O crescimento das compras online tornou mais fácil conquistar novos clientes e incentivar o consumo em plataformas digitais, porém trouxe também um aumento expressivo nas fraudes. Seja você dono de um pequeno negócio local ou gestor de uma empresa internacional, é essencial adotar mecanismos que bloqueiem tentativas de uso de cartões de crédito roubados. Os códigos CVV dos cartões são uma ferramenta importante para prevenir cobranças fraudulentas e proteger a receita da sua empresa. Estima-se que o valor total das fraudes em e-commerce tenha atingido $44,3 bilhões em 2024.

As empresas utilizam os códigos CVV para garantir que as compras são legítimas e evitar contestações de clientes. Veja o que é importante saber para começar a validar as transações com o uso dos códigos CVV.

O que você encontrará neste artigo:

• O que significa CVV
  
• O que é o código de verificação do cartão (CVV)
  
• Onde encontrar o CVV em um cartão de crédito ou débito
  
• Como funcionam os códigos CVV
  
• Como códigos CVV ajudam a proteger as empresas contra as fraudes
  
• De que forma o Stripe Radar pode ajudar
  

O que significa o CVV?

A sigla CVV corresponde a “valor de verificação do cartão”, mas também pode ser chamada de CVC (“código de verificação do cartão”) ou CSC (“código de segurança do cartão”). A American Express utiliza o termo CID (“número de identificação do cartão”) para se referir ao mesmo tipo de código.

O que é o código de verificação do cartão (CVV)?

Todos os cartões de crédito e débito possuem um código CVV que ajuda na prevenção de fraudes. Esse código, composto por três ou quatro dígitos, é utilizado pelas empresas para confirmar a autenticidade do cartão, junto com o número e a data de validade, sempre que o cliente realiza uma compra. O CVV confirma que o cartão é legítimo e torna mais difícil o uso de dados roubados por fraudadores ou hackers. Normalmente, o CVV possui três dígitos, exceto nos cartões American Express, que utilizam quatro. Algumas instituições financeiras já testam versões dinâmicas de CVV, nas quais o número muda periodicamente e pode ser consultado em um aplicativo, em vez de estar impresso no cartão físico, mas esse modelo ainda é incomum. Para evitar golpes, o titular deve proteger o seu CVV da mesma forma que protege os números do cartão e da conta, mantendo-os seguros e compartilhando-os apenas quando necessário.

Onde encontrar o CVV em um cartão de crédito ou débito

Na maioria dos cartões de crédito e débito, o código CVV está impresso no verso, próximo ao campo de assinatura. Nos cartões Visa, Mastercard e Discover, trata-se de um número de três dígitos localizado à direita do espaço de assinatura. Os cartões American Express são diferentes, pois apresentam o código de quatro dígitos na parte frontal. Como o código CVV não faz parte do número do cartão, ele aparece em uma área separada do plástico físico.

Como funcionam códigos CVV?

O código CVV atua como uma camada extra de segurança nas transações financeiras. Quando um cliente realiza uma compra online ou por telefone, o número CVV do cartão de crédito precisa ser confirmado para assegurar que o pagamento é legítimo. Softwares de processamento de pagamento, como o Stripe Radar, uma solução de prevenção a fraudes baseada em machine learning integrada à plataforma da Stripe, bloqueiam automaticamente qualquer transação que não passe na verificação do CVV. Caso o painel da Stripe esteja configurado para recolher o CVV, o código postal e o endereço de faturamento de cada cartão no momento do checkout, a Stripe envia essas informações à rede de bandeiras de cartão para validação. O emissor do cartão, então, compara os dados com as informações que possui registradas para o titular autorizado. Se houver divergências, a verificação falha e o pagamento não é processado. Essa verificação pode ser feita ao criar um pagamento com um novo método de cartão ou ao vincular esse método de pagamento a um cliente.

Por exemplo, se alguém obtiver o número de um cartão de crédito e tentar fazer uma compra na sua loja virtual, não conseguirá finalizar o pagamento apenas com o número e a data de validade. Contudo, se o cartão físico for roubado, a pessoa em posse dele também terá acesso ao CVV.

