A medida que el volumen de transacciones electrónicas sigue aumentando, también aumenta la posibilidad de que los estafadores se aprovechen de las vulnerabilidades de los sistemas de pago. El fraude con tarjetas de crédito es una preocupación creciente para las empresas de todo el mundo: según un informe de Nilson de 2021, las pérdidas globales por fraude de tarjetas ascendieron a $28.65 mil millones, y es importante que las empresas se informen sobre la detección y prevención del fraude con tarjetas de crédito.

El cambio hacia las transacciones en línea y con tarjeta no presente ha aumentado el riesgo de fraude al dificultar la verificación de la autenticidad de los titulares de tarjetas. Este hecho ha llevado a un aumento significativo en los casos de fraude, y LexisNexis informa que por cada $1.00 de fraude, las empresas minoristas y de comercio electrónico de EE. UU. ahora incurren en un costo de $3.75, un aumento del 20 % en comparación con las cifras de 2019, cuando el costo se situó en $3.13.

Estas estadísticas ponen de manifiesto la importancia de que las empresas luchen de forma proactiva contra el fraude con tarjetas de crédito. La implementación de estrategias eficaces para la detección y prevención del fraude ayuda a las empresas a proteger sus ingresos e invertir en la integridad de la experiencia de sus clientes.

A continuación, presentamos las prácticas recomendadas para la detección y prevención del fraude con tarjetas de crédito, incluida una explicación detallada de la función que deben desempeñar las empresas y cómo los recursos adecuados para la prevención y mitigación del fraude pueden aumentar estos esfuerzos.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?
  
• Tipos de fraude con tarjetas de crédito
  
• ¿Qué empresas son más vulnerables al fraude con tarjetas de crédito?
  
• Prevención y detección de fraude con tarjetas de crédito
  

¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjetas de crédito es una categoría de delito financiero que implica el uso no autorizado de una tarjeta de crédito, información de una tarjeta de crédito o la cuenta de una tarjeta de crédito para realizar compras u obtener fondos sin el consentimiento del titular de tarjeta.

Tipos de fraude con tarjetas de crédito

El fraude con tarjetas de crédito puede cometerse usando diferentes tácticas, cada una diseñada para aprovecharse de una vulnerabilidad diferente en los sistemas de pago. Por cada punto de contacto en un sistema de pagos, hay estafadores que intentan aprovecharse de las posibles debilidades. Estos son algunos de los tipos más comunes de fraude con tarjetas de crédito:

• Tarjetas de crédito robadas o perdidas
  Este tipo de fraude se produce cuando un delincuente adquiere la tarjeta de crédito física de otra persona, ya sea por robo o pérdida. Luego, el estafador usa la tarjeta para hacer compras no autorizadas hasta que se reporta la pérdida de la tarjeta y se desactiva.

• Fraude con tarjeta no presente (CNP)
  El fraude CNP se lleva a cabo cuando un estafador obtiene información de una tarjeta de crédito, como un número de tarjeta, una fecha de vencimiento o CVV, y la utiliza para realizar transacciones no autorizadas por Internet, por teléfono o por correo, sin la tarjeta física. Los estafadores pueden obtener información de tarjetas a través de filtraciones de datos, phishing y otros medios.

• Fraude por usurpación de cuentas
  En este tipo de fraude, un delincuente obtiene acceso no autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito existente, generalmente mediante phishing o robo de la identidad. Los estafadores pueden cambiar la información de contacto asociada a la cuenta, agregarse como usuarios autorizados o solicitar que se emita una nueva tarjeta, que luego utilizarían para realizar compras no autorizadas.

• Fraude de solicitud
  Esto ocurre cuando un delincuente solicita una tarjeta de crédito utilizando datos personales robados o falsos. Una vez que reciben la tarjeta, la usan para transacciones no autorizadas, dejando que la víctima tenga que lidiar con las consecuencias financieras.

• Skimming
  Implica el uso de un pequeño dispositivo electrónico, conocido como «skimmer», para capturar la información de la tarjeta de crédito procedente de la banda magnética de la tarjeta durante una transacción legítima, generalmente en un cajero automático o terminal de pago. Luego, los estafadores utilizan los datos capturados para crear tarjetas falsificadas o realizar transacciones CNP.

• Phishing y vishing
  Se trata de estafas en donde se utiliza el correo electrónico, los llamados telefónicos o los mensajes de texto a fin de engañar a los titulares de tarjetas para que revelen la información de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, una persona puede recibir un correo electrónico que parece provenir de un banco o un comerciante minorista legítimo, en el que se le pide que «confirme» los datos de su cuenta haciendo clic en un vínculo o proporcionando información por teléfono.

Esta no es una lista exhaustiva de tácticas de fraude con tarjetas de crédito. Al igual que otros tipos de fraude de pagos, el fraude con tarjetas de crédito evoluciona constantemente para mantenerse al día con los avances tecnológicos y la naturaleza cambiante de los sistemas de pago.

¿Qué empresas son más vulnerables al fraude con tarjetas de crédito?

Ciertos tipos de empresas pueden ser más vulnerables al fraude con tarjetas de crédito debido a diversos factores, como la naturaleza de sus transacciones, los sectores en los que operan y las medidas de seguridad que implementan. Estas son algunas empresas que tienden a ser más susceptibles al fraude con tarjetas de crédito:

• Empresas de ecommerce y comerciantes minoristas en línea
  Dado que estas empresas realizan transacciones CNP, un factor que dificulta la verificación de la autenticidad del titular de tarjeta, están más expuestas al fraude. Además, las transacciones online pueden ser más susceptibles a filtraciones de datos, phishing y ataques de software malicioso.

