Si l'essor de l’e-commerce a rendu plus facile que jamais l'élargissement de votre clientèle et l'encouragement à davantage d'achats grâce à une plateforme pratique, il a également inauguré une nouvelle ère de la fraude. Que vous dirigiez une petite entreprise locale ou une multinationale, il est essentiel de mettre en place des systèmes pour empêcher les fraudeurs d'utiliser des numéros de carte de crédit volés pour acheter vos produits. Les codes CVV des cartes de crédit sont un outil essentiel pour aider votre entreprise à prévenir les transactions frauduleuses et les pertes de revenus. Au total, la valeur de la fraude dans le commerce électronique était estimée à 44,3 milliards $ en 2024.

Les entreprises s'appuient sur les codes CVV des cartes de crédit pour garantir la validité des achats et éviter les litiges avec les clients. Voici ce que vous devez savoir pour commencer à vérifier les achats à l'aide des codes CVV.

Contenu de l’article

• Que signifie CVV ?
  
• Qu’est-ce que la valeur de vérification d’une carte (CVV) ?
  
• Où se trouve le code CVV sur une carte de crédit ou de débit ?
  
• Comment fonctionnent les codes CVV ?
  
• Comment les codes CVV permettent-ils aux entreprises de prévenir la fraude ?
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Que signifie CVV ?

Le code CVV est la valeur de vérification de la carte et il est parfois appelé CVC (code de vérification de la carte) ou CSC (code de sécurité de la carte). American Express différencie ses codes de vérification en les appelant CID (numéros d'identification de la carte).

Qu'est-ce que la valeur de vérification d'une carte bancaire (CVV) ?

Toutes les cartes de crédit et de débit sont dotées d'un code CVV afin de prévenir la fraude. Le code CVV d'une carte de crédit est un numéro à trois ou quatre chiffres que les commerçants utilisent pour authentifier une carte (avec le numéro de carte de crédit et la date d'expiration) lorsqu'un client effectue un achat. Les codes CVV prouvent la validité d'une carte et rendent plus difficile l'utilisation de numéros de carte de crédit volés par des fraudeurs et des pirates informatiques. Les codes CVV sont généralement des séquences à trois chiffres, à l'exception des cartes American Express, qui utilisent une séquence à quatre chiffres. Certaines institutions financières testent actuellement des codes CVV dynamiques qui remplacent le numéro statique par un numéro qui change périodiquement et qui est accessible via une application plutôt que via une carte physique, mais ceux-ci ne sont pas encore courants. Pour éviter d'être victimes d'escrocs, les titulaires de cartes doivent traiter leurs codes CVV de la même manière qu'ils traitent leurs numéros de compte et leurs numéros de carte, c'est-à-dire en les conservant en lieu sûr et en ne les communiquant qu'en cas de nécessité.

Où trouver le code CVV sur une carte de débit ou de crédit ?

Pour la plupart des cartes de débit et de crédit, le code CVV est imprimé au verso de la carte, près de la zone de signature. Les codes CVV des cartes de crédit Visa, Mastercard et Discover sont des numéros à trois chiffres situés au verso de la carte, à droite de la zone de signature. Les cartes American Express sont légèrement différentes : leur code à quatre chiffres se trouve au recto de la carte. Le code CVV d'une carte de crédit ne faisant pas partie du numéro de la carte, il est situé à un endroit différent sur la carte physique.

Comment fonctionnent les codes CVV ?

Le code CVV sert de mesure de sécurité supplémentaire pour les transactions. Lorsqu'un client effectue un achat en ligne ou par téléphone, le numéro CVV de la carte de crédit doit être vérifié afin de s'assurer que la transaction est autorisée. Les logiciels de traitement des paiements, tels que Stripe Radar, une solution de prévention de la fraude basée sur le machine learning et intégrée à la plateforme Stripe, bloquent tous les paiements qui ne passent pas le contrôle de vérification du code CVV. Si vous activez votre Dashboard Stripe pour collecter le CVV, le code postal et l'adresse de facturation de chaque carte lors du paiement, Stripe fournit ces informations à un réseau de cartes pour vérification. L'émetteur de la carte vérifie ensuite ces informations par rapport aux données qu'il a enregistrées pour le titulaire de la carte autorisé. Si les informations ne correspondent pas, la vérification échouera et l'achat ne sera pas effectué. Vous pouvez effectuer la vérification du code CVV en le fournissant soit lorsque vous générez un paiement avec un nouveau moyen de paiement par carte, soit lorsque vous associez un nouveau moyen de paiement par carte à un client.

Par exemple, si quelqu'un vole un numéro de carte de crédit et tente d'acheter quelque chose dans votre boutique en ligne, il ne pourra pas finaliser l'achat avec seulement le numéro de carte de crédit et la date d'expiration. Malheureusement, si un voleur vole une carte physique, il aura accès au code CVV.