Como códigos CVV ajudam a proteger empresas contra as fraudes

Os códigos CVV dos cartões de crédito e débito impedem cobranças fraudulentas antes que ocorram. As perdas no e-commerce decorrentes de fraude devem alcançar 107 mil milhões de dólares em 2029, e o custo total para as empresas é ainda maior devido às tarifas de rede e aos custos operacionais adicionais. Incluir a verificação do CVV no fluxo de checkout é uma etapa essencial para proteger sua empresa de pagamentos indevidos e para evitar despesas relacionadas a estornos

Verifique o cartão

Os códigos CVV reduzem o risco de fraude validando o cartão de crédito ou débito antes de o pagamento ser concluído. Se a sua empresa realiza vendas presenciais, o uso de máquinas de cartão certificadas pelo padrão EMV, como os dispositivos previamente aprovados da Stripe que funcionam com o Stripe Terminal, facilita o processo de verificação dos pagamentos. Para lojas virtuais, soluções como o Stripe Checkout realizam a validação do cartão em tempo real, assegurando que o titular autorizado seja realmente quem está efetuando a compra. O ponto central é utilizar um sistema que integre a verificação do CVV de forma fluida, sem causar interrupções no fluxo de checkout nem atrasos no processo de pagamento.

Evite contestações de clientes

Quando uma pessoa mal-intencionada utiliza os dados do cartão de crédito de outra pessoa para realizar uma compra, o problema pode gerar grandes prejuízos para a empresa. O titular do cartão geralmente recebe o reembolso da cobrança fraudulenta, mas o dono do negócio perde a receita, arca com o custo dos produtos não recuperados e ainda precisa pagar uma tarifa de estorno ao processador de pagamentos. Além disso, o acúmulo de muitas contestações pode causar consequências mais sérias no futuro. Se o negócio for incluído em um programa de monitoramento de estornos de alguma bandeira de cartão, devido ao alto volume de ocorrências, poderá ter de pagar tarifas mais altas ao processador de pagamentos e, em alguns casos, ser impedido de aceitar pagamentos com cartão.

As empresas devem fazer todo o possível para evitar contestações e cobranças fraudulentas, sem dificultar o fluxo de checkout nem afastar clientes legítimos. Mais de quatro em cada dez clientes afirmam que não voltariam a comprar de um e-commerce após uma recusa indevida. Ferramentas de detecção de fraude, como o Stripe Radar, bloqueiam pagamentos fraudulentos antes que sejam processados, sem afastar clientes reais, poupando tempo e dinheiro para o negócio.

Proteja-se contra invasores virtuais

As bandeiras de cartão proíbem que empresas armazenem os códigos CVV em bancos de dados de transações, o que dificulta o roubo dessas informações por hackers. Mesmo que invasores consigam acessar um banco de dados ou site empresarial e roubem números e datas de validade dos cartões, eles não obterão os códigos CVV. Embora isso não impeça golpistas que roubam cartões físicos de fazer compras, essa camada de segurança reduz os danos causados aos proprietários de negócios e aos titulares dos cartões.

A verificação do número do cartão e do código CVV é fundamental para reduzir pagamentos contestados. O Stripe Radar utiliza machine learning avançado para validar os códigos CVV, disponível para todas as contas da Stripe. Para compreender melhor como o Stripe Radar usa machine learning na avaliação de cada transação e na prevenção a fraudes, saiba mais aqui.

Como o Stripe Radar pode ajudar

O Stripe Radar treina modelos de IA para detectar e prevenir fraudes, utilizando dados provenientes da rede global da Stripe. Esses modelos são atualizados constantemente com base nas tendências mais recentes de fraude, garantindo proteção contínua para o seu negócio conforme as práticas fraudulentas evoluem.

A Stripe também disponibiliza o Radar para equipes antifraude, que permite criar regras personalizadas voltadas para cenários específicos de cada empresa e acessar análises detalhadas sobre fraudes.
O Radar pode ajudar o seu negócio a:

• Evitar perdas financeiras por fraude: a Stripe processa mais de 1 trilhão de dólares em pagamentos por ano. Essa escala permite ao Radar identificar e impedir fraudes com grande precisão, reduzindo prejuízos.
  
• Aumentar a receita: os modelos de IA do Radar são treinados com dados reais de contestações, informações de clientes, dados de navegação e outros elementos, o que possibilita reconhecer transações de risco e diminuir falsos positivos, aumentando o faturamento.
  
• Economizar tempo: o Radar é integrado à Stripe e não exige nenhuma linha de código para configuração. Além disso, é possível acompanhar o desempenho da prevenção a fraudes, criar regras e muito mais em uma única plataforma, o que aumenta a eficiência.
  

Saiba mais sobre o Stripe Radar ou comece agora.