网上购物的兴起使您比以往任何时候都更容易通过便捷的平台扩大客户群并鼓励更多的购买，但同时也迎来了欺诈的新时代。无论您经营的是本地小型企业还是跨国公司，都必须建立相应的系统来阻止欺诈者利用盗取的信用卡号码购买您的产品。信用卡 CVV 码是帮助商家防止欺诈性交易和收入损失的重要工具。总体而言，2024 年，电商欺诈造成的损失估计为 443 亿美元。

商家依赖信用卡 CVV 码来确保购物有效并防止客户争议。以下是开始使用 CVV 码验证购物时应该了解的内容。

本文内容

• CVV 代表什么？
  
• 什么是银行卡验证值 (CVV)？
  
• CVV 在信用卡或借记卡上的什么位置？
  
• CVV 码的运作机制是什么？
  
• CVV 码如何帮助保护商家免受欺诈
  
• Stripe Radar 如何提供帮助
  

CVV 代表什么？

CVV 代表银行卡验证值，有时也称为 CVC（银行卡验证码）或 CSC（银行卡安全码）。American Express 将其验证码称为 CID（银行卡识别码），以示区别。

什么是银行卡验证值 (CVV)？

所有信用卡和借记卡都有 CVV 码，以帮助预防欺诈。信用卡 CVV 码是一个三位或四位数的数字，商家在客户购物时用它来验证银行卡（同时还有信用卡号和有效期）。CVV 码可证明银行卡的有效性，使欺诈者和黑客更难使用盗来的信用卡号。CVV 码通常是三位数序列，但 American Express 卡除外，它使用四位数序列。某些金融机构正在尝试使用动态 CVV 码，用定期变化的数字取代静态数字，并可通过应用程序而不是实物卡访问，但这种代码还不常见。为避免遭诈骗分子侵害，持卡人应该像对待自己的账号和卡号一样对待自己的 CVV 码——妥善保管，只在必要时才共享。

在哪里可以找到信用卡或借记卡上的 CVV？

对于大多数信用卡和借记卡，CVV 码打印在卡背面的签名栏附近。Visa、Mastercard 和 Discover 信用卡的 CVV 码为卡背面的三位数字，位于签名框的右侧。American Express 卡稍有不同：它的四位数代码位于卡的正面。由于信用卡 CVV 码并不属于信用卡号的一部分，因此它位于实物卡的不同区域。

CVV 码的运作机制是什么？

CVV 码是交易的额外安全措施。当客户在线或通过电话购买时，必须验证信用卡 CVV 码，以确保交易获得授权。像 Stripe Radar 这样的支付处理软件——一种集成在 Stripe 平台中、基于机器学习的欺诈预防解决方案——会阻止任何未通过 CVV 验证检查的支付。如果您启用您的 Stripe 管理平台，以在结账时收集每张卡的 CVV、邮政编码和账单地址，Stripe 会将这些信息提供给卡组织进行验证。发卡行会将信息与其存档的授权持卡人的详细信息进行核对。如果信息不匹配，验证检查将失败，购买将无法完成。您可以通过以下两种方式提供 CVV 码来进行 CVV 验证：一是使用新的银行卡支付方式创建支付时，二是将新的银行卡支付方式绑定到客户账户时。

例如，如果有人窃取了信用卡号并尝试从您的在线商店购买东西，那么他们仅靠信用卡号和有效期是无法完成购买的。遗憾的是，如果窃贼窃取了实物卡，他们将能够获取到 CVV。

CVV 码如何帮助保护商家免受欺诈

信用卡和借记卡 CVV 码可在欺诈性交易发生之前阻止其发生。预计到 2029 年，欺诈造成的电商损失将达到 1070 亿美元，由于运营成本和网络费用的增加，商家的总成本甚至更高。将 CVV 验证集成到您的结账流程中，是保护商家免受欺诈性支付和避免撤单费用的重要一环。

验证银行卡

CVV 码通过在处理支付之前验证信用卡或借记卡来预防欺诈。如果商家在店内销售产品，使用 EMV 认证的读卡器——如可与 Stripe Terminal 一起使用的 Stripe 预认证支付读卡器——就能轻松验证支付。对于在线商店，Stripe Checkout 等工具可提供实时银行卡验证，以确保授权持卡人就是进行购物的人。关键是要使用能无缝集成 CVV 码验证的软件，而不会影响流程或延长结账过程。

预防发生客户争议

当欺诈者使用他人的信用卡信息进行购买时，这种情况会给商家带来很大的麻烦。虽然账户所有者通常都会收到欺诈性交易的退款，但商家却会损失收入，不得不注销损失产品的费用，通常还必须向支付处理商支付撤单费用。此外，积累大量争议可能会引发更严重的问题。如果贵商家因大量撤单而被列入卡组织撤单监控计划，支付处理商可能会向您收取更高的费用，有时甚至会禁止您接受银行卡支付。

商家必须竭尽全力防止出现欺诈性争议和交易，同时又不能让客户在结账过程中遇到困难或将合法交易拒之门外。每 10 位客户中就有 4 位以上表示，若遭遇一次误拒交易的情况，他们就再也不会在该在线商家处购物。Stripe Radar 等欺诈检测工具可在欺诈性付款发生之前预防其发生，而不会赶走真正的客户，从而节省贵商家的时间和金钱。

防范黑客

发卡行不允许商家在交易数据库中存储信用卡的 CVV 码，使得黑客难以窃取这些信息。即便黑客侵入了商家数据库或网站，盗取了信用卡号和有效期，他们也无法获取 CVV 码。虽然这无法防止盗用实物卡的欺诈者进行购买，但该额外保护使得黑客的攻击对企业所有者和持卡人的危害更小。

使用银行卡和 CVV 码验证，可在防止有争议的支付方面发挥巨大作用。每个 Stripe 账户都可使用 Stripe Radar 的先进机器学习功能，该功能可验证 CVV 码。要更好地了解 Stripe Radar 如何利用机器学习评估每笔交易以预防欺诈，可点击此处了解更多。

Stripe Radar 如何提供帮助

Stripe Radar 利用来自全球 Stripe 网络的数据训练 AI 模型，以侦测和防范欺诈。该服务会基于最新的欺诈趋势持续更新这些模型，从而在欺诈手段不断演变时保护贵商家。

Stripe 还提供 Radar 风控团队版，该版本允许用户添加特定于其业务的自定义欺诈场景识别规则，并支持获得高级欺诈洞察。
Radar 可以帮助贵商家：

• 预防欺诈损失： Stripe 每年处理超过 1 万亿美元的支付。这种独特的规模使 Radar 能够准确检测和预防欺诈，为您节省资金。
  
• 提高收入： Radar 的人工智能模型接受了实际争议数据、客户信息、浏览数据等的训练。这使 Radar 能够识别高风险交易并减少误报，从而增加您的收入。
  
• 节省时间： Radar 内置在 Stripe 中，无需编写任何代码即可设置。您还可以在一个平台上监控欺诈表现、编写规则等，提高效率。
  

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