Comment les codes CVV permettent-ils de prévenir la fraude ?

Les codes CVV des cartes bloquent les débits frauduleux avant qu'ils ne se produisent. Les pertes liées à la fraude dans l'e-commerce devraient atteindre 107 milliards $ en 2029, et le coût total pour les entreprises est encore plus élevé, en raison de l'augmentation des coûts opérationnels et des frais de réseau. L'intégration de la vérification CVV dans votre tunnel de paiement est un élément important de la protection de votre entreprise contre les paiements frauduleux et de la prévention des frais de rétrofacturation.

Vérification de la carte

Les codes CVV préviennent la fraude en vérifiant une carte de crédit ou de débit avant qu'un paiement puisse être traité. Si votre entreprise vend des produits en personne, l'utilisation de lecteurs de cartes certifiés EMV, tels que les lecteurs de paiement pré-certifiés Stripe qui fonctionnent avec Stripe Terminal, facilite la vérification des paiements. Pour les boutiques en ligne, des outils tels que Stripe Checkout fournissent une validation de carte en temps réel afin de garantir que le titulaire de la carte autorisé est bien la personne qui effectue l'achat. La clé est d'utiliser un logiciel qui intègre de manière transparente la vérification du code CVV, sans perturber le flux ni prolonger le processus de paiement.

Prévention des litiges avec les clients

Lorsqu'un fraudeur utilise les informations d'une carte de crédit pour effectuer un achat, l'entreprise peut subir de graves problèmes. Bien que le titulaire du compte soit généralement remboursé pour les frais frauduleux, le propriétaire de l'entreprise subit une perte de revenus, doit passer en perte le coût des produits perdus et doit souvent payer des frais de rétrofacturation au prestataire de services de paiement. De plus, l'accumulation d'une longue liste de litiges peut entraîner des problèmes plus importants à l'avenir. Si votre entreprise est soumise à un programme de surveillance des rétrofacturations en raison d'un volume élevé de celles-ci, vous pouvez encourir des frais supplémentaires de la part de votre prestataire de services de paiement, voire vous voir interdire d'accepter tout paiement par carte.

Les entreprises doivent faire tout leur possible pour prévenir les litiges et les frais frauduleux sans compliquer le processus de paiement pour les clients ni refuser les transactions légitimes. Plus de 4 clients sur 10 affirment qu'ils ne referaient jamais d'achats auprès d'une boutique en ligne s'ils avaient déjà été victimes d'un refus injustifié. Les outils de détection des fraudes, tels que Stripe Radar empêchent les paiements frauduleux d'aboutir sans faire fuir les clients légitimes, ce qui permet à votre entreprise d'économiser du temps et de l'argent.

Protection contre les pirates informatiques

Les émetteurs de cartes n'autorisent pas les entreprises à sauvegarder les codes CVV des cartes de crédit dans leurs bases de données de transactions, ce qui rend leur vol difficile pour les pirates informatiques. Même si ces derniers parviennent à infiltrer la base de données ou le site Web d'une entreprise et à voler les numéros de carte de crédit et leurs dates d'expiration, ils ne pourront pas récupérer les numéros CVV. Bien que cela n'empêche pas les fraudeurs qui volent des cartes de crédit physiques d'effectuer des achats, cette protection supplémentaire rend les piratages moins préjudiciables pour les propriétaires d'entreprises et les titulaires de cartes.

L'utilisation de la vérification des cartes bancaires et des codes CVV peut faire une grande différence dans la prévention des paiements par carte contestés. Le machine learning avancé de Stripe Radar, qui vérifie les codes CVV, est disponible pour chaque compte Stripe. Pour mieux comprendre comment Stripe Radar utilise le machine learning pour évaluer chaque transaction dans le cadre de la prévention de la fraude, consultez cette page.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar entraîne des modèles d’IA à détecter et à prévenir la fraude, en utilisant les données du réseau mondial de Stripe. Ces modèles sont continuellement mis à jour en fonction des dernières tendances de fraude, protégeant ainsi votre entreprise à mesure que les techniques évoluent.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d’ajouter des règles personnalisées pour faire face à des scénarios de fraude spécifiques à leur entreprise et d’accéder à des informations avancées sur la fraude.
Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude. Stripe traite plus de 1 000 milliards de dollars de paiements par an. Cette envergure permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec précision, ce qui vous permet de réaliser des économies.
  
• Augmenter les revenus. Les modèles d’IA de Radar sont entraînés sur des données réelles de litiges, des informations sur les clients, des données de navigation, et plus encore. Radar peut ainsi identifier les transactions à risque et réduire les faux positifs, ce qui augmente vos revenus.
  
• Gagner du temps. Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune écriture de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, rédiger des règles et plus encore sur une seule et même plateforme, ce qui accroît votre efficacité.
  

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