunnen zijn voor verschillende soorten fraude, waaronder creditcardfraude.

• Branches met een hoog risico
  Bedrijven in risicovolle branches, zoals gokken, pornografie en reizen, krijgen vaker te maken met chargebacks en fraude. Criminelen kunnen zich op deze branches richten vanwege de hogere waarde van transacties of de grotere mate van anonimiteit die deze bedrijven bieden.

• Bedrijven met een hoog personeelsverloop
  Een hoog personeelsverloop kan het problematisch maken om consistente beveiligingspraktijken te handhaven en personeel adequaat te trainen in fraudepreventie. In sommige gevallen kunnen werknemers zelfs zelf deelnemen aan frauduleuze activiteiten.

• Bedrijven met zwakke beveiligingsmaatregelen
  Bedrijven die geen sterke beveiligingsmaatregelen uitvoeren, zoals encryptie, tokenisatie, en veilige betalingsverwerking, zijn gevoeliger voor fraude. Zwakke beveiliging kan leiden tot datalekken, waardoor klantinformatie toegankelijker wordt voor criminelen.

• Fysieke retailers met verouderde technologie
  Retailers die verouderde POS-systemen (POS) of betaalterminals gebruiken, zijn mogelijk kwetsbaarder voor skimming en andere vormen van fraude, omdat oudere technologie mogelijk niet beschikt over de nieuwste beveiligingsfuncties, zoals EMV-chipkaartlezers.

Om de kwetsbaarheid voor creditcardfraude te verminderen, moeten bedrijven investeren in tools voor fraudepreventie, sterke beveiligingsmaatregelen nemen, werknemers trainen om fraude te herkennen en te voorkomen, en op de hoogte blijven van de nieuwste fraudetrends en best practices.

Preventie en opsporing van fraude met creditcards

Bedrijven kunnen verschillende tactieken gebruiken om creditcardfraude effectief te voorkomen, op te sporen en erop te reageren. Deze maatregelen kunnen het risico op fraude beperken en financiële verliezen minimaliseren. Dit is wat je moet weten over het opstellen van een uitgebreid plan voor fraudeopsporing en -preventie en over de specifieke onderdelen die het moet bevatten:

• Veilige betalingsverwerking
  Het inzetten van veilige betalingsverwerkingssystemen, zoals systemen die gebruikmaken van tokenisatie en codering, kan gevoelige creditcardgegevens tijdens transacties beschermen en het risico op inbreuken verminderen.

• EMV-chipkaarttechnologie
  Stimulering van het gebruik van EMV-chipkaarten en het gebruik van EMV-compatibele betaalterminals kunnen het risico op fraude op fysieke locaties verminderen, aangezien chipkaarten moeilijker te vervalsen zijn dan magneetstripkaarten.

• Het adresverificatiesysteem (AVS) en controle van de CVV-code (Card Verification Value)
  Door het gebruik van de controles met AVS en CVV kan de echtheid van transacties waarbij de kaart niet aanwezig is, worden geverifieerd en wordt het risico op fraude geminimaliseerd.

• Tools voor fraudeopsporing
  Door het gebruik van tools voor fraudeopsporing, met name die welke gebruikmaken van machine-learning, algoritmen en gedragsanalyses, kunnen verdachte transacties worden gesignaleerd voordat ze worden verwerkt.

• Opleiding van medewerkers
  Door werknemers te scholen in de herkenning en het voorkomen van fraude kan het risico op frauduleuze activiteiten worden geminimaliseerd, vooral in winkelomgevingen.

• Regelmatige controle
  Door transacties en klantaccounts systematisch te monitoren, kunnen bedrijven ongebruikelijke patronen opmerken en potentiële fraude vroegtijdig opsporen.

• Beheer van chargebacks
  Door een chargebackbeheersysteem te gebruiken kunnen bedrijven chargebacks, die een indicatie van fraude kunnen zijn, gemakkelijker volgen en analyseren en erop reageren.

Samenwerking met een aanbieder van uitgebreide bescherming tegen fraude zoals Stripe Radar kan bij het voorkomen en opsporen van creditcardfraude voor bedrijven zeer nuttig zijn. Stripe Radar gebruikt geavanceerde machine-learningalgoritmen en een uitgebreid wereldwijd gegevensnetwerk om frauduleuze transacties op te sporen en te blokkeren. Enkele belangrijke kenmerken en voordelen van het gebruik van een aanbieder van fraudebescherming zoals Stripe Radar zijn:

• Aanpasbare regels: Bedrijven kunnen regels opstellen die aansluiten op hun unieke risicoprofielen, om fout-positieven te voorkomen en ervoor te zorgen dat bonafide transacties niet worden geblokkeerd.

• Dynamisch leren: De machine-learningmodellen van Stripe Radar worden continu bijgewerkt met nieuwe gegevens, zodat het systeem zich kan aanpassen aan veranderende fraudepatronen en trends.

• Uitgebreide analytics: Stripe Radar biedt bedrijven diepgaande inzichten en analytics over hun transacties, zodat ze fraudepatronen kunnen monitoren en op gegevens gebaseerde beslissingen kunnen nemen om risico's te minimaliseren.

• Integratie met andere Stripe-producten: Stripe Radar is ontworpen om naadloos samen te werken met andere oplossingen van Stripe en zo een samenhangend, robuust ecosysteem voor betalingen en fraudepreventie te bieden.

Door deze strategieën toe te passen en samen te werken met een aanbieder van uitgebreide fraudebescherming, kunnen bedrijven hun kwetsbaarheid voor creditcardfraude aanzienlijk verminderen en financiële verliezen beperken. Wil je meer weten over hoe je met Stripe Radar werkt? Ga dan hier aan de slag.