• Pequeñas empresas
  Es posible que las pequeñas empresas carezcan de los recursos necesarios para invertir en sistemas sólidos de prevención y detección de fraudes. También pueden estar menos conscientes de las últimas prácticas de seguridad, lo que puede hacerlas más vulnerables a diferentes tipos de fraude, incluido el fraude con tarjetas de crédito.

• Sectores de alto riesgo
  Las empresas de los sectores de alto riesgo, como los juegos de azar, el entretenimiento para adultos y el turismo, experimentan tasas más altas de contracargos y fraude. Los delincuentes pueden apuntar a estos sectores debido al mayor valor de las transacciones o al mayor nivel de anonimato que brindan estas empresas.

• Empresas con alta rotación del personal
  La alta rotación del personal puede dificultar el mantenimiento de prácticas de seguridad coherentes y la capacitación adecuada del personal en materia de prevención de fraude. En algunos casos, los empleados pueden incluso participar en actividades fraudulentas.

• Empresas con medidas de seguridad débiles
  Las empresas que no implementan medidas de seguridad sólidas, como el cifrado, la tokenización y el procesamiento seguro de pagos, son más susceptibles al fraude. Una seguridad débil puede provocar filtraciones de datos, lo que hace que la información de los clientes sea más accesible para los delincuentes.

• Comerciantes minoristas con tiendas físicas y una tecnología obsoleta
  Los comerciantes minoristas que utilizan sistemas de puntos de venta (POS) o terminales de pago obsoletos pueden ser más vulnerables al skimming y otros tipos de fraude, ya que es posible que la tecnología más antigua no tenga las últimas funciones de seguridad, como los lectores de tarjetas con chip EMV.

Para reducir la vulnerabilidad al fraude con tarjetas de crédito, las empresas deben invertir en herramientas de prevención de fraude, implementar medidas de seguridad sólidas, capacitar a los empleados para reconocer y prevenir el fraude, y mantenerse informadas sobre las últimas tendencias de fraude y las prácticas recomendadas.

Prevención y detección de fraude con tarjetas de crédito

Las empresas pueden emplear varias tácticas para prevenir, detectar y combatir el fraude con tarjetas de crédito de manera efectiva. Estas medidas pueden mitigar el riesgo de fraude y minimizar las pérdidas financieras. Esto es lo que debes saber para crear un plan integral de detección y prevención de fraude y los componentes específicos que debe incluir:

• Procesamiento seguro de los pagos
  La implementación de sistemas de procesamiento de pagos seguros, como los que utilizan la tokenización y el cifrado, puede proteger los datos confidenciales de las tarjetas de crédito durante las transacciones y reducir el riesgo de vulneraciones.

• Tecnología de las tarjetas con chip EMV
  Fomentar del uso de tarjetas con chip EMV y la adopción de terminales de pago compatibles con EMV puede reducir el riesgo de fraude en las ubicaciones físicas, ya que las tarjetas con chip son más difíciles de falsificar que las tarjetas de banda magnética.

• Comprobaciones del sistema de verificación de domicilio (AVS) y del valor de verificación de la tarjeta (CVV)
  Los sistemas AVS y CVV pueden verificar la autenticidad de las transacciones con tarjeta no presente y minimizar el riesgo de fraude.

• Herramientas de detección de fraude
  El uso de herramientas de detección del fraude, especialmente aquellas que usan algoritmos de machine learning, y el análisis de comportamiento pueden identificar las transacciones sospechosas antes de que se procesen.

• Capacitación de los empleados
  Educar a los empleados para que reconozcan y prevengan el fraude puede minimizar el riesgo de actividades fraudulentas, especialmente en entornos minoristas.

• Monitoreo periódico
  Monitorear las transacciones y las cuentas de los clientes de forma periódica puede ayudar a las empresas a identificar patrones inusuales y detectar posibles fraudes a tiempo.

• Gestión de contracargos
  La implementación de un sistema de gestión de contracargos puede ayudar a las empresas a rastrear, analizar y afrontar de manera eficaz los contracargos, que pueden ser un indicador de fraude.

Trabajar con un proveedor integral de protección contra fraudes como Stripe Radar puede ser muy beneficioso para las empresas en la prevención y detección del fraude con tarjetas de crédito. Stripe Radar utiliza algoritmos avanzados de machine learning y una amplia red global de datos para identificar y bloquear transacciones fraudulentas. Algunas de las principales características y ventajas de contar con un proveedor de protección contra fraudes como Stripe Radar son las siguientes:

• Reglas personalizables: las empresas pueden crear reglas personalizadas que se adapten a sus perfiles de riesgo únicos, evitando falsos positivos y garantizando que no se bloqueen transacciones verdaderas.

• Aprendizaje dinámico: los modelos de machine learning de Stripe Radar se actualizan continuamente con nuevos datos, lo que permite que el sistema se adapte a los cambios en los patrones y tendencias de fraude.

• Análisis integral: Stripe Radar proporciona a las empresas información y análisis detallados sobre sus transacciones, lo que les permite supervisar los patrones de fraude y tomar decisiones basadas en datos para minimizar el riesgo.

• Integración con otros productos de Stripe: Stripe Radar está diseñado para funcionar a la perfección con otras soluciones de Stripe, proporcionando un ecosistema uniforme y sólido de pagos y prevención de fraude.

Al emplear estas estrategias y trabajar con un proveedor integral de protección contra fraudes, las empresas pueden reducir significativamente su vulnerabilidad al fraude con tarjetas de crédito y limitar las pérdidas económicas. Para obtener más información sobre cómo trabajar con Stripe Radar, haz clic aquí.